Лучшее страхование малого бизнеса 2023 года

В наши дни для владельцев малого бизнеса как никогда важно иметь страховку. И, к счастью, есть много отличных вариантов. В этом сообщении блога мы рассмотрим некоторые из лучших страховых полисов для малого бизнеса на 2023 год. Так что, если вы только начинаете или уже давно занимаетесь бизнесом, читайте дальше, чтобы узнать больше!

Какие существуют виды страхования малого бизнеса?

Существует много видов страхования малого бизнеса, и тип, который вам нужен, зависит от конкретных рисков, с которыми сталкивается ваш бизнес. Некоторые распространенные виды страхования малого бизнеса включают в себя:

• Страхование ответственности за качество продукции защищает ваш бизнес от ущерба, причиненного бракованной продукцией.
• Страхование имущества защищает имущество вашего бизнеса от повреждения или утраты.
• Страхование от прерывания бизнеса покрывает упущенный доход и другие расходы, понесенные в случае прерывания вашего бизнеса в результате покрываемого события, такого как стихийное бедствие.
• Страхование ответственности защищает ваш бизнес от исков о небрежности или других убытков, вызванных вашей коммерческой деятельностью.
• Страхование профессиональной ответственности защищает ваш бизнес от исков о профессиональной халатности.
• Страхование компенсации работникам предоставляет льготы работникам, которые получили травмы или заболели в результате своей работы.
• Полис владельца бизнеса объединяет страхование имущества, ответственности и прерывания бизнеса в один полис.
• Коммерческое автострахование распространяется на транспортные средства, используемые в коммерческих целях.

Владельцам малого бизнеса важно тщательно оценить свои конкретные риски и потребности, чтобы определить, какие виды страхования им следует иметь. В то время как некоторые формы покрытия могут требоваться по закону, другие могут быть необходимы только для определенных отраслей или в зависимости от характера деятельности предприятия. Также важно регулярно пересматривать и обновлять страховые полисы, чтобы они продолжали адекватно защищать бизнес.

Что покрывает страхование малого бизнеса?

Малые предприятия сталкиваются со многими потенциальными рисками, включая материальный ущерб, несчастные случаи, судебные иски и потерю дохода. Правильное страховое покрытие может защитить малый бизнес от этих потенциальных ловушек и обеспечить его дальнейший успех.

Так что же покрывает страхование малого бизнеса? Полисы могут различаться, но, как правило, они предусматривают покрытие ущерба имуществу, ответственность за травмы или ущерб, причиненный бизнесом, упущенную выгоду из-за покрываемого события, а также защиту бизнес-оборудования или транспортных средств.

Страхование ответственности за качество продукции

Страхование ответственности за качество продукции защищает предприятия от юридической ответственности за ущерб, причиненный их продуктами. Этот тип страхования имеет решающее значение для производителей и розничных продавцов, поскольку он покрывает расходы на любые судебные иски или расчеты, которые могут возникнуть в результате дефектного продукта.

Одним из известных примеров ответственности за качество продукции в действии был случай с тальком Johnson & Johnson, который, как было обнаружено, содержит асбест и связан со случаями рака яичников. Компания столкнулась с тысячами судебных исков, и в конечном итоге ей было приказано выплатить пострадавшим лицам возмещение ущерба в размере 4,7 миллиарда долларов. Без страхования ответственности за качество продукции такой судебный процесс мог привести компанию к банкротству.

Чтобы получить страховое покрытие, предприятия должны предоставить информацию о продуктах, которые они производят или продают, и любых связанных с ними потенциальных опасностях. Премии обычно основаны на типе и количестве проданных продуктов, а также на их потенциальном уровне риска.

Страхование собственности

Страхование имущества является жизненно важной частью защиты вашего бизнеса от неожиданного ущерба или потери. Этот тип страхования покрывает физические активы вашего бизнеса, такие как здания, оборудование, инвентарь и мебель.

Важно иметь страхование имущества, потому что оно может обеспечить финансовую помощь для покрытия расходов на ремонт или замену поврежденного или украденного имущества. Без этого покрытия ваш бизнес может понести значительные финансовые последствия.

При выборе полиса страхования имущества важно тщательно изучить варианты покрытия и убедиться, что они соответствуют уникальным потребностям вашего бизнеса. Это может включать дополнительное покрытие для стихийных бедствий или определенных видов ценных активов.

Помимо традиционных полисов страхования имущества, существуют также полисы «приостановки бизнеса», которые могут предоставить финансовую помощь, если ваш бизнес вынужден временно закрыться из-за повреждения вашего имущества. Кроме того, некоторые полисы могут предлагать покрытие потери дохода в процессе восстановления.

Страхование от перерыва в работе может быть спасением для малых предприятий, которые вынуждены временно закрыться из-за покрываемого события, такого как стихийное бедствие или пожар. Этот тип страхования покрывает упущенный доход и другие расходы, понесенные во время перерыва, позволяя владельцам бизнеса восстановиться и быстрее встать на ноги.

Страхование прерывания бизнеса

Многие владельцы малого бизнеса могут не осознавать, что страхование от прерывания бизнеса автоматически не включается в их стандартный полис страхования имущества. Его необходимо приобретать отдельно как дополнение или райдер. Хотя в то время это может показаться ненужным расходом, стоимость этого покрытия может меркнуть по сравнению с финансовым опустошением, с которым может столкнуться бизнес без него.

Одним из важных аспектов страхования от перерыва в работе является определение необходимого периода покрытия. Это часто зависит от таких факторов, как время, необходимое для восстановления или перемещения после покрываемого события, а также количество времени, которое может потребоваться для нормализации бизнес-операций. Владельцам бизнеса важно тщательно учитывать эти факторы и приобретать соответствующее покрытие.

Некоторые распространенные исключения из страхования от прерывания деятельности включают убытки в результате преступной деятельности или действий правительства, а также убытки, вызванные невозможностью доступа к материалам или расходным материалам, необходимым для работы. Для предприятий крайне важно полностью понимать свою политику и любые ограничения или исключения, которые могут применяться.

Страхование ответственности

В современном спорном обществе страхование ответственности имеет решающее значение для предприятий любого размера. Этот тип покрытия защищает компанию от исков о небрежности или других убытков, вызванных ее хозяйственной деятельностью.

Например, если клиент получил травму в вашем помещении или утверждает, что неисправность продукта привела к его травме, страхование ответственности может покрыть связанные с этим судебные издержки и любые расчеты или судебные решения. Он также может покрывать клевету и клевету, а также ущерб имуществу другого лица.

Стоимость страхования ответственности варьируется в зависимости от таких факторов, как отрасль, размер вашего бизнеса и уровень риска, связанного с вашей деятельностью. Тем не менее, в случае судебного процесса, это может избавить ваш бизнес от значительной финансовой нагрузки и помочь вам избежать банкротства.

Страхование профессиональной ответственности

Страхование профессиональной ответственности покрывает иски о небрежности или ненадлежащем выполнении профессионалом своей работы. Это может включать ошибки, упущения или несоответствие ожидаемым стандартам. Например, на графического дизайнера могут подать в суд за то, что он неправильно разработал логотип для клиента, или на бухгалтера могут подать в суд за просчеты по налогам клиента.

В то время как некоторые специалисты по закону или контракту обязаны иметь эту страховку, всем профессионалам важно учитывать потенциальные риски в своей сфере деятельности и защищаться от них с помощью страхования ответственности. Стоимость судебного процесса, включая судебные издержки и возмещение ущерба, может иметь разрушительные последствия для малого бизнеса или индивидуального предпринимателя без надлежащей защиты.

Страхование компенсации работникам

Этот вид страхования обеспечивает финансовую компенсацию медицинских расходов и потери заработной платы работникам, получившим травму или заболевшим на работе.

В дополнение к покрытию медицинских расходов и потери заработной платы компенсация работникам также обычно покрывает расходы на реабилитацию и даже пособия в связи со смертью для семей сотрудников, которые скончались в результате производственной травмы или болезни. В обмен на эти льготы работник обычно не может подать в суд на своего работодателя за халатность.

Коммерческое автострахование

По данным Института страховой информации, коммерческое автострахование необходимо для любых транспортных средств, используемых в служебных целях, поскольку личные автомобильные полисы обычно не покрывают несчастные случаи или повреждения, произошедшие во время использования транспортного средства для работы.

Коммерческое автострахование может обеспечить покрытие для различных транспортных средств, включая легковые автомобили, грузовики и фургоны. Он также может охватывать ряд потенциальных происшествий, таких как материальный ущерб, телесные повреждения и медицинские выплаты.

Что исключает страхование малого бизнеса?

Страхование малого бизнеса обычно исключает покрытие профессиональных услуг, преднамеренных действий, а также преступной или мошеннической деятельности. Кроме того, он не распространяется на ущерб, причиненный в результате войны или ядерных инцидентов.

Владельцам малого бизнеса важно тщательно изучить свои страховые полисы и обсудить возможные исключения со своей страховой компанией. Это может помочь гарантировать, что их бизнес имеет соответствующий уровень покрытия в случае потери или несчастного случая.

Некоторые общие исключения, которые могут быть неочевидны, включают профессиональные услуги, оказываемые застрахованным бизнесом (например, юридические или бухгалтерские консультации), ущерб, причиненный преднамеренными действиями или преступной деятельностью, а также убытки, связанные с войной или ядерными инцидентами.

Владельцам малого бизнеса также важно точно понимать, что покрывает их страховой полис, а что нет, чтобы должным образом защитить свой бизнес. Также может быть необходимо приобрести дополнительное покрытие для определенных рисков, которые исключены в соответствии со стандартным полисом страхования малого бизнеса.

Что такое политика владельцев бизнеса (BOP)?

Политика владельцев бизнеса, или BOP, представляет собой пакетную политику, обычно используемую малым и средним бизнесом. Он сочетает в себе покрытие ущерба имуществу и прерывания бизнеса со страхованием ответственности.

BOP часто можно настроить в соответствии с конкретными потребностями бизнеса, включая добавление покрытия для таких вещей, как утечка данных и киберответственность. Кроме того, ПБ может также охватывать транспортные средства предприятия и любое арендованное или арендованное имущество.

Одним из преимуществ BOP является то, что он обычно предлагает более низкие премии, чем покупка отдельных полисов для каждого типа покрытия. Это также может сэкономить время, поскольку процесс подачи заявки можно упростить с помощью одного страховщика, а не искать несколько полисов.

Однако важно отметить, что платежный баланс может не обеспечивать достаточного покрытия для определенных отраслей с уникальными рисками, таких как медицинские работники или подрядчики. В этих случаях может потребоваться приобретение дополнительных специализированных страховых полисов. Для владельцев бизнеса важно тщательно оценить свои риски и обсудить свои варианты со страховым специалистом, прежде чем принимать решение о BOP или альтернативном плане покрытия.

Топ-10 лучших страховок для малого бизнеса 2023

1. Альянс

В дополнение к широкому спектру вариантов страхования для малого бизнеса, Allianz также предлагает консультационные услуги по рискам, чтобы помочь компаниям оценить и снизить потенциальные риски. Их команда кризисного управления специализируется на оказании помощи предприятиям в сложных или враждебных условиях, таких как терроризм или политическое насилие.

Allianz также получила признание за свою приверженность устойчивым методам ведения бизнеса. В 2022 году индекс устойчивого развития Доу-Джонса назвал их устойчивым страховщиком за их усилия по интеграции устойчивого развития и мер по борьбе с изменением климата в свои глобальные операции. Компания поставила цель достичь нулевого уровня выбросов к 2050 году и обязалась инвестировать 1 миллиард евро в проекты по возобновляемым источникам энергии к 2022 году.

2. Олстейт

В дополнение к своим известным предложениям по страхованию автомобилей и домовладельцев, Allstate также предлагает ряд вариантов страхования бизнеса. Их агенты могут помочь предприятиям выбрать покрытие, которое наилучшим образом соответствует их уникальным потребностям, и у них есть большой опыт решения жалоб клиентов.

Страхование бизнеса Allstate охватывает широкий спектр отраслей, включая розничную торговлю, продукты питания и напитки, медицину и фотографию. Они даже предлагают покрытие для малого бизнеса, работающего вне домашнего офиса. На своем веб-сайте Allstate предлагает полезные ресурсы для определения конкретных типов покрытия, которые могут потребоваться вашему бизнесу, в зависимости от отрасли и других факторов.

3. Прозрачная голубая страховка

Одним из преимуществ работы с Clear Blue Insurance является партнерство с управляющими агентствами, перестраховщиками и другими экспертами отрасли. Это позволяет им предоставлять специализированные страховые программы для своих клиентов. В дополнение к стандартным типам покрытия, таким как страхование гражданской ответственности и страхование имущества, они также предлагают страхование практики трудоустройства для защиты предприятий от потенциальных судебных исков.

Clear Blue Insurance работает во всех 50 штатах и ​​в Вашингтоне, округ Колумбия, что дает им широкий охват для обслуживания малого бизнеса по всей стране. Они не работают напрямую с малым бизнесом, а сотрудничают с агентствами для предоставления комплексных решений по страхованию бизнеса.

4. Страхование фермеров

В дополнение к ряду вариантов коммерческого покрытия, Farmers Insurance также предоставляет ресурсы и помощь через свою сеть агентов. Их веб-сайт содержит информационные статьи и видеоролики по различным темам страхования бизнеса, таким как страхование имущества и защита ответственности.

Фермеры также предлагают MySafetyPoint, бесплатную программу для предприятий, стремящихся повысить безопасность на рабочем месте. Эта программа включает онлайн-учебные материалы и видео, а также выездные консультации с экспертами по безопасности.

5. Острота

В дополнение к страхованию для различных отраслей, Acuity также предоставляет консультации по контролю убытков и обучение на местах, чтобы помочь предприятиям снизить вероятность несчастных случаев и претензий. Компания также предлагает горячую линию медсестер для травмированных сотрудников, что облегчает доступ к соответствующему медицинскому обслуживанию.

Acuity всегда в курсе отраслевых новостей и предоставляет ресурсы для своих клиентов, такие как бесплатный онлайн-бюллетень специально для дальнобойщиков и информационные видеоролики для различных профессий. В целом, Acuity стремится предоставлять комплексное страховое покрытие и решения по управлению рисками для своих клиентов.

6. ЦНС

Одним из аспектов, который отличает CNA от других страховых компаний, является ее программа PrepWise, которая предлагает различные услуги, направленные на снижение риска и обеспечение безопасности на рабочем месте. Сюда входят такие предложения, как обучение по вопросам кибербезопасности и оценка эргономики для предотвращения травм.

В дополнение к широкому спектру вариантов покрытия для различных отраслей, CNA также предлагает вариант оплаты по мере использования для страхования компенсаций работникам, что упрощает для малого бизнеса планирование бюджета и управление своими расходами.

В целом, CNA имеет прочную репутацию в области решения проблем клиентов и предоставления комплексных решений для их потребностей в страховании бизнеса.

7. Франкенмут

Одним из уникальных аспектов Frankenmuth Insurance является ее преданность обслуживанию клиентов. Компания предлагает своим клиентам круглосуточную онлайн-отчетность по претензиям и бесплатные консультации по управлению рисками. Кроме того, они предлагают специальные программы для определенных отраслей, таких как сельское хозяйство и гостиничный бизнес.

Frankenmuth Insurance также участвует в жизни местного сообщества, поддерживая многочисленные благотворительные организации и мероприятия. Они получили награды за свою культуру на рабочем месте, в том числе признание лучшим местом работы в Мичигане на протяжении нескольких лет.

8. Путешественники

Помимо предложения широкого спектра коммерческих страховых решений, Travelers также известна своими инновационными подходами к управлению претензиями. Их система TravComp включает в себя специальную команду, которая занимается быстрым возвращением травмированных сотрудников к работе, а их система TravPay связывает заработную плату напрямую с компенсационными премиями.

Наряду с этими уникальными предложениями Travelers также предоставляет своим клиентам ресурсы по управлению рисками, включая материалы для самообслуживания и онлайн-сервисы для управления счетами и страховыми сертификатами. В целом Travelers стремится не только предоставлять комплексные варианты покрытия, но и уделять первоочередное внимание помощи своим клиентам в управлении претензиями и обеспечении безопасности на рабочем месте.

9. Чабб

Помимо страхования малого бизнеса, Chubb также предлагает страхование личного имущества, включая домовладельцев, автомобили и личную ответственность. У них есть обширная сеть агентов и брокеров по всей стране, что позволяет клиентам легко найти местную поддержку.

Компания Chubb известна своим исключительным обслуживанием клиентов, круглосуточной отчетностью о претензиях и стремлением быстро и эффективно разрешать претензии. Компания также может похвастаться сильным финансовым профилем с рейтингом AA от Standard & Poors и A++ от AM Best.

10. Страхование Цинциннати

Cincinnati Insurance предлагает широкий спектр вариантов коммерческого страхования, включая страхование имущества, ответственности и компенсации работникам. У них также есть специализированное покрытие для таких отраслей, как здравоохранение, гостиничный бизнес и строительство.

В дополнение к своим страховым предложениям, Cincinnati Insurance имеет отдел контроля убытков, который предоставляет ресурсы и услуги, помогающие предприятиям минимизировать риски и предотвращать несчастные случаи. Они также предлагают консультации по управлению рисками для оценки потенциальных опасностей и разработки стратегий предотвращения.

Cincinnati Insurance работает в бизнесе более 50 лет и имеет сильный финансовый рейтинг от AM Best. У них есть специальная команда по претензиям, которая уделяет особое внимание быстрому и справедливому урегулированию для клиентов.

Как выбрать подходящую страховку для малого бизнеса?

Есть несколько факторов, которые следует учитывать при выборе правильной страховки для малого бизнеса. Во-первых, оцените риски, характерные для вашей отрасли и бизнес-операций. Это включает в себя оценку потенциальных вопросов ответственности, материального ущерба и потери дохода.

Затем рассмотрите доступные варианты покрытия и определите, что необходимо для вашего бизнеса. Это может включать компенсацию работникам, страхование коммерческой собственности, страхование профессиональной ответственности и страхование от перерыва в работе.

Также важно изучить и сравнить предложения нескольких страховых компаний, чтобы убедиться, что вы получаете наилучшее покрытие по доступной цене. Обязательно ознакомьтесь с финансовой стабильностью страховщика и рейтингами удовлетворенности клиентов.

Кроме того, может быть полезно проконсультироваться с профессиональным страховым брокером, который может дать компетентный совет и рекомендации по выбору полиса, соответствующего вашим потребностям. Они также могут помочь с любыми претензиями или спорами, которые могут возникнуть в будущем.

В целом, тщательное исследование и тщательное рассмотрение индивидуальных потребностей вашего бизнеса помогут вам выбрать подходящий страховой полис для вашего малого бизнеса.

Заворачивать

Страхование малого бизнеса является важной инвестицией для любой компании. Он защищает ваш бизнес от различных рисков и может помочь вам продолжить работу, если что-то пойдет не так. Существует множество различных видов страхования малого бизнеса, поэтому важно понимать, что каждый из них покрывает, а что исключает. BOP — популярный вариант для малого бизнеса, поскольку он обеспечивает покрытие нескольких ключевых рисков. Убедитесь, что вы регулярно просматриваете свою политику, чтобы убедиться, что она по-прежнему соответствует вашим потребностям.

Ищете более подробные бизнес-советы и информацию? Не смотрите дальше блога Тигрена. Наша команда имеет многолетний опыт работы в отрасли, и мы охватываем множество тем, начиная от тактики онлайн-маркетинга и заканчивая советами по развитию электронной коммерции.

А если у вас когда-нибудь возникнут какие-либо проблемы с сайтом электронной коммерции, просто свяжитесь с нами — как разработчики электронной коммерции, мы всегда рады протянуть руку помощи. Кроме того, наши статьи наполнены конкретными фактами и данными, которые подкрепляют наши советы, гарантируя, что вы получите максимально достоверную информацию. Так чего же ты ждешь? Начните просматривать наш блог, чтобы найти ценную информацию и решения для вашего бизнеса электронной коммерции.

Читать далее:

Полное руководство по хранилищу электронной коммерции

Электронная коммерция Ubiquity: что вам нужно знать

Лучшая платформа для онлайн-продаж: 15 лучших в 2023 году