Лучшие поставщики услуг торгового счета для малого бизнеса 2023

Благодаря простому процессу онлайн-регистрации, ежемесячным контрактам, отсутствию ежемесячной платы (за базовые услуги) и расширенному набору функций Square помогла модернизировать индустрию платежей.

Square предлагает исключительную ценность и удобство для новых предприятий и тех, кто обрабатывает менее 10 000 долларов в месяц — категории, которые охватывают широкий спектр общего ландшафта малого бизнеса. Он также имеет широкий спектр POS-оборудования, инструментов электронной коммерции, возможностей отчетности и интеграции программного обеспечения.

Просто знайте, что Square является сторонним поставщиком платежных услуг (или PSP), а это означает, что вместо получения собственной уникальной учетной записи продавца ваша учетная запись объединяется с любой другой учетной записью Square в единую учетную запись продавца. С PSP процесс регистрации намного быстрее и проще, чем с традиционными поставщиками торговых счетов. Обратной стороной этого является то, что ваши отдельные транзакции проверяются на соответствие более тщательно, что увеличивает вероятность того, что вы можете столкнуться с блокировкой финансирования или закрытием аккаунта из-за нарушения правил (реальных или предполагаемых).

Наше руководство по предотвращению блокировки и прекращения действия учетной записи со стороны вашего платежного процессора содержит ценную информацию о том, как вы можете свести к минимуму вероятность того, что это произойдет с вами.

В целом Square обеспечивает исключительное удобство и ценность для широкого круга продавцов. И хотя Square не поддерживает большинство бизнес-операций с высоким риском, она поддерживает продавцов CBD с помощью своей специализированной торговой программы Square CBD. Однако, несмотря на то, что фиксированные тарифы на обработку платежей Square конкурентоспособны для предприятий с низким и средним объемом, те, кто обрабатывает более 10 000 долларов в месяц, вероятно, сэкономят деньги (и получат большую стабильность счета), выбрав поставщика полного торгового счета, который предлагает взаимообмен плюс цены.

Платежная экосистема Square за эти годы выросла как на дрожжах. Это лишь некоторые из основных функций, к которым у вас будет доступ:

• Обработка кредитных и дебетовых карт
• Бесплатный мобильный кард-ридер (только для магнитной полосы)
• Доступны считыватели карт с поддержкой EMV и NFC
• Доступна POS-система Square Register
• Обработка ACH включена в каждую учетную запись
• Конструктор магазина электронной коммерции Square Online включен бесплатно
• Базовая функция Square Invoices включена бесплатно
• Аналитика и отчеты доступны через Square Dashboard

Наш путеводитель по ценам Square содержит еще более подробное описание различных тарифов и сборов, с которыми вы можете столкнуться при использовании Square.

Helcim уже давно является одним из наших любимых поставщиков торговых услуг. Helcim предлагает полные торговые счета без взимания ежемесячной платы, что является редкостью в этой отрасли и обычно встречается только на PSP.

Помимо этого, Helcim предлагает полный набор оборудования, функций и услуг для поддержки бесчисленных типов продавцов, будь то онлайн, лично или и то, и другое.

Предлагая ежемесячные контракты без платы за досрочное расторжение, полностью раскрываемые цены на обмен плюс и отличное обслуживание клиентов, Helcim воплощает в себе честные методы, которые мы любим видеть в этой часто непрозрачной отрасли. Более того, несмотря на то, что система ценообразования Helcim обеспечивает самые низкие тарифы для предприятий с наибольшим объемом продаж, у Helcim есть что предложить и малым предприятиям, в частности, считыватель карт Helcim и смарт-терминал Helcim (появятся в продаже летом 2023 г.); оба могут использоваться на ходу или, при использовании в сочетании с другим оборудованием, в качестве полноценных доступных POS-систем в магазине.

Без ежемесячной платы, без долгосрочных контрактов и с широким спектром включенных услуг у Helcim есть что-то для всех, кроме предприятий с высоким уровнем риска.

Функции обработки платежей Helcim включают следующее:

• Торговый счет с полным спектром услуг
• Собственный кард-ридер Helcim для личных платежей
• Запатентованный смарт-терминал Helcim, новое универсальное устройство с сенсорным экраном и встроенным принтером чеков.
• Приложение Helcim Payments для мобильного процессинга
• Виртуальный терминал включен в каждую учетную запись
• Программное обеспечение Helcim POS (требуется планшет, ноутбук или настольный компьютер, если вы не используете автономный смарт-терминал)
• Доступ к Helcim API для индивидуальных платежей по кредитным картам
• Полная поддержка международных платежей

Host Merchant Services был очевидным выбором для нашего списка ведущих поставщиков торговых услуг. Благодаря прозрачному ценообразованию с обменом плюс, ежемесячным контрактам и полному спектру дополнительных платежных услуг, как собственных, так и сторонних, HMS является одним из ведущих имен в бизнесе торговых счетов. Предприятия электронной коммерции даже получат бесплатный веб-хостинг при регистрации — необычная привилегия.

Ставки транзакций HMS являются одними из самых низких среди платежных систем. В отрасли, где многие провайдеры все еще уклоняются от затрат, HMS заходит так далеко, что публикует информацию о том, сколько вы фактически заплатили бы за обработку платежей компании в различных транзакционных ситуациях.

При таком уровне ценности и прозрачности мы рады привести Host Merchant Services в качестве примера того, как следует предлагать и представлять ценообразование «обмен плюс».

Вот некоторые из того, что вы получите с Host Merchant Services:

• Полные торговые счета
• Принимает многие отрасли с высоким уровнем риска (предприятия с высоким уровнем риска, скорее всего, будут платить больше, чем предприятия с низким уровнем риска, как и в случае с любым провайдером).
• Полная линейка настольных и мобильных терминалов для кредитных карт
• Бесплатный терминал доступен для продавцов, обрабатывающих более 20 000 долларов США в месяц.
• Мобильные процессинговые решения Vital и SwipeSimple
• Доступна собственная POS-система Bonsai
• Доступны системы Clover и Vital POS.
• Платежный шлюз Authorize.Net
• Собственный платежный шлюз HMSExpress
• Виртуальный терминал включен
• Бесплатный веб-хостинг включен
• Доступна программа скидок за наличный расчет

Тарифы Host Merchant Services на предъявление карты для ресторанов еще ниже, чем для предприятий розничной торговли, поскольку пищевая промышленность, как правило, отличается меньшим риском и большими объемами, чем большинство отраслей, плюс HMS пытается привлечь владельцев ресторанов к своей специальной POS-системе.

National Processing — еще один поставщик торговых услуг, который заслуживает нашей рекомендации и места в этом списке. Предлагая полные торговые счета и обработку платежей для кредитных / дебетовых карт, электронных чеков и ACH, National Processing предлагает продавцам ежемесячные контракты без платы за досрочное расторжение, если они покупают любое необходимое им POS-оборудование.

Если вы подписываетесь на пакет, который включает «бесплатный» терминал, вам придется подписать трехлетний контракт с оплатой за досрочное расторжение, хотя при некоторых распространенных обстоятельствах вы можете отказаться от этой платы.

National Processing продает торговые счета предприятиям как с низким, так и с высоким риском, хотя опубликованные тарифы применяются только к продавцам с низким уровнем риска. Наряду со стандартными функциями, такими как обработка платежей, платежный шлюз и виртуальный терминал, National Processing предлагает две разные модели ценообразования: обмен плюс и, для крупных продавцов, членские цены.

С ценой членства, хотя вы будете платить значительную ежемесячную плату, вы будете платить очень мало за транзакцию, поскольку процентная надбавка за транзакцию, встречающаяся в ценообразовании «обмен плюс», устранена. Стоимость членства в National Processing особенно выгодна для очень крупных предприятий, хотя тарифы компании на взаимообмен плюс также исключительно низки.

Хотя National Processing не предлагает столько дополнительных функций, как многие другие поставщики в этом списке, его исключительно низкие тарифы и безукоризненная общественная репутация сделали его естественным для этого списка.

Вот что предлагает National Processing:

• Предлагает обработку ACH и eCheck в качестве надстройки
• Предлагает мобильную обработку с бесплатным устройством для чтения карт SwipeSimple.
• Предлагает выбор между ценовыми планами обмена плюс или членства.
• Отсутствие долгосрочного контракта, если оборудование для обработки данных приобретается напрямую.
• «Бесплатный» терминал для кредитных карт доступен при заключении трехлетнего контракта
• Бесплатное перепрограммирование существующего POS-оборудования (при наличии технической возможности)

Dharma Merchant Services — это поставщик торговых услуг с уникальным ценностным предложением: он специализируется на обслуживании некоммерческих организаций. Компания не только предлагает значительные скидки некоммерческим организациям, но и предоставляет ряд функций для некоммерческих организаций, таких как кнопки для пожертвований и размещенные страницы пожертвований.

Объедините это с тем фактом, что Dharma жертвует значительный процент своей прибыли на благотворительность, и у вас есть поставщик торговых счетов, очень привлекательный для некоммерческого мира.

Конечно, Dharma обслуживает и обычные предприятия. Компания предлагает полный спектр бизнес-продуктов для приема платежей, хотя важно отметить, что сама Dharma заявляет, что ее цены не подходят для предприятий, обрабатывающих менее 10 тысяч долларов в месяц. Кроме того, Dharma не принимает предприятия с высоким уровнем риска — она направляет продавцов с высоким уровнем риска к другой компании из нашего списка, PaymentCloud.

Вот что вы получите через Dharma Merchant Services:

• Торговые счета с полным спектром услуг через Fiserv или TSYS
• Интегрированная платежная платформа MX Merchant
• Выбор платежных шлюзов Authorize.Net или MX Merchant
• Виртуальный терминал QuickPay
• Полная линейка терминалов для кредитных карт, включая Verifone Engage V200c, Fiserv FD-150, Ingenico Desk/5000, Dejavoo Z11 и другие модели.
• Приложение MX B2B для обработки B2B
• Полная линейка POS-систем Clover
• Доступна программа пополнения кредитной карты (бесплатная обработка кредитной карты)

В то время как несколько других компаний, предоставляющих торговые услуги в этом списке, принимают предприятия с высоким уровнем риска, PaymentCloud специализируется на обработке данных с высоким уровнем риска. Компания сотрудничает с несколькими банками-эквайерами и внутренними процессорами, чтобы максимально увеличить вероятность того, что один из них примет ваш бизнес и удовлетворит его потребности в обработке. Это означает, что как продавец с высоким уровнем риска у вас будет больше шансов быть принятым PaymentCloud, чем у других поставщиков торговых услуг, даже тех, которые номинально принимают предприятия с высоким уровнем риска.

Обработка платежей с высоким риском — это область, изобилующая теневыми операторами и неблагоприятными для бизнеса методами, но PaymentCloud выделяется своей готовностью и способностью предлагать продавцам с высоким уровнем риска честную сделку. Более того, компания предоставляет продавцам как с высоким, так и с низким уровнем риска практическую защиту и рекомендации во время и после процесса адаптации. Вам будет сложно найти провайдера с таким внимательным отношением к клиентам и соискателям.

Вот что PaymentCloud предлагает предприятиям с высоким и низким уровнем риска:

• Доступно мобильное решение для обработки
• Виртуальный терминал включен
• Доступны платежные шлюзы Authorize.Net, NMI или USAePay.
• Обработка ACH и eCheck
• Доступен платежный сервис Paysley QR-code

Банковский гигант Chase предлагает пакет торговых услуг, который намного превосходит пакет многих других крупных национальных банков, чьи торговые услуги часто имеют завышенную цену и сопровождаются обременительными контрактами. Chase Payment Solutions предлагает как модель ценообразования с фиксированной ставкой, которая соответствует потребностям небольших предприятий, так и схему ценообразования «обмен плюс», которая подходит для крупных предприятий, и предлагает что-то для всех, поэтому мы включаем компанию в этот список ведущих поставщиков торговых услуг.

Обратите внимание, что, как и некоторые другие провайдеры, Chase Payment Solutions предлагает пакеты услуг с включенным «бесплатным» POS-терминалом, тогда как для принятия «бесплатного» терминала необходимо подписать трехлетний контракт с комиссией за досрочное расторжение. Мы рекомендуем покупать оборудование сразу, чтобы вам не приходилось соглашаться на долгосрочные обязательства.

• Полный торговый счет
• Ежемесячная оплата без долгосрочных контрактов
• Выбор собственного платежного шлюза Orbital или Authorize.Net
• Виртуальный терминал
• Приложение Chase Mobile и картридер QuickAccept для мобильных платежей
• Финансирование на следующий день для владельцев банковских счетов Chase Business
• Выбор оборудования для обработки данных, включая модели Chase Smart Terminal, Ingenico или Verifone.
• Обработка кредитных карт уровня II/уровня III для платежей B2B
• Поддержка международных платежей

Обратите внимание, что ставки, перечисленные выше, предназначены для компаний, которые выбирают фиксированную ставку. С Chase все ставки обмена плюс должны быть согласованы.