10 лучших бесплатных банковских счетов для бизнеса в 2023 году

Если вы уже используете Square для продажи через Интернет или лично, нет никаких сомнений в том, что банковский вариант Square заслуживает внимания. Бесплатный корпоративный банковский счет Square дает вам почти мгновенный доступ к средствам, когда вы совершаете продажу и последующую бесплатную мгновенную передачу Square. Это трудно победить.

Самым большим преимуществом Square Banking является практически мгновенный доступ к средствам, которые вы получаете при использовании опции Instant Transfer. Square также предлагает скидку, когда вы используете свою дебетовую карту Square для совершения покупок у другого продавца Square.

Преимущество банковского дела с Square — доступ к кредитам через Square Capital. Square также предлагает вариант экономии. Текущая рекламируемая APY составляет 1,75%.

Square Banking доступен для компаний, которые базируются в США и структурированы как индивидуальные предприниматели. Чтобы использовать вариант банковского обслуживания Square, вы должны использовать Square POS или Square Online.

Вам не нужно будет подтверждать свой доход от бизнеса или проходить жесткую проверку кредитоспособности, чтобы подать заявку.

Одна из немногих комиссий, с которыми вы можете столкнуться в Square, — это комиссия в размере 1% за транзакции ACH. Вы не найдете ежемесячных комиссий или комиссий за банковские переводы, использование банкоматов, оплату счетов или международные транзакции.

BlueVine Business Checking может многим понравиться. Тем не менее, высокий APY BlueVine выделяется. Хотя BlueVine не предлагает традиционный сберегательный счет, баланс вашего расчетного счета в размере до 250 000 долларов США принесет впечатляющие 2,0% годовых.

Выдающимся преимуществом BlueVine является высокая процентная ставка в размере 2,0% годовых. Однако вы не найдете никаких бонусов за регистрацию, призовых баллов или других привилегий в BlueVine.

Банк с BlueVine, и вы будете иметь право на кредитную линию BlueVine. Ваша возобновляемая кредитная линия предоставляется сроком на 6 или 12 месяцев.

Учетные записи BlueVine легко подать заявку онлайн. Чтобы соответствовать требованиям, вы должны быть владельцем бизнеса в возрасте 18 лет и старше, а также гражданином США или постоянным законным резидентом с поддающимся проверке адресом в штате США.

BlueVine не предлагает учетные записи предприятиям в отраслях с высоким уровнем риска.

Счета BlueVine Business Checking почти полностью бесплатны. Вы не найдете никаких повторяющихся комиссий, комиссий за транзакции или комиссий за перевод.

Тем не менее, BlueVine взимает 2,50 доллара за использование банкомата вне сети, 15 долларов за исходящие банковские переводы и 4,95 доллара за каждый депозит наличными в размере 500 долларов.

Live Oak предлагает бесплатный расчетный счет для бизнеса и сберегательный счет с восхитительно высоким APY. По ставке, которая в 10 раз выше, чем в среднем по стране, ваш сберегательный счет Live Oak позволяет вашим деньгам усердно работать на вас.

В дополнение к высокой годовой процентной ставке в размере 4% на сбережения для бизнеса, Live Oak в настоящее время предлагает денежный бонус в размере 300 долларов США для соответствующих требованиям новых клиентов.

Вы можете получить еще более высокий APY, открыв депозитный сертификат Live Oak со ставками на 6-месячные и 5-летние компакт-диски в диапазоне от 2% до 5%.

Live Oak предлагает новым клиентам специальное руководство по адаптации. Ваш гид ответит на вопросы и поможет настроить оплату счетов, ACH, мобильный кошелек, онлайн-банкинг, приложение Live Oak и многое другое.

Кредиты SBA на сумму от 150 000 долларов США доступны через Live Oak.

Счета Live Oak Bank доступны для граждан и постоянных жителей США с действующими номерами социального страхования. Приветствуются все бизнес-структуры, от индивидуальных предпринимателей до корпораций. Некоммерческие организации включены.

Live Oak не взимает никаких регулярных или текущих платежей. Вы не будете платить ежемесячную плату за обслуживание, а операции с банкоматами, ACH и дебетовыми картами также бесплатны. Live Oak предлагает доступ к бесплатной сети банкоматов и не взимает плату за использование вне сети, хотя это может делать владелец банкомата.

Единственные сборы, с которыми вы можете столкнуться в Live Oak, — это банковские переводы. Входящие провода стоят 15 долларов, а исходящие — 19 долларов.

Если вы ищете бесплатный расчетный счет для бизнеса без излишеств, Lili может быть именно тем, что вам нужно. Имея на выбор четыре разных учетных записи, Lili взимает ежемесячную плату за три варианта своей учетной записи. Однако базовый план будет стоить вам 0 долларов в месяц.

Большинство привилегий Lili доступны только участникам одного из трех платных планов. Если вы перейдете с Lili Basic на план Pro, Smart или Premium по цене от 9 до 35 долларов в месяц, вы разблокируете высокий APY, автоматические сбережения, бесплатные овердрафты и доступ к инструментам управления бизнесом.

Все клиенты Lili имеют доступ к бесплатной общенациональной сети банкоматов. Банковское дело Lili не включает кредиты, кредитные линии или кредитные карты.

Банкинг Lili доступен для взрослых владельцев бизнеса с номерами социального страхования и адресом в США. Вам также понадобится номер мобильного телефона крупного оператора связи США.

Lilibanking могут использовать предприятия всех типов, от индивидуальных предпринимателей до корпораций. Фактически, Lili обслуживает фрилансеров и самозанятых.

Бесплатный базовый расчетный счет Lili почти не требует комиссий. Нет никаких ежемесячных комиссий за использование счета или сборов за использование банкоматов, депозиты мобильных чеков или международные транзакции. Единственная комиссия, которую вы столкнетесь с Lili Basic, — это комиссия в размере 4,95 доллара США за депозиты наличными, сделанные с использованием сети GreenDot.

В дополнение к бесплатному расчетному счету для бизнеса Lili предлагает три платных счета. Ежемесячная плата за эти счета варьируется от 9 до 35 долларов.

Relay — это платформа онлайн-банкинга, которая предлагает функции, направленные на растущий бизнес. Во-первых, владельцы бизнеса могут иметь до 20 отдельных расчетных счетов. Во-вторых, вы можете выдать до 50 физических и виртуальных дебетовых карт сотрудникам и установить безопасный доступ на основе ролей и индивидуальные лимиты расходов.

В дополнение к совершенно бесплатной расчетной учетной записи для бизнеса Relay также предлагает учетную запись Pro, стоимость которой начинается от 30 долларов в месяц.

Relay предлагает привлекательную APY на свои варианты сбережений. Вы будете зарабатывать от 1% до 3% на свои сбережения, и вам разрешено иметь до двух сберегательных счетов. Relay поддерживает автоматические передачи и распределения.

Владельцы учетных записей могут запросить до 50 виртуальных и физических карт для использования сотрудниками. Вы можете установить безопасный доступ на основе ролей и лимиты расходов для каждой карты.

Вы не найдете никаких кредитных вариантов с банковским переводом.

Релейный банкинг доступен для всех типов бизнеса, от индивидуальных предпринимателей до корпораций. И Relay — один из немногих бизнес-банков, доступных гражданам более чем 200 стран, если бизнес работает в США.

Бесплатный расчетный счет Relay предоставляется без ежемесячной платы и комиссий за овердрафт, возвращенные чеки или большинство переводов. Единственные комиссии, которые мы нашли в списке, связаны с исходящими банковскими платежами. Будьте готовы заплатить 5 долларов за исходящие внутренние провода и 10 долларов за исходящие международные провода. Входящие провода бесплатны.

Novo не предлагает сберегательный счет, поэтому вы не будете получать проценты, когда будете пользоваться услугами Novo. Вы заработаете 6% кэшбэка за поездки, организованные через Booking.com. Вы также получите ценные партнерские бонусы от таких компаний, как Gusto, QuickBooks, Zendesk и других.

Предложение Novo в размере 6% кешбэка — выдающаяся награда, но не единственная. Вы также найдете реферальную программу Novo, которая дает вам денежный бонус в размере 40 долларов за новых клиентов, которых вы пригласите.

Также доступны ценные бонусы для партнеров. Novo предлагает постоянно меняющееся разнообразие эксклюзивных предложений, позволяющих сэкономить деньги. Например, вы найдете 5000 долларов в виде освобождения от платы за обработку от Stripe и три бесплатных месяца с Gusto.

Вы не найдете традиционных кредитов, кредитных линий или кредитных карт, когда вы работаете с Novo. Но вы можете получить денежный аванс от продавца через Novo Funding.

Novo работает со всеми типами предприятий, от индивидуальных предпринимателей до корпораций. Предприятия с высоким уровнем риска не имеют права.

Потребуется действительный почтовый адрес в США и номер социального страхования или EIN.

График гонораров Ново очень короткий. Вы можете ожидать, что заплатите 27 долларов за каждый овердрафт или возвращенный платеж, который вы делаете.

Кроме того, вы заплатите 0 долларов США при оплате через Novo. Это не включает в себя никаких ежемесячных, транзакционных или скрытых платежей. Novo не взимает комиссию за иностранные транзакции и комиссию за банкоматы. На самом деле, если вы используете свою карту Novo в банкомате, и владелец банкомата взимает с вас комиссию, Novo вернет вам эту комиссию.

Oxygen предлагает щедрый кэшбэк до 6% на покупки. Категории покупок включают топливо, совместные поездки, доставку, канцелярские товары, доставку еды и многое другое. Сначала вам нужно будет активировать предложения кэшбэка через мобильное приложение Oxygen.

Вознаграждения Oxygen с кэшбэком выделяются среди конкурентов в банковском бизнесе. Вы можете использовать мобильное приложение Oxygen, чтобы активировать по одному специальному предложению за раз, при этом вознаграждения будут практически мгновенно доставлены на вашу учетную запись Oxygen.

Текущие счета Oxygen допускают бесплатные неограниченные транзакции. Если вы откроете связанный сберегательный счет Oxygen, вы сможете зарабатывать 3% годовых.

Oxygen также предлагает своим банковским клиентам доступ к выставлению счетов Oxygen. Вы сможете выставлять индивидуальные счета своим клиентам и принимать платежи на свой расчетный счет через ACH и банковский платеж. Также доступна аналитика, позволяющая пользователям отслеживать неоплаченные счета и автоматизировать напоминания, просроченные уведомления и штрафы за просрочку платежа.

Подсчет бизнес-проверок Oxygen доступен для компаний с действительным почтовым адресом в США. Вам нужно будет предоставить удостоверение личности, включая номер социального страхования.

Oxygen Business Banking не включает в себя регулярные периодические сборы. Это означает отсутствие ежемесячных комиссий, сборов за ACH или банковские переводы или использование банкоматов в обширной сети банкоматов AllPoint.

Вы можете столкнуться со следующими сборами: 3 доллара США за использование банкомата вне сети, 1% комиссии за иностранную транзакцию и 4,95 доллара США за каждую 1000 долларов США при внесении наличных.

Когда вы зарабатываете серьезные деньги на подработке, внештатной работе или хобби, вам могут понадобиться базовые банковские услуги для бизнеса. В этом случае вам понравится то, что может предложить Found, в том числе простые инструменты, которые вы можете использовать для ведения своего бизнеса, такие как настраиваемые счета, отслеживание расходов и налоговые оценки, которые помогут вам сэкономить.

Found также имеет встроенные возможности обработки платежей через Stripe. В сочетании с бесплатными инструментами выставления счетов, которые предлагает Found, это означает, что вы можете получать деньги быстрее. Применяются стандартные сборы за обработку платежей.

Foundbanking поставляется с неограниченным количеством транзакций и встроенными налоговыми и бухгалтерскими инструментами, которые помогут вам бесперебойно вести свой бизнес. Это включает в себя неограниченное количество настраиваемых счетов.

Вы можете связать свою учетную запись Found с платежными приложениями (Venmo, Cash App, PayPal), а платежи с другой учетной записи Found будут мгновенными и всегда бесплатными. Переводы ACH также бесплатны.

Вы можете получить бонус $20 от Found, когда откроете новую учетную запись по специальной ссылке и потратите $100 в течение первого месяца.

Банковские услуги Found ориентированы на фрилансеров и других самозанятых. Процесс подачи заявки быстрый и полностью онлайн.

Обнаруженные платежи без регулярных периодических сборов. Это означает отсутствие ежемесячных сборов за счет и сборов за переводы, платежи или выставление счетов.

Вы можете увидеть некоторые сборы за дополнительные действия. Мгновенное снятие средств доступно для перевода денег со счета Found на внешнюю дебетовую карту; взимается комиссия за транзакцию в размере 1,75%.

Вы можете обновить свой бесплатный банковский счет Found до Found Plus за ежегодную плату в размере 149,99 долларов США. Это позволяет пользователям получить доступ к расширенным инструментам.

Если вы используете инструмент выставления счетов Found, вы платите Stripe стандартную комиссию за обработку платежей. При оплате дебетовой и кредитной картой взимается комиссия в размере 2,9% + 0,30 доллара США, при прямом дебетовом платеже взимается комиссия в размере 1%, а при оплате через приложение Cash App взимается комиссия в размере 3,1% + 0,30 доллара США.

Цифровой расчетный счет Grasshopper предлагает высокую годовую процентную ставку, возврат наличных в размере 1% и доступ к одной из самых популярных корпоративных карт. Клиенты бизнес-банкинга Grasshopper могут открыть учетную запись Ramp и получать неограниченный возврат 1,5% наличными за все покупки, сделанные с помощью бесплатной карты Ramp, инструментов управления расходами, ценных партнерских привилегий, неограниченного количества виртуальных и физических карт и полезных программных интеграций, которые связывают все ваши управление финансами бизнеса нуждается вместе.

Счета Grasshopper Innovator Business Checking предлагают неограниченное вознаграждение в размере 1% наличными и до 2,25% в год, без ежемесячной платы и неограниченного количества транзакций. Вы сможете выпускать настраиваемые и токенизированные виртуальные и физические фирменные дебетовые карты и управлять ими.

Клиенты Grasshopper Banking имеют доступ к кредитованию SBA, возможностям венчурного капитала и прямых инвестиций, а также к вариантам финансирования коммерческой недвижимости.

Чтобы открыть банковский счет Grasshopper, вы должны быть старше 18 лет и быть гражданином или постоянным жителем США с поддающимся проверке адресом в 50 штатах или Вашингтоне, округ Колумбия.

Расчетный счет для бизнеса Grasshopper не требует ежемесячной платы и включает неограниченное количество бесплатных транзакций через ACH и входящие переводы. Исходящие провода стоят 10 долларов (внутренние) и 25 долларов (международные). Исходящие международные звонки стоят 5 долларов.

Mercury — это банковский стек, предназначенный для стартапов, который предлагает деловые расчетные и сберегательные счета, корпоративную платежную карту с возвратом наличных и вариант высокодоходных сбережений для больших остатков. Кроме того, Mercury предлагает своим клиентам доступ к капиталу и венчурному долгу, что делает ее хорошим выбором для новых компаний, готовых к росту.

Корпоративная платежная карта Mercury, доступная для квалифицированных клиентов, предусматривает автоматический возврат 1,5% наличными за все покупки и бесплатную двухдневную доставку из сотен интернет-магазинов.

Привилегии включают скидки и рекламные предложения от партнеров Mercury по программному обеспечению. Стартапы оценят эти предложения в таких областях, как бухгалтерский учет, финансы, реклама, электронная коммерция, хостинг и другие типы программного обеспечения.

Mercury также предлагает специальный инструмент сбережений, Mercury Treasury. Банковские клиенты, которые могут соответствовать высоким требованиям к минимальному балансу (в настоящее время 20 миллионов долларов), могут зарабатывать 5,30% годовых. Стартапам с такой суммой наличных денег может не понадобиться доступ к венчурным возможностям Mercury. Другие оценят доступную для поиска базу данных инвесторов Mercury.

Банковское обслуживание Mercury доступно для всех типов бизнеса, кроме индивидуальных предпринимателей и трастов. Основное требование заключается в том, чтобы бизнес находился в США и имел EIN.

Предприятия с высоким уровнем риска не имеют права.

Корпоративная кредитная карта IO от Mercury предлагает вознаграждение в виде кэшбэка, и вам не понадобится большая сумма наличных денег, чтобы соответствовать требованиям.

Mercury также предлагает доступ к венчурному капиталу с простыми планами окупаемости, минимальным разводнением и конкурентным интересом.