12 лучших банковских счетов для бизнеса: найдите лучший банк для вашего малого бизнеса

Ищете банковский счет для бизнеса? Готовы ли вы открыть свой первый корпоративный банковский счет или ищете лучший банк для вашего малого бизнеса, вы находитесь в правильном месте.

В этой статье рассказывается о 12 лучших банковских счетах для бизнеса, которые мы нашли, и предоставляется информация, необходимая для выбора лучшего банка для малого бизнеса.

Узнайте больше о наших лучших предложениях

Компания	Лучшее для	Следующие шаги лучше всего подходит для
БлюВайн Банк Читать далее	Лучший банк для малого бизнеса с расчетными счетами, приносящими проценты	Лучший банк для малого бизнеса с расчетными счетами, приносящими проценты Посетите сайт Читать далее
Погоня за бизнесом Читать далее	Лучшее комплексное решение для малого бизнеса	Лучшее комплексное решение для малого бизнеса Посетите сайт Читать далее
Банковское дело Wells Fargo Читать далее	Лучший банк для растущего бизнеса	Лучший банк для растущего бизнеса Посетите сайт Читать далее
Банк Америки Бизнес-банкинг Читать далее	Лучший банк для малого бизнеса с доступом к отделениям	Лучший банк для малого бизнеса с доступом к отделениям Посетите сайт Читать далее
Capital One Spark Бизнес Читать далее	Лучший банк для малого бизнеса для связанных кредитных карт	Лучший банк для малого бизнеса для связанных кредитных карт Посетите сайт Читать далее

Другие рекомендуемые варианты:

• Relay: лучший банк для малого бизнеса по интеграции
• NBKC Bank: лучший банк для малого бизнеса с неограниченными транзакциями
• Square Business Banking: лучший банк для малого бизнеса с быстрым доступом к средствам
• Бизнес-кредиты Live Oak Bank: лучшие варианты сбережений для малого бизнеса
• NorthOne: лучший онлайн-банк для малого бизнеса
• Банк Силиконовой долины: лучший банк для доступа к кредиту
• Цифровой кредитный союз: лучший кредитный союз для малого бизнеса

Подробнее о том, почему мы выбрали эти варианты, читайте ниже.

12 лучших банковских счетов для вашего малого бизнеса

Выбор лучшего банковского счета для вашего малого бизнеса — важное решение. Когда вы рассматриваете лучший онлайн-банк или лучший традиционный счет, у вас есть много хороших вариантов банковского счета для бизнеса. Мы рассмотрим дюжину лучших банковских счетов для бизнеса, чтобы помочь вам выбрать лучший для вашего малого бизнеса.

Вот наш лучший выбор для лучших банковских счетов для бизнеса:

• BlueVine Business Checking: проверка с наибольшей процентной ставкой
• Chase for Business: лучший комплексный банк решений
• Wells Fargo Business Banking : лучший банк для растущего бизнеса
• Bank of America Business Banking: лучший банк для доступа к отделениям
• Capital One Spark Business: лучший банк для привязанных кредитных карт
• Relay Business Bank: лучший банк для интеграций
• NBKC Bank: лучший банк для неограниченных транзакций
• Square Business Banking: лучший банк для быстрого доступа к средствам
• Live Oak Business Banking: лучшие варианты сбережений
• NorthOne: лучший онлайн-банк
• SVB Edge: лучший банк для доступа к кредиту
• Цифровой кредитный союз: лучший вариант кредитного союза

1. BlueVine Business Checking: лучший банк для малого бизнеса с расчетными счетами, приносящими проценты

Проверка BlueVine Business на соответствие требованиям

Вы можете подать заявку на открытие счета Bluevine Business Checking через Интернет. Вот требования, перечисленные в Интернете:

• Владелец малого бизнеса в возрасте 18+
• Гражданин США или постоянный законный резидент
• Подтверждаемый адрес в одном из штатов США или округ Колумбия (территории США не включены)
• Нет отраслей с повышенным риском

BlueVine Business Banking APY

BlueVine предлагает высокую процентную ставку на расчетный счет, приносящий проценты. Вы можете зарабатывать 1,2% на остатках от 1 до 100 000 долларов США, если вы тратите 500 долларов США в месяц с помощью своих дебетовых карт BlueVine или переводите 2500 долларов США в месяц в виде платежей клиентов на свой текущий счет BlueVine. Если ваш баланс превышает 100 000 долларов США, вы не будете получать проценты по избыточным депозитам.

Минимальный депозит

Текущий счет BlueVine Business Checking не имеет требований к минимальному депозиту. Вы начнете зарабатывать проценты с 1 долларом на вашем расчетном счете.

Сборы

Банковские счета BlueVine почти полностью бесплатны. Вы не будете платить периодические сборы, в том числе ежемесячные сборы в размере 0 долларов США, сборы за транзакции и сборы за перевод. Единственные сборы BlueVine, с которыми вы можете столкнуться, — это комиссия в размере 2,50 долларов США за банкомат вне сети, комиссия за исходящий перевод в размере 15 долларов США и комиссия в размере 4,95 долларов США за внесение до 500 долларов США наличными депозитами.

Награды и привилегии

BlueVine предлагает одно замечательное преимущество: процентная ставка, которая в настоящее время в 40 раз превышает среднюю по стране на балансах от 1 до 100 000 долларов. Если вы ищете дополнительные вознаграждения, такие как бонус за регистрацию или баллы при использовании дебетовой карты, вы не найдете их с этим расчетным счетом для бизнеса.

Доступ к кредиту

Клиенты банковских услуг BlueVine имеют право на получение финансирования из кредитных линий BlueVine. BlueVine предлагает возобновляемую кредитную линию с шести- и двенадцатимесячными планами погашения.

Лимиты транзакций

Клиенты BlueVine Banking столкнутся с относительно небольшими лимитами транзакций. Вы получите неограниченные переводы ACH, прямые депозиты из внешних банков, банковские переводы и транзакции. Вот краткое изложение нескольких ограничений, которые действительно применяются:

• Переводы через мобильное приложение или сайт: $5000/календарный месяц
• Чековые депозиты: 20 000 долларов США в месяц.
• Операции по дебетовой карте: 10 000 долларов США в день.
• Кэшбэк в POS: $2,000/день
• Снятие в банкомате: 2000 долларов в день.
• Депозиты наличными: $2000/день

Где бизнес-проверка BlueVine действительно эффективна

В BlueVine есть что понравиться, но среди его многочисленных привлекательных функций действительно выделяется высокий APY. Учитывая, что в среднем по стране процентная ставка по текущим счетам составляет 0,03%, а процентная ставка по сберегательным счетам составляет в среднем 0,06%, становится ясно, что процентная ставка по текущему счету BlueVine в размере 1,2% является исключительной. Если вы ищете корпоративный банковский счет для хранения наличных, вы можете быть уверены, что ваши деньги будут работать на вас, когда вы поместите их на счет BlueVine Business Checking.

Начните работу с банком BlueVine

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

2. Chase For Business: лучшее комплексное решение для малого бизнеса

Право на участие в погоне за бизнесом

Chase for Business предлагает набор бизнес-банковских услуг, предназначенных для всех типов и размеров бизнеса.

Погоня за бизнесом APY

Chase for Business предлагает так называемые тарифы Premier для бизнес-клиентов, которые связывают свой сберегательный счет с текущим счетом Chase. Процентные ставки варьируются в зависимости от того, какие типы счетов вы выбираете и какой баланс вы поддерживаете, в диапазоне от 0,01% до 0,02%. Вы также можете выбрать процентный расчетный счет для бизнеса со ставками от 0,1% до 0,8%.

Депозитные сертификаты доступны на срок от одного до 120 месяцев и с процентной ставкой от 0,02% до 1,0%, в зависимости от срока и остатка.

Минимальный депозит

Чтобы избежать ежемесячных платежей, вам необходимо поддерживать минимальный баланс в вашей учетной записи Chase for Business. Сборы варьируются от 15 до 95 долларов в месяц с минимальным балансом от 2000 до 100 000 долларов, чтобы избежать этих сборов.

Сборы

Ежемесячной платы за обслуживание счета в размере от 15 до 95 долларов США можно избежать, поддерживая минимальный баланс от 2000 до 100 тысяч долларов США, в зависимости от того, какой счет вы выберете. Каждая учетная запись имеет ограниченное количество бесплатных транзакций, но то, что разрешено, зависит от того, какую учетную запись вы используете. Поэтому рекомендуется поговорить с банкиром Chase, чтобы ознакомиться с лимитами и комиссиями. Например, комиссия за транзакцию в размере 0,40 доллара США будет применяться после того, как пользователи превысят свой месячный лимит транзакций в 250 дебетов и депозитов на счете Chase Performance Business Checking. Ограничения и сборы также применяются к депозитам наличными.

Награды и привилегии

В настоящее время Chase for Business предлагает новым клиентам бонус за регистрацию в размере 300 долларов.

Доступ к кредиту

Chase for Business включает в себя доступ к кредиту через ряд бизнес-кредитных карт. Эти карты могут предлагать возврат наличных денег и вознаграждение за поездку.

Лимиты транзакций

Каждый тип учетной записи имеет ограниченное количество бесплатных транзакций. Хорошей идеей будет поговорить с банкиром Chase, чтобы ознакомиться с этими лимитами и комиссиями, или вы можете сами ознакомиться с таблицей комиссий Chase.

Во-первых, Chase Performance Business Checking позволяет пользователям совершать неограниченное количество электронных депозитов через банкоматы, ACH, банковские переводы и Chase QuickDeposit, а также до 250 дебетовых и неэлектронных депозитов за каждый цикл выписки. После этого ограничения будет взиматься комиссия за транзакцию в размере 0,40 доллара США. Кроме того, комиссия будет взиматься после внесения первых 20 000 долларов США наличными каждый месяц. Хотя Chase for Business может быть не лучшим выбором для бизнеса с большими объемами наличных, его встроенные карточные сервисы и быстрый доступ к наличным делают его хорошим выбором для малых предприятий, которые обрабатывают большую часть своих продаж с помощью карт.

Где Chase For Business действительно сияет

В равной степени известная своими банковскими, кредитными и торговыми услугами, Chase теперь предлагает бизнес-счета в банке, которые могут связать все эти услуги воедино. И это стоит проверить, если вы хотите подписаться на одну из лучших полных услуг банка для бизнеса.

Вернуться к сравнительной таблице

3. Wells Fargo: лучший банк для растущего бизнеса

Право на участие в программе Wells Fargo Business Banking

Бизнес-банкинг Wells Fargo доступен для всех видов бизнеса, кроме тех, которые относятся к категории высокого риска. Будьте готовы предоставить основную информацию, такую ​​как номер социального страхования и/или идентификационный номер налогоплательщика. Если ваш бизнес является товариществом, ООО, корпорацией или ассоциацией, вам могут потребоваться дополнительные документы. Вы можете подать заявление лично в отделении, онлайн или по телефону.

Wells Fargo Business Banking APY

Бизнес-банкинг Wells Fargo включает сбережения по рыночным ставкам, сберегательные счета Platinum для крупных остатков и депозитные сертификаты. Процентные ставки в настоящее время составляют 0,01% для всех вариантов сбережений.

Минимальный депозит

Вы можете открыть бизнес-счет Wells Fargo с минимальным депозитом в 25 долларов. Чтобы избежать комиссий, вам необходимо поддерживать баланс в размере 500 долларов США или более, в зависимости от выбранного вами типа расчетного счета.

Сборы

Wells Fargo Bank предлагает три уровня бизнес-проверки: Инициировать бизнес-проверку (10 долларов в месяц), Оптимизировать бизнес-проверку (75 долларов в месяц) и Навигация по бизнес-проверке (25 долларов в месяц). Каждая учетная запись включает простые варианты для избежания ежемесячной платы, такие как поддержание минимального баланса. Эти учетные записи предлагают ряд вариантов, подходящих для различных потребностей бизнеса. Например, учетная запись Initiate позволяет совершать до 100 транзакций в месяц с комиссией в размере 0,50 доллара США за каждую дополнительную транзакцию. Для учетных записей Optimize плата за первые 250 транзакций не взимается, а за дополнительные транзакции взимается такая же комиссия в размере 0,50 доллара США.

Награды и привилегии

Бизнес-счета Wells Fargo предлагают низкий APY по сравнению с другими вариантами бизнес-банкинга, и нет приветственного предложения для новых клиентов. Если вы оформите кредитную карту для бизнеса Wells Fargo, вы можете получать вознаграждение за ее использование.

Доступ к кредиту

В дополнение к различным типам расчетных счетов Wells Fargo предлагает своим клиентам доступ к целому ряду кредитных возможностей. Сюда входят бизнес-линии, бизнес-кредитные карты и аккредитивы. Специальное финансирование доступно для финансирования практики здравоохранения и финансирования коммерческой недвижимости. Wells Fargo также предлагает кредиты SBA и торговые услуги.

Лимиты транзакций

Текущие счета для бизнеса Wells Fargo имеют ограничения. Лимиты зависят от типа учетной записи и охватывают следующие диапазоны:

• Все депозиты, снятие средств и дебетование, кроме покупок по дебетовой карте: разрешено 100–250 в месяц до того, как вступит в силу комиссия в размере 0,50 доллара США.
• Депозиты наличными: первые $5,000-$20,000/месяц до применения комиссии в размере $0,60/$100.

Где бизнес-банкинг Wells Fargo действительно сияет

Когда вы ищете поддержку бизнес-банкинга, вы не хотите платить за больше услуг, чем вам нужно. В то же время вам необходимо планировать будущее и рост, на который надеется ваш бизнес. Нам нравится бизнес-банкинг Wells Fargo, потому что по мере роста вашего бизнеса вы можете добавить торговые услуги Wells Fargo к своей учетной записи, перейти на расчетный счет более высокого уровня и получить доступ к кредиту для поддержки вашего роста. Это делает проверку бизнеса Well Fargo хорошим вариантом для любого малого бизнеса с большими планами роста.

Вернуться к сравнительной таблице

4. Bank Of America Business Banking: лучший банк для малого бизнеса с доступом к отделениям

Соответствие стандартам Bank Of America Business Banking

Банковские счета Bank of America Business доступны для американских предприятий всех типов и размеров. Каждый тип бизнеса, от индивидуальных предпринимателей до корпораций, имеет свой список необходимой документации в соответствии с отраслевыми стандартами. Заявки можно заполнить онлайн или лично в местном отделении.

Bank Of America Business Banking APY

На сберегательных счетах для бизнеса в Bank of America процентная ставка составляет 0,01%, что ниже среднего показателя по стране. Вкладчики, которые регистрируются в программе Preferred Rewards for Business, могут увеличить этот показатель APY до 0,04%, что лучше, но все же ниже среднего показателя по стране (0,06%).

Минимальный депозит

Чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание счета, вам необходимо поддерживать минимальный баланс на вашем банковском счете в Bank of America. Для банковского счета Business Advantage Fundamentals вы можете отказаться от ежемесячной платы в размере 16 долларов США, сохранив средний баланс в размере 5000 долларов США. Счет Business Advantage Relationship Banking имеет ежемесячную плату в размере 29,95 долларов США, которую вы можете избежать, поддерживая средний месячный баланс в размере 15 000 долларов США.

Сборы

Bank of America публикует полный список комиссий онлайн. Вот некоторые основные сведения о комиссиях, которые вы можете ожидать с бизнес-счетами в Bank of America:

• Депозиты наличными. Ограничение на бесплатные депозиты наличными составляет 7500 или 20 000 долларов США в месяц. После этого вы будете платить 0,30 доллара за каждые 100 долларов наличными, которые вы вносите.
• Плата за банкомат: если вы выходите из сети, вы будете платить комиссию в размере 5 долларов США или 3% от суммы транзакции, но не более 100 долларов США.
• Комиссия за международную транзакцию: 3% от суммы в долларах США.
• Сборы за овердрафт и NSF: 35 долларов США каждый

Награды и привилегии

Bank of America предлагает ряд ценных привилегий и вознаграждений для бизнес-клиентов, в том числе:

• Проценты по сбережениям: мы отмечаем, что APY Bank of America в настоящее время находится ниже среднего показателя по стране.
• Инструменты управления капиталом: к ним относятся монитор денежных потоков и инструменты управления счетом.

Клиенты могут претендовать на более высокие вознаграждения, присоединившись к программе Preferred Rewards for Business. Для этого вам нужен минимальный совокупный средний дневной баланс за три месяца в размере 20 000 долларов США или более. Преимущества включают снижение или устранение комиссий, повышение процентной ставки, скидки на кредитные линии и многое другое.

Доступ к кредиту

Bank of America Business Banking предлагает кредитные карты, ссуды и кредитные линии для поддержания роста вашего бизнеса.

Лимиты транзакций

Вы можете совершать неограниченное количество бесплатных электронных переводов на корпоративный банковский счет в Bank of America. Другие типы транзакций имеют ежемесячные лимиты и комиссию за превышение этих лимитов. Например, банковский счет Business Advantage Fundamentals позволяет совершать до 200 бесплатных транзакций в месяц, не считая транзакций по дебетовой карте, электронных дебетов и чеков, депонированных онлайн или через приложение. Превысив этот лимит, вы будете платить 0,45 доллара США за транзакцию. Счет Business Advantage Relationship Banking позволяет совершать 500 бесплатных транзакций в месяц.

Где Bank Of America Business Banking действительно сияет

Банковские услуги Bank of America для бизнеса сочетают в себе лучшие черты онлайн-банкинга с традиционными банковскими услугами при личном обращении. Это означает, что клиенты банковского обслуживания Bank of America Business могут вносить чеки и отправлять платежи, например, через мобильное приложение банка, сохраняя при этом возможность делать депозиты наличными и разговаривать с кассиром в физическом месте. В отличие от некоторых онлайн-банков, Bank of America имеет 4000 физических офисов в США и сеть из более чем 17 000 банкоматов, которыми вы можете пользоваться без комиссии. Это делает его подходящим для тех, кто хочет совместить онлайн-удобство с традиционными банковскими услугами.

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

5. Capital One Spark Business: лучший банк для малого бизнеса для привязанных кредитных карт

Соответствие требованиям Capital One Spark

Банковский счет Capital One Spark Business открыт для всех типов предприятий в США, без каких-либо требований к доходу или минимального периода времени в бизнесе. Этот счет предназначен для предприятий с годовым доходом от продаж менее 10 миллионов долларов США, и если вы превысите эту сумму, вы можете быть переведены на другой тип банковского счета. Обратите внимание, что Spark не принимает онлайн-заявки на банковские услуги для бизнеса, а это означает, что вам нужно будет подать заявку лично в местном отделении, которое вы найдете только в Коннектикуте, Делавэре, Луизиане, Мэриленде, Нью-Джерси, Нью-Йорке, Техасе, Вирджинии. , и Вашингтон, округ Колумбия. Вам не обязательно жить в одном из этих штатов, чтобы получить право на участие, но вам нужно будет посетить его, чтобы открыть счет.

Capital One Spark Business APY

Если вы откроете связанный сберегательный счет Spark, вы получите доступ к рекламному APY, который действует в течение 12 месяцев. На данный момент этот показатель составляет 0,2%, что значительно выше среднего показателя по сбережениям по стране.

Минимальный депозит

Минимальный начальный депозит для банковского счета Capital One Spark Business не установлен. Однако существуют минимальные суммы, если вы хотите избежать ежемесячной платы за обслуживание. Чтобы отказаться от платы за базовую проверку в размере 15 долларов США, вам потребуется средний минимальный баланс в размере 2000 долларов США. Безлимитный аккаунт поставляется с комиссией в размере 35 долларов США, от которой можно отказаться при минимальном балансе в размере 25 000 долларов США.

Сборы

Бизнес-счета Capital One Spark имеют неограниченное количество бесплатных цифровых транзакций каждый месяц. Вот некоторые распространенные сборы:

• Ежемесячная плата за обслуживание: $15-$35
• Комиссия за депозит наличными: $1/$1000 сверх ограниченного лимита.
• Внутренние телеграфные переводы: 15 долларов США за входящий перевод и 25 долларов США за исходящий перевод.
• Использование банкоматов: бесплатно внутри сети и до 5 долларов США вне сети
• Зарубежные транзакции: 2 доллара США за использование
• НФС: 35 долларов

Награды и привилегии

Capital One Spark предлагает 12-месячную рекламную ставку на сбережения. Владельцы учетных записей могут подать заявку на получение связанной бизнес-кредитной карты и разблокировать кэшбэк и вознаграждения за поездки. Торговые услуги доступны для бизнес-клиентов, которые хотят принимать платежи с помощью карты от клиентов.

Доступ к кредиту

Capital One предлагает различные версии своей кредитной карты Spark, включая Spark Classic, Spark Cash и Spark Miles. По этим картам можно получить кэшбэк или мили за проезд.

Лимиты транзакций

Текущий счет Basic Spark позволяет вносить наличные в размере 5000 долларов США каждый месяц. После этого вы будете платить 1 доллар за каждую 1000 долларов наличными депозитами.

Где бизнес Capital One Spark действительно сияет

Поставщик кредитных карт Capital One предлагает банковские услуги для малого бизнеса в рамках своего подразделения Spark Business. Предлагая полный набор финансовых услуг, включая банковские услуги, кредитование, торговые услуги, условное депонирование и управление капиталом, Spark может стать хорошим выбором для любого малого бизнеса, которому требуется комплексное решение, включающее доступ к кредитам.

Массив кредитных карт Spark Cash для бизнеса включает в себя варианты получения наличных денег и миль, все с ответственностью за мошенничество в размере 0 долларов, бесплатные карты сотрудников, виртуальные номера карт и интеграцию с Quicken, QuickBooks и Excel для упрощения бухгалтерского учета. Более того, кредитные карты Spark Business включают предложения для заявителей с кредитной историей от удовлетворительной до отличной, а это означает, что это может быть хорошим способом повысить и улучшить кредитный рейтинг вашего бизнеса. Клиенты Spark Business, которые ищут кредитные линии или займы, также могут найти специальные предложения от Capital One.

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

6. Relay Business Banking: лучший банк для малого бизнеса для интеграции

Право на участие в программе Relay Business Bank

Бизнес-банковские услуги Relay доступны для компаний, базирующихся в США. Relay специально исключает предприятия, связанные с криптовалютой, частными банкоматами, денежными услугами, незаконными азартными играми в Интернете и продажей каннабиса.

Реле Бизнес Банк APY

Relay не предлагает никаких вариантов сбережений, а расчетные счета Relay не приносят проценты.

Минимальный депозит

Relay не имеет установленного минимального начального депозита и текущих ежемесячных требований к минимальному балансу счета.

Сборы

Relay Business Bank почти бесплатен, как мы видели. Пользователи не платят ежемесячную плату и получают бесплатный текущий счет, дебетовую карту, переводы ACH и чеки. Это включает в себя комиссию за овердрафт в размере 0 долларов США. Однако, несмотря на то, что входящие банковские переводы бесплатны, за исходящие внутренние и международные банковские переводы взимается плата в размере 5 и 10 долларов США за каждый. Вы можете использовать дебетовую карту Mastercard Relay без комиссии внутри сети.

Награды и привилегии

Relay Business Bank предлагает уникальную настройку учетной записи и множественную интеграцию с некоторыми популярными программами для бизнеса. Если ваш бизнес имеет встроенную сложность, этот банковский вариант может быть привлекательным. Вы можете открыть до 20 индивидуальных расчетных счетов и выдать до 50 дебетовых карт членам вашей команды, каждая со своими лимитами и отслеживанием. Прямая интеграция с бухгалтерскими программами Xero и QuickBooks Online поможет вам отслеживать свои финансы. Дополнительные интеграции с Gusto, Transferwise и Expensify дополняют интеграции обработки платежей с PayPal, Stripe, Square и другими.

Доступ к кредиту

В настоящее время Relay не предлагает доступа к кредитам, хотя компания говорит, что работает над его добавлением.

Лимиты транзакций

Реле включает неограниченное количество транзакций.

Где реле действительно сияет

Благодаря интеграции, которая соединяет ваш бизнес-банкинг с вашей системой продаж и вашей бухгалтерской платформой, Relay Business Bank предлагает универсальную систему управления денежными средствами, которая может снизить финансовую сложность бизнес-операций.

Вернуться к сравнительной таблице

7. NBKC Bank: лучший банк для малого бизнеса с неограниченным количеством транзакций

Приемлемость банка NBKC

Буквы означают Национальный банк Канзас-Сити, но это онлайн-банк, и любой бизнес в США имеет право на банковские услуги NBKC. Заявки могут быть обработаны онлайн, поэтому вы можете подать заявку из любого места.

NBKC Банк APY

NBKC не предлагает прямой сберегательный счет для бизнеса, но вы можете открыть счет денежного рынка для бизнеса с минимальным балансом 0,01 доллара США. Независимо от того, сколько денег у вас на счету, вы будете получать одинаковую процентную ставку. При 0,05% это всего лишь на одну десятую процента ниже среднего показателя по стране для сбережений.

Ставки CD для бизнеса приятно выше, с различными условиями и APY в диапазоне от 0,10% до 0,30%.

Минимальный депозит

Для корпоративного банковского счета NBKC не требуется минимального начального депозита, а поскольку плата за расчетный счет для бизнеса не взимается, вам не нужно беспокоиться о сохранении минимального остатка на вашем счете.

Сборы

Когда дело доходит до сборов, NBKC ставит много нулей: 0 долларов сборов NSF, 0 долларов за оплату счетов, 0 долларов за входящие внутренние переводы и 0 долларов за чековые депозиты. Вы будете платить только за исходящие провода.

Награды и привилегии

NBKC предлагает бизнес-клиентам доступ к счету делового денежного рынка с годовой процентной ставкой 0,05%. Это чуть ниже среднего показателя по стране. Привилегия, связанная со счетом NBKC, — это доступ к отмеченной наградами службе поддержки клиентов банка.

Доступ к кредиту

NBKC предлагает бизнес-кредитную карту с несколькими вариантами на выбор. Карта NBKC Visa обеспечивает кэшбэк до 3%.

Лимиты транзакций

NBKC не устанавливает никаких ограничений на количество транзакций, которые пользователи могут совершать с расчетным счетом предприятия.

Где NBKC Bank действительно сияет

Нетрудно найти вариант бизнес-банкинга, который обещает нулевую комиссию. Однако прочитайте их мелкий шрифт, и вы часто увидите, что учетная запись устанавливает строгие ограничения на количество обычных транзакций, и если вы превысите эти ограничения, вам придется столкнуться с комиссией. Это не относится к NBKC. Если вы хотите хранить свои деньги там, где они должны быть — на банковском счете вашей компании, а не на банковские сборы — NBKC может быть банком для вас.

Вернуться к сравнительной таблице

8. Square Banking: лучший банк для малого бизнеса с быстрым доступом к средствам

Соответствие требованиям Square Banking

Square Banking доступен для компаний из США, работающих в качестве индивидуальных предпринимателей. Чтобы использовать Square Banking, вы должны использовать Square POS или Square Online для продаж. Вы не столкнетесь с подтверждением дохода или жесткой проверкой кредитоспособности, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Квадратный банкинг APY

Square Banking в настоящее время рекламирует APY в размере 0,5% или более. Обратите внимание, что, хотя Square рекламирует этот тариф как доступный только до конца 2021 года, он все еще указан на веб-сайте Square Banking.

Минимальный депозит

Минимальный депозит для открытия счета в Square Bank не требуется. И нет обязательного минимального баланса.

Сборы

Square предлагает почти бесплатные банковские услуги для бизнеса. Когда вы используете Square Banking, вы не будете платить ежемесячную плату, комиссию за банковский перевод, комиссию за банкомат, комиссию за оплату счетов и комиссию за иностранные транзакции. Одна из немногих комиссий, с которой вы можете столкнуться, — это комиссия в размере 1% за переводы ACH.

Награды и привилегии

Большим преимуществом использования Square Banking является почти мгновенный доступ к средствам от продаж, совершенных через Square. Еще одним преимуществом является мгновенная скидка 2,75%, которая доступна при использовании дебетовой карты Square для совершения покупок у других продавцов Square.

Доступ к кредиту

Как только вы начнете вести бизнес в финансовой сети Square, вы также получите доступ к кредитам через финансирование Square. Финансирование через Square настолько просто, что вам даже не нужно подавать заявку; вы будете получать кредитные предложения автоматически и быть одобрены немедленно, без длительной подачи заявки или проверки кредитоспособности.

Лимиты транзакций

Square Banking ограничивает снятие средств в банкомате до 500 долларов за транзакцию, 1000 долларов в день и 2000 долларов в месяц.

Где Square Banking действительно сияет

Если вы уже используете Square для обработки платежей, Square Banking предоставляет вам почти мгновенный доступ к этим средствам. Хотя приятно иметь мгновенный доступ к своим наличным, также легко переводить деньги со своего расчетного счета Square на субсчета, которые вы можете настроить для сбережений, упрощая уплату налогов, откладывание денег на заработную плату, откладывание на особые нужды или погасить кредиты.

Начните работу с Square Business Banking

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

9. Live Oak Business Banking: лучшие варианты экономии для малого бизнеса

Право на участие в банке Live Oak

Live Oak Bank не указывает на своем веб-сайте каких-либо специальных квалификационных требований. Если вы хотите подать заявку на открытие корпоративного банковского счета в Live Oak, будьте готовы предъявить удостоверение личности для каждого человека, которого вы хотите указать в счете. Вы должны быть готовы предоставить физический служебный адрес и номер телефона, а также информацию о структуре вашего бизнеса.

Live Oak Bank APY

Бизнес-банкинг Live Oak включает сберегательные счета с годовой процентной ставкой 0,60%. Это в 10 раз больше, чем в среднем по стране, и нет требований к минимальному балансу. Но это не лучшее, что Live Oak Bank может сделать для APY. Депозитные сертификаты доступны для бизнес-клиентов со сроками от 6 месяцев до 5 лет. APY на компакт-дисках растут по мере увеличения срока, начиная с 0,75% и достигая 2%.

Минимальный депозит

Для чековой учетной записи Live Oak Tidal Small Business не существует требований к минимальному балансу. Если вы хотите создать депозитный сертификат Live Oak, требуется минимальный баланс в размере 2500 долларов США.

Сборы

Вы не будете платить ежемесячную плату за обслуживание корпоративного банковского счета Live Oak. Плата за оплаченные или депонированные чеки, а также за банкоматы, ACH или дебетовые транзакции не взимается. За входящие переводы взимается плата в размере 15 долларов США, а за исходящие - 19 долларов США. Live Oak предлагает бесплатный доступ к сети банкоматов AllPoint и не взимает с вас плату за использование внесетевых банкоматов, хотя это может делать владелец банкомата.

Награды и привилегии

Когда вы откроете расчетный счет Live Oak Tidal Small Business, вы получите доступ к специальному руководству по адаптации. Это руководство служит единой точкой контакта и отвечает на вопросы, помогая настроить оплату счетов, ACH, мобильный кошелек, мобильное приложение, онлайн-банкинг и многое другое.

Банковские услуги Live Oak включают высокую годовую процентную ставку на сбережения и компакт-диски.

Доступ к кредиту

Live Oak предлагает кредиты SBA правомочным малым предприятиям. Кредит начинается от 150 000 долларов.

Лимиты транзакций

Вы будете ограничены до 1000 долларов на снятие средств в банкомате в день.

Где Live Oak Bank действительно сияет

Учитывая, что средняя процентная ставка по сбережениям по стране застряла на уровне 0,06%, более чем приятно найти вариант сбережений для бизнеса, который лучше этого. И Live Oak не только превосходит этот средний показатель по стране, но и превосходит его со стандартной годовой ставкой 0,6% годовых на сбережения для бизнеса. И вы можете заставить свои деньги работать на вас еще усерднее, открыв компакт-диск. Со ставками, начинающимися с 0,75% только на шестимесячный срок и повышающимися до 2% на пятилетний срок, высокий APY Live Oak действительно выделяется.

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

10. NorthOne: лучший онлайн-банк для малого бизнеса

Право на участие в программе NorthOne

Клиент бизнес-банкинга должен быть готов подтвердить свое имя, адрес, дату рождения и другую идентифицирующую информацию, включая копию водительского удостоверения.

Северный APY

Хотя NorthOne предлагает субсчета под названием Envelopes, которые вы можете использовать для сбережений, вы не будете получать проценты с NorthOne.

Минимальный депозит

Для открытия учетной записи NorthOne требуется минимальный депозит в размере 50 долларов США. Максимальный начальный депозит составляет 250 долларов. Пользователи платят ежемесячную плату в размере 10 долларов США, от которой нельзя отказаться и которая не зависит от требований к минимальному балансу.

Сборы

NorthOne взимает с бизнес-клиентов банковских услуг ежемесячную плату в размере 10 долларов США. Взамен пользователи получают неограниченное количество бесплатных транзакций. Это включает в себя доступ к банкомату и мобильный чековый депозит.

Награды и привилегии

NorthOne реализует реферальную программу, предоставляя кредит в размере 75 долларов США текущим клиентам, которые приглашают других владельцев малого бизнеса присоединиться к банку NorthOne с помощью уникального реферального кода. Обе стороны получают 75 долларов США после присоединения упомянутого бизнеса.

NorthOne предлагает своим клиентам бизнес-банкинга интеграцию с многочисленными приложениями, включая платформы электронной коммерции, такие как Shopify, Etsy и Amazon, а также другое программное обеспечение для бизнеса, такое как QuickBooks, Gusto, ADP и другие.

Доступ к кредиту

NorthOne не предлагает доступ к кредиту.

Лимиты транзакций

Существует несколько ограничений на количество транзакций, разрешенных с корпоративным банковским счетом NorthOne. Вот некоторые примеры:

• Прямые депозиты: неограниченные ежедневные транзакции, без лимита в долларах
• ACH-переводы: неограниченное количество ежедневных транзакций, максимум 500 000 долларов США за депозит.
• Депозиты наличными: используйте Green Dot максимум четыре раза в день, максимум 1500 долларов в день, 3500 долларов в неделю и 5000 долларов в месяц.
• Мобильный чековый депозит: без дневного лимита, минимальная сумма чека 5 долларов США и максимальная сумма чека 15 000 долларов США. Скользящий лимит в размере 15 000 долларов США за 24-часовой скользящий период и лимит в 50 000 долларов США за каждый скользящий 30-дневный период.
• Снятие наличных в банкомате: 500 долларов в день и 5000 долларов в месяц.

Где NorthOne действительно сияет

Если вы уже ведете бизнес в Интернете, NorthOne предлагает банковские услуги для бизнеса, которые помогут вам связать весь ваш бизнес воедино. От онлайн-продаж через популярные платформы электронной коммерции до полезного бизнес-программного обеспечения для бухгалтерского учета и расчета заработной платы, NorthOne может предоставить простые в использовании финансовые инструменты, которые помогут вам лучше управлять своим бизнесом.

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

11. SVB Edge: лучший банк для доступа к кредиту

Соответствие требованиям SVB Edge

SVB, или Silicon Valley Bank, поддерживает стартапы, венчурные предприятия и корпорации. В то время как SVB не перечисляет квалификационные требования, учетная запись Edge предназначена для компаний до серии А, которые ищут помощь в запуске своего бизнеса. Другие аккаунты предназначены для стартапов, венчурного финансирования и корпоративного бизнеса. Если вы заинтересованы, вам нужно будет предоставить свои контактные данные для получения дополнительной информации.

SVB Edge APY

SVB предлагает 1,25% годовых на остатки на денежном рынке до 1 миллиона долларов.

Минимальный депозит

Вы не найдете требований к минимальному балансу для текущего бизнес-счета SVB Edge.

Сборы

Подпишитесь на проверку SVB Edge, и ежемесячная плата за обслуживание счета в размере 50 долларов США может быть отменена на срок до трех лет. Плата за неограниченные банковские переводы (внутренние и международные), оплату счетов и мобильные депозиты не взимается. Могут взиматься другие сборы.

Награды и привилегии

Когда вы открываете расчетный счет SVB Edge, вы также можете открыть счет денежного рынка. Сделайте это, и вы получите 1,25% годовых на остаток по депозиту до 1 миллиона долларов. Балансы выше 1 миллиона долларов заработают по другой ставке.

Доступ к кредиту

Карта SVB Innovators предоставляется без годовой платы в размере 0 долларов США и без личной ответственности. Он обеспечивает двойное вознаграждение: баллы можно обменять на подарочные карты, кэшбэк, товары и путешествия. Клиенты бизнес-банкинга SVB также имеют доступ к инвесторам на мероприятиях, организованных SVB, и в рамках программы корпоративного венчурного капитала.

Лимиты транзакций

Учетные записи SVB Edge не имеют ограничений по транзакциям.

Где SVB Edge действительно сияет

Клиенты SVB Edge имеют доступ не только к кредиту через этот коммерческий банк, но и к наличным деньгам инвестора. Фактически, этот доступ является одним из главных преимуществ SVB. Если вы владелец бизнеса с отличной идеей и хотите помочь вывести ее на рынок, вы можете заглянуть в банковский счет для бизнеса в Silicon Valley Bank.

Вернуться к сравнительной таблице

12. Цифровой кредитный союз: лучший кредитный союз для малого бизнеса

Право на участие в цифровом кредитном союзе

Как и в случае с кредитными союзами, членство в Цифровом кредитном союзе ограничено. Вы можете подать заявку на получение учетной записи, если вы состоите в родстве с членом DCU, если вы работаете в компании-члене или уволились из нее, если вы принадлежите к связанной организации или являетесь членом сообщества DCU. Сотни возможностей перечислены в разделе «Членство» на веб-странице кредитного союза, причем многие варианты доступны в Массачусетсе и Нью-Гемпшире. DCU имеет членов во всех 50 штатах.

Цифровой кредитный союз APY

Члены цифрового кредитного союза могут зарабатывать до 0,10% годовых на свои сбережения. Чтобы получить максимальный процент, вам нужно активировать опцию «Бизнес-зарабатывайте больше».

Минимальный депозит

Банковские счета предприятий Digital Credit Union не имеют требований к минимальному балансу.

Сборы

Коммерческие банковские счета в Цифровом кредитном союзе в основном бесплатны. Без требований к минимальному балансу и без ежемесячной платы за обслуживание вы можете получить бесплатную карту банкомата и использовать ее в банкоматах DCU. Вы также будете иметь право на получение до 25 долларов США в месяц в качестве компенсации за использование внесетевых банкоматов.

Вы можете вносить до 20 бесплатных депозитов каждый день с комиссией в размере 0,10 доллара США за депозит после этого лимита. Всегда можно выписывать чеки DCU бесплатно, без ограничений. Вы можете рассчитывать на оплату исходящих банковских переводов по ставке 15 долларов США за внутренний и 40–50 долларов США за международный перевод.

Награды и привилегии

0,10%, максимальная годовая процентная ставка Цифрового кредитного союза является значительным преимуществом. Вы также можете получить компенсацию за комиссию за использование банкомата вне сети.

Доступ к кредиту

Цифровой кредитный союз предлагает кредитные карты Visa без годовых сборов, а также кредиты для малого бизнеса, включая финансирование транспортных средств и оборудования.

Лимиты транзакций

Вы можете депонировать до 20 товаров в день без комиссии и выписывать неограниченное количество чеков на расчетный счет компании Digital Credit Union.

Где цифровой кредитный союз действительно сияет

Как кредитный союз, DCU является некоммерческим финансовым кооперативом, принадлежащим его членам. Его заявление о видении сосредоточено на том, чтобы помочь членам DCU достичь своих долгосрочных финансовых целей. Высокий APY, предлагаемый на сберегательных счетах, является одним из примеров такого видения в действии.

Вернуться к сравнительной таблице

Почему мы не рекомендуем эти 2 банковских варианта

Время от времени мы сталкиваемся с популярными вариантами, которые не совсем соответствуют требованиям для включения в наш список «лучших». Поскольку мы понимаем, что читатели могут искать эти имена, мы уделяем время тому, чтобы объяснить, почему именно мы решили их не включать.

Аксос

В этом списке лучших бизнес-банков вы можете заметить, что банк Axos отсутствует. Хотя Axos предлагает привлекательные варианты, такие как относительно высокодоходный сберегательный счет, наш подробный обзор Axos выявил некоторые потенциальные недостатки, в том числе характер жалоб клиентов, из-за которых мы не можем включить банк Axos в этот список лучших банковских счетов для бизнеса. . Нас также беспокоили некоторые сборы, перечисленные мелким шрифтом, в том числе плата за транзакцию в размере до 0,50 доллара США за транзакцию после достижения месячного лимита вашей учетной записи. По этим причинам мы советуем владельцам бизнеса, которые задаются вопросом, подходит ли им Axos, проявлять осторожность.

Ново

Ново может быть отличным вариантом банковского обслуживания для малого бизнеса, но, по нашему мнению, это не один из самых лучших вариантов. Нам нравится Novo за его многочисленные интеграции, отсутствие требований к минимальному балансу, политику возмещения банкоматов и отсутствие комиссий. К сожалению, это не единственные ответы «нет», которые вы получаете, когда спрашиваете о банковском счете Novo для бизнеса. Novo также не допускает депозитов наличными, не выплачивает проценты, не предлагает доступа к кредитам и не предоставляет клиентам торговые услуги.

Несмотря на привлекательные функции и преимущества, которые предлагает Novo, особенно его простой подход к ценообразованию и сборам, мы должны сделать вывод, что большинство пользователей найдут банковские счета для бизнеса, которые принесут больше преимуществ. Однако, если вы не ищете депозиты наличными, доступ к кредитам, высокий APY и торговые услуги, Novo остается претендентом на ваши потребности в банковском бизнесе.

На что обратить внимание в хорошем онлайн-банке для бизнеса

Какой банк лучше для малого бизнеса? Ответ во многом зависит от вас. Так же, как каждый малый бизнес отличается своим бизнес-планом, продуктами и многим другим, ваши потребности в банковском бизнесе уникальны. Поэтому, когда дело доходит до выбора наилучшего варианта, все зависит от того, что вы ищете.

К счастью, независимо от того, являются ли ваши приоритеты доступом к кредиту, хорошим обслуживанием клиентов, избеганием комиссий, поиском лучшего APY или чем-то еще, мы наметили для вас несколько хороших вариантов в этом посте. И мы надеемся, что помогли вооружить вас информацией, необходимой для того, чтобы сделать правильный выбор корпоративного банка для вашего малого бизнеса.

Как выбрать банк для малого бизнеса?

Лучший банковский счет для вашего бизнеса зависит от того, какие функции для вас наиболее важны: небольшая комиссия или ее отсутствие, большие вознаграждения, простые квалификационные требования и т. д. для банковского счета специально для высокодоходных сбережений, вы можете вместо этого проверить эти лучшие варианты высокодоходных сберегательных счетов. И если вы все еще не видите то, что вам нравится, просмотрите полный список наших подробных обзоров банковских счетов для малого бизнеса, чтобы получить дополнительные варианты.

После того, как вы выбрали лучший бизнес-банк для своего малого бизнеса, что дальше? Подать заявку на банковские услуги для бизнеса легко, и вы, вероятно, можете сделать это полностью онлайн. Сначала вам нужно собрать некоторую документацию, поэтому взгляните на наш контрольный список всего, что вам нужно, чтобы открыть банковский счет для бизнеса. Это может помочь вам подготовиться и сделать процесс подачи заявки более быстрым и плавным. В конце концов, когда дело доходит до ведения малого бизнеса, единственное, что может быть столь же ценным, как ваши деньги, — это ваше время, и мы хотим помочь вам сэкономить и то, и другое!

Лучший банк для вашего малого бизнеса: часто задаваемые вопросы

В заключение: 12 лучших банковских счетов для вашего малого бизнеса

1. BlueVine Bank: лучший банк для малого бизнеса с расчетными счетами, приносящими проценты
2. Chase for Business: Лучшее комплексное решение для малого бизнеса
3. Wells Fargo Business Banking: лучший банк для растущего бизнеса
4. Bank Of America Business Banking: лучший банк для малого бизнеса с доступом к отделениям
5. Capital One Spark Business: лучший банк для малого бизнеса с привязанными кредитными картами
6. Relay: лучший банк для малого бизнеса по интеграции
7. NBKC Bank: лучший банк для малого бизнеса с неограниченными транзакциями
8. Square Business Banking: лучший банк для малого бизнеса с быстрым доступом к средствам
9. Бизнес-кредиты Live Oak Bank: лучшие варианты сбережений для малого бизнеса
10. NorthOne: лучший онлайн-банк для малого бизнеса
11. Банк Силиконовой долины: лучший банк для доступа к кредиту
12. Цифровой кредитный союз: лучший кредитный союз для малого бизнеса