9 лучших бизнес-банковских счетов для фрилансеров и самозанятых в 2023 году

Live Oak Bank предлагает расчетный счет, предназначенный для самозанятых фрилансеров или подрядчиков. Его счета застрахованы FDIC, включают депозиты с мобильных чеков и доступ к банкоматам через сеть Allpoint, а также имеют небольшой начальный депозит всего в 100 долларов.

Хотя Live Oak является онлайн-банком, он рекламирует варианты обслуживания клиентов в режиме реального времени.

Live Oak выделяется своей относительно высокой процентной ставкой по сбережениям. На момент подготовки настоящего обзора средний показатель по сберегательным счетам по стране составляет 0,33%. Live Oak выдувает это из воды с текущей годовой процентной ставкой на сберегательных счетах для бизнеса в размере 3,50% и до 4,60% годовой процентной ставки на счетах CD.

Аккаунт Live Oak практически не требует комиссий. Это означает отсутствие текущих ежемесячных комиссий за счет и никаких комиссий за внутрисетевые транзакции банкоматов, переводы ACH, чековые депозиты или дебетовые транзакции.

Хотя входящие банковские переводы бесплатны, ожидайте, что за исходящие внутренние банковские переводы придется заплатить 19 долларов США.

Live Oak не требует минимального баланса. Таким образом, вам не придется беспокоиться о комиссионных сборах, если баланс вашего счета упадет.

Live Oak не подходит для крупных организаций с огромным количеством ежемесячных транзакций. Live Oak допускает до 2500 долларов США в POS/дебетовых покупках, до 10 000 долларов США в день или 25 000 долларов США за 30-дневный период для входящих и исходящих переводов ACH вместе взятых и до 1000 долларов США в день при снятии наличных в банкоматах.

Если в вашем бизнесе уровни транзакций обычно превышают эти пределы, Live Oak не будет для вас правильным выбором.

Учетные записи Live Oak доступны для граждан и постоянных жителей США с действующими номерами социального страхования. Обслуживаются все типы бизнеса, от индивидуальных предпринимателей до корпораций, включая некоммерческие организации.

Заявки на банковские счета Live Oak заполняются полностью онлайн.

• Вашему бизнесу требуется относительно небольшое количество ежемесячных транзакций
• Вам не нужно делать депозиты наличными
• Вы используете QuickBooks для управления своим бизнесом
• Вы принимаете бизнес-платежи от клиентов через Venmo, Square, PayPal или Stripe.
• Вы хотите получить высокий APY на сбережения вашего бизнеса

Лили предлагает банковские услуги фрилансерам и самозанятым работникам всех видов.

Счета Lili не имеют комиссий, требований к минимальному балансу и легкого доступа к банкоматам по всей стране. Пользователи Lili могут зарабатывать до 1,50% годовых с возможностью автоматического перевода в сбережения.

Хотя Lili предлагает совершенно бесплатную учетную запись, пользователи, готовые платить 4,95 доллара в месяц, получат доступ к дополнительным инструментам управления бизнесом. Эти инструменты включают в себя бесплатное программное обеспечение для выставления счетов, интеграцию учета подписей и встроенный оптимизатор налогов. Оптимизатор помогает классифицировать расходы, автоматически сохранять налоговые платежи и создавать ежеквартальные и годовые отчеты о расходах.

Несмотря на то, что мы являемся поклонниками нулевой комиссии, кажется, что Lili обеспечивает хорошую ценность в обмен на разумную ежемесячную плату в размере 4,95 доллара США.

Lili почти не взимает комиссию за свой основной банковский счет. Это означает отсутствие комиссий за счета, комиссий за овердрафт, комиссий за банкоматы, комиссий за депозиты мобильных чеков и комиссий за иностранные транзакции. Единственная комиссия, которую нам удалось обнаружить, — это плата в размере 4,95 доллара за внесение наличных через сеть GreenDot.

Lili также предлагает платную учетную запись под названием Lili Pro, за которую взимается плата в размере 4,95 долларов США и множество ценных бизнес-инструментов, которые могут более чем компенсировать ежемесячную стоимость.

Для банковского счета Lili нет требований к минимальному балансу.

Вы можете использовать дебетовую карту Lili Visa, чтобы тратить до 3000 долларов США в день или снимать до 500 долларов США в день в банкоматах. Ежемесячные лимиты составляют до 15 000 долларов США на транзакции и до 3 000 долларов США на снятие наличных.

Нет ограничений на входящие платежи ACH (прямой депозит) и дневной лимит в размере 1000 долларов США (5000 долларов США в месяц) на исходящие платежи ACH, максимум один в день и два в месяц. Денежные депозиты ограничены до 1000 долларов в день и 9000 долларов в месяц. Лимиты мобильных чеков составляют 50 000 долларов в месяц или 5 000 долларов в день, максимум 5 000 долларов за чек, дневной лимит в два чека и месячный максимум 15 чеков.

Если вы заинтересованы в подаче заявки на банковский счет Lili, вам должно быть не менее 18 лет, у вас должен быть номер социального страхования и адрес в США. Вам также понадобится номер мобильного телефона крупного оператора связи США.

Лили могут использовать предприятия всех типов, от индивидуальных предпринимателей до корпораций. Заявки заполняются полностью онлайн.

• Ваш бизнес не совершает много операций с наличными
• Вам нужен базовый банковский счет без комиссий или требований к балансу
• Вы не возражаете против низкой платы, которая открывает передовые бизнес-инструменты
• Вы хотите бесплатный доступ к банкоматам по всей стране и никаких комиссий за зарубежные транзакции
• Вы вносите менее 50 000 долларов США чековыми платежами и можете использовать неограниченное количество ACH/прямых депозитов.

Relay — это платформа онлайн-банкинга, которая дает возможность малым предприятиям расти и становиться более крупными предприятиями с более сложными банковскими потребностями.

Relay позволяет бизнес-пользователям, в том числе индивидуальным предпринимателям, вести до 20 расчетных счетов, выпускать до 50 физических и виртуальных дебетовых карт и назначать безопасный банковский доступ к банковским командам, предлагающим сопоставимые услуги. Поразительно, что Relay также позволяет негражданам США подавать заявки на банковские услуги, если бизнес работает в США.

Реле почти не взимает комиссию. Вы не найдете ежемесячных комиссий за счет, комиссий за овердрафт или комиссий за перевод ACH. Если вы планируете отправлять исходящие переводы, вы столкнетесь с комиссией в размере 5 долларов США за каждый внутренний платеж и 10 долларов США за каждый международный платеж. Relay также взимает комиссию за обменный курс в размере 1% за международные банковские платежи. Операции в банкоматах в банкоматах AllPoint бесплатны.

Хотя Relay предлагает щедрую бесплатную учетную запись, вы также найдете платную учетную запись Relay Pro с комиссией от 30 долларов в месяц за бизнес. Основными преимуществами платной учетной записи являются бесплатные банковские платежи, правила утверждения платежей по счетам и автоматический импорт с помощью QuickBooks Online и Xero.

Большинство фрилансеров и независимых подрядчиков будут более чем удовлетворены бесплатным планом, но план Pro всегда будет доступен, если этого потребует рост вашего бизнеса.

Для банковского счета Relay нет требований к минимальному балансу.

Бесплатный банковский счет Relay имеет большие лимиты транзакций. Например, вы можете зарабатывать до 1 миллиона долларов в день на прямых депозитах или переводах через ACH и столько же на входящие банковские платежи. Снятие средств ограничено до 100 000 долларов США в день через ACH, 200 000 долларов США в день с помощью банковских платежей, 40 000 долларов США в день с помощью оплаты счетов и 1 миллиона долларов США в день с помощью внутреннего перевода.

Relay обслуживает корпорации, индивидуальных предпринимателей и все, что между ними. Банковские услуги для бизнеса через Relay доступны для граждан, не являющихся гражданами США, в том числе для жителей более чем 200 стран, если бизнес работает в США.

Процесс подачи заявок в Relay полностью онлайн, и заявки обычно утверждаются в течение нескольких минут.

• Вы не являетесь гражданином или постоянным жителем США и ведете внештатный бизнес в США.
• Ваш бизнес небольшой, но у вас есть планы на рост
• Вы хотите иметь возможность совершать международные платежи
• Вам необходимо внести наличные

Foundbanking предлагает бесплатный расчетный счет для фрилансеров и самозанятых со многими финансовыми инструментами, которые вам нужны, но вы, возможно, упустили из виду или не хотите платить. Found может предложить именно то, что вам нужно, если вы начали зарабатывать серьезные деньги на подработке или хобби.

Это включает в себя неограниченное количество настраиваемых счетов, подключение к таким приложениям, как QuickBooks и Stripe, дебетовую карту Mastercard и виртуальную карту, а также бесплатные встроенные инструменты отслеживания расходов и налогообложения. Это означает, что вы можете классифицировать расходы и сохранять квитанции в приложении, запускать бизнес-отчеты, просматривать налоговые оценки и автоматически сохранять сумму, которая вам понадобится, до того, как наступит время уплаты налогов.

Вы не найдете никаких сборов с Foundbanking. Это означает отсутствие ежемесячных платежей и скрытых платежей, которые вас удивят. Хотя Found не принимает депозиты наличными или чеками, вы можете связать свою учетную запись Found с Venmo, PayPal, Apple Pay и Google Pay, а переводы ACH бесплатны.

Для учетной записи Found нет требований к минимальному балансу.

Found предлагает неограниченное количество транзакций.

Found специально предназначен для фрилансеров и самозанятых. Процесс подачи заявки полностью онлайн, с обещанным быстрым одобрением.

• Вам нужно комплексное банковское решение, включающее бухгалтерские и налоговые инструменты.
• Ваш бизнес не принимает оплату чеком
• Вам нужен бесплатный банковский счет без минимальной суммы счета
• Вы хотите неограниченное количество транзакций без комиссии

Grasshopper предлагает цифровой расчетный счет для малого бизнеса, который предлагает некоторые необычные льготы: высокий APY (в настоящее время 1,51%) и возврат наличных в размере 1% за покупки, сделанные с помощью дебетовой карты Grasshopper.

Благодаря партнерству с корпоративной картой Ramp, Grasshopper предлагает еще одну необычную привилегию: доступ к одной из доступных корпоративных карт с самым высоким рейтингом. Хотя сейчас ваш бизнес может быть недостаточно большим, чтобы требовать корпоративную карту, приятно знать, что у вас будет доступ к первоклассным инструментам и привилегиям Ramp.

Grasshopper также предлагает доступ к кредитам SBA, венчурному капиталу и кредитованию прямых инвестиций. Так что, если ваши цели малого бизнеса включают в себя большой рост, стоит обратить внимание на Grasshopper.

Расчетный счет Innovator Business Checking в Grasshopper предоставляется без ежемесячной платы. Вы можете бесплатно использовать свою дебетовую карту Grasshopper в банкоматах MoneyPass и SUM по всей стране. Вы сможете совершать неограниченное количество бесплатных транзакций через ACH и получать бесплатные входящие переводы. Исходящие внутренние звонки стоят 10 долларов, а исходящие международные – 25 долларов. Международные банковские переводы стоят 5 долларов США каждый.

Есть некоторые дополнительные сборы за необычные транзакции, например, 5 долларов США за утерянные дебетовые карты и 5 долларов США за неактивные счета.

Примечательно, что Grasshopper выплачивает своим пользователям неограниченный возврат денежных средств в размере 1% за онлайн-покупки и покупки на основе подписи. Это вознаграждение выкупается каждый месяц автоматически в виде кредита на ваш счет.

Хотя Grasshopper требует начального депозита в размере 100 долларов США, вы не найдете текущих требований к минимальному балансу счета.

Grasshopper обещает своим пользователям неограниченное количество транзакций.

Банковские услуги Grasshopper ориентированы на малый бизнес и стартапы. Чтобы открыть счет, вы должны быть старше 18 лет и быть гражданином или постоянным жителем США с поддающимся проверке адресом в 50 штатах или округе Колумбия. Жители территорий США, включая Пуэрто-Рико, не имеют права.

Процесс подачи заявки полностью онлайн, решение обещано в течение 10 минут.

• Сейчас ваш бизнес небольшой, но вы планируете расти
• Вы хотите неограниченное количество транзакций без комиссии
• Вы хотели бы получить неограниченный кэшбэк в размере 1% от покупок
• У вас есть деловые сбережения, и вы хотели бы зарабатывать высокий APY
• Вы хотите получить доступ к кредиту и корпоративной карте

Zil предлагает универсальную банковскую платформу, которая обслуживает фрилансеров и стартапы, а также предлагает некоторые передовые инструменты, которые оценят более крупные компании. Zil позволяет пользователям открывать несколько расчетных счетов, а это означает, что если вы манипулируете несколькими потоками доходов, вы сможете разделить свои бизнес-средства.

А поскольку Zilbanking предлагает пользователям возможность улучшить свой кредитный рейтинг, это отличная возможность для новых фрилансеров, работающих над созданием своего бизнеса.

Zilbanking почти полностью свободен от комиссий. Тем не менее, мы обнаружили пару сборов. Во-первых, это комиссия за иностранную транзакцию, которая может варьироваться от 1% до 3%. Во-вторых, Zil взимает 15 долларов за внутренние телеграфные переводы и 25 долларов за международные телеграфные переводы.

Zilbanking не имеет требований к минимальному балансу.

Zilbanking позволяет пользователям отправлять и получать деньги с помощью распечатываемых чеков/электронных чеков, чековых чеков, переводов ACH, банковских переводов и RTP (платежи в режиме реального времени). Существуют некоторые ограничения в отношении транзакций с наличными: лимит на снятие наличных составляет 2000 долларов в день, 500 долларов за транзакцию и максимум 25 транзакций в день.

Zil выделяется тем, что предлагает бизнес-аккаунты неамериканским гражданам. Все, что требуется, это паспорт и ИНН. Заявки принимаются только онлайн, с утверждением и настройкой в ​​тот же день.

• У вас новый внештатный бизнес, и вам нужен банковский счет в размере 0 долларов США, который позволит вам увеличить свой бизнес-кредит.
• Вам не нужны чековые депозиты
• Вы не живете в США, но ведете бизнес здесь

Novo — это онлайн-банк без комиссий, без требований к минимальному балансу и с десятками встроенных интеграций, которые позволяют вам подключить ваш интернет-магазин, бухгалтерское программное обеспечение и платежный процессор к вашему банковскому счету.

Novobank также предлагает ряд привилегий и вознаграждений, включая скидки и кредиты с партнерами по программному обеспечению, такими как QuickBooks, Gusto, Snapchat Ads и другими. Вы также получите предложение возврата наличных в размере 6 % за поездки, забронированные через Booking.com, 20 000 долларов США на бесплатную обработку платежей от Stripe и 3 000 долларов США в кредитах Google Cloud.

Вы не найдете слишком много сборов с Novobanking. Это означает отсутствие ежемесячных, минимальных балансов, транзакций или скрытых комиссий. Novo также взимает комиссию за международную транзакцию и комиссию за банкомат в размере 0 долларов США. Единственные сборы, с которыми вы можете столкнуться в Novo, необычны, например, 27 долларов за овердрафт или возвращенные платежи.

Ново не предъявляет требований к минимальному балансу. Тем не менее, вам необходимо будет внести депозит в размере 50 долларов США, чтобы открыть свой счет.

Лимиты транзакций Novo включают 1250 долларов США в транзакциях по запросу ACH и 5000 долларов США в день при платежах через ACH. Вы будете ограничены чековыми депозитами в размере 20 000 долларов США в день или 40 000 долларов США в месяц (всего лимит 20 чеков в месяц). POS-транзакции ограничены 5000 долларов США в день (максимум 20 транзакций), а лимит снятия в банкомате — 1000 долларов США в день.

Фрилансеры и самозанятые могут подать заявку на открытие банковского счета Novo с удостоверением личности и сертификатом DBA, если он у вас есть. Вам также потребуется действующий почтовый адрес в США и номер социального страхования или EIN.

• Вам нужен расчетный счет для бизнеса с нулевой комиссией
• Вам не нужно делать депозиты наличными
• Вы хотите интегрировать электронную коммерцию, платежи и учет
• Доход от вашего бизнеса соответствует лимитам транзакций Novo

Если ваша внештатная работа связана с интернет-магазином, вы, вероятно, найдете много интересного в банке NorthOne. Вы можете подключить свой банковский счет NorthOne к Amazon Pay, PayPal, Shopify и Stripe, внося деньги от продаж непосредственно на свой счет NorthOne.

Вы также сможете увидеть номера счетов и заказов для каждой транзакции. Подключите свой учет с помощью интеграции с Expensify, QuickBooks или Wave, и вам больше никогда не придется сопоставлять транзакции вручную.

NorthOne взимает неотменяемую ежемесячную плату в размере 10 долларов США за банковские услуги для бизнеса. Взамен вы получите неограниченное количество бесплатных транзакций через ACH, депозиты, переводы или покупки. Единственные дополнительные сборы будут составлять 15 долларов США за отправку или получение внутренних банковских переводов и комиссию за внесение наличных в размере 4,95 долларов США через Green Dot.

У NorthOne нет требований к минимальному балансу.

NorthOne допускает неограниченные ежедневные прямые депозиты без ограничения в долларах. Переводы ACH не ограничены в день, максимум 500 000 долларов США за транзакцию. Денежные депозиты через Green Dot ограничены максимум четырьмя в день с лимитами 1500 долларов в день, 3500 долларов в неделю и 5000 долларов в месяц. Существует скользящий лимит на чековые депозиты в размере 15 000 долларов США каждые 24 часа и 50 000 долларов США каждые 30 дней.

Все типы бизнеса имеют право на банковское обслуживание NorthOne. Будьте готовы подтвердить свое имя, адрес, дату рождения и другую идентифицирующую информацию. Вам также потребуется предъявить удостоверение личности, например, водительские права.

• Вашему бизнесу необходимо вносить ограниченные денежные вклады
• Вы хотите неограниченное количество бесплатных транзакций
• Вы можете использовать интеграцию электронной коммерции и бухгалтерского учета NorthOne.
• Вы не ищете сберегательный счет для бизнеса

LendingClub, наиболее известный как одноранговый кредитор, был одним из первых кредиторов, предложивших личные онлайн-кредиты. В 2020 году LendingClub присоединился к числу онлайн-банков, предложив бизнес-клиентам свой индивидуальный расчетный счет.

Аккаунт Tailored Checking позволяет вам зарабатывать высокие APY (1,50% на момент публикации) на остатках до 100 000 долларов и неограниченный возврат наличных денег при покупках по дебетовой карте.

Интеграция доступна для бухгалтерских центров Mint, QuickBooks и Quicken, и вы также можете использовать Autobooks для создания и отправки цифровых счетов и обработки платежей.

Индивидуальный чековый счет LendingClub взимает с клиентов ежемесячную плату за обслуживание счета в размере 10 долларов, от которой можно относительно легко отказаться. Все, что вам нужно сделать, это поддерживать минимальный баланс в размере 500 долларов США на вашем счете.

Единственные другие общие банковские сборы, взимаемые LendingClub, относятся к банковским переводам. Ожидайте платить 18 долларов за исходящий внутренний провод и 40 долларов за каждый исходящий международный провод.

Индивидуальная проверка LendingClub не требует минимального баланса. Однако, чтобы избежать ежемесячной платы в размере 10 долларов США, вам необходимо хранить на своем счету не менее 500 долларов США.

Учетная запись Tailored Checking от LendingClub имеет довольно щедрые лимиты транзакций. Вы будете ограничены суммой в 10 000 долларов США как на входящие внешние переводы ACH, так и на исходящие внешние переводы ACH. Вы можете ежедневно вносить до 25 000 долларов США чеками через мобильное приложение. Денежные переводы ограничены суммой в 25 000 долларов в день. И вы можете использовать свою дебетовую карту, чтобы снимать до 2000 долларов или тратить 5000 долларов в день.

LendingClub позволяет вносить наличные.

Только резиденты США и иностранцы-резиденты имеют право открыть специальный чековый счет LendingClub. Вам нужно будет сообщить юридическое название вашей компании и DBA, EIN или налоговый номер, а также свой адрес. Если у вашего бизнеса несколько владельцев, вам потребуется предоставить дополнительную информацию о каждом из них.

• Вам необходимо внести наличные
• Вы хотите получать кэшбэк за покупки
• Вы можете использовать бухгалтерскую интеграцию с основным программным обеспечением
• Вы можете поддерживать баланс в размере 500 долларов США, чтобы избежать комиссий.
• Вы должны уметь выписывать бизнес-чеки