Банковское ПО: как оно работает? Типы и примеры!

Банковское программное обеспечение, важнейший элемент, помогающий банкам упростить операции, улучшить качество обслуживания клиентов и сохранить конкурентоспособность в цифровую эпоху, находится в центре этого технологического сдвига. В этой статье мы углубимся во внутреннюю работу банковского программного обеспечения, рассмотрим его несколько разновидностей и выделим некоторые заслуживающие внимания примеры, демонстрирующие его влияние и влияние на банковскую отрасль.

Внутренняя работа банковского программного обеспечения

Разнообразный набор компьютерных программ и приложений, вместе именуемых «банковским программным обеспечением», создан специально для помощи в банковских операциях, автоматизации процедур и обеспечения эффективного проведения финансовых транзакций. Эти программные решения включают в себя широкий спектр действий: от приложений для клиентов, которые позволяют предоставлять цифровые банковские услуги, до основных банковских систем, которые служат основой операций банка.

Банковское программное обеспечение основано на прочной технологической базе, которая обеспечивает безопасное хранение, обработку и поиск огромных объемов финансовых данных. Эти программы часто включают в себя несколько модулей, которые работают в унисон, предлагая полный спектр финансовых услуг.

По теме: Безопасен ли мобильный банкинг? Вот 7 советов, как избежать банковских ошибок.

Основные банковские системы

Это основные системы, отвечающие за ключевые банковские операции, такие как администрирование счетов, обработка транзакций, управление информацией о клиентах и ​​соблюдение нормативных требований. Другие программные продукты в технологической экосистеме банка надстраиваются над базовыми банковскими системами.

Благодаря интеграции с основными банковскими системами дополнительные функции, такие как порталы онлайн-банкинга, мобильные приложения, инструменты управления рисками и решения для анализа данных, могут быть легко добавлены поверх них. Этот взаимосвязанный подход гарантирует, что банки могут эффективно удовлетворять меняющиеся потребности своих клиентов, сохраняя при этом операционную эффективность и соблюдая нормативные требования.

Более того, базовые банковские системы облегчают консолидацию и централизацию данных, позволяя банкам получать всестороннее представление о финансовой деятельности и предпочтениях своих клиентов. Эта целостная перспектива позволяет банкам предоставлять персонализированные и целевые услуги, улучшать качество обслуживания клиентов и повышать их удовлетворенность.

Программное обеспечение для обработки платежей

Программное обеспечение для обработки платежей упрощает безопасное и эффективное проведение финансовых операций, включая платежи, переводы и расчетные процедуры. Чтобы обеспечить безупречную обработку платежей по многим каналам, включая онлайн-транзакции, мобильные и личные транзакции, эти системы взаимодействуют с различными платежными сетями и шлюзами. Эта функциональная совместимость позволяет клиентам совершать платежи удобно и безопасно, а продавцы могут эффективно получать и обрабатывать транзакции.

Кроме того, программное обеспечение для обработки платежей идет в ногу с развивающимися платежными тенденциями и технологиями. Он поддерживает бесконтактные платежи, мобильные кошельки и новые способы оплаты. Банки могут предложить своим клиентам новейшие и наиболее удобные способы совершения операций. Кроме того, эти системы соответствуют отраслевым стандартам и нормативным требованиям, таким как Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS), чтобы обеспечить безопасную обработку данных держателей карт и поддерживать доверие клиентов.

Цифровые банковские приложения

С ростом цифрового банкинга появились программные инструменты, которые позволяют пользователям получать доступ к финансовым услугам из любого места в любое время. Эти программы, которые предоставляют пользователям быстрый доступ к информации об учетной записи, денежным переводам, оплате счетов и другим банковским функциям, включают приложения мобильного банкинга, порталы интернет-банкинга и цифровые кошельки. Вы можете нажать здесь, чтобы узнать о лучших компаниях, которые разрабатывают такие технологические решения.

Одним из ключевых компонентов приложений цифрового банкинга являются мобильные банковские приложения. Эти удобные и многофункциональные приложения позволяют клиентам выполнять банковские операции прямо со своих смартфонов или планшетов. От проверки баланса на счете до инициирования денежных переводов — мобильные банковские приложения обеспечивают простой и интуитивно понятный интерфейс, предоставляя пользователям контроль над своими финансами всего несколькими нажатиями.

В дополнение к мобильным банковским приложениям порталы интернет-банкинга предлагают клиентам комплексные возможности цифрового банкинга через веб-платформы. Эти порталы предоставляют пользователям безопасный шлюз для доступа к своим учетным записям, просмотра истории транзакций, управления своими профилями и выполнения широкого спектра банковских операций. Благодаря удобным интерфейсам и надежным мерам безопасности порталы интернет-банкинга гарантируют, что клиенты могут удобно и уверенно вести свои финансовые дела в Интернете.

Типы банковского программного обеспечения

Локальное программное обеспечение

В рамках архитектуры банка локальное банковское программное обеспечение устанавливается и запускается локально. Хотя он обеспечивает большую степень контроля и гибкости, он требует больших инвестиций в оборудование, обслуживание и инфраструктуру безопасности.

Локальное программное обеспечение обычно используется для важных банковских функций, требующих строгих мер безопасности и специализированного оборудования. Программное обеспечение и связанные с ним данные находятся на территории банка. Это позволяет лучше контролировать конфиденциальную информацию и снижает риск внешних нарушений. Банки могут внедрять собственные надежные меры безопасности, включая брандмауэры, системы обнаружения вторжений и протоколы шифрования, для эффективной защиты своих активов данных.

Облачные приложения

Удаленное подключение к Интернету используется для доступа к облачным банковским приложениям. Поскольку банки могут использовать облачную инфраструктуру и услуги, предлагаемые сторонними поставщиками, это обеспечивает масштабируемость, гибкость и экономичность. Облачные решения также позволяют ускорить системную интеграцию и развертывание.

Одним из ключевых преимуществ облачных приложений является масштабируемость. Банки могут легко увеличивать или уменьшать свои ресурсы в зависимости от спроса, что позволяет им эффективно справляться с меняющимися рабочими нагрузками. Благодаря облачной инфраструктуре банки могут динамически распределять вычислительную мощность, емкость хранилища и сетевые ресурсы. Они могут обеспечить оптимальную производительность в периоды пиковой нагрузки и минимизировать затраты в периоды спокойствия.

Гибкость — еще одно преимущество облачных решений. Банки могут получить доступ к своим приложениям и данным из любого места, где есть подключение к Интернету. Это позволяет сотрудникам работать удаленно, а клиентам удобно пользоваться банковскими услугами. Эта гибкость повышает операционную эффективность, облегчает сотрудничество и обеспечивает бесперебойное взаимодействие с клиентами по различным каналам.

Экономическая эффективность является важным фактором для банков, внедряющих облачные приложения. Вместо того, чтобы вкладывать значительные средства в физическое оборудование, техническое обслуживание и обновления, банки могут использовать модель оплаты по мере использования, предлагаемую поставщиками облачных услуг.

См. также: 14 вещей, которые следует учитывать при выборе платежного шлюза для вашего магазина электронной коммерции.

Интернет-банкинг

Через открытые API (интерфейсы прикладного программирования) открытые банковские системы позволяют банкам и утвержденным сторонним поставщикам безопасно обмениваться данными потребителей. Позволяя финтех-компаниям создавать новые приложения и услуги, использующие банковские данные и возможности, эти платформы способствуют инновациям. Открытые банковские платформы обеспечивают беспрепятственную интеграцию различных финансовых услуг и приложений, предоставляя клиентам унифицированный и персонализированный банковский опыт.

Через безопасные соединения API клиенты могут получить доступ к широкому спектру услуг от нескольких поставщиков в рамках единого интерфейса онлайн-банкинга. Это позволяет им целостно управлять своими финансами, легко переключаться между различными банковскими функциями и использовать инновационные решения, адаптированные к их конкретным потребностям.

Кроме того, открытые банковские системы способствуют здоровой конкуренции и поощряют сотрудничество в финансовой отрасли. Банки и финтех-фирмы могут формировать стратегические партнерства, чтобы использовать сильные стороны друг друга, сочетая банковский опыт с технологическими инновациями. Этот совместный подход приводит к созданию инновационных продуктов и услуг, отвечающих меняющимся требованиям клиентов. При этом поддерживаются самые высокие стандарты безопасности и защиты данных.

Примеры популярных банковских программ

Базовый банковский пакет FIS

FIS предоставляет полный спектр основных банковских решений, в том числе для обеспечения соблюдения требований, управления рисками, кредитования и обработки счетов. Их программное обеспечение помогает банкам повышать эффективность работы и предоставлять клиентам индивидуальный подход.

Ключевой особенностью основного банковского пакета FIS является акцент на предоставлении клиентам индивидуального обслуживания. Программное обеспечение включает в себя функции, ориентированные на клиента. Это позволяет банкам персонализировать взаимодействие, понимать предпочтения клиентов и предлагать индивидуальные финансовые продукты и услуги. Используя аналитику данных и информацию о клиентах, FIS позволяет банкам создавать целевые маркетинговые кампании, предоставлять персонализированные рекомендации и повышать удовлетворенность клиентов.

Oracle FLEXCUBE

Oracle FLEXCUBE — ведущее базовое банковское решение, отвечающее требованиям как розничного, так и корпоративного банкинга. Он предлагает множество функций, включая администрирование клиентов, настройку продуктов, платежи и аналитику, что позволяет банкам предлагать передовые услуги и приспосабливаться к меняющейся динамике рынка. Платежи являются важнейшим компонентом любой основной банковской системы, и Oracle FLEXCUBE предлагает надежные возможности обработки платежей.

Программное обеспечение поддерживает различные типы платежей, включая внутренние и международные переводы, денежные переводы, постоянные поручения и прямой дебет. Благодаря безопасной и эффективной обработке платежей банки могут обеспечить бесперебойную работу своих клиентов, соблюдая при этом нормативные требования.

Мамбу

Облачная банковская платформа под названием Mambu позволяет финтех-компаниям и банкам быстро предоставлять новые финансовые продукты и услуги. Он охватывает широкий спектр банковских операций, от управления кредитами и депозитами до цифрового банкинга. Благодаря масштабируемой и адаптируемой архитектуре, которая упрощает интеграцию с другими системами.

Облачная природа Mambu предлагает несколько преимуществ. Используя облачные технологии, Mambu устраняет необходимость в обширной локальной инфраструктуре и обеспечивает быстрое развертывание и масштабирование. Финансовые учреждения могут быстро создавать новые банковские операции, запускать инновационные продукты и расширять свои предложения без ограничений традиционных аппаратно-зависимых систем.

Одна из ключевых сильных сторон Mambu заключается во всестороннем охвате банковской деятельности. Платформа поддерживает сквозное управление кредитами, охватывая такие процессы, как выдача кредита, андеррайтинг, выплата и обслуживание.

Кроме того, Mambu способствует эффективному управлению депозитами, позволяя банкам обрабатывать депозиты клиентов, расчет процентов, снятие средств и обслуживание счетов. Это всеобъемлющее покрытие позволяет финансовым учреждениям эффективно управлять своими кредитными и депозитными операциями унифицированным и действенным образом.

По теме: Как технологии помогают банковским учреждениям?

Заключение

Финансовые учреждения теперь функционируют совершенно по-новому благодаря банковскому программному обеспечению. Это позволило им внедрять инновации, улучшать потребительский опыт и оптимизировать процедуры. Мы можем предвидеть будущие изменения в банковском программном обеспечении по мере развития технологий, предоставляя банкам инструменты, необходимые им для удовлетворения меняющихся потребностей цифровой эпохи и предоставления первоклассных финансовых услуг.