Введение в банковское дело как услугу: как BaaS может принести пользу вашему малому бизнесу
Опубликовано: 2022-12-15
Банковское дело как услуга — это новый термин, который вы можете встретить в секторе финансовых услуг. Но что такое банкинг как услуга или BaaS? Может ли BaaS принести пользу вашему бизнесу и как? Этот пост познакомит вас с банковским обслуживанием как услугой и поможет вам решить, следует ли вам начать использовать BaaS.
Оглавление
- Что такое банкинг как услуга?
- Как работает банковское обслуживание как услуга?
- Примеры банковского обслуживания как услуги
- Что такое встроенные финансы?
- Итог: может ли банковское дело как услуга принести пользу вашему малому бизнесу?
- Часто задаваемые вопросы о BaaS
Что такое банкинг как услуга?
Банковское дело как услуга — это программное решение, которое финансовые технологические компании или финтехи используют для предоставления банковских услуг клиентам. При поддержке традиционных банков финтех-компании предлагают банковские счета, кредитные карты и многое другое на одной платформе. Поставщики BaaS стремятся интегрировать как можно больше финансовых услуг, оптимизируя финансовую практику и бухгалтерский учет малого бизнеса.
Банковское дело как услуга или BaaS похоже на другой тип программного продукта, SaaS или программное обеспечение как услугу. Как и SaaS, провайдеры банковских услуг как услуги сами по себе не предлагают полный спектр услуг. Вместо этого поставщики BaaS используют API, чтобы предложить доступ к полному стеку финансовых услуг, таких как сберегательные счета, кредитные карты, бухгалтерское программное обеспечение, функции управления расходами и многое другое. Они используют свои технические возможности для улучшения общей функциональности и доступа для конечных пользователей.
BaaS — это развивающаяся область, и хотя вы, возможно, не знакомы с этим термином, возможно, вы уже используете услуги BaaS. Например, если ваш малый бизнес использует онлайн-банк или корпоративную кредитную карту, возможно, вы уже видите преимущества BaaS.
Как работает банковское обслуживание как услуга?
Банковское дело как услуга работает, предоставляя комплексный продукт финансовых услуг.
Финансовые технологические компании («финтех») связывают традиционные зарегистрированные банки со сторонними поставщиками услуг, предлагая широкий спектр финансовых услуг. Они могут включать в себя традиционные банковские функции, такие как расчетные и сберегательные счета, а также корпоративные карты, управление расходами и электронную коммерцию, бухгалтерский учет и другие полезные интеграции.
Вот ключ: банковское обслуживание как услуга позволяет конечным пользователям использовать цифровые соединения для удовлетворения всех своих потребностей в финансовых услугах за пределами традиционной банковской структуры . Банковское обслуживание как услуга представляет собой глубокий отход от традиционных банков, поскольку позволяет новым технологиям подключать стороннее облачное финансовое программное обеспечение для удовлетворения новых и растущих потребностей пользователей через один безопасный портал.
Традиционные банки по-прежнему являются важнейшей основой структуры BaaS. Если вы заинтересованы в сотрудничестве с финтех-компанией для доступа к преимуществам BaaS, убедитесь, что финтех-компания сотрудничает с законным зарегистрированным и регулируемым банком, который предлагает страхование FDIC для обеспечения безопасности ваших денег.
Примеры банковского обслуживания как услуги
Банковское обслуживание как услуга все еще является относительно новым, и хотя о нем говорят все больше и больше, не все поставщики BaaS используют эту терминологию. По сути, поставщики BaaS сами по себе не являются банками; это сторонние поставщики услуг, которые подключаются к зарегистрированным и регулируемым банковским системам через API.
Это создает так называемую «партнерскую экосистему»: сеть предприятий, которые не конкурируют друг с другом и могут получать взаимную выгоду от сотрудничества. В рамках модели «банкинг как услуга» эти сети организуются финтехом как независимые сторонние поставщики услуг, подключенные к банковской системе через API.
Лучший способ понять банковское дело как услугу — взглянуть на несколько примеров. Ниже приводится неполный список, предназначенный для выделения некоторых компаний, выдающихся в этой области.
Рампа
Относительно новичок на рынке финансовых технологий, Ramp наиболее известен своей корпоративной картой. Тем не менее, общая миссия Ramp поразительна: компания стремится экономить деньги своих клиентов с помощью интегрированных услуг BaaS, которые предоставляет Ramp.
Во-первых, все клиенты Ramp получают кэшбэк в размере 1,5% за каждую покупку, совершенную с помощью корпоративной карты Ramp. Инструменты управления расходами Ramp автоматически генерируют информацию об экономии, чтобы помочь вам ограничить расточительные расходы. И Ramp включает в себя множество полезных интеграций с программными партнерами, такими как Slack, NetSuite, Xero, QuickBooks и Sage Intacct. В соответствии с миссией Ramp по экономии денег, пользователи могут рассчитывать на комиссию в размере 0 долларов. Это включает в себя отсутствие ежегодных комиссий, комиссий за банковские переводы или глобальных комиссий ACH, комиссий за карты сотрудников и комиссий за зарубежные транзакции. Вы можете прочитать больше о платформе, в том числе о некоторых недостатках, которые мы выявили, в нашем полном обзоре Ramp.
Банковские услуги Ramp поддерживаются двумя банками-членами FDIC, Sutton Bank и Celtic Bank.
Что такое встроенные финансы?
Встроенные финансы — это еще один термин, который вы, возможно, видите и слышите гораздо чаще. Встроенные финансы определяются как интеграция финансовых услуг, таких как кредиты, платежи и бухгалтерский учет, в платформы поставщиков нефинансовых услуг. Подумайте об этом так: Uber — это транспортная компания. Тем не менее, когда вы используете приложение Uber для заказа поездки, ваша платежная информация уже привязана к вашей учетной записи. Это пример встроенных финансов.
Хотите еще пример? Не ищите ничего, кроме вашего любимого варианта «купи сейчас — плати потом». Когда вы заходите в интернет-магазин, чтобы совершить небольшую покупку, вы можете выбрать на кассе доступ к мгновенному потребительскому микрозайму от таких сервисов, как Affirm, Afterpay, Klarna и других. BNPL — это способ оплаты, встроенный в программное обеспечение корзины покупок. Вы можете выбрать доступ к этой опции, но даже если вы этого не сделаете, финансовая опция встроена в используемую вами платформу.
Хотя встроенные финансы и банковское обслуживание как услуга имеют несколько общих черт, между ними также есть важные различия. Давайте взглянем.
Встроенные финансы VS Банковское дело как услуга
Вот диаграмма, сравнивающая встроенное финансирование с банковским обслуживанием.
Как видите, у них много общего.
| Встроенные финансы | Банковское дело как услуга | |
|---|---|---|
| Предлагаемые интегрированные финансовые услуги | ||
| Небанковская платформа | ||
| Упрощенные транзакции | ||
| Облачный | ||
| Партнерство с лицензированным банком | ||
| Положитесь на API и веб-хуки |
Обратите внимание, что как встроенное финансирование, так и банковское обслуживание как услуга предлагают интегрированные финансовые услуги, включая кредиты, платежи и финансирование, через небанковскую платформу. Оба делают транзакции быстрее и эффективнее благодаря облачным технологиям. И вы можете не знать, кто обрабатывает или гарантирует безопасность транзакции.
Одним из ключевых отличий является то, что банковское дело основано на солидной репутации и постоянном тщательном регулировании традиционных зарегистрированных банков. Таким образом, может показаться, что такие сервисы, как QuickBooks Cash или Square Banking, функционируют как ваш банк, на самом деле ни один из них не является банком. Каждый полагается на партнерство с членом FDIC для предоставления банковских услуг.
Итог: может ли банковское дело как услуга принести пользу вашему малому бизнесу?
Бизнес-банкинг находится в середине некоторых радикальных изменений, и банковское обслуживание как услуга находится прямо в середине этого процесса.
Финтехи можно рассматривать как новаторов, бросающих вызов традиционным способам ведения бизнеса и ищущих способы повысить ценность для клиентов при меньших затратах.
Если ваш малый бизнес недавно не пересматривал свои отношения со своим коммерческим банком, вы можете упустить некоторые инновации и новые методы, которые могут оптимизировать ваши финансы, сэкономить деньги и принести вознаграждение. Мы считаем, что вам нечего терять, изучая другие варианты банковского обслуживания бизнеса.
В конце концов, ничто не говорит о том, что вам нужно отказаться от своего традиционного банка. Мы предлагаем выполнить некоторую домашнюю работу, чтобы убедиться, что вы знаете, какие варианты есть и какие преимущества вы можете оставить на столе. Начните с просмотра нашего списка лучших банковских счетов для бизнеса.
То, что вы обнаружите, может вас удивить, и вы можете в конечном итоге переключиться и пользоваться преимуществами банковского обслуживания как услуги.