Банк VS. Кредитный союз: сходства, различия и выбор

Владельцам бизнеса, ищущим отличное финансовое учреждение, может быть любопытно узнать о сходствах и различиях между банками и кредитными союзами.

Оба предлагают важные услуги, такие как сберегательные и текущие счета, кредиты и кредитные карты. Однако за пределами поверхности то, как они работают, играет решающую роль в финансовом благополучии людей и малого бизнеса.

Читайте дальше, чтобы узнать о банках и кредитных союзах, плюсах и минусах каждого и о том, как выбрать лучший для вашего малого бизнеса.

Что такое банки?

Проще говоря, банк — это финансовое учреждение, которое принимает депозиты, выдает кредиты и предоставляет финансовые услуги своим клиентам. Банки — это не просто места, где можно хранить наличные, это важные учреждения, играющие жизненно важную роль в нашей экономике и повседневной жизни.

Собственность банков варьируется в зависимости от типа рассматриваемого банка. Как правило, банки, с которыми мы ежедневно взаимодействуем, принадлежат акционерам и банковским холдинговым компаниям (сокращенно БХК). Центральные банки, такие как Федеральная резервная система, принадлежат правительству.

Банки существуют уже много веков — первые известные банки относятся к древнему Вавилону, Греции и Риму. И так же, как сегодняшние банки, эти древние банки облегчали торговлю через принятые экономические средства (например, золото, пшеницу, домашний скот и подобные товары) и получали прибыль, взимая проценты по кредитам.

Плюсы и минусы банков

Что такое кредитные союзы?

В отличие от банков, кредитные союзы являются некоммерческими финансовыми учреждениями. И вместо того, чтобы принадлежать акционерам или частным лицам, кредитные союзы принадлежат и управляются их членами.

Кредитные союзы предоставляют многие из тех же услуг, что и банки, например, сберегательные и расчетные счета, кредиты и кредитные карты. Можно получить финансирование бизнеса через кредитные союзы.

Первый кредитный союз был создан в сельской местности Германии в середине 19 века. Его основатель предположил, что члены сообщества могли бы улучшить качество жизни, если бы они коллективно объединили средства, предоставив ссуды и аналогичные формы финансовой помощи тем, кто иначе не смог бы получить к ним доступ.

Эта концепция быстро распространилась на другие страны, и в начале 20 века в Северной Америке возникло движение кредитных союзов.

Как работают кредитные союзы?

Поскольку кредитные союзы принадлежат членам и являются некоммерческими, их основная цель — служить своим членам, а не максимизировать прибыль. Кредитные союзы возвращают свои доходы своим членам в виде более низких комиссий, лучших процентных ставок по депозитам и более конкурентоспособных ставок по кредитам.

Члены кредитных союзов обычно живут в одном и том же географическом районе, работают на одного и того же работодателя или имеют членов семьи, которые уже пользуются их услугами. Федеральный кредитный союз военно-морского флота, например, требует, чтобы члены были зачислены в вооруженные силы Соединенных Штатов или имели какую-либо доказуемую связь с ними, например, являлись гражданскими служащими.

Различные типы кредитных союзов

Подобно банкам, существует множество кредитных союзов, каждый из которых обслуживает разные группы членов и предлагает ряд услуг.

Вот некоторые типы кредитных союзов, в которые вы можете вступить:

• Общественные кредитные союзы: эти кредитные союзы обслуживают членов, которые живут, работают или поклоняются (как в случае с религиозными кредитными союзами) в определенной географической области, что делает их доступными для более широкого сообщества.
• Кредитные союзы, основанные на работодателях: как следует из названия, эти кредитные союзы спонсируются работодателем и обслуживают своих сотрудников и их семьи.
• Военные кредитные союзы: Эти кредитные союзы обслуживают военнослужащих и их семьи, предоставляя индивидуальные финансовые услуги для удовлетворения их уникальных потребностей.
• Образовательные кредитные союзы: эти кредитные союзы обслуживают членов, связанных с учебными заведениями, таких как учителя, студенты и выпускники.

Как регулируются кредитные союзы?

Как и банки, кредитные союзы регулируются, чтобы обеспечить их безопасную и ответственную деятельность.

Кредитные союзы контролируются Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA) в Соединенных Штатах. Это федеральное агентство, которое контролирует и страхует депозиты кредитных союзов, зарегистрированных на федеральном уровне.

Кроме того, кредитные союзы, зарегистрированные государством, регулируются агентством финансового регулирования соответствующего штата. Эти регулирующие органы работают вместе, чтобы защитить членов кредитного союза и поддерживать стабильность финансовой системы.

Плюсы и минусы кредитных союзов

Сходства между банками и кредитными союзами

И кредитные союзы, и банки являются жизнеспособными вариантами управления вашими финансами. Давайте посмотрим на некоторые их сходства.

Предлагаемые услуги

Банки и кредитные союзы предоставляют одни и те же финансовые услуги, обеспечивая клиентам доступ к инструментам, необходимым им для управления своими деньгами. Некоторые общие услуги включают в себя:

• Сберегательные и текущие счета. И банки, и кредитные союзы предлагают различные типы депозитных счетов, чтобы помочь клиентам с легкостью сохранять, управлять и получать доступ к своим деньгам.
• Ссуды и кредитные карты: Если вы хотите купить недвижимость, финансировать транспортное средство или получить бизнес-кредитную карту, как банки, так и кредитные союзы имеют варианты кредитования, соответствующие вашим потребностям.
• Онлайн-банкинг и мобильный банкинг. С технологиями на переднем крае финансовых услуг, как банки, так и кредитные союзы используют платформы онлайн-банкинга и мобильного банкинга, чтобы помочь клиентам управлять своими счетами в любом месте и в любое время.
• Банкоматы и филиальные сети. Доступ к наличным деньгам и личному обслуживанию имеет решающее значение для многих потребителей. Банки и кредитные союзы предоставляют сети банкоматов и филиалов, чтобы члены могли получить доступ к своим деньгам и получить личную помощь, когда это необходимо.

Регулирование и страхование вкладов

И банки, и кредитные союзы действуют под надзором регулирующих органов, чтобы обеспечить безопасность и надежность финансовой системы.

Банки регулируются такими организациями, как Управление валютного контролера (OCC), Федеральная резервная система и Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC).

Кредитные союзы, с другой стороны, регулируются Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA) и государственными регулирующими органами.

Кроме того, как банкам, так и кредитным союзам предоставляется страхование вкладов. FDIC страхует банковские депозиты на сумму до 250 000 долларов США на каждого вкладчика. Точно так же NCUA также обеспечивает такой же уровень покрытия для членов кредитного союза.

Конкурентоспособные ставки и сборы

И банки, и кредитные союзы стремятся предлагать конкурентоспособные ставки для привлечения и удержания клиентов. Однако у кредитных союзов, как правило, меньше сборов, чем у банков, что отчасти делает их услуги привлекательными.

Хотя кредитные союзы часто известны тем, что предлагают лучшие ставки и более низкие комиссии из-за своего некоммерческого статуса, многие банки также работают над тем, чтобы оставаться конкурентоспособными в этой области.

В конце концов, банки получают от депозитов и кредитов столько же, сколько частные лица и владельцы бизнеса, являющиеся их клиентами.

Различия между банками и кредитными союзами

Несмотря на их сходство, банки и кредитные союзы имеют несколько важных отличий, которые могут заставить вас выбрать один из них. Давайте пройдемся по ним.

Собственность и цель

Одно из основных различий между банками и кредитными союзами заключается в их структуре собственности и целях.

Банки — это коммерческие организации, принадлежащие акционерам, и, естественно, их внимание сосредоточено на получении и сохранении прибыли. Если вы шокированы процентной ставкой, которую вы получили по недавнему кредиту, поймите, что это банк, защищающий свои интересы.

Кредитные союзы, с другой стороны, являются некоммерческими организациями, принадлежащими их членам. Их цель состоит в том, чтобы предоставить преимущества своим членам с капиталом, который они приобретают через депозиты.

Требования к членству

Поскольку кредитные союзы обычно предъявляют требования к членству, предоставляемые ими услуги не будут доступны всем, кто хочет стать их членом. Если ваш взгляд привлек кредитный союз, сначала проверьте, имеете ли вы право на его получение.

Банки, как правило, не имеют ограничений по членству, поэтому их услуги доступны более широкому кругу потребителей.

Тарифы и сборы

Кредитные союзы часто предлагают более выгодные ставки по сберегательным счетам и кредитам в дополнение к более низким комиссиям за различные услуги.

Банки, ориентированные на получение прибыли, могут иметь более высокие ставки и сборы, хотя они все еще могут быть конкурентоспособными в определенных областях. Например, поскольку их прибыль часто дает им доступ к большему количеству ресурсов, банки находятся в лучшем положении для утверждения более крупных займов и кредитных линий.

Как выбрать между банком и кредитным союзом

Что лучше подходит вам: банк или кредитный союз, зависит от ваших приоритетов и от того, насколько их функции соответствуют вашим личным или деловым потребностям. Вот факторы, которые вы должны иметь в виду, когда ходите по магазинам:

• Услуги и продукты: оцените типы счетов, кредитов и других финансовых продуктов, предлагаемых каждым из них, чтобы определить, какие из них лучше всего соответствуют вашим потребностям.
• Тарифы и сборы. Чтобы найти лучшее соотношение цены и качества, сравните процентные ставки, сборы за обслуживание и другие сборы между банками и кредитными союзами, услугами которых вы хотите воспользоваться.
• Доступность и удобство. Изучите наличие отделений, банкоматов, вариантов онлайн- и мобильного банкинга и обслуживания клиентов — в идеале то, что вы выбираете, соответствует вашему образу жизни.
• Требования к членству: Слабые требования к членству в банке могут сделать его лучшим выбором для вас, если вы не соответствуете критериям приемлемости для вступления в кредитный союз.

Банк или кредитный союз лучше для вашего бизнеса?

Хотя банки и кредитные союзы похожи, некоторые функции или льготы могут сделать один из них более привлекательным для вас, чем другой. Имея эту информацию, вы можете принять обоснованное решение о том, какой тип финансового учреждения лучше всего подходит для вас.

Когда выбирать банк:

Когда выбирать кредитный союз:

Пытаетесь найти банк, который поможет финансировать ваш бизнес?

Мы изучили лучшие банки для бизнес-кредитов, чтобы помочь вам на правильном пути. И если кредитный союз — это то, что выделяется, мы также составили руководство по кредитам кредитных союзов для малого бизнеса.