Как получить кредит для малого бизнеса в банке

Срочный кредит (также известный как кредит в рассрочку) — это традиционный кредит, выдаваемый банком. Заемщик получает единовременный платеж, который выплачивается вместе с процентами каждый месяц в течение установленного периода времени.

Срочный кредит лучше всего подходит для разбивки стоимости крупных расходов на более управляемые платежи.

Вместо единовременной выплаты кредитная линия дает вам доступ к средствам, когда они вам нужны. После одобрения банк установит кредитный лимит, что позволит вам делать несколько розыгрышей всякий раз, когда вам нужны наличные деньги для покрытия деловых расходов.

Кредитная линия лучше всего подходит для использования в качестве оборотного капитала и для покрытия чрезвычайных расходов.

Кредитные программы Администрации малого бизнеса предоставляют недорогие варианты долгосрочного финансирования для предприятий. SBA гарантирует часть кредита, который может быть получен от банка или другого кредитора.

Кредиты SBA лучше всего подходят для предприятий, у которых есть большие расходы (например, покупка недвижимости), которые могут быть погашены в течение долгого времени.

Кредиты на оборудование используются исключительно для покупки оборудования. Эти кредиты облегчают предприятиям покупку дорогостоящего оборудования, которое они не могут позволить себе приобрести заранее.

Кредиты на коммерческую недвижимость используются для покупки коммерческой недвижимости. Эти кредиты лучше всего подходят для предприятий, которые открывают второе или последующее место, переезжают из другого здания или впервые открывают физический бизнес.

Хотя вам, возможно, придется ходить по магазинам позже в процессе, чтобы найти лучшие ставки и условия, вам нужно сначала определить, соответствуете ли вы требованиям для банковского кредита для бизнеса.

Имейте в виду, что банк будет искать как минимум следующее:

• Личный кредитный рейтинг и история
• Кредитный рейтинг и история бизнеса
• Доходы от бизнеса и текущие долги

Прежде чем подавать заявку, вытащите свой бесплатный кредитный отчет и оценку, чтобы увидеть, где вы находитесь. Будьте готовы объяснить любые негативные моменты в вашем отчете. Если ваш кредит не там, где он должен быть, подумайте о том, чтобы принять меры, чтобы повысить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на получение кредита в банке.

После того, как вы определили, что можете претендовать на кредит, следующим шагом будет сузить выбор кредита. Во-первых, решите, как вы планируете использовать кредитные средства. Принятие этого решения не только поможет вам выбрать правильный кредит, но и будет требоваться вашим кредитором.

Вам также нужно будет решить, сколько вам нужно занять. Вы можете сделать это, получив котировки и оценки, договоры аренды и другую информацию.

Вам также необходимо рассчитать, сколько вы можете себе позволить. Банки будут использовать такие расчеты, как отношение долга к доходу (DTI) и коэффициент покрытия долга (DSCR), чтобы определить право на получение кредита, и вы можете использовать эти же расчеты, чтобы определить, сколько вы можете позволить себе взять взаймы.

После того, как вы определили, сколько вам нужно (и можете себе позволить) и лучший тип кредита, вам нужно будет найти банк, который выдает кредиты, соответствующие этим критериям.

Сначала вы можете посмотреть в любом банке, в котором у вас уже есть счета, как деловые, так и личные. Проверьте варианты кредита вашего банка, ставки, условия, сборы и квалификационные требования, чтобы определить, подходит ли этот банк для вашего кредита для малого бизнеса.

Если нет, вы можете посмотреть другие банки в вашем районе. Небольшие местные банки могут иметь меньше требований к займам и сборов, но могут иметь только более низкие лимиты займов или ограниченные типы займов. Более крупные банки могут предлагать больше видов кредитов с более высокими лимитами заимствования, но могут иметь более строгие требования и дополнительные сборы.

Вы также можете начать поиск с нашей подборки лучших банков для кредитования малого бизнеса.

После выбора банка пришло время заполнить заявку. Многие банки предлагают онлайн-приложения. Другие банки могут потребовать, чтобы вы пришли в отделение.

При заполнении заявки вам нужно будет предоставить деловую и личную информацию, сумму займа и цель вашего займа. Вам также потребуется предоставить документацию, чтобы банк мог проверить информацию, указанную в заявке, запустить ваш кредит, рассчитать, можете ли вы предоставить кредит, и определить, соответствуете ли вы всем требованиям заемщика.

Вы можете подать заявку, как только она будет завершена и вы приложите все документы. Однако во время процесса важно поддерживать связь со своим кредитором. Банку может потребоваться дополнительная документация или информация для обработки вашего кредита. Обязательно отвечайте на все телефонные звонки, электронные письма и другие сообщения оперативно, чтобы ваш кредит был в порядке.

Время, необходимое для полной обработки и финансирования заявки на получение банковского кредита, варьируется. Кредитная линия или кредит для малого бизнеса могут быть одобрены всего за несколько недель, в то время как более крупные кредиты и кредиты SBA могут занять от 30 до 90 дней или дольше.

После завершения обработки и андеррайтинга вы получите средства на свой банковский счет и сможете использовать их по назначению.

Микрозайм — это небольшой кредит в размере 50 000 долларов США или меньше. На эти кредиты часто легче претендовать, и их можно получить в традиционных финансовых учреждениях, а также в некоммерческих организациях.

Краудфандинг предоставляет предприятиям капитал посредством сбора средств. Предприятия могут получать пожертвования, предлагать акции своей компании или предоставлять инвесторам какое-либо вознаграждение в обмен на финансирование.

Альтернативные онлайн-кредиторы могут помочь предприятиям, которые не имеют права на традиционное финансирование, получить необходимый им капитал. Многие альтернативные кредиторы предъявляют меньше требований к заемщику и могут предоставить средства так же быстро, как в тот же рабочий день. Однако эти кредиты часто имеют более высокие ставки и более короткие сроки погашения, чем банковские кредиты.

Ссуды в рассрочку, краткосрочные ссуды, торговые авансы наличными, финансирование счетов и кредитные линии для бизнеса — это лишь некоторые из вариантов, доступных через альтернативных кредиторов.

Многие банки предлагают кредиты для малого бизнеса, кредитные линии, бизнес-кредитные карты и другие виды финансирования. Типы кредитов, лимиты заимствования и требования к заемщику различаются в зависимости от финансового учреждения.

Банки хотят кредитовать заемщиков с низким уровнем риска, поэтому они будут смотреть на кредитоспособность, способность погасить кредит и другие факторы, прежде чем кредитовать малый бизнес. Банки требуют, чтобы заемщики представили заявление с деловой и личной информацией, а также документацию, чтобы определить, имеет ли заемщик право на получение кредита. Для получения кредита в банке также может потребоваться залог и первоначальный взнос.

У банков разные требования к кредитному рейтингу, но общее правило заключается в том, что чем выше кредитный рейтинг, тем выше ваши шансы на одобрение (а также на более низкие ставки и лучшие условия). Как правило, банки хотят видеть кредитный рейтинг выше 600, хотя некоторые учреждения предъявляют более высокие требования к кредитному рейтингу.