Bank Of America VS Capital One: сравнение бизнес-банкинга

Бизнес-банкинг Bank of America предлагает финансовые инструменты для малого бизнеса. Бизнес-банкинг Capital One делает то же самое. Кто выходит вперед в матче Bank of America против Capital One? Предоставляет ли Bank of America или Capital One бизнес-банкинг лучший набор инструментов, по лучшей цене, с лучшим доступом онлайн и лично?

Давай выясним!

Bank Of America VS Capital One: сравнение бизнес-банкинга

Capital One и Bank of America предлагают аналогичные банковские услуги для бизнеса. Оба предлагают застрахованные FDIC текущие и сберегательные счета и онлайн-доступ. Оба имеют неограниченные онлайн-транзакции, доступ к банкоматам, торговые услуги и физические отделения, которые могут посещать клиенты, хотя у одного есть отделения только в 8 штатах плюс Вашингтон, округ Колумбия. предоставить вам необходимую информацию об этих двух банках, их сходствах и различиях.

Преимущества Банка Америки

Если чем больше, тем лучше, вы не ошибетесь, выбрав Bank of America, второй по величине банк в США и восьмой по величине в мире. Имея филиалы и банкоматы по всей стране и даже в некоторых местах за границей, Bank of America доступен везде, где вам нужно. И он предлагает практически все услуги, которые могут понадобиться владельцам малого бизнеса, включая базовые услуги, такие как проверка и сбережения, а также торговые услуги, доступ к кредитам, услуги по расчету заработной платы и профессиональные консультации по инвестициям от дочерней компании Merrill Lynch. Чего вы не найдете, так это высокого APY на сберегательных счетах. Даже с программой Preferred Rewards for Business от Bank of America вы будете рассчитывать на максимальный уровень сбережений в год, который ниже среднего по стране.

Преимущества Capital One

Вы можете знать Capital One по ее обширной линейке кредитных карт (и, возможно, по ее отличительной рекламной линии), но Capital One управляет прямым банком, Capital One 360, который предоставляет бизнес-банковские услуги в рамках линейки финансовых услуг Spark. Бизнес-банкинг Capital One включает в себя два типа расчетных счетов с различными требованиями к балансу, лимитами и сборами, поэтому вы можете выбрать вариант, который лучше всего подходит для вашего бизнеса. Комплексная программа банковского обслуживания Capital One включает в себя торговые услуги, высокую годовую процентную ставку по сбережениям (хотя она доступна только в течение рекламного периода), бесплатную сеть банкоматов и доступ к кредитам.

В чем разница между Bank Of America и Capital One Banking?

Бизнес-банкинг Bank of America против Capital One представляет собой сильную конкуренцию. Каждый из них предлагает базовые возможности плюс немного больше, что означает, что они подходят для малого бизнеса и могут удовлетворить потребности крупных и растущих предприятий. Вот краткий обзор функций и услуг, которые вы найдете как в бизнес-банкинге Capital One, так и в бизнес-банкинге Bank of America:

• FDIC-страхование
• Несколько типов расчетных счетов для бизнеса
• Сберегательные счета
• Депозиты наличными (с некоторыми ограничениями; может взиматься комиссия)
• Дебетовые карты
• Сеть банкоматов
• Сервис оплаты счетов
• Онлайн банкинг
• Мобильное приложение
• Кредитные карты
• Депозитные сертификаты
• Кредиты
• кредитные линии
• Торговый сервис
• кредиты SBA
• Поддержка по телефону
• Целле

Банк Америки также включает…

• Услуги по расчету заработной платы
• Профессиональные консультации через Merrill Lynch
• Виртуальный помощник
• Монитор движения денежных средств
• Виртуальные дебетовые карты
• Интеграция с QuickBooks

Capital One также включает…

• Высокий APY (только для рекламного периода)
• Неограниченное количество бесплатных цифровых транзакций
• Простая структура комиссионных сборов, от которых можно отказаться при наличии минимального остатка.
• Ксероинтеграция

Bank Of America VS Capital One: бизнес-банкинг с первого взгляда

Бизнес-банкинг Bank of America и бизнес-банкинг Capital One предлагают одну услугу, которая в наши дни довольно редка среди бизнес-банков: возможность депонирования наличных. Каждый из них предлагает бесплатный депозит наличными до установленного лимита, который зависит от типа выбранного вами расчетного счета. Для Capital One эти лимиты варьируются от 5000 до 40 000 долларов в месяц, при этом комиссия за избыточные депозиты составляет 1 доллар за 1000 долларов. С текущим счетом для бизнеса в Bank of America лимиты на депозит наличными будут составлять либо 7500 долларов в месяц, либо 20 000 долларов в месяц. После этого с вас будет взиматься комиссия в размере 0,30 доллара США за каждые 100 долларов США наличными, которые вы вносите.

Оба банка предлагают несколько запутанный подход к ежемесячным сборам, хотя вы можете найти полное раскрытие информации в Интернете и в таблицах комиссий банков. Мы рекомендуем вам посетить веб-сайт каждого банка или поговорить с представителем, чтобы полностью понять ежемесячные сборы.

Вот пример, который поможет вам в процессе принятия решений. Bank of America предлагает два бизнес-счета: Business Advantage Fundamentals с ежемесячной платой 0 или 16 долларов и Business Advantage Relationship Banking с ежемесячной платой 0 или 29,95 долларов. Чтобы получить комиссию в размере 0 долларов США, вам необходимо поддерживать средний ежемесячный баланс в размере 5000 или 15 000 долларов США или присоединиться к программе Bank of America Preferred Rewards Business.

Что касается Capital One, если вы выберете учетную запись Basic, вы увидите ежемесячную плату в размере 15 долларов, от которой можно отказаться при минимальном балансе в 2000 долларов. Учетная запись Capital One Navigate имеет комиссию в размере 25 долларов США, от которой можно отказаться при минимальном балансе в размере 10 000 долларов США, а ежемесячная плата за учетную запись Optimize в размере 75 долларов США может быть отменена только при наличии надбавки к доходам в размере инвестируемых остатков на счетах.

Говоря о комиссиях, и Bank of America, и Capital One имеют лимиты транзакций, привязанные к их банковским счетам. Излишние транзакции будут нести комиссию, поэтому разумно знать о них, когда вы решаете, какая учетная запись лучше всего подходит для вашего малого бизнеса. Важно понимать, что оба этих банка допускают неограниченное количество бесплатных цифровых транзакций . Ограничения на транзакции обычно применяются к таким вещам, как взаимодействие с кассирами и чеками, которые вы выписываете, но не к транзакциям по дебетовым картам или депозитам мобильных чеков.

Учетные записи Capital One Optimize и Navigate позволяют совершать 250 бесплатных транзакций в месяц, а учетная запись Basic позволяет совершать только 100 бесплатных транзакций в месяц. Два корпоративных банковских счета в Bank of America имеют аналогичные лимиты. Банковский счет Business Advantage Fundamentals позволяет совершать до 200 бесплатных транзакций в месяц, а банковский счет Business Advantage Relationship Banking позволяет совершать 500 бесплатных транзакций в месяц.

Другие продукты и услуги Capital One

• Кредитные карты Capital One Business
• Защищенная кредитная карта Capital One
• Бизнес-кредиты Capital One

Capital One, наиболее известная своими предложениями по кредитным картам, которые могут быть у вас в кошельке, предлагает несколько финансовых услуг, ориентированных непосредственно на бизнес. К ним относятся множество бизнес-кредитных карт, которые включают возврат наличных денег и вознаграждение за поездки, и на самом деле мы считаем кредитные карты Capital One одними из лучших доступных благодаря их часто звездным вознаграждениям, отсутствию сборов и разумным процентным ставкам. Есть даже защищенная карта для малого бизнеса с плохой кредитной историей. Вы можете прочитать наш обзор лучших бизнес-кредитных карт Capital One, ссылка на который приведена выше.

Capital One также предлагает кредит в виде бизнес-кредитов.

Другие продукты и услуги Банка Америки

• Кредиты и кредитные линии для малого бизнеса Банка Америки
• Торговые услуги Банка Америки
• Платиновая кредитная карта Visa от Bank of America
• Банк Америки Business Advantage Travel Rewards Mastercard
• Денежные вознаграждения Bank of America Business Advantage Mastercard

Bank of America предлагает своим бизнес-клиентам выбор кредитных карт, что позволяет вам выбирать между поездками и денежными вознаграждениями при совершении покупок. Эти карты предлагают адекватные, если не выдающиеся, вознаграждения и в целом хорошо просматриваются. Bank of America предлагает сильную линию кредитных вариантов в дополнение к своим кредитным картам. Эти кредиты и кредитные линии поставляются с хорошими ставками и в потенциально больших суммах.

Bank of America также предлагает торговые услуги с отличными функциями и хорошими тарифами и комиссиями. Bank of America Merchant Services использует Clover POS.

Отзывы пользователей, жалобы и критические замечания

И Bank of America, и Capital One аккредитованы Better Business Bureau.

Capital One сохраняет солидный рейтинг A с BBB, а Bank of America идет еще лучше с рейтингом A+ BBB. Хотя у обоих банков есть свои жалобы, размещенные на веб-сайте BBB, большинство из них, похоже, касаются отдельных клиентов с такими проблемами, как отсутствие дебетовых карт, закрытые счета или мошеннические платежи. Очень немногие комментарии в Интернете относятся конкретно к бизнес-банкингу.

Тем не менее, справедливо отметить, что оба банка получают свою долю жалоб на обслуживание клиентов, хотя каждый из них предлагает множество вариантов самопомощи, к которым можно получить доступ в Интернете. Пользователи Bank of America жаловались конкретно на проблемы с использованием своих карт за границей, а клиенты Capital One говорят, что мобильное приложение может содержать ошибки. Несмотря на подобные опасения, мы с уверенностью можем сказать, что не заметили каких-либо серьезных проблем в отзывах пользователей, и вы можете с уверенностью выбрать Capital One или Bank of America в качестве своего банковского партнера для малого бизнеса.

Банк Америки Жалобы и общие проблемы

На веб-сайте Consumer Affairs есть 736 оценок пользователей Bank of America, где банк имеет совокупный балл 3,4/5 звезд. Опять же, мы не увидели тревожных закономерностей, вызывающих тревогу. Тем не менее, вот некоторые распространенные проблемы, которые поднимают пользователи:

• Трудно связаться со службой поддержки
• Комиссия за международную транзакцию
• Плата за счет
• Проблемы с ответом на мошенничество

Capital One Жалобы и распространенные проблемы

Capital One имеет рейтинг 3,8/5 звезд на веб-сайте Consumer Affairs на основе 2052 отзывов. Вот некоторые распространенные жалобы пользователей на Capital One:

• Бесполезное обслуживание клиентов
• Проблемы с прямыми депозитами
• Мобильное приложение может глючить
• Неудовлетворительный ответ на мошеннические транзакции

Как выбрать между Capital One и Bank Of America

Бизнес-банкинг Capital One и бизнес-банкинг Bank of America — хорошие варианты, и мы не можем рекомендовать ни один из них исключительно каждому читателю. Тем не менее, это сравнение Bank of America и Capital One выявило некоторые различия, которые могут помочь вам решить, что лучше всего подойдет для вашего малого бизнеса.

Выберите Банк Америки, если…

• Вы цените возможность посещения физического отделения в дополнение к онлайн-банкингу.
• Вы хотели бы ежемесячную плату в размере 0 долларов США без необходимости поддерживать высокие минимальные остатки.
• Вы хотели бы воспользоваться профессиональным финансовым советом.
• Вам нужны услуги по расчету заработной платы.
• У вас есть менее 20 тысяч долларов наличных депозитов каждый месяц.
• Вы используете QuickBooks для бухгалтерского учета и хотите легко интегрируемую банковскую систему.

Выбирайте Capital One, если…

• Вы можете посетить физическое отделение банка Capital One в одном из восьми штатов, а также в Вашингтоне, округ Колумбия, где работает Capital One. Вы не можете подать заявку онлайн на Capital One, хотя вы можете выполнять большинство банковских операций, не посещая филиал.
• Вы хотите некоторые из лучших бизнес кредитных карт доступны.
• Вы хотите воспользоваться рекламной APY выше средней на сбережениях.
• Ваш бизнес осуществляет значительную часть своих продаж за наличный расчет.
• Вы используете Xero для бухгалтерского учета и хотите интегрировать его в свою банковскую систему.

Конкуренты Bank Of America и Capital One

Wells Fargo и Capital One могут быть хорошим выбором для малого бизнеса, которому нужны банковские услуги. Если вам нравится то, что вы видели до сих пор, вы можете узнать больше, прочитав наш полный обзор банковских услуг для бизнеса Capital One или наш полный обзор банковских услуг для бизнеса Bank of America. И, если вы достаточно слышали об этих двух банках и задаетесь вопросом, какие еще варианты у вас есть, мы обеспечим вас и там.

Ознакомьтесь с нашей подборкой лучших банковских счетов для бизнеса. Вы также можете просмотреть всю категорию наших подробных обзоров банковских счетов для бизнеса.

Если у вас есть значительная сумма наличных денег, вас также может заинтересовать наш список лучших высокодоходных сберегательных счетов для бизнеса, чтобы вы могли заставить свои деньги работать на вас.

Часто задаваемые вопросы: Capital One VS Bank Of America

Bank Of America VS Capital One: какое банковское решение лучше всего подходит для вашего бизнеса?

Если вы выберете Capital One для своих бизнес-банковских нужд, вы сможете получить более высокую, чем в среднем, доходность по своим сбережениям, вносить большие суммы наличных без комиссий и найти разумные ежемесячные сборы, от которых вы можете отказаться, выполнив требования к минимальному балансу. Если вы предпочитаете Bank of America, вы также найдете разумные комиссии, которые можно отменить, филиалы рядом с вашим местом работы и путешествий, а также мощное мобильное приложение, которым можно пользоваться в пути.

Если вы все еще не уверены, размышление о своих приоритетах может помочь вам определить, на что обращать внимание в коммерческом банке при открытии счета в коммерческом банке. И как только вы определились с лучшим выбором для бизнеса, подготовьте и соберите все, что вам нужно, чтобы открыть счет в коммерческом банке заранее. Таким образом, вы будете готовы начать правильно и получить максимальную отдачу от ваших новых деловых отношений с банком.