Средние ставки по бизнес-кредитам в 2022 году: чего ожидать

Традиционные кредитные учреждения усложняют для предприятий получение кредитов, что в последнее время привлекло внимание к другим источникам финансирования, таким как ссуды наличными продавцам и кредитные линии для бизнеса.

Однако такое разнообразие источников финансирования затрудняет прогнозирование средних ставок по кредитам на 2022 год.

В этой статье мы расскажем все, что вам нужно знать о ставках по бизнес-кредитам, и объясним, как на них влияют различные факторы. Мы также предоставим советы о том, как получить лучшую процентную ставку для вашего бизнеса.

Понимание того, как работают ставки

Хотя иногда это может показаться сложным, способ работы ставок на самом деле относительно прост. По определению, процентная ставка — это процент от кредита, который вам придется выплатить сверх основной суммы долга.

Например, если вы возьмете кредит в размере 10 000 долларов США с процентной ставкой 10%, вы будете должны в общей сложности 11 000 долларов США. Благодаря фиксированным процентным ставкам по бизнес-кредитам вы будете точно знать, сколько будут составлять ваши ежемесячные платежи, поскольку они остаются неизменными на протяжении всего жизненного цикла кредита.

Еще одним важным элементом, определяющим финансовое бремя, которое несет заемщик, является срок кредита, который представляет собой продолжительность времени, в течение которого вы должны погасить кредит. Краткосрочный кредит будет означать более высокие ежемесячные платежи, но вы будете платить меньше общих процентов. Более долгосрочный кредит будет означать более низкие ежемесячные платежи, но в целом вы будете платить больше процентов.

В зависимости от типа кредита, сроки погашения могут варьироваться от нескольких месяцев до нескольких лет. Вот почему важно сравнить ставки от нескольких кредиторов малого бизнеса и проверить все варианты кредита, прежде чем брать кредит.

Средние ставки по кредитам по типам кредитов

При рассмотрении процентных ставок по бизнес-кредитам важно помнить, что каждый тип бизнес-кредита имеет свою процентную ставку.

Наиболее распространенным типом бизнес-кредитования, выдаваемым в США, являются кредиты SBA, названные так потому, что они гарантированы Администрацией малого бизнеса (SBA). Кроме того, вы можете воспользоваться традиционным банковским кредитом, онлайн-кредитом, факторингом счета-фактуры, авансовым платежом продавца и т. д.

Вот разбивка средних ставок по кредитам для бизнеса по типам кредитов на 2022 год:

Если вы не уверены, какой тип кредита лучше всего подходит для вашего бизнеса, всегда полезно поговорить с финансовым консультантом. Они могут помочь вам сравнить тарифы и условия, чтобы найти наиболее подходящий для ваших нужд.

Факторы, влияющие на ставки по кредитам

На ставку по кредиту для бизнеса влияет ряд факторов. Вот несколько наиболее распространенных:

Тип бизнес-кредита

Краткосрочные кредиты обычно имеют более высокие процентные ставки, чем долгосрочные кредиты. Кроме того, процентные ставки по обеспеченным бизнес-кредитам, обеспеченным залогом, обычно ниже, чем по необеспеченным кредитам.

Кредитоспособность

Одним из наиболее важных факторов, влияющих на процентную ставку по кредиту, является кредитоспособность заемщика. Заемщики с солидным кредитным рейтингом обычно имеют право на более низкие процентные ставки, поскольку они считаются менее рискованными для кредиторов.

Годовой оборот

Годовой оборот бизнеса также может влиять на процентную ставку. Предприятия с более высокими оборотами обычно считаются менее рискованными и могут получать более низкие ставки.

История погашения

Другим фактором, влияющим на процентную ставку бизнес-кредита заемщика, является история погашения. Если в бизнесе есть система просроченных или пропущенных платежей, с него, вероятно, будет взиматься более высокая процентная ставка. Это связано с тем, что существует более высокий риск невозврата кредита, если у заемщика есть история финансовых проблем.

Кредиторские отношения

Отношения заемщика с кредитором также является фактором, который следует учитывать. Заемщикам, которые были с кредитором в течение длительного времени, могут быть предложены более низкие ставки, чем новые клиенты. Кроме того, некоторые кредиторы предоставляют скидки лояльности клиентам, которые продлевают свои кредиты.

В заключение, несколько факторов могут повлиять на среднюю процентную ставку по кредиту для малого бизнеса, и важно учитывать их все при покупке кредита.

Как проверить свой бизнес-кредит

Проверка кредитоспособности вашего бизнеса имеет решающее значение для управления вашими финансами и обеспечения вашего бизнеса на прочной основе. Есть несколько способов проверить кредитоспособность вашего бизнеса, но вы должны тщательно изучить каждый из них.

Один из способов проверить кредитоспособность вашего бизнеса — это просмотреть свой кредитный отчет от основных агентств кредитной информации. Вы можете получить бесплатную копию своего отчета от каждого агентства один раз в год.

Еще один способ проверить кредитоспособность вашего бизнеса — воспользоваться надежными услугами по мониторингу кредитоспособности. Эти службы будут отслеживать ваш кредитный рейтинг и сообщать вам о любых изменениях, чтобы вы могли оставаться в курсе своего кредитного здоровья.

Наконец, поскольку кредитная история оказывает существенное влияние на вашу среднюю процентную ставку по бизнес-кредиту, также рекомендуется периодически проверять своих кредиторов, чтобы убедиться, что они сообщают точную информацию о ваших платежах и остатках на счетах. Это поможет вам выявить любые ошибки на ранней стадии и избежать потенциальных проблем в будущем.

Советы по получению хорошей процентной ставки

Если вы ищете новый кредит, есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы получить наилучшую возможную процентную ставку.

1. Начните с проверки в местном банке или кредитном союзе. Они могут предложить вам конкурентоспособную ставку, особенно если у вас крепкие отношения.

2. Делайте покупки в Интернете. Многие кредиторы ведут бизнес только в Интернете, и у них часто более выгодные ставки по кредитам для малого бизнеса, чем у банков с физическим местонахождением.

3. Подумайте о более коротком сроке кредита. Чем дольше срок вашего кредита, тем больше процентов вы в конечном итоге заплатите.

4. Не бойтесь вести переговоры. Если вам предварительно одобрили кредит с определенной процентной ставкой, не бойтесь попытаться снизить ее. Худшее, что может случиться, это то, что кредитор скажет «нет», но вы можете быть удивлены тем, как часто просить окупается.

Общие сборы для просмотра

Если вы рассматриваете возможность получения бизнес-кредита, ставки — не единственное, о чем нужно думать. Вы также должны знать о любых возможных комиссиях, чтобы избежать сюрпризов в будущем.

Во-первых, это плата за выдачу кредита, которую кредитор взимает за обработку вашей заявки на кредит. Когда дело доходит до комиссий малого бизнеса, комиссия за создание обычно колеблется от 1 до 6%.

Другой распространенной комиссией является штраф за досрочное погашение, который взимается, если вы погашаете кредит досрочно. Эта комиссия может варьироваться в зависимости от кредитора, но обычно она составляет от 1% до 5% от суммы предоплаты.

Даже если вы правильно рассчитаете ставку по бизнес-кредиту в начале, пропущенная дата погашения повлечет за собой комиссию за просрочку платежа. Эта комиссия обычно составляет от 3% до 5% от непогашенной части кредита.

Наконец, есть комиссия за закрытие, которая взимается при закрытии кредита. Эта комиссия варьируется в зависимости от кредитора, поэтому мы рекомендуем вам проверить эту информацию, прежде чем принимать какие-либо решения о закрытии вашей учетной записи.

Как видите, есть несколько комиссий, о которых следует знать при получении бизнес-кредита. Обязательно спросите обо всех из них заранее, чтобы вы знали, чего ожидать.

Нижняя линия

Различные элементы влияют на процентные ставки по бизнес-кредиту. Понимание того, как эти факторы играют роль в установлении ставок по кредитам, поможет вам лучше подготовиться к тому, чтобы получить наилучшую возможную ставку для вашего бизнес-кредита.

Если вы хотите взять бизнес-кредит в 2022 году, важно сравнить предложения от нескольких онлайн-кредиторов и обратить внимание на комиссии, связанные с каждым из них. Понимание всех этих факторов гарантирует, что вы получите лучшую сделку бизнес-кредита.