Автоматизация в страховой отрасли: все, что нужно знать

Будущее страховой отрасли заключено в благотворном кругу, который начинается с зрелой и глубокойоцифровки , что позволяет страховщикам постоянно оптимизироватьпроцессы и обновлятьотношения с клиентами.

Иными словами, мы говорим опереходе от автоматизации к индивидуальному подходу к каждому клиенту.

В этом смысле период чрезвычайной ситуации, связанной с пандемией, который мы оставили позади, стал настоящим переломным моментом. Конечно, это было для всех отраслей промышленности; но для страховой отрасли потрясения были особенно очевидными и решающими: новые правила, увеличение выплат по претензиям, умножение неизвестных.И в то же время возросли ожидания клиентов, усилилась конкуренция, а рынок стал еще более подвижным и конкурентным.

Это сложные задачи, за которыми стоятогромные возможности для игроков отрасли , способных уловить ветер инноваций.Такое нововведение выражается в:

–оптимизация процесса

- снижение затрат

– повышение удовлетворенности клиентов и коммуникации с страхователями

- улучшенные показатели удержания

- потенциал для плавных и более эффективных операций по допродаже и перекрестным продажам

Сегодня все это может стать реальностью, опираясь на инструменты и платформы, способные автоматизированно и интегрированно управлять всем операционным потоком: от оцифровки документов до CRM-систем и CCM-систем.Это именно то, что делаетДокси .

Отправная точка: оцифровка документов

Автоматизация невозможна без тщательного и интеллектуального процесса оцифровки исходных документов .

Время огромных, устрашающих архивов бумажных документов подходит к концу; и мы все осознаем огромные преимущества этого сдвига. Самое непосредственное из этих преимуществ? Экономия времени и денег, чрезвычайная простота поиска, радикальное упрощение обмена документами, уменьшение ошибок компиляции, рисков потери или манипуляций, а также повышенная безопасность при архивировании.

Это решающие преимущества, которые переплетаются и усиливают друг друга (и мы вскоре вернемся к некоторым из них).

Но решающим моментом является другое, еще более важное: оцифрованный архив превращается в бесценный кладезь данных , связанных с вашими внутренними процессамии, прежде всего, с вашейклиентской базой.

И именно эти данные являются настоящим топливом прорыва в области автоматизации.

От оцифровки документов к автоматизированному управлению

Первый шаг — от бумажного документа к цифровому документу; мы видели это выше.

Но это только первый шаг.

Настоящим поворотным моментом является все, что может произойти после этого, начиная с данных и заканчивая более полной автоматизацией.

Но давайте по порядку, ориентируясь на специфику страховой отрасли.

Во-первых, давайте спросим: какие виды страховых документов можно автоматизировать?

Ответ: практически все.

Просто приведу несколько примеров:

– Первоначальное предложение клиента: ключевым моментом здесь является интеграция физической, личной и цифровой сторон… автоматизированной, но также персонализированной (и мы еще вернемся к этому).

– Документация по андеррайтингу: которая может быть заполнена с максимальной скоростью, точностью и безопасностью с помощью программного обеспечения для автоматизации.

Все расчеты производятся автоматически, а документацию можно отправить клиенту для оговорки и подписи (в том числе в цифровом виде).

– Обработка претензий: часто сложная и громоздкая (а также очень деликатная) сторона, которая может занять несколько дней.Благодаря автоматизации данные отчета о претензиях собираются и обрабатываются в электронном виде, а затем сопоставляются с данными клиентов непосредственно из их базы данных и CRM. И все можно быстро передать настройщику. Это дает действительно значительный выигрыш во времени и эффективности.

–Выдача политик: то, к чему мы уже привыкли, с возможностью быстрого и безопасного заполнения форм онлайн.Подпись немедленная и цифровая. То же самое и с оплатой посредством простой интеграции функций электронных платежей.

Основные преимущества и возможности автоматизации в страховой отрасли

Из всего, что мы написали до сих пор, вы уже можете себе представить большое количество преимуществ и возможностей, которые возникают в результате автоматизации всех документооборотов в страховой отрасли.

Теперь мы собираемся сосредоточиться на 5 наиболее важных преимуществах, выбранных с учетом максимально возможного охвата.

1. Экономия времени и денег

Прежде всего, вернемся к двум основным аспектам, которые мы уже несколько раз подчеркивали.

Автоматизация процессов означает решительное сокращение затрат и времени.

Эти затраты и сэкономленное время связаны с составлением документов.

Это путем обмена ими в различных отделах компании и с клиентами.

А дальше уже все, что касается их последующей подачи .

Меньше бумаги, меньше доставки, меньше места, меньше персонала. Все очень интуитивно понятно. Все предельно осмысленно.

2. Уменьшение количества ошибок и повышение безопасности

Вот еще два аспекта, которых мы уже коснулись.

Автоматизация документов снижает вероятность человеческой ошибки при составлении как для страхователей, так и для компаний.

Если автоматизированные процессы хорошо управляются, вероятность забывчивости сводится к нулю .И автоматизированные перекрестные проверки могут быть реализованы.

Наконец, есть очень чувствительная сторона, связанная с правилами безопасности, соответствия и конфиденциальности.

Благодаря оцифровке и автоматизации вы не толькорадикально снижаете риски потери или кражи, но также получаете возможность быстро обновлять свои процессы, чтобы адаптироваться к любым изменениям в нормативных актах, а также к развитию лучших практик.

3. Улучшение качества обслуживания клиентов

В чем заключаются проблемы будущего страховой отрасли?

Здесь: об отношениях между компанией и страхователем.

Нет большей ошибки, чем сосредоточиться только на своем продукте или решении и забыть модулировать его для вашей целевой аудитории.

И как это (применимое для каждой отрасли) согласуется с автоматизацией документооборота в страховой отрасли?

Двумя способами.

Первый: отказ от трудоемких, неудобных и чреватых ошибками задач, присущих ручному управлению документами, определенно улучшает опыт клиентов , их удовлетворенность и восприятие компании… и мы знаем, как важно превратить клиентов в отзывы. .

Второе: внедрение цифрового автоматизированного управления документами также означает наличие «моментального снимка» вашей аудитории в высоком разрешении.Кладезь доступных и интерпретируемых данных о характеристиках, поведении, потребностях и желаниях аудитории страхователей.

Следующий шаг?

Переход от отношений «один ко многим» к отношениям «один к одному».

Это прорыв в области персонализации, на котором мы сосредоточимся в следующем разделе.

4. От персонализации к удержанию

Благодаря оцифровке всех процессов страховая компания получила в свои руки самый ценный ресурс из всех: глубокое знание аудитории.

Но им нужно научиться правильно использовать этот ресурс. И, как следствие, полностью возобновить свои отношения с отдельными страхователями, начиная с общения.

Конкретно, о чем мы говорим?

Об интеграции CRM-систем с CCM-системами и внедрении коммуникаций, которые автоматически адаптируются к характеристикам каждого отдельного получателя.

Это прорыв в персонализации .В конце этого поста мы поделимся очень конкретным примером.

Остерегайтесь, однако, решительного шага.

Персонализация — это дорога, ведущая клояльности .

Чтобы понять важность проблемы удержания в страховой отрасли, достаточно рассмотреть следующие цифры:

– Страховая отрасль является третьим по величине производственным сектором с самым высоким уровнем «планируемого оттока»: если в 2018 году он составлял 19,5%, то сейчас он составляет 22,5%.(learning.callminer.com)

–Только в Великобритании внезапные увольнения («незапланированный отток») обходятся страховым компаниям в 312 миллионов фунтов стерлингов.(learning.callminer.com)

5.Не только клиенты… Улучшение опыта сотрудников

Автоматизация документооборота не только улучшает качество обслуживания клиентов, но и повышает качество работы сотрудников компании.

И это еще один решающий момент, по крайней мере, по двум группам причин:

– На таком открытом рынке задача удержания клиентов становится все более сложной; Точно так же другая серьезная проблема касается способности привлекать в компанию лучшие человеческие ресурсы и удерживать их внутри компании с взаимным удовлетворением.

Оптимизация эффективности процессов и, следовательно, качества трудовой жизни — один из лучших способов сделать это.

– Повышение качества обслуживания сотрудников всегда приводит к улучшению отношений с клиентами.И вот где совет Ричарда Брэнсона звучит правдоподобно:

«Если человек, работающий в вашей компании, на 100 % гордится своей работой, если вы даете ему инструменты для хорошей работы, он гордится брендом, если о нем заботятся, если он с хорошим обращением, тогда они будут улыбаться, они будут счастливы, и, следовательно, клиент получит хорошее впечатление. Если человеку, который работает в вашей компании, не даются нужные инструменты, о нем не заботятся, его не ценят, он не будет делать что-то с улыбкой, и, следовательно, с клиентом будут обращаться так, как он часто не будет. хочу вернуться еще. Итак, моя философия всегда заключалась в том, что если вы можете поставить персонал на первое место, ваших клиентов — на второе, а акционеров — на третье, эффективно, в конце концов, акционеры преуспеют, клиенты — лучше, а вы будете счастливы». (inc.com).

Конкретный пример: сотрудничество между AXA и Doxee.

Оцифровка документов. Автоматизация. Персонализация коммуникаций. Теперь давайте рассмотрим все это вместе в конкретном случае использования, в сотрудничестве между Doxee и AXA, мировым гигантом в страховой отрасли.

Начнем с цели: снизить количество отказов клиентов во время продления полиса, одного из самых деликатных и скользких моментов для компаний в страховой отрасли.

Вместо того, чтобы создавать холодное традиционное общение, AXA решила положиться на Doxee Pvideos , персонализированные и интерактивные видеоролики, созданные на основе характеристик отдельного получателя.

Каждый клиент AXA за 40 дней до истечения срока действия полиса CAR получил по электронной почте видео, созданное на основе его данных: от номерного знака до цвета автомобиля и включенных политик аксессуаров. Все собирается в автоматическом режиме.

Кроме того, были включены специальные предложения, выбранные из конкретных переменных, таких как прошлые претензии, географический район проживания и цель использования транспортного средства.

Продление полиса сделано предельно просто: это занимает всего один клик.

Неудивительно, что результаты этой кампании были значительными ;вы можете узнать о них больше, загрузив бесплатное тематическое исследование здесь.

Все это с очень быстрым выходом на рынок, очень низким влиянием на ИТ-архитектуру и максимальной масштабируемостью.