Автострахование для начинающих владельцев транспортных средств: что нужно знать

Опубликовано: 2023-04-24

Вы первый владелец автомобиля, поэтому у вас много вопросов об автостраховании. Это руководство поможет вам понять различные типы автострахования и факторы, влияющие на ставки. Он также поможет вам выбрать полис автострахования и поддерживать покрытие с течением времени.

Виды автострахования

Автострахование, хотя и относится к транспортным средствам, является более широким термином, который включает в себя многие виды автострахования, в том числе следующие:

Покрытие ответственности: если вы виноваты в аварии, это компенсирует ущерб имуществу других людей и травмы. В среднем по стране расходы на страхование ответственности в США составляют 683 доллара.
Полное покрытие: покрывает ущерб от пожара и кражи, а также стихийных бедствий, таких как наводнения и землетрясения. Данные с веб-сайта MarketWatch показывают, что 67% американцев имеют полную страховку автомобиля.
Защита от травм (PIP): если вы получили травму в результате несчастного случая, произошедшего не по вашей вине, PIP оплачивает медицинские счета в размере до 10 000 долларов США на человека/20 000 долларов США за каждый несчастный случай. Он также предоставляет компенсацию потерянной заработной платы в размере до 2 тысяч долларов в месяц в течение трех лет, если необходимое время восстановления после аварии превышает 90 дней.

Факторы, влияющие на ставки автострахования

Есть много факторов, различающихся от штата к штату, которые могут повлиять на страховые взносы, которые вы платите. Ниже приведены некоторые из наиболее распространенных:

Возраст. Ваш возраст играет роль в определении вашей премии. Это связано с тем, что статистика показывает, что молодые водители чаще попадают в аварии, чем пожилые.
Опыт вождения и история. Если вы впервые садитесь за руль, ожидайте, что ваши ставки будут выше, чем у тех, кто водит машину годами и ни разу не попал в аварию, даже если у них худшая кредитная история.

Время, прошедшее с момента последнего осуждения за аварию/нарушение правил дорожного движения. Это может показаться очевидным, но, тем не менее, стоит упомянуть: чем больше времени прошло с момента вашего последнего осуждения за аварию или нарушение правил дорожного движения, тем лучше вы будете при поиске котировок автострахования в Интернете, особенно если во время этих инцидентов был нанесен значительный ущерб.

Выбор полиса автострахования

Большинство людей приобретают автострахование, потому что оно помогает защитить их от финансовых потерь, если они попадут в аварию с другим водителем, которая причинит ущерб или травму. Это может включать:

Медицинские расходы, возникшие в результате травм при езде в качестве пассажира в чужом автомобиле.

Ущерб наносится одним из собственных транспортных средств во время аварии с другим транспортным средством.

Но помимо финансовых потерь, вы должны учитывать множество других факторов при покупке полиса автострахования.

Рассмотрите варианты покрытия

Могут быть разные варианты покрытия, и те, которые вам нужны, могут отличаться в зависимости от правил штата и других факторов.

Например, полное покрытие и покрытие столкновений являются необязательными в некоторых штатах, но обязательными в других. Если вы не приобретете эти опции при покупке полиса, то закон штата потребует, чтобы вы включили их во время продления.

Еще один фактор, который следует учитывать, — это то, как работает каждый тип покрытия:

Ответственность: Это компенсация за травмы, вызванные несчастным случаем, произошедшим по вашей вине. Он также покрывает ущерб имуществу, отличному от вашего транспортного средства, когда в аварии участвует одно или несколько транспортных средств, подпадающих под действие этой политики. В некоторых случаях это включает в себя медицинские счета, связанные с любыми травмами, полученными пассажирами в результате аварии с участием транспортного средства.

Защита от травм / PIP: оплачивает медицинские расходы водителей или пассажиров во время аварии, независимо от того, кто виноват. Он также может предоставлять льготы по замене заработной платы, если вы не можете работать из-за травм в результате несчастного случая, когда вы ехали в качестве водителя или пассажира в чужом транспортном средстве. Однако это зависит от того, какой штат имеет юрисдикцию в отношении места, где произошла авария, поскольку не все штаты требуют покрытия PIP в соответствии с политиками своих поставщиков. Согласно Nerd Wallet, он доступен в 17 штатах и Вашингтоне, округ Колумбия.

Рассмотрите свой автомобиль

При рассмотрении полиса автострахования рекомендуется учитывать транспортное средство, которое вы будете страховать. Следующие факторы могут помочь вам определить, какой тип политики лучше всего подходит для вашей ситуации:

Стоимость автомобиля

Функции безопасности, такие как подушки безопасности и антиблокировочная система тормозов.
История обслуживания
История ремонта

Если вы живете в городском районе с высоким уровнем преступности или модифицируете свой автомобиль с помощью запасных частей, не соответствующих спецификациям производителя, ваш профиль риска может увеличиться при покупке полисов автострахования.

Вы также должны выяснить, нужна ли вам страховка для небольших транспортных средств или грузовиков. Если у вас есть грузовой автомобиль, лучше всего застраховать его. Страхование грузовых автомобилей является специфическим для грузовых автомобилей и может предложить больше преимуществ, чем обычное автострахование.

При поиске поставщика страховых услуг проверьте, в каких штатах у компании есть лицензия. Это поможет вам определить, является ли поставщик страховых услуг в вашем штате законным. Большинство страховых компаний размещают такую информацию на своих веб-сайтах.

Western Truck Insurance — это поставщик услуг по страхованию грузовых автомобилей, предлагающий различные виды страхования, в том числе страхование ответственности грузовых автомобилей, страхование от преступлений, связанных с грузоперевозками, страхование от физического ущерба, облигации для грузоперевозок и страхование от загрязнения. На веб-сайте компании указаны все штаты, в которых она имеет лицензию. Согласно списку, они лицензированы в 27 штатах. Вы можете просмотреть такую информацию, чтобы принять решение.

Учитывайте франшизы

Франшиза — это сумма, которую вы должны заплатить до того, как ваша страховая компания начнет платить за ремонт вашего автомобиля.

Например, если у вас есть франшиза в размере 500 долларов США и вы попали в аварию, в результате которой ваш автомобиль получил ущерб в размере 1000 долларов США, вы заплатите 500 долларов США из собственного кармана и подадите требование о возмещении расходов от своей страховой компании. Они заплатят остальную часть (500 долларов США) в рамках своего соглашения о страховом покрытии с вами.

Рассмотрите премии

Премии по автострахованию зависят от нескольких факторов, в том числе:

Ваш водительский стаж. Сюда входят любые несчастные случаи, штрафы за превышение скорости или вождение в нетрезвом виде за последние три года. Если у вас есть они, ваша премия может быть выше, чем у кого-то с чистым послужным списком.
Стоимость вашего автомобиля и марка/модель. Страховые компании будут уделять больше внимания дорогим автомобилям, потому что они с большей вероятностью будут украдены или повреждены в результате аварии, чем более дешевые. Следовательно, их ремонт будет стоить больше денег, чем их полная замена.

В каждом штате будут разные суммы страховых взносов в зависимости от различных факторов, таких как преступность, дорожное движение, несчастный случай и т. д. По данным Statista, в Мичигане самая высокая премия по автострахованию — 4386 долларов США при минимальном страховом покрытии в 2022 году.

Заключение

Суть в том, что когда вы начинаете, полис автострахования является обязательным. Вы же не хотите подвергать себя или свой автомобиль опасности в случае аварии или другого непредвиденного происшествия. Тем не менее, существует множество различных типов покрытия, и у каждого есть свои плюсы и минусы. Таким образом, вы должны понимать, что охватывает каждый тип, прежде чем выбрать один.