Amazon Lending и альтернативы Amazon Lending

Опубликовано: 2020-07-16

Отказ от ответственности: этот гостевой пост от Payability предназначен для информирования предприятий электронной коммерции о различных вариантах финансирования. Это не предназначено, чтобы быть финансовым советом. Мы всегда предлагаем компаниям провести дополнительное исследование, прежде чем принять решение о варианте финансирования, поскольку существует множество других доступных вариантов.

Когда вы продаете на Amazon, у вас есть возможность охватить миллионы и миллионы потребителей. Разоблачение означает, что вы можете заработать МНОГО денег, но из-за задержки платежей Amazon вы фактически не получите эти деньги в течение как минимум двух недель.

Поэтому неудивительно, что продавцы Amazon часто ищут внешнее финансирование, чтобы помочь покрыть эти разрывы в денежных потоках и инвестировать в запасы, маркетинг и другие области роста.

Как вы, возможно, знаете из личного опыта, получение финансирования от банка не идеально для продавца Amazon. В конце концов, ваши потребности в финансировании, скорее всего, будут неотложными — например, если поставщик предлагает срочную распродажу запасов, вам понадобятся средства сразу же, чтобы вы могли воспользоваться. В банках процесс подачи заявки может занять несколько недель. Не говоря уже о том, что уровень одобрения для малого и онлайн-бизнеса низок.

К счастью, есть и другие варианты финансирования, которые можно рассмотреть в качестве продавца Amazon. Здесь мы разбираем Amazon Lending, Payability и другие альтернативы, чтобы вы могли найти решение, которое принесет вам деньги, которые вам нужны, когда вам это нужно.

Кредитование Amazon: что это такое и как это работает

С 2011 года Amazon предоставляет финансирование для своих продавцов высшего уровня. С помощью Amazon Lending продавцы могут получить краткосрочный кредит до 750 000 долларов США со сроком кредита до 12 месяцев.

Первоначально кредиты Amazon были ограничены, а это означало, что продавцы могли использовать средства только для инвестирования в инвентарь для продажи на Amazon. Теперь похоже, что продавцы также могут инвестировать в новые продукты или рекламные акции. Хотя это не указано, эти дополнительные варианты использования, вероятно, ограничены новыми продуктами для продажи на Amazon и рекламными кампаниями на Amazon, такими как спонсируемые продукты Amazon.

Программа по-прежнему доступна только по приглашению, поэтому, если вы имеете право подать заявку, вы получите предложение от Amazon по электронной почте и/или в Seller Central. Но получение приглашения не является гарантией кредита — вам все равно придется пройти процесс подачи заявки и, в некоторых случаях, предоставить дополнительную документацию, подтверждающую ваши финансовые возможности и качество обслуживания клиентов.

Вот подробнее о том, как работает Amazon Lending:

Сумма финансирования: от 1000 до 750 000 долларов США.
Процесс подачи заявки/время утверждения: существует простой онлайн-процесс подачи заявки. Вам может потребоваться предоставить такую информацию, как подтверждение продаж, требования Az Guarantee и т. д. Как правило, вы получаете решение в течение пяти рабочих дней, если для вашего заявления не требуется дополнительное время обработки.
Право на участие: хотя минимальные критерии Amazon не связаны с онлайн, право на участие обычно включает следующее: предприятия Amazon, которые поддерживают отличные показатели клиентов, демонстрируют устойчивый рост продаж и продали не менее 10 000 долларов за последние 12 месяцев. Если вы соответствуете этим требованиям и Amazon увидит, что вы соответствуете требованиям, вы получите приглашение подать заявку по электронной почте и/или в Seller Central.
Интерес: Зависит от аккаунта. Согласно отзывам продавцов на различных интернет-форумах, годовая процентная ставка варьируется от 3% до 16,9%.
Условия: Краткосрочные кредиты Amazon имеют ежемесячные автоматические платежи и сроки погашения до 12 месяцев. Ваши фактические платежи вычитаются из каждой выплаты Amazon, которая следует за датой платежа по кредиту. Если в вашей выплате недостаточно средств, ваш непогашенный остаток кредита будет вычтен из следующего.
Сборы за создание: Нет
Штраф за предоплату: Нет
Преимущества досрочного погашения: Продавцы платят проценты до тех пор, пока кредит Amazon остается непогашенным. Если вы погасите досрочно, проценты, причитающиеся к уплате, будут пропорционально распределены по остатку.
Проверка кредитоспособности: нет
Вариант ускоренной ежедневной выплаты: Нет
Варианты многоканального финансирования: Нет
Служба поддержки клиентов: Нет, весь процесс от предложения до окупаемости полностью автоматизирован.

Amazon недавно заключила партнерское соглашение с Marcus by Goldman Sachs, чтобы предложить кредитную линию Marcus Business для продавцов Amazon в США. Согласно заявлению Amazon, «кредитная линия Marcus Business предлагает конкурентоспособные фиксированные процентные ставки и дает продавцам Amazon возможность запрашивать средства по мере необходимости при условии утверждения». Как и кредиты Amazon, кредитная линия Marcus Business доступна только по приглашению. Если вы соответствуете требованиям, вы увидите предложение в Seller Central.

В конце концов, Amazon Lending и кредитная линия Marcus Business могут быть удобными вариантами для продавцов высшего уровня, которые продают только на Amazon. Следите за предложениями в Seller Central — и помните, что предложения действительны в течение 30 дней.

Мгновенный аванс по платежеспособности: что это такое и как это работает

Payability, финансовая компания для продавцов на рынке, предлагает различные варианты финансирования для продавцов Amazon, а также продавцов, которые ведут бизнес на других или нескольких каналах электронной коммерции. С Instant Advance вы можете получить до 250 000 долларов США всего за 24 часа — и все это без единой проверки кредитоспособности или выплаты сложных процентов.

Платежеспособность - это не кредит компании, а краткосрочная покупка будущей дебиторской задолженности. Они основывают все свои решения о финансировании на состоянии аккаунта и эффективности продаж, а не на кредите. И они позволяют продавцам подключать весь свой портфель электронной коммерции, чтобы вы могли показать полную картину своей истории продаж на каждом рынке и платформе, которые вы можете использовать.

Вот подробнее о том, как работает Instant Advance by Payability:

Сумма финансирования: до 250 000 долларов США (фактическая сумма обычно составляет 75–150 % от общей суммы дохода от продаж за один месяц).
Процесс подачи заявки/время утверждения: Процесс подачи заявки прост и занимает всего около 10 минут. Просто заполните основную информацию и подключите свой магазин Amazon и любые другие каналы, по которым вы продаете. Вы можете получить решение и финансирование всего за 24 часа.
Право на участие: Минимальные требования Instant Advance включают 9 месяцев истории продаж и средний объем продаж 10 000 долларов США в месяц.
Проценты. Как мы уже упоминали, Payability не является кредитной компанией, поэтому проценты отсутствуют. Вместо этого Payability взимает фиксированную фиксированную плату, которая начинается с 0,50% в неделю.
Условия: по мере продажи вы будете перечислять фиксированный процент от продаж в Payability до тех пор, пока не будет возвращена вся причитающаяся сумма.
Сборы за создание: Нет
Штраф за предоплату: Нет
Преимущества досрочного погашения: продавцы получают скидку за каждую неделю досрочного возврата аванса.
Проверка кредитоспособности: нет
Ускоренная ежедневная выплата: Да, см. «Мгновенный доступ по платежеспособности». Чтобы пройти квалификацию, вы должны иметь как минимум 3 месяца истории продаж Amazon и среднемесячные продажи в размере 2000 долларов США.
Варианты многоканального финансирования: да, помимо Amazon.com, Payability также финансирует компании, которые продают на Walmart, Shopify, Tophatter, Newegg, eBay и других. Решения принимаются на основе состояния учетной записи и эффективности продаж.
Служба поддержки клиентов: клиенты Payability могут общаться с реальными людьми на протяжении всего пути. Вы не только сможете обсудить свое предложение с торговым представителем, у Payability также есть команда обслуживания клиентов, полностью базирующаяся в США, с которой вы можете общаться на протяжении всего процесса финансирования. Они доступны с 9:00 до 18:00 по восточному поясному времени. Клиенты Payability часто упоминают, насколько они ценят общение с реальными людьми и получение реальной поддержки клиентов на протяжении всего пути финансирования.

Другое финансовое решение Payability — Instant Access дает продавцам доступ к своим выплатам на следующий день. С Instant Access вы можете получать оплату на следующий день, каждый день за продажи на торговых площадках, которые платят на условиях (например, Amazon каждые 14+ дней). Вы можете узнать больше о том, как на самом деле работают выплаты Amazon и недоступные балансы здесь.

Использование Payability и Amazon Lending вместе

Amazon определяет, сколько они вам одолжат, и здесь мало места для переговоров. Таким образом, если вам одобрен кредит, но этого недостаточно для конкретных инвестиций, которые вы имеете в виду, вы можете дополнить сумму с помощью мгновенного аванса Payability и / или выбрать мгновенный доступ, чтобы увеличить свой денежный поток за счет ежедневных, реальных. выплаты по времени. Вы также можете использовать продукты Payability вместе, по отдельности или вместе с Amazon Lending. Это действительно зависит от ваших конкретных потребностей.

Другие альтернативы

Есть множество других вариантов финансирования, которые вы также можете рассмотреть. Вот некоторые из них:

Square Capital и Stripe Capital: как и Amazon Lending, Square Capital и Stripe Capital работают только по приглашению для компаний, которые используют соответствующие платформы. Они оценивают состояние вашей учетной записи, чтобы определить соответствие требованиям, а затем предлагают простые процессы онлайн-заявки с финансированием всего за 24 часа. Выплаты производятся автоматически и вычитаются как процент от ваших ежедневных продаж.
Fundbox: Fundbox предлагает возобновляемую кредитную линию и чистые условия для ваших клиентов. Чтобы соответствовать требованиям, вам необходимо годовой доход не менее 50 000 долларов, история выставления счетов за три месяца и банковский счет для бизнеса. Fundbox действительно вытягивает ваш кредит, и вам нужен балл FICO не менее 500.
Кредитные карты: если вы находитесь в затруднительном положении, кредитные карты могут помочь вам покрыть определенные инвестиции, но имейте в виду, что если вы не сможете вовремя погасить свой баланс, вы можете нести ответственность за огромные процентные платежи.

Какое решение подходит для вашего бизнеса?

В конце концов, такие продавцы, как вы, имеют доступ к различным финансовым решениям, поэтому вы можете увеличить денежный поток и инвестировать в другие возможности роста. Чтобы выяснить, какое решение подходит именно вам, рассмотрите следующие переменные:

Количество каналов, на которых вы продаете
Сумма денег, которая вам нужна
Когда вам нужны средства
Состояние вашего денежного потока

Оттуда вы сможете определить, какой партнер по финансированию наиболее эффективно выведет ваш бизнес на новый уровень. А пока посетите Payability.com, чтобы узнать, как тысячи компаний электронной коммерции используют Instant Advance и Instant Access для развития своего бизнеса на Amazon и других сайтах электронной коммерции.

об авторе

Виктория Салливан — менеджер по маркетингу Payability. У нее более восьми лет опыта работы в социальных сетях, копирайтинге и маркетинге. До прихода в команду Payability Виктория разрабатывала контент и стратегии для социальных сетей для ведущих технологических брендов, таких как Skype и Samsung. Она имеет степень в области рекламы в Школе общественных коммуникаций им. С. И. Ньюхауса при Сиракузском университете. Ее часто можно встретить на занятиях йогой или за работой в блоге о моде.