10 альтернативных вариантов, если вы не можете получить кредитную карту

Хотя наличие кредитной карты может дать ее владельцу различные преимущества, многие люди изо всех сил пытаются получить желаемую карту по нескольким причинам. Плохая кредитная история из-за проблем с платежами в прошлом и избегание невыгодных процентных ставок — это лишь некоторые из причин, по которым заемщики ищут альтернативные методы финансирования.

Существуют различные альтернативы кредитным картам, но не все из них могут подойти для ваших нужд. Итак, читайте дальше, чтобы узнать, какие варианты доступны и как они могут быть вам полезны.

Заменители кредитных карт

Если вам интересно, какие существуют альтернативы кредитным картам, вот некоторые из наиболее распространенных:

Предоплаченная дебетовая карта

Предоплаченная дебетовая карта — это платежная карта, владельцы которой заранее вносят средства и могут использовать их до исчерпания баланса. Эти карты предлагают несколько преимуществ по сравнению с кредитными картами.

Прежде всего, предоплаченные дебетовые карты часто имеют более низкие комиссии, чем кредитные карты, и с ними не связаны никакие долги, поскольку вы можете тратить только деньги, уже находящиеся на ваших банковских счетах. Кроме того, для получения предоплаченной дебетовой карты не требуется проверка кредитоспособности, что делает ее идеальным вариантом для людей с плохой кредитной историей.

Увеличение кредитного лимита дебетовой карты

Многие эмитенты дебетовых и кредитных карт идут навстречу своим клиентам и увеличивают лимит по запросу. Обратите внимание, что эти увеличения могут быть временными (может быть, только на один день) или постоянными.

Персональный кредит

Личный кредит является одной из лучших альтернатив кредитной карты. Этот вариант в первую очередь обслуживает людей, которые не могут получить кредиты с низкой процентной ставкой.

Личные кредиты могут быть отличным вариантом, если вам нужно занять большую сумму денег для значительных расходов, таких как ремонт дома. Процентные ставки по личным кредитам обычно ниже, чем по кредитным картам, и у вас будет фиксированный график погашения. Помните, что сумма, которую вы можете получить, зависит от различных факторов.

Если вы рассматриваете этот вариант, вы можете узнать, как подать заявку на личный кредит. Кроме того, подумайте о том, как получить кредит с более низкой процентной ставкой.

Организованный овердрафт

Надеюсь, у вас хорошая репутация в вашем банке, поэтому вы можете иметь право на организованный овердрафт. Это еще одна альтернатива кредитной карте в качестве расширения вашего банковского счета. Это деньги, которые вы можете снять до определенного предела, как только ваш баланс станет отрицательным.

Помните, что овердрафт иногда может сопровождаться высокими процентными ставками, но некоторые банки одобряют этот вид беспроцентной ссуды в течение согласованного срока или до определенной суммы.

Защищенные кредитные карты

Обеспеченная кредитная карта может быть хорошим вариантом, если у вас возникли проблемы с получением обычной кредитной карты из-за плохой кредитной истории. С обеспеченной картой ваш кредитный лимит основан на залоге, который эмитент кредитной карты может использовать в случае, если вы не погасите кредит. Некоторыми залогами, которые компания кредитных карт обычно принимает, являются дома и автомобили.

Таким образом, желательно быть пунктуальным с вашими платежами, так как долг по кредитной карте может стоить вам много в противном случае. Если вы не хотите вносить залог, подумайте о том, как получить необеспеченную кредитную карту.

PayPal

PayPal является одной из лучших альтернатив кредитным картам, поскольку владельцы счетов пользуются теми же преимуществами, которые кредитные карты предлагают при покупках в Интернете. Кроме того, эта платформа обеспечивает надежную защиту от мошенничества и имеет номер телефона для сообщения о мошеннических действиях, обнаруженных пользователями.

Кроме того, карты PayPal работают почти так же, как дебетовые карты, и вы можете получить возврат 1% наличными со всех покупок.

Подключение банковского счета

Ваша учетная запись PayPal может быть подключена к вашему банковскому счету и мгновенно списывать сумму. PayPal также предлагает вариант оплаты «в один клик», что ускоряет проверку.

Краткосрочный кредит

Вы когда-нибудь оказывались в ситуации, когда вы не можете позволить себе оплачивать свои счета из-за непредвиденных расходов? Если да, подумайте о том, чтобы взять краткосрочный кредит, еще одну возможную альтернативу кредитным картам.

Этот вид кредита может помочь покрыть разовые расходы, такие как ремонт автомобиля. Однако важно знать, что получение нескольких краткосрочных кредитов может быстро стать неуправляемым, поскольку многие из них имеют высокие процентные ставки.

Таким образом, хотя краткосрочный кредит может стать отличной заменой кредитной карты, убедитесь, что вы можете полностью погасить его, прежде чем подавать заявку на новый кредит.

Электронные кошельки

Электронные кошельки предназначены для клиентов, которые столкнулись с трудностями при получении желаемой карты. Электронные кошельки можно использовать для розничных транзакций, а также для отправки и получения денег от друзей и семьи.

Самыми известными электронными кошельками являются Google Wallet и Apple Pay. Они практичны, поскольку вам не нужно носить с собой какие-либо физические карты. Но прежде чем использовать эту конкретную альтернативу кредитной карте, обязательно проверьте, какая комиссия за транзакцию взимается.

Подарочные карты

Подарочные карты в некоторых случаях также являются удобной альтернативой кредитным картам.

Многие розничные продавцы предлагают подарочные карты, которые вы можете использовать во всех своих филиалах, некоторые из них даже имеют логотип крупной кредитной компании. Кроме того, существуют подарочные карты, на которые можно предварительно загрузить средства и которые действуют как дебетовые карты.

Подарочные карты популярны среди людей, которые по какой-либо причине не хотят использовать свои другие карты. Многие пользователи прибегают к подарочным картам, чтобы избежать нарушения своих кредитных лимитов и, таким образом, сохранить хорошую кредитную историю.

Гарант Кредиты

Если у вас плохая кредитная история при подаче заявки на кредитную карту или кредит, вы можете выбрать кредит поручителя, еще одну хорошую альтернативу кредитной карте.

Кредит поручителя зависит от хорошего кредитного рейтинга члена семьи или друга, который выступает в качестве вашего поручителя. Это отличный вариант, если у вас не было времени создать хорошую кредитную историю или у вас плохая кредитная история, независимо от причины.

С этим типом кредита кто-то другой будет нести ответственность за погашение кредита от вашего имени, если выяснится, что вы не в состоянии сделать это. Однако подходите к этому варианту с осторожностью и совершайте его только в том случае, если вы уверены, что сможете своевременно погасить кредит. В противном случае это может обострить отношения между вами и вашим поручителем.

Одноранговое кредитование

Одноранговое кредитование также относится к альтернативам кредитным картам. Это сводится к взятию кредита от физического лица, а не финансового учреждения. Часто более выгодный для заемщика, этот тип договоренности может предложить более выгодные ставки, чем банк.

С другой стороны, преимуществом для кредитора является возможность заработать больше таким образом, чем размещение своих средств на сберегательном счете в банке. Несмотря на это, для кредитора существует риск, поскольку заемщик может не выплатить кредит, и вернуть деньги может оказаться непросто.

Плюсы и минусы замены кредитной карты

В целом, существуют различные популярные альтернативы кредитным картам, к которым можно прибегнуть, если вы не можете получить кредитную карту на выгодных условиях. Но у них есть свои плюсы и минусы, поэтому давайте посмотрим, какие из них самые большие.

Преимущества

• Альтернативы кредитным картам обычно предполагают более низкие комиссии.
• Защищенные кредитные карты позволяют вам улучшить свой кредитный рейтинг и увеличить кредитный лимит, если вы платите вовремя.
• Дебетовая карта привязана к вашему расчетному счету, поэтому вы не можете стать должником. Кроме того, дебетовые карты обычно не имеют годовой платы.

Недостатки

• Электронные кошельки, как правило, имеют ограниченное использование в зависимости от выбранного вами типа кошелька.
• Для защищенной карты вы должны предложить залог, который может привести к потере вашего имущества, если вы не заплатите вовремя.
• Основным недостатком предоплаченных дебетовых карт является то, что о них не сообщают агентствам кредитной отчетности, поэтому они не могут играть никакой роли в улучшении кредитного рейтинга FICO.

Роль кредитных бюро

Кредитные бюро играют ключевую роль, когда речь идет о ваших заявках на финансовые продукты. В частности, эти учреждения проводят проверку кредитоспособности каждого человека и собирают соответствующую информацию для банков и других финансовых компаний об их платежной истории.

В США есть три кредитных бюро: Experian, Equifax и TransUnion. Однако обратите внимание, что они не являются теми, кто решает, будет ли вам одобрен кредит. Вместо этого их кредитный отчет служит поставщикам для принятия обоснованных решений.

Вывод

Существует ряд финансовых продуктов, из которых вы можете выбрать идеальную альтернативу кредитной карте. К ним относятся дебетовые карты, обеспеченные кредитные карты и личные кредиты. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки, поэтому важно выбрать тот, который подходит именно вам в данный момент.

Обеспеченная кредитная карта может быть лучшим вариантом для улучшения вашего кредитного рейтинга. Тем не менее, предоплаченная дебетовая карта, вероятно, является лучшим выбором, если вы ищете способ совершать покупки, не влезая в долги. Наконец, личный кредит может быть правильным выбором, если вам срочно нужна значительная сумма денег.

Но если вы не можете найти подходящую замену кредитной карте, возможно, было бы неплохо ознакомиться с нашим руководством о том, какой кредитный рейтинг вам нужен для получения права на кредитную карту.