Все, что вам нужно знать о процессе личных кредитов

Независимо от того, нужно ли вам финансировать выплаты по ипотеке или не хватает средств на покупку нового автомобиля, потребительские кредиты могут стать вашим билетом на финансирование мелких и крупных покупок.

Хотя вариабельность процентных ставок незначительна, большинство личных кредитов имеют достаточно времени для погашения. Срок окупаемости может быть как через несколько месяцев, так и через несколько лет. Личные кредиты с фиксированными суммами выплат предпочтительнее тех, у которых их нет, потому что каждую неделю и месяц выплачивается только фиксированная сумма.

Связанный пост: Малоизвестные советы по личному кредиту, которые вы должны знать

С учетом сказанного существуют различные типы личных кредитов, которые вы можете использовать в зависимости от ваших потребностей. Перед подачей заявки на кредит, вы должны попытаться понять процесс.

Эта статья ознакомит вас с необходимыми шагами.

Вы имеете право на личный кредит?

Финансовое учреждение оценит вашу заявку на получение кредита на основе следующих пяти элементов, чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям:

Кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг и история являются наиболее важными факторами при подаче заявки на кредит. Это включает в себя вашу историю платежей и предыдущие долги. Как правило, кредитные баллы составляют от 300 до 850. Для получения личного кредита необходимо набрать не менее 600 баллов.

Доход

Кредитному учреждению необходимо будет знать ваш доход, чтобы увидеть, можете ли вы погасить кредит. У каждого финансового учреждения есть требования к минимальному доходу, но они различаются.

Некоторые кредиторы предлагают котировки по персонализированным кредитам в зависимости от вашего дохода и других соображений.

Новозеландский Nectar предоставляет кредиты в обмен на нулевое обеспечение (тип кредитов, широко известный как необеспеченные кредиты), что делает его привлекательным вариантом для людей, у которых нет ликвидных активов.

Мало того, компания Nectar, занимающаяся необеспеченным кредитованием NZ, также предоставляет своим потенциальным заемщикам точные котировки, не возлагая на них обязательных обязательств в обмен на информацию. Они верят, что их кредитование настолько заманчиво, что вы просто не можете оставить его на столе, как только они выдвинули кавычки перед вами.

Залог

Хотя большинство личных кредитов необеспечены, то есть не требуют залога, некоторые кредиторы могут потребовать его. Если вы не в состоянии погасить кредит, кредитор может завладеть вашими залоговыми активами для покрытия погашения кредита.

Читайте также: Шаги по выбору лучшей юридической структуры для вашего бизнеса

Отношение долга к доходу

Отношение долга к доходу — это процент вашего дохода, который ежемесячно идет на погашение долгов. Этот коэффициент помогает кредиторам предсказать вашу способность погашать новые и прошлые кредиты. Это соотношение также варьируется от кредитора к кредитору.

В среднем кредиторы предпочитают DTI менее 36%.

Плата за создание

Кредиторы могут также попросить заемщиков оплатить комиссию за выдачу личных кредитов. Эти сборы покрывают обработку заявок и проверку кредитоспособности. Плата за выдачу может варьироваться от 1 до 8% от суммы кредита и зависит от кредитного рейтинга заемщика и стоимости кредита.

Документы, которые вы должны предоставить

Как только все вышеперечисленные факторы будут учтены, ваш кредитор запросит подтверждение места жительства, личности и занятости.

Документы, которые вам могут понадобиться предоставить:

Заявка на получение ссуды

Как только ваш кредитор оценит ваш профиль, они попросят вас подать официальную заявку. Этот документ официально запустит процесс подачи заявки.

У каждого кредитора есть свой собственный формат заявки, и предварительные условия также будут различаться в зависимости от кредиторов, к которым вы обращаетесь. Некоторым кредиторам потребуется личная встреча, прежде чем приступить к делу, у других может быть цифровая система подачи заявок.

Удостоверение личности

Одним из наиболее важных наборов документов для подачи заявки на получение кредита является подтверждение вашей личности.

В качестве удостоверения личности принимаются следующие документы:

• Водительские права
• Заграничный пасспорт
• Удостоверение личности государственного образца
• Свидетельство о гражданстве
• Свидетельство о рождении

Работодатель и подтверждение дохода

После вашей идентификации кредитор потребует подтверждения дохода и ваших источников дохода. Кредиторы приравнивают определенный уровень стабильности дохода получателя кредита к его способности погасить кредит.

Сумма требуемого дохода будет варьироваться в зависимости от вашего кредитора.

Подтверждение дохода может быть предоставлено следующими документами:

• Зарплаты
• Налоговая декларация
• Банковские выписки
• Контактная информация работодателя

Читайте также: 7 шагов для создания микро бизнес-плана

Проверка адреса

Помимо подтверждения личности и дохода, большинство финансовых учреждений также хотели бы удалить данные вашего адреса. Вы можете предоставить подтверждение адреса, договор об ипотеке или аренде или счета за коммунальные услуги, чтобы подтвердить свой адрес.

Как подать заявку на потребительский кредит?

Теперь, когда вы знакомы с условиями получения личного кредита, давайте обсудим сам процесс.

Сумма кредита

Вы не хотите брать кредит, который вы не сможете погасить в будущем. Хотя ваш кредитор позаботится о том, чтобы вы могли погасить кредит, вы должны просмотреть некоторые цифры и убедиться сами, можете ли вы себе это позволить.

Попробуйте включить все виды финансов, которые вы можете себе представить, например, комиссионные сборы, ваши доходы и расходы. Вы должны знать точную сумму денег, которая вам понадобится, иначе вам будет трудно расплатиться, если вы возьмете слишком много.

Тип кредита

После того, как вы определились с суммой кредита и своей кредитоспособностью, решите, какой тип кредита лучше всего соответствует вашим потребностям.

Большинство кредиторов гибко подходят к тому, как заемщик решает использовать средства, но некоторые могут одобрить заявку, только если она соответствует их конкретным условиям.

Некоторые виды кредита, которые следует учитывать:

• Ссуда ​​консолидации долга : распространенный тип личного кредита, взятого для погашения существующего долга.
• Кредит на благоустройство дома : эти типы кредитов лучше всего подходят для финансирования ваших проектов по ремонту дома.
• Медицинские кредиты : Личный кредит также может быть использован для финансирования неотложной медицинской процедуры или для погашения долга за медицинские услуги, накопленного за годы.
• Ссуды рефинансирования кредитной карты : Эти типы личных ссуд используются для того, чтобы погасить задолженность по кредитной карте. Поскольку личные кредиты имеют более низкие ставки, чем кредитные карты, ссуды рефинансирования кредита являются хорошим способом погашения долга.
• Свадебный кредит : супружеские расходы могут сказаться на ваших сбережениях, поэтому нет никакого вреда в получении кредита.
• Чрезвычайные ссуды : такие ссуды предназначены для расходов на профилактику, таких как расходы на неотложную медицинскую помощь или страхование от несчастных случаев.

Читайте также: Ранняя организация: почему это важно для получения дохода

Отчет о кредитных операциях

Хотя ваш кредитор проверит это для вас, лучше заранее проверить свой кредитный рейтинг. Существует множество онлайн-сервисов, которые предоставляют проверки кредитоспособности за последние двенадцать месяцев. Чтобы претендовать на личный кредит, вам нужно кредитный рейтинг не менее 600.

Выбор кредитора

После того, как вы определились с суммой и типом кредита, начните искать, какой кредитор предлагает лучшие услуги и ставки. Банки и кредитные учреждения имеют различные ставки и процедуры. Убедитесь, что вы соглашаетесь на тот, который соответствует вашим требованиям.

Вывод

Личные кредиты являются отличным способом финансирования ваших расходов. Прежде чем брать кредит, обязательно оцените свое финансовое положение. Это включает в себя оценку вашей способности погасить кредит в будущем. После того, как вы предоставили все необходимые документы, ваш кредитор позаботится обо всем остальном.