Прием платежей по кредитным картам без торгового счета: 5 лучших вариантов для малого бизнеса

Возможность принимать кредитные карты без учетной записи продавца в последние годы стала гораздо более реалистичной идеей, поскольку недорогие поставщики, такие как Square и PayPal, снизили барьеры для входа в прием кредитных карт в вашем бизнесе. Хотя традиционные торговые счета по-прежнему являются преобладающим выбором для устоявшихся предприятий, они больше не являются единственной игрой в городе. Сторонние платежные системы (также известные как поставщики платежных услуг) позволяют маленькому, недавно созданному бизнесу легко начать принимать транзакции по кредитным и дебетовым картам быстро и без времени, документов и затрат, которые обычно требуются для открытия торгового счета. .

В этой статье объясняется, как работают сторонние процессоры, рассматриваются некоторые из лучших вариантов, которые мы рекомендуем, и объясняется, как определить, подходит ли сторонний процессор для вашего бизнеса.

Узнайте больше о наших лучших предложениях

Компания	Лучшее для	Следующие шаги лучше всего подходит для
Площадь Читать далее	Лучше всего подходит для личных платежей по кредитным картам.	Лучше всего подходит для личных платежей по кредитным картам. Посетите сайт Читать далее
Shopify Платежи Читать далее	Лучше всего использовать преимущества Stripe без необходимости технических ноу-хау.	Лучше всего использовать преимущества Stripe без необходимости технических ноу-хау. Посетите сайт Читать далее
Полосатые платежи Читать далее	Лучше всего подходит для международных продавцов, которые разбираются в технологиях или могут нанять разработчика.	Лучше всего подходит для международных продавцов, которые разбираются в технологиях или могут нанять разработчика. Посетите сайт Читать далее
Венмо Читать далее	Лучше всего подходит для малых предприятий, которые лишь изредка принимают платежи по кредитным или дебетовым картам.	Лучше всего подходит для малых предприятий, которые лишь изредка принимают платежи по кредитным или дебетовым картам. Посетите сайт Читать далее
PayPal Читать далее	Лучше всего подходит для мелких торговцев.	Лучше всего подходит для мелких торговцев. Посетите сайт Читать далее

Подробнее о том, почему мы выбрали эти варианты, читайте ниже.

Могу ли я действительно принимать платежи по кредитным картам без торгового счета?

Да, вы можете принимать платежи онлайн и лично без торгового счета. Для этого вы будете использовать сторонний процессор , который является более простой альтернативой традиционным поставщикам учетных записей продавцов. Обратите внимание, что сторонних процессоров часто называют поставщиками платежных услуг (PSP), агрегаторами платежей или посредниками платежей.

Как работает торговый счет

Торговый счет — это не что иное, как специальный банковский счет, на котором временно хранятся деньги от транзакций по кредитным и дебетовым картам. Как только обработка транзакции будет завершена и ваш провайдер уберет комиссию, оставшиеся средства будут переведены на ваш банковский счет. Этот подход имеет ряд преимуществ и недостатков:

Альтернатива: сторонняя обработка платежей

Со сторонним платежным процессором у вас не будет собственной отдельной учетной записи продавца с уникальным идентификационным номером продавца.

Вместо этого ваш бизнес будет объединен с другими пользователями в один большой торговый счет. Такой подход значительно сокращает расходы на обслуживание учетной записи вашего провайдера, позволяя ему переложить часть сбережений на вас. Как и у традиционной учетной записи продавца, регистрация у стороннего процессора имеет свои плюсы и минусы:

Как принимать кредитные карты без торгового счета: ваши 5 лучших вариантов

Когда дело доходит до приема платежей по кредитным картам без торгового счета, в этом секторе индустрии платежей доминирует относительно небольшое количество сторонних процессоров. Каждый провайдер обладает некоторыми уникальными преимуществами (и некоторыми недостатками) и будет отличным вариантом для определенных типов бизнеса.

Наш выбор лучших сторонних процессоров включает следующих поставщиков:

• Площадь
• Shopify Платежи
• Полосатые платежи
• Венмо
• PayPal

1. Квадрат

Квадратные особенности

Square была одним из первых сторонних процессоров, предложивших способ принимать платежи по кредитным картам лично. Сегодня его первоначальная простая мобильная система обработки превратилась в полнофункциональную платежную экосистему как для онлайн-бизнеса, так и для розничного бизнеса.

Основные функции включают в себя:

• Картридеры для мобильных устройств, совместимые с EMV и NFC
• Square Terminal для личных продаж
• POS-система Square Stand на базе iPad
• Интернет-магазин Square для предприятий электронной коммерции
• Виртуальный терминал для транзакций с ключом или лично
• Многочисленные вспомогательные услуги (выставление счетов, управление запасами и т. д.)

Квадратные цены

• 2,6% + 0,10 доллара США за транзакции, проведенные с помощью считывания, опускания или касания.
• 2,9% + 0,30 доллара США за онлайн-транзакции
• 3,5% + 0,15 доллара США за вводимые транзакции
• Никаких ежемесячных или годовых сборов
• Нет месячного минимума
• Нет сборов за соответствие PCI

Где Square действительно сияет

Square — это самое многофункциональное и продвинутое решение для мобильной обработки (mPOS), которое вы можете найти без ежемесячной платы.

Простая фиксированная цена Square позволяет легко прогнозировать ваши ежемесячные затраты на обработку, как только вы достигнете стабильного объема обработки. Компания продолжает расширять линейку продуктов и услуг и теперь предлагает функции, характерные для бизнес-сектора, такие как Square For Restaurants и Square For Retail. Хотя многие из этих расширенных функций требуют дополнительной ежемесячной абонентской платы, они, как правило, гораздо более доступны, чем сопоставимые предложения, доступные от конкурирующих поставщиков.

Наше единственное предостережение в отношении Square заключается в том, что его фиксированная цена лучше всего подходит для предприятий с относительно небольшим объемом, но на самом деле может быть дороже, чем торговый счет при более высоких объемах обработки. Если объем продаж по кредитным и дебетовым картам в вашем бизнесе превышает примерно 5000 долларов США в месяц, вам следует начать переход на учетную запись продавца с полным спектром услуг.

Начать работу с Квадратом

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

2. Shopify Платежи

Платежные возможности Shopify

Shopify — очень популярная платформа электронной коммерции, которая включает в себя все функции, необходимые для создания онлайн-бизнеса и начала продаж с вашего веб-сайта. Хотя вы можете использовать Shopify практически с любым поставщиком торговых услуг, Shopify Payments напрямую интегрируется с платформой Shopify и очень хорошо подходит для начинающих предприятий электронной коммерции. Ключевые особенности включают следующее:

• Омниканальная платежная платформа
• Обширные инструменты разработчика
• Интегрированные службы безопасности и соответствия требованиям PCI
• Доступны считыватели карт, совместимые с EMV и NFC
• Доступно программное обеспечение Shopify POS

Shopify Платежи Цены

Примечание. Следующая информация о ценах относится к стандартному плану Shopify среднего уровня. Доступны другие варианты.

• 2,5%/транзакция (лично)
• 2,6% + 0,30 доллара США за транзакцию (онлайн)
• Абонентская плата $79/месяц
• Shopify Tap & Chip Reader – $49/шт.
• За дополнительные услуги взимается дополнительная плата.

Где Shopify Платежи действительно сияют

Shopify заработал завидную репутацию, предоставляя готовую платформу электронной коммерции для предпринимателей, которые хотят начать онлайн-бизнес, но не хотят увязнуть в технических деталях.

Простой в использовании интерфейс Shopify помогает продавцам создавать профессионально выглядящие веб-сайты с профессиональным кодированием или без него.

В настоящее время Shopify предлагает четыре уровня обслуживания (включая базовый план Shopify Lite). Ежемесячная плата варьируется от 9 до 299 долларов, при этом более дорогие планы включают множество дополнительных функций и услуг. Во всех планах используется фиксированная ставка, хотя более дорогие варианты имеют соответственно более низкие ставки за транзакцию.

Также можно использовать платформу Shopify с вашим существующим платежным процессором, но вам придется платить Shopify дополнительную комиссию за каждую транзакцию. В целом, Shopify Payments — отличный вариант, если вы запускаете новый бизнес электронной коммерции или добавляете канал онлайн-продаж к существующему розничному бизнесу.

Начните с Shopify Платежи

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

3. Полосатые платежи

Особенности полосы

Stripe предлагает самую продвинутую и настраиваемую платформу для онлайн-платежей в отрасли, но также недавно начала расширяться и в розничном секторе. Вот основные функции, которые он предлагает:

• Интегрированная платежная платформа
• Широкая совместимость с корзиной онлайн-покупок
• Расширенные инструменты аналитики и отчетности
• Надежный набор инструментов разработчика для настройки сайта
• Доступен сервис обнаружения мошенничества Stripe Radar
• Поддержка личных платежей через Stripe Terminal
• Наличие множества дополнительных услуг

Полоса ценообразования

• 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию (онлайн)
• 2,7% + 0,05 доллара США за транзакцию (лично)
• +1% для международных транзакций
• +1% за конвертацию валюты (при необходимости)
• 0,8%/перевод ACH (максимум $5,00)
• Нет ежемесячной платы
• Плата за возврат платежа в размере 15 долларов США за инцидент
• Дополнительные сборы за некоторые дополнительные услуги
• Доступны индивидуальные цены

Где Stripe действительно сияет

Для электронной коммерции или многоканальных продавцов Stripe предлагает самую сложную платформу, которую вы можете найти, но вам, скорее всего, понадобится либо разработчик, либо собственные навыки кодирования, чтобы в полной мере воспользоваться всеми возможностями, которые она предлагает.

Stripe — один из немногих найденных нами провайдеров, который сочетает в себе прозрачные цены, удобные для малого бизнеса, с расширенными функциями, которые вы обычно найдете только в учетной записи продавца с полным спектром услуг.

Это отличный выбор практически для любого онлайн-бизнеса, независимо от размера или объема обработки. Он также идеально подходит для международного бизнеса, так как он доступен в большинстве крупных стран мира, поддерживает множество местных способов оплаты и может обрабатывать мультивалютные транзакции.

Начните с Stripe Payments

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

4. Венмо для бизнеса

Особенности Венмо

Хотя Venmo наиболее известен как одноранговый (P2P) сервис денежных переводов, он также стал популярным способом для продавцов принимать платежи за пределами традиционных торговых счетов. Venmo For Business разработан, чтобы позволить предприятиям принимать платежи с использованием сети P2P Venmo и предлагает следующие функции:

• Личные платежи с использованием QR-кодов и мобильного приложения Venmo
• Онлайн-платежи с использованием PayPal Checkout или платежного шлюза Braintree
• Доступен набор QR (включает распечатанные QR-коды разных размеров для использования в магазине)

Цены на Венмо

• 1,9% + 0,10 доллара США за транзакцию за покупки, сделанные с помощью приложения Venmo и QR-кода.
• 3,49% + 0,49 доллара США за транзакцию за покупки, совершенные в Интернете или в приложении с использованием шлюза Braintree или PayPal Checkout.
• Покупки ограничены до 2999,99 долларов США за транзакцию.
• Общая сумма покупок ограничена 24 999,99 долларов США в неделю (или 2 499,99 долларов США без проверки личности).
• Переводы на ваш банковский счет ограничены суммой 49 999,99 долларов США в неделю (или 999,99 долларов США без проверки личности).
• Переводы на ваш банковский счет ограничены до 50 000 долларов США за транзакцию для мгновенных переводов.
• QR-набор Venmo — $14,99 за штуку.

Где Venmo действительно сияет

В отличие от других наших сторонних платежных систем, Venmo не заменяет учетную запись продавца и не предназначен для этого. Venmo лучше всего работает как дополнительный способ оплаты, который вы можете предложить клиентам, что сэкономит вам деньги на комиссии за обработку кредитной карты. Это может быть все, что вам нужно для очень малых предприятий или тех, кто только время от времени принимает платежи по кредитной или дебетовой карте.

Если вы полагались на наличные и бумажные чеки для получения оплаты, добавление Venmo For Business дает вам возможность принимать платежи без регистрации в стороннем процессоре или торговой учетной записи. Компромисс за эту простоту, конечно, заключается в том, что вы не получите дополнительных функций, которые может предложить вам даже базовый сторонний процессор, таких как поддержка платежей ACH или аналитических данных. Вы можете использовать Venmo для онлайн-транзакций, но для этого вам придется зарегистрироваться либо в PayPal, либо в Braintree (обратите внимание, что Venmo и Braintree принадлежат PayPal).

Начать работу с Venmo

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

5. PayPal

Возможности PayPal

PayPal, пионер электронной коммерции, пользуется почти всеобщей известностью и предлагает полную платежную экосистему практически для любого типа бизнеса. К особенностям услуг компании можно отнести следующее:

• Обработка платежей по кредитным и дебетовым картам
• Поддержка локализованных способов оплаты
• Контекстные кнопки оформления заказа
• Размещенная страница оформления заказа
• Доступен виртуальный терминал (за дополнительную плату)
• Возможен регулярный выставление счетов (взимается дополнительная плата)

Цены PayPal

PayPal недавно изменил свою структуру ценообразования, и теперь она намного сложнее, чем раньше. Вот краткий обзор основных ставок и сборов, которые вы должны знать:

• 2,29% + 0,09 доллара США для мобильных и личных транзакций
• 2,99% + 0,49 доллара США за онлайн-продажи (стандартный план)
• 3,49% + 0,09 доллара США за вводимые транзакции
• 3,09% + 0,49 доллара США за транзакции виртуального терминала
• + 1,5%/международная транзакция
• 0 долларов США в месяц для оплаты через PayPal
• 5 долларов США в месяц для расширенных платежей PayPal
• 30 долларов США в месяц для PayPal Payments Pro

Более подробную информацию о ценах PayPal см. в нашем полном руководстве по комиссиям, ставкам и ценам PayPal.

Где PayPal действительно сияет

Несмотря на недавнее повышение цен, PayPal по-прежнему может быть хорошим вариантом для многих малых предприятий.

Учетные записи PayPal не предусматривают долгосрочных контрактов или штрафов за досрочное расторжение, и даже бесплатный уровень обслуживания компании предлагает все основные функции, которые потребуются онлайн-бизнесу. Из-за принципа оплаты по мере использования в структуре комиссий PayPal многие продавцы используют его в качестве резервного метода приема платежей в дополнение к своему основному поставщику.

Однако, если вы думаете об использовании PayPal в качестве единственного средства приема платежей по кредитным и дебетовым картам, мы настоятельно рекомендуем вам внимательно изучить новую структуру ценообразования компании. В то время как некоторые сборы за обработку конкурентоспособны по сравнению с теми, которые взимают другие сторонние процессоры, многие другие выше средних по отрасли и могут стоить вам больших денег, если они применяются к типам транзакций, которые вы принимаете чаще всего.

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

Как принимать кредитные карты для личного использования

Приложения для одноранговых (P2P) денежных переводов упростили, чем когда-либо, совершение платежа кому-либо и даже могут использоваться для обработки деловых транзакций. Помните, что обо всех доходах необходимо сообщать в IRS, даже если вы не получили форму IRS 1099-K. Вот как самые популярные P2P-сервисы решают эту проблему:

Для получения более подробной информации о налоговых последствиях использования услуг одноранговых переводов в коммерческих целях, пожалуйста, обратитесь к нашей статье, в которой объясняются налоги PayPal, Zelle и Venmo.

На что обратить внимание, если вы хотите принимать платежи без торгового счета

Как и в случае любого другого важного решения о покупке, вам нужно будет присмотреться, прежде чем выбрать стороннего платежного процессора для своего бизнеса. Все поставщики, которых мы описали выше, предлагают разные продукты и услуги, поэтому вам нужно выбрать поставщика, который наилучшим образом соответствует потребностям вашего конкретного бизнеса.

Одна вещь, в которой эти компании обычно не конкурируют, — это цены. Почти все сторонние процессоры предлагают настоящую оплату по мере использования, без долгосрочных контрактов или ежемесячной платы за основные услуги. Они также предлагают очень похожие тарифные планы с фиксированной ставкой. Если вы хотите принимать платежи в Интернете без учетной записи продавца, вы можете рассчитывать на те же 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию с любым крупным сторонним процессором.

Вот краткий обзор основных функций, которые вы должны оценить, прежде чем выбрать сторонний процессор для своего бизнеса:

Должен ли мой бизнес принимать платежи без торгового счета?

Как правило, мы рекомендуем использовать торговые счета с полным спектром услуг для компаний, которые надежно обрабатывают более 5000 долларов США в месяц, хотя эта цифра не установлена ​​на камне. Другие факторы, в том числе ваш средний размер билета, конкретные потребности в оборудовании или программном обеспечении, а также сезонность вашего бизнеса, будут играть роль в этом определении.

Для продавцов, которые пришли к выводу, что сторонний процессор является их лучшим выбором, мы рекомендуем следующие передовые практики:

В дополнение к поставщикам, которые мы рассмотрели выше, ознакомьтесь с нашим списком лучших процессоров кредитных карт для малого бизнеса, чтобы изучить другие варианты, большинство из которых являются поставщиками полного спектра услуг, которые предлагают рентабельные торговые счета владельцам малого бизнеса.

Дайте нам знать о своем опыте, оставив нам комментарий ниже.

В заключение: как принимать кредитные карты без торгового счета: ваши 5 лучших вариантов

1. Квадрат: лучше всего подходит для личных платежей по кредитным картам.
2. Shopify Payments: лучше всего использовать преимущества Stripe без необходимости технических ноу-хау.
3. Stripe Payments: лучше всего подходит для международных продавцов, которые разбираются в технологиях или могут нанять разработчика.
4. Venmo: лучше всего подходит для малого бизнеса, который лишь изредка принимает оплату кредитной или дебетовой картой.
5. PayPal: лучше всего подходит для продавцов с небольшим объемом продаж.