8 главных причин, почему у американцев есть долги по кредитным картам

Задолженность по кредитной карте является серьезной проблемой в Соединенных Штатах. По данным Федеральной резервной системы, задолженность американцев по кредитным картам составляет более 1 триллиона долларов. Это огромное число подчеркивает финансовые трудности, с которыми сталкиваются многие люди и семьи.

Связанный пост: Понимание задолженности по кредитной карте

Причины этой долговой проблемы многогранны и обусловлены индивидуальными привычками расходования средств и финансовыми решениями. В этом сообщении блога мы углубимся в основные причины, по которым американцы накапливают задолженность по кредитным картам, и предложим практические советы, как обойти эти финансовые ловушки.

1. Искушение перерасходовать деньги

Удобство кредитных карт и иллюзия легкодоступности средств могут привести к неконтролируемым привычкам к расходам, что усугубляет проблему неоплаченных остатков на картах. С помощью пролистывания или касания потребители могут совершать импульсивные покупки, выходящие за рамки их текущих возможностей. Анализ остатков по кредитным картам по всей стране проливает свет на различные причины, по которым многие американцы сталкиваются с задолженностью по кредитным картам.

По данным Федеральной резервной системы, коллективный долг по кредитным картам составляет $1 трлн. Легкость расходов с помощью кредитных карт позволяет пользователям тратить больше, не ощущая немедленного воздействия на свои финансы. Однако такие перерасходы постепенно накапливаются в виде долгов.

Чтобы избежать перерасхода средств, рассмотрите возможность использования кредитных карт исключительно для запланированных покупок, предусмотренных бюджетом. Избегайте спонтанных покупок и угощений, которые могут быстро накопиться.

2. Финансовые чрезвычайные ситуации и недостаточная готовность

Непредсказуемость жизни означает, что финансовые чрезвычайные ситуации могут возникнуть неожиданно. Ваша машина может сломаться, или водонагреватель может внезапно протечь. Не имея резервного фонда для покрытия непредвиденных расходов, многие люди полагаются на кредитные карты как на быстрое решение проблемы.

Однако долг, возникший в результате этих финансовых чрезвычайных ситуаций, может сохраняться годами. Создание резервного фонда с расходами на проживание на 3-6 месяцев необходимо для подготовки к непредвиденным обстоятельствам. Это может предотвратить необходимость оплачивать расходы по кредитным картам с высокими процентами.

Читайте также: Обзор Relchart: преимущества Relchart – технологии, поддержка, безопасность, торговля

3. Привлекательность карточных вознаграждений

Компании, выпускающие кредитные карты, побуждают потребителей тратить больше, предлагая выгодные вознаграждения, такие как кэшбэк, авиамили, проживание в отелях и другие подарки. Привлекательность этих вознаграждений побуждает многих американцев увеличить расходы по кредитным картам. Однако погоня за вознаграждением может привести к перерасходу средств, сводя на нет всю ценность, полученную от вознаграждений. Это часто приводит к увеличению задолженности по кредитной карте.

Выбирая бонусные кредитные карты, проявляйте осмотрительность и не поддавайтесь желанию перерасходовать средства ради получения вознаграждений. Поймите истинную ценность вознаграждений по сравнению с процентными платежами, чтобы определить, перевешивают ли затраты выгоды.

4. Ловушка минимальных платежей

Представление о том, что минимальных платежей по счетам по кредитным картам достаточно, является заблуждением, которое загоняет потребителей в ловушку долгового цикла. Многие держатели карт считают, что оплата минимума позволит им сохранить хорошую репутацию. В действительности минимальные платежи покрывают лишь небольшой процент процентных платежей, и для погашения долга требуется несколько лет.

Например, при балансе в 5000 долларов и годовой процентной ставке 18% выплата всего 2% или 100 долларов в месяц потребует более 17 лет для погашения и повлечет за собой 6632 доллара в виде процентов. Выплата сверх минимального уровня имеет решающее значение для более быстрого сокращения долга и минимизации процентных платежей.

5. Перетасовка различных карт Mastercard

Банки и компании, выпускающие кредитные карты, стали более снисходительны к одобрениям, позволяя потребителям иметь несколько карт одновременно. Хотя дополнительные карты дают более доступный кредит, их слишком много может привести к взысканию долга с увеличением стоимости кредита. Работа с различными картами усложняет контроль за циклами зарядки и рассрочкой. Пропущенные платежи приводят к просроченным платежам, а также к ущербу от оценки FICO.

Если вы управляете несколькими картами, важно внимательно следить за расходами, разработать стратегию платежей и рассмотреть возможность консолидации долга на одной карте с более низкой процентной ставкой. Снижение зависимости от нескольких кредитных карт помогает снизить риск роста долга.

6. Безработица или снижение заработной платы

Неожиданные увольнения или сокращение заработной платы являются важными причинами накопления американцами задолженности по кредитным картам. Без постоянного источника оплаты люди могут использовать визы для покрытия основных повседневных расходов, таких как аренда, питание и коммунальные услуги. Использование кредитных карт во время финансовых трудностей может быстро увеличить риск погрязнуть в долгах.

Создание антикризисной денежно-кредитной системы имеет основополагающее значение для изучения периодов безработицы или снижения заработной платы. Составление финансового плана и поиск дополнительных видов дохода или помощи могут помочь избавиться от необходимости зависеть от Visa в трудные периоды.

7. Отсутствие денежно-кредитного регулирования

Многим американцам не хватает необходимого финансового образования, которое включает в себя понимание процентных ставок, условий кредитных карт и последствий накопления долга. Эта информация важна для того, чтобы воздержаться от непреднамеренного злоупотребления визами или пренебрежения осознанным денежным выбором.

Повышение финансовой грамотности с помощью образовательных ресурсов, семинаров или консультаций может дать людям возможность принимать обоснованные финансовые решения и избегать чрезмерной задолженности по кредитным картам.

Читайте также: Обзор LiquidChart: ваша торговая платформа для профессионалов

8. Непредвиденные клинические расходы

Расходы на здравоохранение в США могут быть огромными, а неожиданные медицинские счета могут быстро истощить финансы. Действительно, даже те, у кого есть медицинское страхование, могут столкнуться с высокими франшизами, доплатами или неполным покрытием операций. Люди часто обращаются к кредитным картам, чтобы преодолеть финансовый разрыв, когда сталкиваются с существенными медицинскими счетами, что приводит к значительным долгам.

Чтобы быть готовым к неожиданным клиническим расходам, уместно иметь банковские счета благосостояния (HSA) или кризисные резервы, предназначенные для покрытия расходов на медицинские услуги. Этот подход может предотвратить использование кредитных карт в случае неотложной медицинской помощи и последующее накопление долгов.

Часто задаваемые вопросы

Как я могу успешно работать с разными картами Mastercard и не влезать в долги?

Используйте бухгалтерский отчет, чтобы отслеживать ключевые тонкости, такие как названия карт, лимиты, стоимость кредита, сроки погашения и т. д. Это дает скоординированный взгляд на все ваши карты.

1. Настройте оповещения учетной записи о приближении кредитных лимитов и предстоящих датах рассрочки. Это позволяет вам активно проверять использование карт.

2. Составьте достойный финансовый план для каждой карты с учетом ее кредитного критерия и причины. Это предотвращает перерасход.

3. Делайте рассрочку с помощью карт, чтобы избежать финансовых расходов.

4. Сосредоточьтесь на том, чтобы сначала распределить карту с самой высокой стоимостью финансирования.

Действительно ли вознаграждения по платежным картам стоят затраченных усилий?

Чтобы решить, стоят ли призы затраченных усилий:

1. Проверьте их денежную ценность после возврата, чтобы получить реальную ставку вознаграждения.

2. Рассчитайте годовые начисления по картам вознаграждения.

3. Проанализируйте комиссию по кредиту по карточкам вознаграждения в сравнении с картами без вознаграждений.

4. Бонусные карты часто имеют более высокую годовую процентную ставку.

5. Старайтесь не тратить слишком много денег на получение вознаграждений. Рассматривайте награды как вознаграждение, а не как мотивирующую силу.

6. Выбирайте кэшбэк-вознаграждения, применяемые в качестве пояснительных кредитов, чтобы сэкономить на страховых взносах.

Какие шаги я мог бы предпринять в любой момент, чтобы не зависеть от виз во время финансового кризиса?

Постепенно соберите счет на черный день с достаточным количеством инвестиционных средств, чтобы покрыть расходы на 3-6 месяцев.

1. Разработайте антикризисный финансовый план с сокращением необязательных расходов, чтобы выделить больше средств в инвестиционные фонды.

2. Изучите варианты поддержки с более низкими ставками, чем платежные карты, аналогичные индивидуальным авансам или покупкам с пенсионных счетов.

3. Следите за включением удовлетворительной защиты от непредвиденных расходов.

4. Имейте альтернативный финансовый план действий на случай кризисов, таких как сокращение занятости, медицинские нужды или ремонт дома.

Ключевой вывод

Задолженность по кредитным картам является серьезной проблемой в Соединенных Штатах, затрагивающей миллионы людей. Понимание того, почему накапливается этот долг, имеет решающее значение для предотвращения финансовых проблем. Основными причинами задолженности по кредитной карте являются непредвиденные события, такие как потеря работы или медицинские расходы.

Понимая эти причины и практикуя ответственное использование кредитных карт, вы можете избежать долгосрочного бремени задолженности по кредитной карте.