Плюсы и минусы необеспеченных бизнес-кредитов

Если вы намерены создать новый бизнес или расширить существующий, рассмотрите возможность изучения вариантов внешнего финансирования, таких как коммерческие кредиты. Существуют две категории коммерческих кредитов: обеспеченные и необеспеченные кредиты.

Связанный пост: Полезное руководство по бизнес-кредитам для стартапов в Сингапуре

Необеспеченный бизнес-кредит — это тип финансирования, который не требует от заемщика предоставления залога или личной гарантии. В отличие от обеспеченных кредитов, которые требуют от заемщика вносить активы, такие как недвижимость или оборудование, в качестве залога, необеспеченные кредиты зависят исключительно от кредитоспособности заемщика. Тем не менее, необеспеченные бизнес-кредиты имеют как преимущества, так и недостатки.

Плюсы необеспеченных бизнес-кредитов

Необеспеченные бизнес-кредиты предлагают многочисленные преимущества. Они включают следующее:

1. Залог не требуется

Наиболее существенным преимуществом необеспеченного кредита является то, что вам не требуется никакого залога, чтобы иметь право на получение кредита, что устраняет риск конфискации вашей собственности или другого ценного имущества в случае невыполнения кредита. Это делает необеспеченные кредиты более гибкими и менее рискованными для тех, кто нуждается в капитале, чтобы начать или расширить свой бизнес.

2. Быстрый и простой процесс подачи заявки

Подача заявки на кредит может быть длительным и пугающим испытанием. Кредиторы должны быть уверены в вашей способности погасить кредит полностью и в срок. Учитывая, что кредиторы часто незнакомы с вами и вашим бизнесом, они обычно требуют тщательного изучения. В случае обеспеченных кредитов требуется оценка вашего залога, чтобы установить его фактическую стоимость.

Тем не менее, подать заявку на необеспеченный бизнес-кредит онлайн очень просто из-за минимальной и быстрой необходимой документации. Более того, отсутствие залога снижает потребность в оценке активов, тем самым экономя время и ускоряя процесс выплаты. Кроме того, многие кредиторы предоставляют предварительно одобренные бизнес-кредиты, что позволяет вам быстро получить средства.

3. Гибкое использование средств

Необеспеченный кредит обеспечивает гибкость использования средств для различных бизнес-целей, включая покупку инвентаря, расширение операций или инвестирование в маркетинговые кампании. Это делает его привлекательным вариантом для владельцев бизнеса, которым требуется быстрый доступ к наличным деньгам без ограничений в их использовании. Отсутствие залога также исключает риск потери ценных личных активов, которые могут быть необходимы для финансовой стабильности. Учитывая более высокие процентные ставки и более строгие критерии приемлемости необеспеченных кредитов, важно тщательно оценить их анализ затрат и выгод, прежде чем принимать решение.

Читайте также: Логистическая основа железнодорожных перевозок в США

4. Меньше первоначальных затрат

В случае обеспеченного бизнес-кредита расходы, связанные с оценкой ваших активов, как правило, являются вашей ответственностью. Напротив, такие затраты не применимы к необеспеченному бизнес-кредиту, что приводит к снижению первоначальных расходов. Однако процентная ставка может быть выше.

Минусы необеспеченных бизнес-кредитов

Хотя необеспеченные бизнес-кредиты имеют свои преимущества, они также имеют свои недостатки. Они включают следующее:

1. Более высокие процентные ставки

Поскольку необеспеченные кредиты не имеют обеспечения, которое кредиторы могут конфисковать в случае дефолта, они представляют значительный риск. Чтобы снизить этот риск, кредиторы часто взимают значительно более высокие процентные ставки по необеспеченным кредитам, чем по обеспеченным. Применяемая процентная ставка обычно коррелирует с вашей кредитной историей.

2. Снижение суммы кредита

Повышенный уровень риска, связанный с необеспеченным финансированием, означает, что потенциальная сумма финансирования может быть ниже по сравнению с обеспеченным кредитом. Залог обеспечивает гарантию для кредитора, что увеличивает вероятность того, что он одобрит более значительные суммы кредита.

Необеспеченные кредиты могут служить жизнеспособным вариантом для финансирования краткосрочных расходов. Однако важно отметить, что вы можете не соответствовать критериям для получения суммы, необходимой для финансирования расширения бизнеса, приобретения дорогостоящего оборудования или приобретения значительных запасов.

3. Более короткие сроки погашения

Более короткие сроки погашения необеспеченных кредитов могут быть палкой о двух концах. С одной стороны, это означает, что вы быстрее освободитесь от долгов, но, с другой стороны, это также означает, что вам нужно будет вносить более крупные ежемесячные платежи. Это может быть сложной задачей для предприятий, которые уже сталкиваются с финансовыми трудностями. Важно тщательно оценить свой денежный поток и бюджет, чтобы убедиться, что вы можете производить необходимые платежи вовремя и без ущерба для своей кредитной истории.

Читайте также: Малые предприятия используют тренд Mocktail для расширения своих рынков

4. Строгие квалификационные требования

Поскольку личные активы не находятся на линии, процесс подачи заявки на получение кредита для необеспеченных кредитов может повлечь за собой более строгие критерии приемлемости. Кредиторы должны гарантировать, что необеспеченный бизнес-кредит подходит вам, чтобы снизить риск. Поэтому вы должны иметь прозрачную кредитную историю и стабильный поток доходов.

В конечном счете, одобрение финансирования зависит от того, насколько вы надежны с кредитом. Если ваш кредитор верит в вашу способность быстро погасить кредит, вероятность одобрения значительно возрастает.

Заключение

Необеспеченные бизнес-кредиты предлагают жизнеспособный вариант финансирования для компаний, позволяя им занимать средства, не рискуя своими активами. Несмотря на то, что они сопряжены с более высокими затратами и строгими квалификационными требованиями, основанными на кредите и финансах бизнеса, простой процесс подачи заявки и быстрое получение средств делают их желательным вариантом для владельцев бизнеса. В конечном счете, решение о получении необеспеченного кредита зависит от таких факторов, как ваше финансовое состояние, кредитоспособность, предполагаемое использование средств и т. д., поэтому перед подачей заявки на получение кредита целесообразно проконсультироваться с экспертом в этой области.

Важно рассмотреть, соответствует ли необеспеченный кредит потребностям вашего бизнеса, а также сравнить и оценить различные предложения от разных кредиторов. Таким образом, вы можете заключить наиболее выгодную сделку, которая может помочь упростить управление кредитом и улучшить ваши бизнес-операции в целом.