Cum să scrieți un plan de afaceri pentru un împrumut: ghid complet pentru 2023

Un plan de afaceri este un document de afaceri crucial pe care trebuie să-l aveți la îndemână atunci când solicitați împrumuturi de afaceri. Cu toate acestea, simplul gând de a scrie un plan de afaceri pentru un împrumut este intimidant pentru mulți proprietari de afaceri.

Un plan de afaceri de o pagină poate fi suficient pentru anumite tipuri de împrumuturi pentru întreprinderi mici (de exemplu, împrumuturi online), dar împrumuturile bancare și împrumuturile SBA necesită, de obicei, un plan de afaceri mai aprofundat, care să aprofundeze mai mult în situația financiară.

Dacă trebuie să scrieți un plan de afaceri pentru un împrumut, ați ajuns la locul potrivit. Continuați să citiți pentru a afla mai multe despre tot ce trebuie să includeți în planul dvs. de afaceri pentru a vă îmbunătăți șansele de aprobare a împrumutului.

Ce este un plan de afaceri pentru un împrumut?

Un plan de afaceri este un document scris care oferă o imagine de ansamblu completă a afacerii dvs., inclusiv informații despre serviciile, strategiile, finanțele și obiectivele companiei dvs. Toate afacerile ar trebui să aibă un plan de afaceri, dar un plan de afaceri este deosebit de important atunci când solicitați un împrumut de afaceri.

10 secțiuni cheie de inclus în planul dvs. de afaceri

Majoritatea planurilor de afaceri ar trebui să includă o versiune a următoarelor secțiuni. În funcție de industria dvs. și de alți factori, cum ar fi dacă dețineți un startup sau o afacere stabilită, unele secțiuni ar putea fi condensate sau combinate. Verbiajul exact pentru titlurile secțiunilor poate varia, de asemenea.

Pentru un plan de afaceri care este mai lung de o pagină, este o idee bună să prefațați aceste secțiuni cu o pagină de copertă și un cuprins.

Rezumat

Această secțiune este o versiune condensată a întregului plan de afaceri. Acesta va include probabil:

• Detalii despre când, cum și de ce v-ați început afacerea
• Declarațiile de misiune ale companiei dvs
• Informații financiare de nivel înalt despre afacerea dvs
• O explicație a modului în care finanțarea vă va ajuta afacerea

În funcție de faptul că ești un startup sau o afacere consacrată, poți folosi această secțiune pentru a te concentra asupra strategiei tale de creștere sau a succeselor tale din trecut.

Descrierea Companiei

Utilizați această secțiune pentru a aprofunda ofertele companiei dvs., principiile de bază, structura juridică și conducerea. Descrierea companiei dvs. ar trebui să includă și propunerea dvs. de valoare unică. Descrieți punctele forte unice ale companiei dvs. care vă vor asigura succesul.

produse si servicii

Această secțiune ar trebui să detalieze produsele și/sau serviciile oferite de compania dvs. Precizați problema pe care o rezolvă ofertele dvs. Includeți informații precum:

• Informații despre materiile prime și procesul de producție (dacă este cazul)
• Prețuri
• Marjele de profit
• Indiferent dacă aveți sau intenționați să depuneți brevete sau drepturi de autor

Analiza pietei

Utilizați această secțiune pentru a demonstra înțelegerea dvs. a industriei dvs. generale și a piețelor specifice pe care le deserviți, inclusiv tendințele pieței, concurenții și datele demografice ale clienților țintă. Unele companii angajează un consultant sau o agenție pentru a efectua cercetările pentru secțiunea de analiză a pieței.

Plan de marketing și vânzări

Pe baza analizei dvs. de piață, cum vă veți promova clienților țintă și cum vă veți învinge concurenții? Cum le veți vinde și le veți distribui produsul? Care sunt obiectivele și proiecțiile dvs. de vânzări? Furnizați aceste detalii în această secțiune.

Organizare & Management

Utilizați această secțiune pentru a include structura organizațională și de conducere, în mod ideal, incluzând o diagramă organizațională. Includeți, de asemenea, fișe de post, calificări și ani de experiență pentru a demonstra de ce echipa dvs. este capabilă să își îndeplinească obiectivele companiei și merită investită.

Strategia operațională

Această secțiune este folosită pentru a descrie procesele dumneavoastră operaționale zilnice, inclusiv informații despre locația dvs., instalație, echipament, inventar și producția zilnică. Dacă aveți o afacere bazată pe servicii, această secțiune se poate concentra mai mult pe activitățile zilnice ale echipei și modul în care acestea contribuie la obiectivele pe termen lung.

Perspective financiare

Această secțiune ar trebui să spună creditorilor cât cheltuiți și cât câștigați. Includeți până la cinci ani de date, dacă este posibil, inclusiv documente financiare, cum ar fi:

• Declarații de venit
• Situațiile fluxurilor de numerar
• Bilanțuri
• Bugetele de cheltuieli de capital
• Prognoze de vânzări
• Declarațiile de venit proiectate
• Informații despre orice garanție pe care o aveți pentru a garanta împrumutul

În funcție de cât de multă documentație financiară aveți, puteți face referire la documente specifice din această secțiune și indicați că documentele complete pot fi găsite în secțiunea Anexă.

Deși este posibil ca startup-urile să nu aibă toate aceste date, puteți face proiecții pe baza datelor lunare sau trimestriale și a mediilor din industrie.

Cerere de finanțare

Acum că ți-ai stabilit cheltuielile și previziunile financiare, este timpul să-ți argumentezi pentru un împrumut. Fiți clar de câți bani aveți nevoie, cum îi veți cheltui și cum veți rambursa împrumutul. Fii cât mai detaliat posibil.

Apendice

În Anexă, includeți orice documente justificative, cum ar fi documentele financiare menționate în secțiunea Perspective financiare. Alte tipuri de documente pe care le puteți include în această secțiune sunt:

• Licențe sau permise de afaceri
• Brevete
• CV-uri
• Referințe
• Rapoarte de credit
• Fotografii produs
• Materiale de marketing
• Scrisoare de intenție de a cumpăra o afacere

Ce caută creditorii într-un plan de afaceri?

Dacă știi ce caută creditorii într-un plan de afaceri pentru un împrumut, îți vei crește șansele de aprobare. Aflați cele cinci lucruri pe care creditorii doresc să le vadă în planul dvs. de afaceri, urmate de cinci sfaturi pentru a crea un plan de afaceri demn de împrumut.

Cele 5 C-uri ale creditului

Cele cinci C ale creditului este o expresie care rezumă ce caută creditorii atunci când decid dacă acordă un împrumut unei afaceri. Prin urmare, creditorii vor căuta cele cinci C atunci când examinează planul de afaceri în cererea de împrumut. Cele cinci C sunt:

• Caracter: cunoștințele, experiența și solvabilitatea dvs
• Capacitate: capacitatea dumneavoastră de a rambursa împrumutul
• Capital: Cât de mult ai investit deja în afacerea ta
• Condiții: viabilitatea pieței dvs., având în vedere industria dvs., precum și condițiile economice generale
• Garanție: active pe care le puteți folosi pentru a garanta împrumutul

5 sfaturi pentru planul de afaceri pentru aprobarea împrumutului

Pe lângă faptul că vă subliniați „5 C-uri”, există alte câteva lucruri pe care le puteți face pentru a face cea mai bună impresie cu planul dvs. de afaceri, pentru a vă crește șansele de a obține finanțare.

1. Evitați jargonul industriei: utilizați limba engleză simplă, mai degrabă decât terminologia industrială cu care creditorul ar putea să nu fie familiarizat. Amintiți-vă că asiguratorul de împrumut poate să nu aibă cunoștințe profunde despre industria dvs. specifică.
2. Afișați fluxul de numerar: fluxul de numerar este unul dintre cei mai importanți factori care determină eligibilitatea pentru împrumut. Puteți obține chiar și un împrumut cu un credit prost, atâta timp cât fluxul dvs. de numerar este suficient de mare. Cu cât puteți oferi mai multe informații despre fluxul de numerar din trecut, actual și viitor, cu atât mai bine.
3. Arată-ți investiția: înainte de a prelungi un împrumut, creditorul va dori să vadă că ai investit deja unele dintre propriile resurse, cum ar fi economiile personale, în afacerea ta. Asigurați-vă că includeți documentația care demonstrează investiția dvs.
4. Cereți ajutor: probabil veți avea nevoie de asistență profesională în crearea planului dvs. de afaceri, indiferent dacă aceasta înseamnă să angajați un scriitor, un consultant în industrie sau ambele. Cel puțin, ar trebui să solicitați unei terțe părți să vă revizuiască planul de afaceri înainte de a-l trimite ca parte a unei cereri de împrumut.
5. Revizuiți-vă planul după cum este necesar: dacă este prima dată când vă uitați îndeaproape la strategia de afaceri și la situația financiară, cu siguranță veți afla câteva lucruri despre afacerea dvs. în timp ce vă creați planul. De exemplu, vă puteți da seama că nu vă permiteți un împrumut de afaceri atât de mare pe cât ați plănuit să-l cereți. În loc să încercați să justificați numărul cu care ați început, este mai bine să vă modificați cererea de finanțare (și alte aspecte ale planului) pentru a se alinia cu realitatea dvs. financiară.

Exemple de plan de afaceri

Este ușor să găsești online șabloane și exemple de planuri de afaceri. Deși este posibil să nu doriți să copiați și să lipiți textul unui șablon, aceste mostre oferă un punct de plecare și vă arată diferite moduri în care poate fi structurat un plan de afaceri. Iată câteva pentru a începe:

• Șablon de plan de afaceri pentru un startup (de la SCORE)
• Șablon de plan de afaceri pentru afaceri tradiționale (de la SBA)
• Șablon de plan de afaceri pentru retail sau comerț electronic (de la Shopify; necesită o adresă de e-mail)

Resurse pentru scrierea unui plan de afaceri pentru un împrumut

Aceste instrumente și resurse vă pot ajuta să creați un plan de afaceri solid pentru un împrumut. În timp ce unele instrumente gratuite de creare a planurilor de afaceri sunt disponibile online, va trebui să plătiți pentru unele opțiuni.

Resurse pentru planul de afaceri SBA (gratuit)

SBA are o resursă excelentă în centrul său de învățare online, care include foi de lucru pentru planuri de afaceri. Pe lângă șabloanele de planuri de afaceri, SBA vă ajută și să vă conectați la consilieri de afaceri locali gratuiti, care vă pot ajuta cu planul de afaceri.

Software pentru plan de afaceri ($)

Dacă aveți nevoie de ajutor suplimentar pentru a crea un plan de afaceri și nu vă deranjează să cheltuiți puțini bani, luați în considerare software-ul de creare a planurilor de afaceri. De exemplu, LivePlan (20 USD/lună) este un software de plan de afaceri care se conectează cu QuickBooks pentru a importa datele financiare în plan.

Scriitor/consultant plan de afaceri ($$$)

Dacă sunteți dispus să investiți mai mult în planul dvs. de afaceri, luați în considerare angajarea unui scriitor sau consultant specializat în crearea planurilor de afaceri. Această opțiune costă oriunde între 2.000 USD și 20.000 USD, extremitatea inferioară a acelei scale incluzând de obicei doar servicii de scriere de bază, iar cea mai înaltă reprezentând o agenție de consultanță specializată în industrie.

Gânduri finale despre scrierea unui plan de afaceri pentru un împrumut

Deși este util să știi cum să redactezi un plan de afaceri pentru un împrumut, poți oricând să angajezi pe cineva care să te ajute să redactezi planul dacă sarcina este prea descurajantă. Un plan de afaceri este o investiție utilă, indiferent de tipul de afacere pe care îl aveți sau dacă încercați în prezent să obțineți finanțare pentru afaceri. Chiar dacă nu aveți nevoie de un împrumut în acest moment, este important să mențineți un plan de afaceri actualizat, care să vă servească drept ghid pentru propriile decizii de afaceri.

Ți-a fost refuzat împrumutul din cauza planului tău de afaceri (sau a unui alt motiv)? Aflați ce să faceți dacă împrumutul dvs. pentru afaceri a fost refuzat.

Întrebări frecvente despre cum să creați un plan de afaceri pentru un împrumut