De ce băncile nu pot ignora ISO 20022: o perspectivă a expertului Fintech Rishi Munjal

Din 2004, ISO 20022 a fost standardul de aur pentru mesajele financiare, promițând un limbaj unificat pentru comunicațiile financiare globale. Cu toate acestea, călătoria către adoptarea universală este plină de provocări, în primul rând din cauza persistenței sistemelor moștenite în cadrul instituțiilor financiare. Reticența industriei de a accepta schimbarea a dus la mai multe întârzieri în termenele limită de implementare.

Rishi Munjal , expert fintech și în plăți și director general al 99Fintech, pune în lumină rolul esențial al ISO 20022 în modelarea peisajului financiar. El subliniază imperativul adoptării rapide de către sector.

ISO 20022 pe scurt

ISO 20022, conceput de Organizația Internațională de Standardizare în urmă cu 18 ani, este un cadru universal pentru schimbul electronic de date între entitățile financiare, promovând transparența, certitudinea și eficiența în tranzacțiile de plată. Acesta stabilește un limbaj universal pentru transmiterea informațiilor de plată, facilitând procedurile de plată simplificate între diferitele organisme financiare.

Rishi Munjal observă că ISO 20022 se remarcă prin cadrul său cuprinzător, adaptabilitate și acoperire globală, oferind un format consistent, deschis și structurat pentru instituțiile financiare din întreaga lume. Suportă interoperabilitatea, reduce discrepanțele și transportă mai multe date, oferind o imagine cuprinzătoare a tranzacțiilor financiare.

ISO 20022 vs. Alte formate de schimb de date financiare

De-a lungul anilor, au fost dezvoltate numeroase formate pentru a facilita schimbul de date financiare, fiecare cu avantaje și limitări. Printre acestea, ISO 20022 a apărut ca un standard de vârf, renumit pentru cadrul său cuprinzător și adaptabilitate. Munjal enumeră câteva dintre avantajele ISO 20022:

• Global: Spre deosebire de multe alte standarde specifice regiunii, ISO 20022 se mândrește cu o acoperire globală, asigurând o experiență consecventă pentru instituțiile financiare din întreaga lume.

• Deschis: natura sa deschisă înseamnă că nu este proprietatea nici unei organizații, promovând colaborarea și adoptarea pe scară largă.

• Consecventă: consistența este cheia în finanțe.ISO 20022 oferă un cadru uniform care reduce discrepanțele și erorile.

• Structurat: Formatul structurat al ISO 20022 asigură organizarea datelor și ușor de interpretat, simplificând procesele și reducând nevoia de intervenții manuale.

• Mai bogat (cu mai multe date): Una dintre caracteristicile remarcabile ale ISO 20022 este capacitatea sa de a transporta mai multe date, oferind o imagine cuprinzătoare a tranzacțiilor financiare.

• Sprijină interoperabilitatea: ISO 20022 facilitează interacțiunile fără întreruperi între diferite sisteme și platforme, primordiale în lumea interconectată de astăzi.

Provocări legate de migrațiile ISO 20022

Munjal recunoaște că migrarea la ISO 20022 este o provocare. Deși beneficiile sale potențiale sunt numeroase, calea către adoptarea deplină dezvăluie anumite limitări cu care se confruntă instituțiile. De la complexități tehnice până la obstacole operaționale, călătoria către migrarea ISO 20022 este nuanțată, necesitând o înțelegere profundă a promisiunilor și constrângerilor sale.

Potrivit expertului fintech, sistemele moștenite sunt una dintre principalele lupte în această adaptare. Instituțiile financiare au sisteme învechite care nu sunt construite pentru a profita de ISO20022 și nici acele sisteme nu sunt ușor de modificat sau înlocuit. Băncile riscă să piardă informații despre tranzacții care ar putea fi folosite pentru a crea servicii cu valoare adăugată și pentru a genera noi fluxuri de venituri.

Rishi recunoaște că majoritatea băncilor depășesc aceste provocări prin crearea unui strat de traducere care integrează vechiul cu noul. Dar, foarte puțini sunt pe cale să devină nativi ISO 20022.

Beneficiile ISO 20022

Unul dintre avantajele critice ale migrației ISO 20022 este ca plățile transfrontaliere să fie mai transparente și mai eficiente. Munjal citează un exemplu de Cuba Avenue din Staten Island pentru a explica în continuare. El spune că mesajele tradiționale de plată nu sunt structurate pentru a face diferența între Cuba Avenue și Cuba, care se află pe lista de sancțiuni OFAC. O astfel de ambiguitate necesită procesarea manuală de către bănci, încetinind tranzacția.

Cu toate acestea, ISO 20022 este un mesaj structurat capabil să facă astfel de distincții. Cu câmpuri specifice pentru a capta detaliile adresei pentru debitori și creditori, Acest lucru ajută la automatizarea verificărilor conformității și anti-financiare, rezultând o procesare accelerată și o reducere drastică a intervențiilor manuale. Cu IS20022, limbajul financiar poate fi unificat, facilitând comunicarea fără întreruperi, reducând întârzierile de plată și întărind securitatea.

Munjal observă, de asemenea, modernizarea plăților din Africa de Sud ca fiind unul dintre marile exemple. Africa de Sud este una dintre primele țări de pe continent care a adoptat ISO 20022 pentru SAMOS (Sistemul de reglementare a opțiunilor multiple din Africa de Sud). Supervizată de Banca de Rezervă a Africii de Sud, această mișcare, care vizează în mod special tranzacțiile interne de valoare ridicată în rand sud-african, a inaugurat o nouă eră a transparenței plăților.

Sunt băncile pregătite pentru următoarea provocare?

Cu rețelele de plată compatibile cu ISO 20022 în creștere la nivel global, rămâne întrebarea: sunt băncile pregătite pentru această migrare? Potrivit lui Munjal, gradul de pregătire variază în funcție de bănci. Aceste date sugerează că majoritatea băncilor sunt în tranziție, urmărind să-și îmbunătățească sistemele existente cu cerințele ISO 20022 față de modernizarea angro.

„Lupta cu care se confruntă băncile și instituțiile financiare în adaptarea la ISO 20022 este de înțeles”,menționează Munjal.„Standardul, deși promițător, necesită o revizuire completă a sistemelor și proceselor existente.Tocmai aici intervin experții ca noi. Rolul nostru este de a demistifica ISO 20022, făcându-l accesibil și acționabil pentru instituțiile financiare. Ne propunem să eficientizăm tranziția, asigurându-ne că băncile pot valorifica întregul potențial al acestui standard fără a fi copleșite.”

Nota finală a lui Munjal

Pe măsură ce lumea se îndreaptă către un nivel mai înalt de modernizare, Munjal consideră că adoptarea ISO 20022 nu este o alegere, ci o necesitate pentru instituțiile financiare, deoarece își propun să servească mai bine industria. Acest standard global reprezintă mai mult decât o schimbare tehnică, dar întruchipează viitorul comunicării financiare și al conformității, oferind o transparență sporită, măsuri antifraudă, interoperabilitate și eficiență.

Pe măsură ce sistemele internaționale de plăți și infrastructurile pieței se adaptează, instituțiile care rămân în urmă riscă să rămână în urmă. Munjal concluzionează: „Adoptarea ISO 20022 înseamnă operațiuni de pregătire pentru viitor, asigurarea competitivității și îndeplinirea așteptărilor sporite ale lumii financiare moderne.”