Ce este asigurarea FDIC?

FDIC protejează oamenii și depozitele lor bancare din 1934. Cum funcționează asigurarea FDIC și care este limita de acoperire astăzi? Protecția FDIC se extinde și la conturile bancare de afaceri?

Continuați să citiți pentru răspunsurile la aceste întrebări și multe altele!

Ce este asigurarea FDIC și cum funcționează?

Asigurarea FDIC este un program de asigurare administrat de guvern. Federal Deposit Insurance Corporation protejează depozitele efectuate la instituții reglementate, cum ar fi băncile. În cazul puțin probabil în care banca dvs. va înceta activitatea, guvernul va interveni și se va asigura că niciunul dintre clienții băncii nu își va pierde banii.

Acest lucru este valabil pentru conturile bancare personale, precum și pentru conturile de afaceri și conturile de economii de afaceri.

Protecția federală pentru fondurile depuse a fost pusă în aplicare pe măsură ce SUA se luptau să-și revină din Marea Depresiune, o perioadă în care 9.000 de bănci au încetat activitatea și economia a avut de suferit. FDIC a asigurat cu succes cetățenii și a prevenit mai multe falimentări bancare. La acea vreme, acoperirea FDIC era limitată la 2.500 de dolari, ceea ce era suficient pentru a restabili încrederea publicului în sistemul bancar american.

Astăzi, limitele de asigurare FDIC sunt semnificativ mai mari de 2.500 USD. Valoarea exactă a acoperirii FDIC pe care o vor avea depozitele dvs. depinde de câțiva factori, pe care îi vom acoperi mai jos.

Toate băncile au acoperire de asigurare FDIC?

Majoritatea băncilor din SUA, dar nu toate, se califică pentru asigurarea depozitelor conform FDIC. Pentru a se califica, o bancă trebuie să îndeplinească cerințele privind rezervele de numerar și lichiditatea. Dacă o bancă depășește aceste limite, i se vor emite avertismente. Dacă nu corectează cursul, ar putea fi închis și predat FDIC într-un proces cunoscut sub numele de administrare judiciară.

Am văzut că asta se întâmplă recent, cu Silicon Valley Bank și Signature Bank în martie 2023. Mai recent, la începutul lunii mai, First Republic Bank a fost preluată de JP Morgan Chase Bank, pentru a proteja deponenții. În toate aceste decizii, FDIC a preluat controlul și a acționat pentru a închide băncile considerate nesigure în conformitate cu regulile financiare clar declarate și binecunoscute.

Sunt cooperativele de credit acoperite de FDIC?

Nu, uniunile de credit nu sunt acoperite de FDIC. Cu toate acestea, asta nu înseamnă că depozitele la uniunile de credit sunt în pericol.

Cooperativele de credit fac parte dintr-un program similar cu FDIC, numit National Credit Union Share Insurance Fund, care este administrat de National Credit Union Administration. La fel ca FDIC, NCUA este susținută de „deplina credință și credit” a guvernului federal.

Asta înseamnă că atunci când depui bani la o uniune de credit, este în siguranță. Asigurați-vă că verificați dacă uniunea de credit pe care o alegeți este membru NCUA.

Băncile online sunt acoperite de asigurarea FDIC?

Sunt băncile online care operează fără locații fizice acoperite de asigurarea FDIC? Sunt banii tăi în siguranță dacă alegi online banking?

Majoritatea „băncilor” online nu sunt de fapt bănci, ci companii de tehnologie financiară sau fintech-uri, pe scurt. Aceste fintech-uri de obicei parteneriate cu bănci chartered pentru a oferi servicii bancare și carduri de credit și operează sub protecția FDIC a băncii partenere.

Băncile online sunt în general la fel de sigure ca băncile fizice. Asigurați-vă că citiți literele mici sau cereți să vă asigurați că depozitele lor sunt asigurate FDIC.

Cât costă asigurarea FDIC?

Spre deosebire de alte tipuri de asigurări care protejează activele, cum ar fi casa, mașina și chiar sănătatea, asigurarea FDIC nu vă costă nimic.

FDIC este finanțat integral din prime plătite de băncile membre și asociațiile de economii. Guvernul SUA nu contribuie la finanțarea FDIC, iar consumatorii înșiși nu trebuie să plătească sau să cumpere program în niciun fel; acoperirea este automată.

Cum să știți dacă contul dvs. bancar este acoperit de FDIC

Majoritatea băncilor din SUA sunt acoperite de protecțiile FDIC. Acest lucru este adevărat indiferent dacă banca dvs. este fizică sau numai online. Băncile online, de obicei, se asociază cu bănci chartered și operează sub protecția lor FDIC.

Totuși, depinde de tine să te asiguri de asta înainte de a face orice depunere.

Dacă nu vedeți că banca este ea însăși membră FDIC sau protejată de un parteneriat cu un membru FCIC, cereți dovezi înainte de a preda orice fonduri. Dacă nu vedeți o afiliere FDIC, procedați pe propriul risc.

Atâta timp cât operați bancar cu o instituție afiliată FDIC, conturile dvs. curente, economii, conturile, conturile de pe piața monetară, planurile de beneficii pentru angajați, conturile fiduciare, cardurile bancare preplătite și certificatele de depozit sunt toate acoperite de asigurarea FDIC.

Tipuri de depozite neacoperite de asigurarea FDIC

Nu toate instituțiile de economii și nu toate tipurile de conturi sunt acoperite de asigurarea FDIC. Chiar dacă faceți o bancă cu un membru FDIC, anumite tipuri de investiții nu sunt acoperite. Conform FDIC, următoarele produse nu au dreptul la protecție FDIC:

• Fonduri comune
• Anuități
• Polițe de asigurare de viață
• Stocuri
• Obligațiuni
• Active criptografice
• Seifuri și conținutul acestora
• Bonuri, obligațiuni și bancnote de la Trezoreria SUA (acestea sunt susținute de guvernul SUA într-un mod diferit)

Odată ce ați creat un cont, este posibil să primiți oferte pentru produse financiare prin telefon, prin poștă sau online, care par a fi de la banca dvs. Deși sunt legitime, aceste oferte provin de obicei de la terțe părți afiliate, cărora li se cere prin lege să vă informeze că produsele pe care le oferă nu sunt acoperite de asigurarea FDIC.

FDIC spune să fiți atenți la declarații ca acestea:

• „Acest produs nu este un depozit sau o altă obligație a băncii sau garantat de aceasta.”
• „Acest produs este supus riscurilor de investiții, inclusiv posibile pierderi a sumei de capital investit.”
• „Acest produs nu este asigurat de Federal Deposit Insurance Corporation.”

Limitele FDIC și ce înseamnă acestea

Asigurarea FDIC acoperă depozitele în anumite categorii de proprietate, iar limitele depind de categorie și de modul în care sunt deținute conturile. Acoperirea standard este de 250.000 USD per deponent pentru fiecare categorie de proprietate în fiecare bancă asigurată de FDIC.

Pare puțin confuz. Așa că hai să o descompunem puțin.

Fiecare „categorie de proprietate” este un cont separat și este asigurată până la limita legală de 250.000 USD pentru fiecare proprietar listat cu acel cont.

Deci, dacă împărțiți un cont de economii comun cu un soț sau partener de afaceri și mențineți o limită de 500.000 USD, fiecare dintre voi este acoperit pentru 250.000 USD, iar soldul dvs. total este supus acoperirii FDIC.

Dacă aveți două conturi de economii distincte la o singură bancă, fiecare cont este asigurat pentru limita legală completă de 250.000 USD. Aceasta înseamnă că puteți păstra în siguranță un total de 500.000 USD împărțit în mod egal între aceste conturi. Dacă soldul dvs. depășește 500.000 USD, orice sumă peste aceasta nu ar fi supusă protecțiilor FDIC.

Dacă sunteți unul dintre cei cinci beneficiari ai unui trust deținut la o bancă FDIC membră, fiecare dintre beneficiari are dreptul la limita de 250.000 USD pentru un total de 1,25 milioane USD.

Acestea sunt doar câteva exemple care ar trebui să vă ajute să înțelegeți cum funcționează limitele FDIC. Dacă aveți întrebări, asigurați-vă că întrebați reprezentantul băncii dvs.!

Concluzia asigurărilor FDIC

Cel mai important lucru de înțeles despre asigurarea FDIC este că este un program susținut de guvern care protejează banii pe care îi depui la băncile membre. Majoritatea băncilor din SUA oferă protecție FDIC și, de obicei, își fac publicitate afilierea FDIC pe ușa din față a locației lor fizice sau pe pagina de destinație a site-ului lor.

Dacă nu sunteți sigur dacă banca preferată oferă protecție FDIC, întrebați. Dacă răspunsul este nu , reconsiderați alegerea dvs., deoarece banii dvs. pot fi în pericol.

Întrebări frecvente: FDIC Insurance