Ce este un card de credit negarantat? Avantaje, contra, cerințe și alternative

Într-o perioadă în care soldurile cardurilor de credit sunt în creștere și americanii se îngrădesc cu datorii, a nu fi nevoit să ofere garanții este o opțiune din ce în ce mai apreciată. Aici intervin cardurile de credit negarantate.

Deci, ce este un card de credit negarantat? Pe scurt, acest tip de card nu necesită un depozit de garanție pentru banii pe care îi împrumutați și oferă câteva avantaje suplimentare. Dar pentru a fi aprobați, solicitanții au, în general, nevoie de un scor decent de credit. Următorul ghid defalcă totul.

Ce înseamnă un card de credit negarantat pentru un consumator mediu?

Spre deosebire de cardurile de credit securizate, cardurile de credit nesecurizate nu necesită garanții. În schimb, banca, uniunea de credit sau o altă instituție financiară care oferă acest tip de card vă solicită informații personale, inclusiv detalii despre venitul anual. În plus, va trebui să vă dați acordul pentru verificarea scorului de credit. Cu cât scorul de credit este mai bun, cu atât oferta este mai bună.

Majoritatea cardurilor de credit negarantate necesită un scor de credit bun până la excelent (670-850). Solicitanții care sunt eligibili primesc dobânzi mai mici și recompense generoase. Unii emitenți oferă carduri pentru scoruri de credit mai mici, care se află în intervalul 580-669, dar opțiunile devin destul de limitate odată ce coborâți sub 580.

Deși există carduri de credit negarantate pentru scoruri de credit mai mici, taxele depășesc de obicei orice beneficii. În astfel de cazuri, este mai bine să obțineți un card de credit securizat dedicat pentru a vă ajuta să vă reconstruiți scorul de credit cu posibilitatea de a trece la unul negarantat atunci când îndepliniți cerințele emitentului.

Card de credit garantat vs. nesecurizat

Cea mai semnificativă diferență între un card de credit garantat și unul negarantat este că acesta din urmă nu necesită un depozit colateral. Emitenții de carduri solicită de obicei un depozit de la clienții pe care îi consideră un risc, ceea ce înseamnă oricine care nu are un istoric de credit sau are un scor de credit sub 670.

Am menționat deja că puteți obține carduri de credit negarantate cu un scor de credit slab, dar acestea vin de obicei cu dobânzi mari și alte comisioane mari.

Desigur, nimic din toate acestea nu înseamnă că a avea un card de credit negarantat se traduce într-o modalitate fără riscuri de a elibera bani. Dacă nu reușiți să plătiți soldul cardului dvs. de credit, creditorii pot încerca să încaseze, dându-vă în judecată sau cerând instanței permisiunea de a vă sechestra salariul. De asemenea, trimit rapoarte către birourile de credit și vă pot trimite contul unui recuperator de datorii terță parte.

Când vine vorba de comparația cardurilor de credit nesecurizate cu cele securizate, merită remarcat și faptul că ultima opțiune rareori vine cu recompense. Mai mult decât atât, dobânda este mai mare, iar unele carduri securizate au o taxă anuală.

În acest moment, s-ar putea să vă întrebați de ce ar folosi cineva un card de credit securizat. Se datorează faptului că aceste carduri sunt un instrument puternic pentru a vă reconstrui în mod eficient scorul de credit și pentru a dezvolta obiceiuri sănătoase de cheltuieli. Nu uitați că, atunci când vă anulați cardul de credit securizat, veți primi înapoi depozitul de garanție.

Cum să obțineți un card de credit negarantat

Solicitanții cu un scor de credit de 670 și mai mult vor fi aprobați pentru un card de credit negarantat de aproape orice instituție financiară. Pentru ei, cea mai mare problemă este alegerea cardului de credit potrivit. Alții se vor trezi să se întrebe care este cel mai ușor card de credit negarantat de obținut cu un credit prost? Dacă te încadrezi în această categorie, există câteva căi de explorat.

Una este să obțineți un card de credit securizat și să vă construiți sau să vă reparați scorul de credit. Acest lucru necesită evitarea cheltuielilor excesive și efectuarea de plăți regulate și la timp, ceea ce vă va îmbunătăți șansele de a obține un card nesecurizat pe drum. Mulți emitenți de carduri oferă un upgrade de la un card de credit securizat la unul negarantat, dar procesul poate dura câteva luni.

Unele instituții financiare oferă atât un card de credit garantat, cât și un card de credit negarantat solicitanților care doresc să-și construiască sau să-și repare scorul de credit. Dar, în aceste cazuri, cardurile securizate și nesecurizate vin cu taxe anuale și puține sau deloc recompense.

O altă cale pentru cei cu un scor de credit prost este să devină un utilizator autorizat pe contul altcuiva cu bună reputație. Utilizatorul autorizat nu este deținătorul principal al contului și nu este responsabil pentru efectuarea plăților și, ca atare, nu are nevoie de aceleași cerințe privind scorul de credit.

Aceasta nu este menită să fie o lacună în sistem. Este pur și simplu o modalitate de a vă crește scorul de credit până când deveniți eligibil pentru un card de credit negarantat. Asigurați-vă că banca raportează activitatea utilizatorilor autorizați către birourile de credit.

Recompense negarantate cu cardul de credit

O altă diferență notabilă între cardurile de credit securizate și nesecurizate este sistemul de recompense. Cardurile de credit negarantate oferă recompense mai bune. Recompensele vin sub diferite forme, dar cele mai multe pot fi plasate în una dintre cele trei categorii: mile, numerar și puncte.

Recompense de călătorie

Cu cât cheltuiți mai mulți bani pentru călătorii, cu atât veți obține mai multe mile de zbor. Numărul de mile necesare pentru a obține recompense variază în funcție de card. Dar punctele și milele câștigate vă vor permite de obicei să reduceți costul călătoriei și să adăugați câteva beneficii suplimentare, cum ar fi accesul la lounge-ul aeroportului.

Majoritatea emitenților de carduri de credit nu vă vor permite să transferați mile între programe, dar vă vor permite să le convertiți. Așadar, în loc să vă concentrați doar pe cardul de credit negarantat care este cel mai ușor de obținut, asigurați-vă că examinați selecția de avantaje care sunt oferite.

Cash Back

Termenul ar putea induce în eroare, deoarece, în cele mai multe cazuri, nu duce la numerar rece și greu în mână. Dar acest program de recompense vă permite să răscumpărați un procent din banii cheltuiți pentru achiziții eligibile. Unii emitenți vă vor oferi opțiunea de a alege categoriile în care doriți să câștigați bani înapoi, inclusiv mesele, achizițiile de benzină și alimentele.

Recompense pentru cărți de vizită

Cardurile de credit pentru afaceri oferă de obicei recompense generoase sub formă de bonusuri de înscriere, rambursări pentru achizițiile zilnice și chiar funcții de urmărire a cheltuielilor. Unele programe de recompense acoperă totul, de la mile de călători frecvent la carduri cadou. În plus, majoritatea acestor carduri nu vin cu taxe de tranzacție anuale sau străine.

Avantaje și dezavantaje ale unui card de credit negarantat

Când vine vorba de confruntarea cu cardurile de credit securizate față de cardurile de credit nesecurizate, este aproape imediat evident că cardurile nesecurizate oferă mai multe avantaje dacă aveți scorul de credit necesar. Dar înainte de a apăsa pe trăgaciul unui card nesecurizat, este important să cântăriți argumentele pro și contra.

Pro

• Puține sau deloc comisioane : majoritatea cardurilor de credit negarantate nu au comisioane mari și oferă recompense fantastice. Pe de altă parte, solicitanții cu scoruri de credit mai mici pot fi nevoiți să plătească mai multe taxe și este puțin probabil să obțină majoritatea opțiunilor de recompense.
• Recompense : Cele mai multe carduri vin cu beneficii complete și programe de recompense care nu sunt egalate de cardurile de credit securizate. Emitenții oferă mai multe recompense solicitanților cu scoruri de credit bune sau excelente.
• Rate mai mici ale dobânzii : cu cardurile nesecurizate, clienților li se aprobă să cheltuiască o anumită sumă de bani în timpul fiecărui ciclu de facturare. Cei care își achită soldul integral și la timp nu li se percepe nicio dobândă. Dar chiar dacă aveți soldul, ratele dobânzilor sunt rezonabile atâta timp cât aveți un scor bun de credit.
• Fără depunere de garanție : limita dvs. de credit se bazează pe scorul dvs. de credit și nu trebuie să furnizați garanții pentru a fi aprobat.

Contra

• Mai greu de obținut aprobarea : eligibilitatea pentru un card negarantat este determinată de scorul dvs. de credit și de istoricul creditului. Ca atare, obținerea aprobării poate fi mai dificilă pentru cei cu scoruri de credit mai mici, mai ales dacă doresc să se bucure de unele dintre beneficii.
• Mai ușor de cheltuit în exces : acest lucru este valabil pentru toate cardurile de credit. Cardurile de credit nu înseamnă că ai bani gratis. Orice cheltuit trebuie rambursat. Scorul dvs. de credit îi spune emitentului cardului dacă sunteți capabil să vă acoperiți în mod regulat soldul.

Concluzie

Pentru cei care încearcă să-și dea seama ce este un card de credit negarantat, ghidul nostru este introducerea perfectă în lumea recompenselor, ratelor dobânzilor scăzute și fără opțiuni de garanție care sunt sinonime cu aceste carduri. Pe scurt, acesta este un instrument financiar de zi cu zi care vă poate face viața mai ușoară.