Ce este o companie de factoring și cum funcționează factoring-ul?

Publicat: 2022-05-18

O companie de factoring poate ajuta proprietarii de afaceri B2B să rezolve problemele fluxului de numerar cauzate de facturile neplătite. Continuați să citiți pentru a afla ce este o companie de factoring, cum funcționează factoringul de facturi și dacă factorizarea facturilor este mișcarea potrivită pentru afacerea dvs. mică.

Cuprins

Ce este o companie de factoring?
Cum funcționează factoringul?
Avantaje și dezavantaje ale factorizării facturii
Cât costă o companie de factoring?
Care este diferența dintre factorizarea facturii și finanțarea facturii?
Cum este factoringul de factură diferit de un împrumut de afaceri?
Pentru ce industrii lucrează companiile de factoring?
Cum să alegi cea mai bună companie de factoring pentru afacerea ta
Întrebări frecvente ale companiei de factoring
Ar trebui să lucrați cu o companie de factoring?

Ce este o companie de factoring?

O companie de factoring este o companie care cumpără cu reducere facturile neplătite ale unei afaceri, apoi colectează banii datorați direct de la clienții afacerii. Companiile folosesc companiile de factoring pentru a obține un flux de numerar imediat, mai degrabă decât să aștepte ca o factură să fie plătită conform programului obișnuit de plată de 30-90 de zile.

Cum funcționează factoringul?

Modul în care funcționează factoring-ul este destul de simplu. Compania („factorul”) cumpără facturile neplătite ale clienților tăi cu reducere, plătind până la 90% din valoarea facturii în avans.

Compania de factoring așteaptă ca clienții dvs. să le plătească direct. Odată ce facturile sunt plătite integral, primiți ultimii 10%, minus o taxă de factoring.

Avantaje și dezavantaje ale factorizării facturii

Facturarea facturilor este avantajoasă, deoarece rezolvă o problemă imediată a fluxului de numerar fără a contracta un împrumut. Cu toate acestea, factoringul pe facturi are anumite riscuri și costuri.

Pro

Acces imediat la numerar pentru facturi sau proiecte noi
Flux de numerar stabil pentru companiile cu maxime și scăderi sezoniere, clienți care plătesc lenți și/sau creștere rapidă
Mai ușor de obținut decât împrumuturile de afaceri
Nu vă afectează scorul de credit
Clienții dvs. beneficiază în continuare de termeni de plată flexibili

Contra

Taxele de factoring de facturi reduse în marjele de profit
Posibil refuz de factoring în funcție de solvabilitatea clienților dvs
Pierderea controlului asupra plăților clienților
Poate fi nevoit să răscumpere facturile dacă compania de factoring nu este plătită

Cât costă o companie de factoring?

O companie de factoring percepe de obicei o taxă între 0,5% și 5% fie din suma totală a facturii, fie din suma de numerar plătită în avans.

Mulți factori diferiți influențează cât de mult sunteți taxat, cum ar fi:

Numărul de facturi pe care doriți să le luați în considerare
Dimensiunea fiecărei facturi
Nivelul de risc în industria dvs
Solvabilitatea clienților tăi
Timp necesar clienților tăi să plătească
Cât de mult din afacerea dvs. provine de la clientul care nu și-a plătit încă factura (concentrarea dvs. de clienți)

În general, afacerile cu o bază de clienți variată, un număr mai mare de facturi care trebuie luate în considerare și o bază de clienți cu credit decent vor obține rate mai bune datorită scăderii cantității de risc perceput din partea companiei de factoring.

Cum sunt calculate taxele de factoring de factură

Unele companii de factoring percep o taxă fixă unică în avans, în timp ce altele percep o taxă pe niveluri sau o taxă variabilă care se acumulează în timp.

De exemplu, să presupunem că doriți să factorați o factură de 100 USD.

O companie de factoring percepe o taxă fixă de 2% din valoarea totală a facturii, care ajunge la 2 USD.

O altă companie de factoring poate percepe, de asemenea, o taxă de 1% pe lună. Dacă clientul dvs. plătește în 30 de zile, plătiți o taxă de 1 USD. Dacă plătesc în 60 de zile, atunci în total plătiți o taxă de 2 USD. Dacă plătesc în termen de 90 de zile, ajungeți să plătiți o taxă de 3 USD.

O a treia companie de factoring percepe un comision variabil. Începeți cu o taxă de 0,5% în prima lună, apoi cu o taxă de 1% în luna următoare, apoi cu o taxă de 2% în a treia lună și așa mai departe.

Companiile de factoring vor percepe mai mult dacă alegeți factoring fără recurs, o formă de factoring în care nu trebuie să recumpărați facturile dacă clienții dvs. plătesc mai puțin sau nu plătesc. Compania de factoring își asumă toate riscurile asociate rambursării, motiv pentru care percepe un comision mai mare.

Care este diferența dintre factorizarea facturii și finanțarea facturii?

Facturarea facturilor este o vânzare. Vă vindeți facturile neplătite, iar compania de factoring încasează plățile facturilor în timp, percepând o taxă pentru serviciu. Factoringul nu este un împrumut, deoarece nu sunteți responsabil pentru plata companiei de factoring, clienții dvs. sunt.

Finanțarea pe factură este un împrumut sau o linie de credit în care o companie de finanțare plătește un avans în numerar, facturile dvs. neplătite servind drept garanție. Odată ce clienții dvs. vă plătesc integral, trimiteți înapoi suma împrumutului, plus o taxă de împrumut.

În ambele cazuri, primiți o sumă forfetară în momentul încheierii acordului și veți plăti o taxă unei companii terțe. Cu toate acestea, cu finanțarea prin factură, sunteți în continuare responsabil pentru colectarea plăților clientului dvs. Puteți să vă controlați interacțiunile cu clienții, deoarece aceștia nu vor trebui să plătească o companie terță, dar aveți și riscul ca clienții să nu vă plătească.

Cum este factoringul de factură diferit de un împrumut de afaceri?

Cu un împrumut pentru afaceri mici, este de așteptat să oferiți o anumită formă de garanție, să îndepliniți anumite cerințe de eligibilitate bazate pe solvabilitatea afacerii dvs. și să plătiți la intervale regulate cu o rată a dobânzii fixă sau variabilă. Durata perioadei de rambursare a creditului este predeterminată.

Cu toate acestea, factoringul pe factură nu este un împrumut, așa că nu aveți nevoie de nicio garanție. Eligibilitatea și tarifele se bazează pe solvabilitatea clienților dvs., nu pe afacerea dvs. Veți fi plătit și în două sume forfetare, una la momentul încheierii acordului, iar cealaltă când facturile sunt plătite integral.

Pentru ce industrii lucrează companiile de factoring?

Companiile de factoring lucrează pentru următoarele industrii:

Constructii si amenajare a teritoriului
de fabricație
Sănătate
Companii de personal
Prestatori de servicii
Centre de apeluri
Consultanți
transport
Telecomunicatii
Alimente și băuturi la nivel comercial
Angro
Import
Distributie
Ulei si gaz
Textile și îmbrăcăminte
Gestionarea deșeurilor
Imobiliare
Agricultură
Guvern

Cum să alegi cea mai bună companie de factoring pentru afacerea ta

Cea mai bună companie de factoring este unică pentru fiecare afacere, pur și simplu pentru că toate companiile variază în ceea ce privește dimensiunea, veniturile, scorul de credit, perioada de timp în afaceri, baza de clienți, numărul de facturi și multe altele.

Pentru a găsi compania de factoring potrivită pentru afacerea dvs., trebuie să găsiți o companie de factoring care să vă înțeleagă industria, să vă dați seama cum funcționează procesul său de factoring și să determinați dacă afacerea dvs. se califică pentru serviciile companiei. De asemenea, asigurați-vă că compania oferă cei mai buni condiții și cele mai mici comisioane, în același timp îndeplinind nevoile de flux de numerar ale afacerii dvs.

Pasul 1: Comparați companiile de factoring

Nu toate companiile de factoring sunt construite la fel. Este important să găsești o companie transparentă, care să aibă prețuri corecte și să îți înțeleagă afacerea.

Examinați companiile de factoring de top

În primul rând, analizați companiile care au cele mai înalte evaluări în ceea ce privește transparența, corectitudinea, serviciul pentru clienți și nivelul de experiență. În timp ce companiile de factoring mai noi pot fi opțiuni solide, este bine să găsiți furnizori de servicii de flux de numerar cu un istoric dovedit de interacțiuni excelente cu clienții.

Consultați lista noastră de recenzii de factoring pentru facturi pentru o idee despre care companii de factoring să vă uitați.

Alegeți o companie care vă cunoaște industria

Unele companii de factoring deservesc o gamă largă de industrii, în timp ce altele se concentrează pe doar câteva domenii. Este esențial să lucrați cu cineva care înțelege cum funcționează tipul dvs. de afacere și tipul de bază de clienți cu care va intra în contact compania de factoring.

De exemplu, o companie de factoring specializată în finanțarea construcțiilor și a energiei nu ar înțelege regulile și reglementările din sectorul textil și de îmbrăcăminte. Este posibil să nu înțeleagă cum funcționează vânzările B2B pentru oferta dvs. specială sau dacă afacerea dvs. este sezonieră/foarte de nișă, iar aceste elemente influențează fluxul de numerar al afacerii dvs.

Pasul 2: Aflați cum este procesul lor de factoring

Majoritatea companiilor de factoring au un set de servicii de bază similar, dar există aspecte unice pentru operațiunile de zi cu zi ale fiecărei companii. Răspundeți la următoarele întrebări înainte de a alege cu ce companii să lucrați.

Există un minim sau un maxim pe facturile finanțate?

Să presupunem că trebuie să factorizați în mod constant un număr mai mare de facturi în fiecare lună. În acest caz, ar trebui să alegeți o companie de factoring, cum ar fi Universal Funding Corporation, care necesită minime lunare, dar oferă și unele dintre cele mai mici comisioane de factoring de acolo.

Cu toate acestea, dacă nevoile dvs. de factoring de facturi variază, luați în considerare o companie care oferă mai multă flexibilitate în ceea ce privește numărul minim și maxim de facturi pe care le va finanța.

Compania de factoring gestionează conturile de încasat?

Unele companii de factoring vă cer să vindeți toate sau majoritatea facturilor restante ale afacerii dvs. Cu toate acestea, altele vă permit să alegeți și să alegeți pe care doriți să le vindeți. Opțiunile de alegere și alegere pot necesita o durată minimă mai lungă a contractului sau un număr minim de facturi pe lună, așa că rețineți acest lucru atunci când decideți ce companie de factoring să utilizați.

Există chiar și companii de factoring care permit factoring spot, cunoscut și sub denumirea de factoring cu factură unică. Facturarea la fața locului are, de obicei, taxe de factoring mai mari, totuși, pentru a compensa faptul că nu veți aduce atât de multe venituri ca o afacere de factoring cu volum mare de lungă durată.

Înrudit: Citiți mai multe despre factoring spot versus factoring facturi pentru a determina care serviciu este potrivit pentru afacerea dvs.

Compania dvs. de factoring este timpul până la finanțare

Unele companii pot aștepta până la o săptămână pentru ca finanțarea să fie aprobată. Dacă ar trebui să-ți plătești angajații în patru zile, totuși, ai nevoie de o companie precum Bluevine care să elibereze fonduri în 24 de ore.

Ce se întâmplă dacă clientul dvs. nu plătește?

Există companii de factoring, cum ar fi American Receivable, care oferă servicii de factoring cu recurs și fără recurs companiilor eligibile.

Dacă vă calificați pentru factoring fără recurs, nu va trebui să recumpărați facturile dacă clienții dvs. nu plătesc. Cu toate acestea, este posibil să fiți nevoit să recumpărați dacă o factură este contestată.

Dacă nu vă calificați pentru factoring fără recurs, va trebui să recumpărați o factură dacă aceasta a rămas neplătită de prea mult timp.

Pasul 3: Examinați taxele și alte cerințe de factoring

Există mai multe litere mici decât o rată de reducere. Luați în considerare următoarele în timp ce căutați furnizorii de factoring de facturi.

Taxe de factoring și rate de reducere

Pe lângă tarifele de reducere pentru achiziția pe factură, fiți atenți la următoarele taxe:

Taxe de aplicare și de pornire
Taxe de service
Taxe de procesare a facturii
ACH și/sau comisioane de transfer bancar
Taxe minime lunare
Taxe de reziliere anticipată

Citiți acest ghid pentru înțelegerea taxelor de factoring pentru mai multe despre cum să cercetați și să calculați taxele de factoring.

Care este procentul de avans inițial?

Avansul dumneavoastră inițial este determinat de nivelul de risc pe care și-l asumă compania de factoring prin achiziționarea facturilor dumneavoastră. Comercianții cu afaceri generale B2B se pot aștepta la un avans între 80% și 95% din valoarea totală a facturii. Comercianții din industriile mai riscante, cum ar fi domeniul medical sau construcțiile, se pot aștepta la un avans de 60% până la 80%.

Suma exactă se va schimba în funcție de solvabilitatea clienților dvs., printre altele.

Este necesară o garanție personală?

O garanție personală este o promisiune legală care afirmă că veți răscumpăra orice factură neplătită folosind bunurile dvs. personale dacă afacerea dvs. nu poate absorbi costul recumpărării.

Companiile de factoring precum P2Binvestor necesită o garanție personală. Citiți postarea noastră despre semnarea garanțiilor personale dacă nu sunteți sigur dacă să alegeți o companie de factoring care necesită una.

Documentația necesară

În timp ce unele companii de factoring necesită mai multă documentație decât altele, de obicei vă puteți aștepta să trimiteți:

O aplicație de factoring finalizată
Facturi de factor
Cel mai recent raport de vechime a creanțelor dvs
Cel mai recent raport privind vechimea plăților dvs
Informațiile despre contul bancar al companiei dvs
O formă de identitate personală
Codul fiscal al companiei dvs
Actul constitutiv
Informații actuale despre clienți solvabili

Întrebări frecvente ale companiei de factoring

De ce am nevoie de o companie de factoring?

Aveți nevoie de o companie de factoring dacă afacerea dvs. B2B are un număr decent de facturi neplătite care cauzează probleme de flux de numerar.

Cine plătește compania de factoring?

Clienții dvs. plătesc companiei de factoring.

Vindeți facturi neplătite către compania de factoring, primiți o sumă forfetară de numerar în avans, iar clienții dvs. își plătesc facturile în condițiile convenite inițial.

Cât câștigă companiile de factoring?

Companiile de factoring percep o taxă de factoring de 0,5% până la 5% din valoarea totală a facturii sau suma de numerar avansată.

Procentul se poate schimba în funcție de cât timp trebuie să plătească un client factura, de cât de solvabili sunt clienții dvs. și de numărul total de facturi pe care doriți să le luați în considerare, printre altele.

Este factoring o idee bună?

Facturarea facturilor este o idee bună dacă nu puteți sau nu doriți să obțineți un împrumut. Facturarea facturilor este o vânzare, așa că nu trebuie să vă faceți griji cu privire la propriul rating de credit sau să așteptați să obțineți aprobarea de finanțare.

Merită factoringul pe factură?

Facturarea de facturare merită atunci când aveți nevoie de numerar rapid și aveți clienți care plătesc încet.

Dacă aveți puțin mai mult timp și un scor decent de credit, comparați opțiunile de factoring cu alte mijloace de finanțare a afacerii dvs. în acest moment, cum ar fi un împrumut pentru afaceri mici sau o linie de credit.

Ar trebui să lucrați cu o companie de factoring?

Dacă nu aveți timp, scorul de credit sau dorința de a obține un împrumut de afaceri tradițional sau o linie de credit, factoringul pe factură poate fi o modalitate excelentă de a rezolva problemele curente ale fluxului de numerar ale afacerii dvs.

Facturarea facturilor funcționează cel mai bine pentru companiile B2B cu o bază de clienți solvabilă. Dacă decideți să utilizați factoring de factură pentru afacerea dvs. mică, asigurați-vă că obțineți câteva oferte de factoring, citiți cu atenție termenii contractului și consultați recenziile utilizatorilor pentru a găsi cea mai bună companie de factoring pentru dvs.