Ce sunt fondurile indexate și cum funcționează?

Dacă alegerea manuală a acțiunilor sau a obligațiunilor nu este ideea dvs. de un moment bun și preferați o abordare pasivă a tranzacționării, ar trebui să luați în considerare fondurile indexate. Vă vom prezenta tot ce trebuie să știți despre aceste fonduri, de la modul în care sunt create până la beneficiile pe care le oferă.

Definiția fondului index

Deci, ce sunt fondurile indexate? Un fond index este un tip de fond mutual care urmărește un indice de piață specific, cum ar fi indicele Standard & Poor's 500 (S&P 500) sau Dow Jones Industrial Average (DJIA). Fondurile indexate sunt vehicule de investiții pasive, ceea ce înseamnă că un administrator de portofoliu nu le gestionează în mod activ. În schimb, fondurile indexate sunt gestionate într-un mod care urmărește indicele cu care sunt asociate.

Să presupunem că doriți să investiți într-un fond index. Procedând astfel, investiți în toate companiile care alcătuiesc un anumit indice, în loc să investiți într-o singură companie. Fondurile indexate urmăresc aproape fiecare indice major al pieței de acțiuni și obligațiuni. Acest lucru oferă investitorilor multă flexibilitate atunci când aleg un fond care se potrivește cel mai bine nevoilor lor.

Un indice poate urmări aproape toate piețele financiare. Unele dintre cele mai populare fonduri indexate sunt S&P 500, DJIA, Bloomberg US Aggregate Bond Index, Nasdaq Composite Index și MSCI EAFE Index, care urmărește acțiunile străine.

Cadrul fondurilor indexate

Dacă încă nu știți cum funcționează fondurile indexate, un bun loc de început este să înțelegeți că acestea sunt un tip de fond mutual, numit și un vehicul de investiții. Ei pun în comun bani de la mulți investitori și îi investesc cumpărând toate sau o selecție de titluri care alcătuiesc indicele asociat.

De exemplu, SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY) este un fond index care urmărește indicele S&P 500. Acest fond index low-cost deține toate cele 500 de acțiuni în aceleași proporții în care sunt reprezentate în indice. Acest lucru conferă fondului SPY un risc similar și redă un profil pentru indicele de referință S&P 500.

Merită să știți că administratorii de fonduri imită indicele investind în aceleași acțiuni și obligațiuni proporțional cu indicele pe care îl urmăresc. Acest lucru se face folosind o tehnică numită replicare completă. În unele cazuri, totuși, este posibil ca un administrator de fond să nu poată cumpăra toate titlurile dintr-un indice. Când se întâmplă acest lucru, aceștia pot utiliza o tehnică de optimizare pentru a obține un profil de risc și rentabilitate similar, dar cu o investiție mai mică.

Odată ce ați învățat frânghiile, puteți începe să alegeți fondurile indexate perfecte pentru portofoliul dvs. Pentru a determina care sunt cele mai bune fonduri indexate în care să investiți, ar trebui să acordați atenție raportului de cheltuieli, cerințelor minime de investiție, dacă există, și obiectivului dvs. de investiție. După deschiderea unui cont de brokeraj la un broker online de încredere și cumpărarea acțiunilor, ar trebui să urmăriți în mod activ și să vă reechilibrați portofoliul după cum este necesar.

Avantajele fondurilor indexate

Fondurile indexate oferă mai multe avantaje în comparație cu alte tipuri de investiții, făcându-le una dintre cele mai populare moduri de a investi. Unele dintre cele mai apreciate beneficii includ:

Cheltuieli mai mici

Fondurile indexate au de obicei cheltuieli mai mici decât fondurile mutuale gestionate activ. Acest lucru se datorează faptului că nu sunt gestionate în mod activ și, prin urmare, nu vă solicită să plătiți aceleași taxe. Singurul lucru pe care administratorii de fonduri îl urmăresc sunt activele de bază, un proces care nu necesită atât timp și nici aceeași cantitate de muncă și resurse.

Când aflați ce sunt fondurile indexate, merită menționat că singurul cost asociat acestora este raportul de cheltuieli; unele fonduri oferă rate de cheltuieli zero, în timp ce altele costă adesea mai puțin de unu la sută.

Diversificarea

Fondurile indexate oferă investitorilor o diversificare instantanee. Acest lucru se datorează faptului că urmăresc un coș de active, ceea ce ajută la distribuirea riscului. De exemplu, un fond index care urmărește S&P 500 va avea 500 de acțiuni diferite în portofoliu. Prin urmare, investiția în S&P 500 vă oferă acces instantaneu la 500 de companii. Acest lucru este mult mai diversificat decât a investi într-o singură acțiune, ceea ce vă expune riscului ca acea companie să fie sub performanță sau sub performanță.

Simplitate

Acum că sunteți familiarizat cu ce sunt fondurile indexate și cum funcționează acestea, știți că acestea reprezintă investiții foarte simple. Nu este nevoie să încerci să alegi cele mai bune acțiuni sau să cronoști pe piață. Tot ce trebuie să faceți este să investiți într-un fond index care urmărește clasa de active care vă interesează și veți avea o expunere instantanee la acea piață. Acest lucru face fondurile indexate ideale pentru investitorii începători sau pentru cei care nu doresc să-și gestioneze activ investițiile.

Randamente mai mari

Pe termen lung, fondurile indexate low-cost au depășit performanța fondurilor gestionate activ. Acest lucru se datorează faptului că este foarte dificil pentru administratorii de fonduri să bată bursa. De fapt, studiile au arătat că marea majoritate a administratorilor de fonduri au performanțe slabe pe piață. Investiția în fonduri indexate vă face probabil să obțineți profituri mai mari decât dacă ați fi investit în fonduri gestionate activ.

Întrucât fondurile gestionate pasiv nu încearcă să învingă piața, ci încearcă să se potrivească cu caracteristicile generale de risc și rentabilitate, ele prezintă riscuri mai mici și permit randamente mai mari. Fondurile indexate sunt o alegere excelentă pentru cei care doresc să-și investească banii și uită că au făcut-o până când vine momentul să culeagă beneficiile. În general, acestea sunt considerate un portofoliu excelent pentru conturile de pensii.

Concluzie

Să rezumam ce sunt fondurile indexate. Sunt un tip de fond mutual care urmărește un coș de active, ceea ce ajută la distribuirea riscului. Fondurile indexate au potențialul de a genera randamente mai mari decât fondurile mutuale gestionate activ pe termen lung.

Dacă sunteți un investitor începător sau nu doriți să vă gestionați investițiile în mod activ, fondurile indexate pot fi alegerea potrivită. De asemenea, deoarece aceste fonduri sunt gestionate pasiv, au o șansă mai mică de a avea performanțe slabe pe piață. În cele din urmă, comisioanele fondurilor indexate sunt în general mai mici decât comisioanele fondurilor mutuale gestionate în mod activ.