5 moduri de a profita în timpul inflației

Investiția cu succes în perioadele inflaționiste poate fi o provocare, deoarece randamentul investiției trebuie să depășească rata inflației.

Acest obiectiv poate deveni dificil de atins, deoarece dolarul își pierde puterea de cumpărare și companiile se luptă să livreze profituri acționarilor.

Din fericire, este încă posibil să construiești bogăție din mai multe active favorabile inflației. Am găsit câteva dintre modalitățile de top de a profita în timpul inflației.

Ce este inflația?

Inflația este momentul în care prețurile la bunuri și servicii cresc. De exemplu, magazinele Dollar Tree taxează acum 1,25 USD per articol în loc de 1 USD.

Există mai multe motive pentru care indicele prețurilor de consum crește, inclusiv:

• Creșteri ale costurilor de producție
• Costurile cu forța de muncă cresc
• Masa monetară crește
• Creșteri ale dobânzii
• Lipsa de articole (cunoscută și sub numele de deficit)

În esență, atunci când costurile cresc sau articolele devin mai rare, apare inflația și indicele prețurilor de consum crește. Rezerva Federală raportează în mod regulat despre inflație.

Tipuri de inflație

Pentru a înțelege mai bine inflația, este important să știți că există trei tipuri diferite.

Cele trei tipuri principale de inflație includ:

• Inflația încorporată: Prețurile cresc din cauza salariilor mai mari și a costului vieții
• Inflația cost-push: creșterea costurilor de producție provoacă creșteri ale prețului de vânzare
• Inflație a cererii de tragere: Prețurile pentru un articol cresc din cauza cererii consumatorilor

Dintre aceste trei tipuri de inflație, inflația de atragere a cererii este cea mai comună categorie. Cu toate acestea, indiferent de tipul de inflație, rezultă prețuri mai mari.

Cum influențează inflația activele?

Este posibil să profitați în orice situație economică, inclusiv în inflație. Cu toate acestea, poate fi mai dificil să câștigi bani din oportunitățile de investiții atunci când indicele prețurilor de consum este ridicat.

În cele din urmă, modul în care inflația influențează investițiile depinde de activul în sine.

Inflația activelor doare

Din cauza incertitudinii economice, inflația poate afecta următoarele active.

Acțiuni discreționare de consum

Pe măsură ce prețurile cresc pentru produse de necesitate precum alimente, utilități și gaze, oamenii au mai puțini bani de cheltuit pe îmbrăcăminte de designer, electronice de ultimă generație și vacanțe fastuoase. Acest lucru poate reduce profiturile companiilor care oferă aceste tipuri de bunuri și servicii.

Stocuri de creștere

Companiile axate pe creștere tind să aibă marje de profit mici și solduri mari ale datoriilor. Dacă cheltuielile consumatorilor scad, aceștia au mai puțini bani pentru a rămâne profitabili și pentru a menține impulsul de creștere.

Obligațiuni și CD-uri de calitate pentru investiții

Majoritatea portofoliilor cu venit fix dețin obligațiuni conservatoare și CD-uri bancare cu randamente stabile. Acest lucru ajută la evitarea volatilității și la păstrarea bogăției. Din păcate, randamentele investițiilor ajustate în funcție de inflație pot fi în continuare negative.

Active care beneficiază de pe urma inflației

Deși există mai multe dezavantaje în vremurile economice dificile, inflația poate avea și avantaje investiționale.

Imobilizări corporale

Valoarea de piață a activelor corporale precum imobiliare și mărfuri poate crește dacă cererea rămâne sănătoasă. Puteți profita dacă dețineți un activ pe care alți oameni sunt dispuși să îl cumpere la un preț mai mare.

Active non-dolari

Investitorii își pot converti dolarii care se depreciază în „protecții împotriva inflației”, precum lingourile de aur. Acest lucru poate avea un risc mai mic de dezavantaj.

Investiții de valoare

Acțiunile de valoare au un potențial de apreciere a prețului acțiunilor relativ mai scăzut decât acțiunile de creștere în condiții optimiste. Cu toate acestea, aceste companii pot depăși piața, deoarece sunt mai probabil să fie profitabile și să plătească dividende.

Conturi de economii cu randament ridicat

Băncile pot crește rata dobânzii la conturile lor de economii și randamentul CD-urilor bancare pe măsură ce ratele dobânzilor cresc. Dacă da, depozitele dvs. pot câștiga mai mulți bani, deoarece banca va plăti dobândă la o rată mai mare.

Cum să profitați în timpul inflației

Aceste idei de investiții pot fi cele mai profitabile în perioadele de creștere a inflației. Luați în considerare câteva dintre aceste opțiuni, enumerate în ordine alfabetică, pentru a vă diversifica portofoliul.

1. Mărfuri

Inflația reduce cheltuielile de consum, dar nu oprește complet achizițiile. Fabricile vor produce în continuare articole, iar magazinele vor continua să vândă alimente și mărfuri.

Ca urmare, producătorii vor avea nevoie de resurse naturale pentru a produce articolele de care au nevoie consumatorii și întreprinderile. Investiția în articole de care au nevoie persoanele cu un venit flexibil sau fix poate fi înțeleaptă în perioadele inflaționiste.

Cu toate acestea, mărfurile sunt în mod inerent volatile. În plus, au un istoric ciclic al prețurilor care poate trece rapid de la profit la pierdere.

Unele dintre materiile prime la care vă puteți expune includ:

• Agricultura: Culturi, îngrășăminte și terenuri agricole
• Energie : țiței, uraniu, gaze naturale și energie regenerabilă
• Metale industriale: aluminiu, cupru, fier și oțel
• Metale prețioase: aur, argint, platină și paladiu

Cel mai simplu și cel mai puțin riscant mod de a obține expunerea la această clasă de active este prin intermediul fondurilor de mărfuri. Puteți câștiga bani din creșterea prețurilor spot.

Cu toate acestea, veți dori să vă asigurați că vindeți înainte ca deflația să se instaleze și să scadă prețurile mărfurilor.

Este important de reținut că majoritatea investițiilor în mărfuri primesc un formular fiscal Schedule K-1 în loc de formularul 1099 mai comun. Poate fi necesar să așteptați până la sfârșitul sezonului de depunere a impozitelor pentru a vă depune declarația, deoarece aceste declarații ajung mai târziu.

În plus, singura modalitate de a câștiga dividende din mărfuri este să investești în companii producătoare de mărfuri sau în acțiuni de drepturi de autor.

Dacă sunteți nou în domeniul investițiilor în mărfuri, poate doriți să luați în considerare portofoliul All Weather. Această strategie recomandă o alocare de active de 7,5%.

2. Obligațiuni indexate la inflație

Anumite obligațiuni guvernamentale își măresc automat randamentele pe măsură ce Rezerva Federală determină creșterea ratei inflației.

Prin urmare, aceste obligațiuni devin mai atrăgătoare atunci când ratele inflației cresc, deoarece pot avea randamente semnificativ mai mari decât obligațiunile cu grad de investiție.

De obicei, majoritatea randamentelor obligațiunilor cresc pe măsură ce investitorii își vând bancnotele existente, ceea ce reduce valoarea de tranzacționare. Cu obligațiunile tradiționale, investitorii pe termen lung ar putea câștiga mai multe venituri din dobânzi. Cu toate acestea, pot pierde bani dacă valoarea obligațiunii scade.

Există două obligațiuni legate de inflație disponibile prin Trezoreria SUA. Obligațiunile I (Seria I Obligațiuni de economii) sunt primul tip.

Obligațiunile I oferă următoarele:

• O perioadă de deținere de minim un an
• Matură completă după 30 de ani
• Rata dobânzii se ajustează la fiecare șase luni
• Poate cumpăra până la 10.000 USD în bancnote pe an
• Investiție minimă de 25 USD

Titlurile de Trezorerie protejate împotriva inflației (TIPS) sunt al doilea tip de obligațiuni legate de inflație.

Titlurile de Trezorerie protejate împotriva inflației oferă următoarele:

• Un termen de investiție de cinci, 10 sau 30 de ani
• Le pot vinde devreme pe piața secundară după ce au deținut timp de 45 de zile
• Cumpărați-le direct de la Trezoreria Statelor Unite
• Investiție minimă de 100 USD

Politicile de răscumpărare diferă în ceea ce privește perioada minimă de deținere și penalitățile de răscumpărare anticipată pentru fiecare obligațiune.

Din fericire, vă puteți răscumpăra cu ușurință bancnotele devreme dacă găsiți o oportunitate de investiție mai bună sau dacă deflația vă reduce potențialul de venit viitor.

Este chiar posibil să achiziționați un ETF TIPS Bond prin majoritatea aplicațiilor de investiții pentru a obține o expunere automată la diferite date de scadență și randamente. De asemenea, nu există o perioadă minimă de deținere, cum ar fi atunci când cumpărați TIPS prin TreasuryDirect.

Puteți aprecia aceste obligațiuni favorabile inflației, deoarece pot fi mai puțin volatile decât acțiunile și mărfurile, în timp ce obțin randamente competitive.

3. Împrumuturi/Obligații de îndatorare

Investițiile peer-to-peer vă pot ajuta să obțineți venituri lunare, pe măsură ce debitorii rambursează împrumuturile personale. Pe măsură ce creditorii cresc ratele dobânzilor pentru împrumuturi, plățile dvs. de dobândă pot crește și ele.

Din păcate, ratele mai mari ale dobânzii la împrumut cresc plata minimă lunară pentru debitorii care s-ar putea să se chinuie deja să plătească facturile. Deoarece aceste împrumuturi sunt negarantate, vă puteți pierde investiția rămasă în cazul în care împrumutatul nu este garantat.

Dacă preferați o abordare mai diversificată a investițiilor în datorii, luați în considerare:

• Obligații de datorie garantată (CDO)
• Titluri garantate cu ipoteci (MBS)

Brokerajul dvs. online poate oferi ETF-uri sau fonduri mutuale pentru fiecare tip de datorie.

Aceste fonduri sunt cea mai simplă modalitate de a obține expunerea la mai multe active garantate cu o singură investiție.

În plus, veți obține venituri din dividende. În plus, vă puteți vinde acțiunile pentru un profit dacă acestea se apreciază pe termen lung.

Randamentele investițiilor din investițiile în aceste instrumente de datorie pot fi mai mari decât obligațiunile de trezorerie ale SUA și obligațiunile corporative. Cu toate acestea, aceste randamente pot fi mai mici decât obligațiunile indexate pe inflație, așa că merită să comparați ratele înainte de a investi.

În plus, plățile anticipate ale împrumutaților vă reduc potențialul de venit.

4. Imobiliare

Există mai multe moduri diferite de a investi în imobiliare și de a obține profit. Cea mai comună modalitate este de a deține o proprietate închiriată. Cu această strategie, veți câștiga în primul rând venituri recurente din plățile chiriei.

O a doua modalitate de a face bani prin imobiliare este prin vânzarea proprietății pentru un profit. Rata inflației poate crește valoarea de piață, deoarece prețurile activelor pentru activele corporale aflate în lipsă au tendința de a crește în acest mediu economic.

Unele dintre opțiunile imobiliare care generează venituri includ:

• Trusturi de investiții imobiliare (REIT)
• Imobiliare finanțate prin crowdfunding (adică Fundrise)
• Case de inchiriere unifamiliale
• Închirieri pe termen scurt (adică, Airbnb)
• Casa răsturnată

Investiția prin intermediul platformelor imobiliare finanțate în mod participativ poate fi cea mai accesibilă opțiune, iar randamentul anual al dividendelor poate fi de la 4% la 9%. Acest lucru poate depăși inflația.

5. Stocuri

Când vine vorba de modalități de a profita în timpul unei inflații ridicate, perioadele inflaționiste fac mai dificil să învingi piața de valori, dar există încă acțiuni câștigătoare în care poți investi.

Motivul principal pentru care piața de valori este mai greu de investit în perioadele inflaționiste este că creșterea costurilor înseamnă că consumatorii fac mai puține achiziții discreționare. Drept urmare, afacerile se pot lupta pentru a transfera profiturile acţionarilor.

Unele dintre sectoarele de investiții care au rezultate bune în ciuda inflației includ:

• Producători de mărfuri (de exemplu, agricoli, aur și metale)
• Energie (adică companii de petrol și gaze)
• Stocuri financiare (adică bănci)
• Asigurare
• Utilități

Acțiunile cu cele mai bune performanțe tind să fie în categoria „acțiuni de valoare”. Aceste companii sunt, în general, lideri bine stabiliți în industrie, care nu au potențialul de creștere exploziv al afacerilor mai noi, cu o capitalizare de piață mai mică.

În ciuda faptului că sunt o investiție plictisitoare, acțiunile de valoare se tranzacționează de obicei la evaluări mai ieftine, indicând un risc mai mic de declin. Companiile bine conduse pot câștiga un venit constant și pot oferi, de asemenea, articole de care consumatorii au nevoie pe orice piață.

S-ar putea să preferați acțiuni de dividende, deoarece aveți asigurarea unei plăți recurente de dividende, chiar și în timpul unei piețe ursitoare. Dar, randamentul mediu al dividendelor pentru acțiunile de top este între 2% și 3%. Acest lucru nu va depăși rata inflației.

Când un dividend pe acțiuni nu bate rata inflației, trebuie să vă bazați și pe creșterea prețurilor acțiunilor pentru a compensa diferența de performanță. De aceea, alegerea acțiunilor cu dividende mari este esențială.

Dintre aceste idei de investiții, acțiunile pot avea, de asemenea, cea mai mare lichiditate și cel mai mic minim de investiții. Puteți cumpăra și vinde la cerere dacă doriți să dețineți acțiuni doar pentru o perioadă scurtă de timp pentru a profita de creșterea prețurilor acțiunilor.

Amintiți-vă că orice fond tranzacționat la bursă are riscuri, mai ales că ratele dobânzilor încep să se schimbe.

Avantajele și dezavantajele investiției în timpul inflației

Este vital să investești și să câștigi venituri pasive indiferent de condițiile pieței. Unele dintre aceste investiții vă pot ajuta să faceți bani atunci când inflația încetinește sau dacă intrăm într-un mediu deflaționist.

Pe de altă parte, anumite investiții vor scădea probabil atunci când inflația nu este o amenințare.

În plus, rotația sectorului este obișnuită, motiv pentru care este esențial să fie diversificat corespunzător.

A fi gata să vindeți active axate pe inflație pe care intenționați să le dețineți doar pentru o perioadă scurtă de timp vă va ajuta, de asemenea, să obțineți profituri și să nu vă pierdeți câștigurile din investiții.

Cu toate acestea, dacă inflația devine prea mare, puteți decide să urmăriți investiții care sunt prea agresive pentru toleranța dumneavoastră la risc.

Aceste investiții pot produce rapid profituri negative dacă are loc un eveniment advers. Aceasta înseamnă că poți pierde mai mult decât dacă ți-ai aplica strategia normală.

Înainte de a investi în timpul inflației, luați în considerare aceste avantaje și dezavantaje.

Pro

• Profitați din creșterea prețurilor
• Unele investiții sunt indexate la inflație
• Activele fizice pot depăși performanțe

Contra

• Sentimentul negativ al investitorilor este mai probabil
• Poate necesita devenirea prea agresivă
• Investițiile „sigure” au profituri reale negative

Întrebări frecvente

Aceste întrebări vă pot ajuta să vă ajustați strategia de investiții în inflație și să găsiți cele mai bune modalități de a profita în timpul inflației.

rezumat

Inflația ridicată are mai multe consecințe negative asupra bugetului dvs. lunar și asupra economiei generale. Din fericire, este încă posibil să investești și să faci bani pe măsură ce dolarul se slăbește cu modalități de a profita în timpul inflației.

Alocarea unei părți din portofoliu pentru investiții favorabile inflației vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare și vă poate oferi mai mulți bani pentru a compensa cheltuielile de trai crescute.