Top 9 motive pentru care împrumuturile pentru întreprinderi mici sunt respinse

Începerea propriei afaceri poate fi foarte plină de satisfacții. Dacă intri într-o industrie care te pasionează, ai putea câștiga din făcând ceea ce îți place. Pe lângă obținerea unui sentiment de împlinire, există și alte beneficii. Puteți să vă dictați propriul program de lucru și să vă alegeți colegii de muncă.

Postare conexă: Afacerea 101: Totul despre împrumuturile pentru întreprinderi mici

Recrutarea echipei perfecte vă poate ridica moralul și vă poate ajuta la crearea unui mediu de lucru favorabil. Cu toate acestea, este mai mult în conducerea unei afaceri decât în ​​gestionarea resurselor umane. Trebuie să vă gândiți la finanțe, marketing, vânzări, contabilitate și servicii pentru clienți.

Toate activitățile implicate într-o afacere sunt vitale și trebuie să fii atent la fiecare pentru ca afacerea ta să reușească. Potrivit cercetărilor, 20% dintre afacerile noi eșuează în primii doi ani și doar 25% dintre cele noi ajung la 15 ani.

Unul dintre motivele din spatele unor rate de succes atât de scăzute este problemele de finanțare. Pe măsură ce vă începeți afacerea, trebuie să obțineți suficient capital pentru a-ți duce afacerea în primele șase luni. După această perioadă, vei fi eligibil pentru un împrumut. În acest moment, majoritatea întreprinderilor mici necesită urgent împrumuturi pentru capitalul de lucru.

Împrumuturile pentru întreprinderi mici pot fi o situație avantajoasă pentru companii și creditori. La urma urmei, ambele părți au interesele lor în joc. Creditorul vrea să vadă că banii lor sunt bine investiți, ceea ce înseamnă că îți poți rambursa împrumutul și dobânda. Pe de altă parte, afacerea are nevoie de finanțare pentru a crește și a se extinde.

Cu toate acestea, asigurarea unui împrumut pentru afaceri mici nu este întotdeauna atât de simplă pe cât pare. Există numeroase motive pentru care creditorii refuză cererile de împrumut. Cu toate acestea, nu toate motivele afectează viabilitatea pe termen lung a unui împrumut.

Odată ce știți ce cauzează cele mai multe respingeri pentru întreprinderile mici, puteți lucra la îmbunătățirea solvabilității. Efectuarea diligenței tale crește șansele de a obține un împrumut în viitor. Mai jos sunt motivele comune pentru care un creditor poate refuza afacerea dvs. un împrumut.

Citiți și: Ghidul pentru începători în criptomonede

1. Nu aveți nicio înregistrare

Dacă ați mai aplicat pentru finanțare și nu ați primit aprobarea, s-ar putea să se datoreze faptului că creditorii se uită la istoricul dvs. Aceasta înseamnă că se uită la informațiile disponibile cu privire la relațiile dvs. comerciale anterioare.

Dacă nu aveți antecedente, înseamnă că nu aveți referințe. Lipsa referințelor le face creditorilor să decidă cu greu dacă vă acordă un împrumut. Puteți ocoli această problemă în mai multe moduri.

Una este să începi o nouă afacere sub un alt nume. În acest fel, aveți un nou istoric și un istoric de credit separat. O altă opțiune este să utilizați un nume de companie pe care îl dețineți deja. Exemplele includ numele dvs. sau numele companiei dvs. În acest fel, creditorii vor vedea că aveți un istoric cu proiecte anterioare sub acest nume.

2. Există și alte împrumuturi împotriva companiei dvs

Uneori este posibil să aveți nevoie de un împrumut pentru capital de lucru pentru a vă menține afacerea în funcțiune. Întreprinderile pot fi nevoite, de asemenea, să îndure o perioadă de flux de numerar lent, așa că este posibil să aveți nevoie de un împrumut. Creditorii verifică pentru a vedea dacă aveți împrumuturi împotriva companiei dvs.

Asigurați-vă că plătiți alte împrumuturi și dobânda acumulată. În caz contrar, creditorii ar putea crede că nu sunteți demn de credit și să vă respingă cererea.

Ascunderea datoriilor restante este dificilă, mai ales dacă creditorii sunt dispuși să ia măsuri legale împotriva ta. Cea mai bună opțiune este să plătiți vechile datorii și să aduceți toate plățile la starea actuală. Acest lucru poate reduce împrumutul față de numele companiei dvs. și vă poate îmbunătăți scorul de credit.

3. Ai credit prost

Creditorii vor analiza scorul dvs. de credit înainte de a vă oferi un împrumut. Scorul dvs. de credit este un număr care poate indica cât de solvabil sunteți. Scorul se bazează pe tranzacțiile financiare anterioare. Împrumuturile pentru capitalul de lucru pentru întreprinderile mici au nevoie de obicei de un scor de aproximativ 650. Orice lucru mai mic va face dificilă obținerea unui împrumut.

În cele mai multe cazuri, cea mai bună modalitate de a obține un scor de credit mai bun este să plătiți orice datorii restante și să vă îmbunătățiți istoricul plăților. Există modalități de a vă îmbunătăți scorul de credit fără a vă achita datorii suplimentare.

Citește și: Ce să cauți la un avocat de divorț

O opțiune este să obțineți un card de credit cu o limită lunară scăzută. Efectuați plăți mici pe acel card în fiecare lună și îmbunătățiți istoricul plăților. Dacă nu vă puteți repara scorul de credit suficient de repede, puteți căuta creditori de credit prost.

Lucrul bun despre creditorii prost este că sunt dispuși să acorde împrumuturi pentru capitalul de lucru. Cu toate acestea, veți asigura împrumutul la o dobândă ridicată. Acest lucru poate face dificilă rambursarea împrumutului.

4. Probleme colaterale

Garanția este un obiect dat unui creditor ca garanție pentru un împrumut. Creditorii solicită adesea să oferiți niște garanții. Garanția vă ajută să vă asigurați că rambursați împrumutul și plătiți suma inițială.

Dacă împrumutătorul este îngrijorat că s-ar putea să nu puteți rambursa împrumutul, poate cere garanții. Poate fi necesar să utilizați bunuri personale dacă afacerea dvs. nu are niciuna. Aceasta ar putea include amenajarea casei, a mașinii sau a oricărei alte resurse pentru a garanta că rambursați împrumutul.

Dacă un creditor solicită garanții, adesea nu este un semn bun. De asemenea, puteți încerca să colaborați cu creditorul pentru a genera un plan de plată care să funcționeze pentru toate părțile. Dacă puteți demonstra că aveți un plan de rambursare a împrumutului, este mai puțin probabil ca creditorul să solicite garanții.

5. Raportul datorie/activ al afacerii dvs. este prea mare

Un alt factor pe care creditorii îl urmăresc atunci când decid dacă să vă împrumute bani este raportul datorie/active. Acest raport arată cât de mult din venitul tău este destinat plății datoriilor față de suma care revine afacerii tale.

În cele mai multe cazuri, cererea dvs. de împrumut nu va fi acceptată dacă raportul actual datorie-activ este prea mare. Raportul datorie-activ este calculat prin împărțirea activelor totale la pasivele totale.

6. Nu îndepliniți cerințele

Creditorii vă vor cere adesea să furnizați mai multe informații pentru a vă sprijini cererea pentru un împrumut pentru afaceri mici. De exemplu, aceștia pot solicita să vadă mai multe documente financiare, cum ar fi extrase bancare și declarații fiscale.

Ei vă pot cere să furnizați mai multe detalii despre afacerea dvs. Documentația poate include un plan de afaceri oficial sau o copie a contractului pe care lucrătorii dvs. îl semnează.

Dacă oricare dintre aceste documente nu îndeplinește cerințele minime pentru cererea dvs. de împrumut, creditorii vă vor respinge probabil cererea.

7. Sunteți într-o industrie sau model de afaceri incongru

Este important să rețineți că creditorii iau în considerare mulți factori atunci când decid dacă să aprobe un împrumut pentru afaceri mici. Unul dintre cei mai importanți factori este solvabilitatea dvs.

Creditorii pot verifica, de asemenea, pentru a vedea dacă modelul dvs. de afaceri este viabil și în concordanță cu industria în care vă aflați. De exemplu, creditorii sunt deosebit de precauți dacă vă aflați într-o industrie extrem de competitivă, cum ar fi tehnologia sau asistența medicală.

Acest lucru se datorează faptului că trebuie să aveți un istoric dovedit de succes. De asemenea, creditorii doresc să vadă că modelul dvs. de afaceri este sustenabil. În afară de industriile extrem de competitive, creditorii s-ar putea să fi obosiți să crediteze întreprinderile care vizează noi piețe.

Este mai puțin probabil ca un creditor să vă împrumute dacă nu vă înțelege domeniul sau dacă este nou. În acest caz, creditorii nu vor avea prea multe informații care să îi ajute să ia decizia. Prin urmare, este posibil ca aceștia să nu fie dispuși să riscă să-ți finanțeze afacerea.

8. Suma împrumutului este prea mică

Unul dintre cele mai frecvente motive pentru care un împrumut pentru afaceri mici este respins este că suma împrumutului este prea mică. Deși este bine să colaborați cu creditorul dvs. pentru a genera un plan de achitare a împrumutului într-o perioadă rezonabilă, suma împrumutului ar trebui să fie rezonabilă.

Majoritatea împrumuturilor mici nu merită, de asemenea, problemele pentru creditor. Procesul implicat pentru un împrumut mare este similar cu cel al unei sume mici. Aceștia îi costă pe creditor aceeași cantitate de timp și resurse.

Citește și: 9 beneficii pe care un software de management al ideilor le oferă unei afaceri

Cu toate acestea, unul are o rentabilitate mai mică a investiției. Prin urmare, un creditor evită de obicei să acorde împrumuturi mici, deoarece acestea nu sunt la fel de profitabile.

9. Raportul dintre valoarea împrumutului și valoarea este prea mare

Ultimul motiv care poate determina respingerea unei cereri de împrumut este că raportul împrumut-valoare este prea mare. Raportul împrumut-valoare (LVR) arată câte dintre activele dvs. sunt alocate împrumutului.

Țintește-te la un LVR sub 80%. Acest lucru va fi suficient de bun pentru majoritatea creditorilor. Creditorii vă vor respinge cel mai probabil cererea dacă acest raport depășește. Ei pot crede că este o afacere cu risc ridicat.

Este posibil să găsiți creditori care doresc să vă împrumute, chiar și cu un LVR ridicat. Cu toate acestea, aceste împrumuturi au de obicei o rată a dobânzii ridicată.

Concluzie

Conducerea unei afaceri poate fi o luptă. Cu toate acestea, puteți obține un împrumut care să vă ajute în vremurile grele. Există creditori online și fizici care sunt gata să acorde un împrumut afacerii tale.

În ciuda aspectelor pozitive ale contractării unui împrumut pentru afaceri mici, trebuie să vă pregătiți și pentru scenariile cele mai defavorabile. Luați în considerare factorii de mai sus pentru a vă crește șansele de a fi aprobat pentru un împrumut pentru afaceri mici.