Ghidul suprem pentru pensionare: Cum să planificați un viitor confortabil

Planificarea pensionării este esențială dacă doriți un viitor confortabil. În timp ce metodele tradiționale de planificare, cum ar fi economisirea de bani și crearea unui buget, sunt încă importante, noi opțiuni sunt acum disponibile pe piață pentru a ajuta pensionarii să-și atingă obiectivele financiare.

Conform unui sondaj Gallup din 2022, vârsta medie de pensionare pentru americani este de 66 de ani. Aceasta este comparată cu anii 1990, când era de 60 de ani. Cu o speranță medie de viață de 78,7 ani, pensionarii pot aștepta cu nerăbdare mai mult de 12 ani de plăcere după muncă.

În acest articol, vom discuta câteva opțiuni inovatoare de planificare a pensionării care vă pot ajuta să vă planificați un viitor confortabil.

Renta de longevitate

Anuitățile de longevitate sunt o modalitate inovatoare de a vă asigura venitul de pensionare. Cu acest tip de anuitate, investești o sumă forfetară de bani și primești un venit fix pe viață. Scopul anuităților de longevitate este de a proteja pensionarii de potențialul de a-și supraviețui economiile pentru pensii.

Planurile bune de anuitate pot oferi un flux de venit stabilit pentru pensionarii care își fac griji că își vor supraviețui economiile. Cu toate acestea, este important să rețineți că nu există o soluție unică.

Diferite agenții oferă avantaje diferite și, inutil să spunem, fiecare plan are dezavantajele sale. 1891 Financial Life este o agenție din Illinois care are planuri cu opțiuni de anuitate imediată, amânată, fixă ​​și variabilă.

Dar piața este foarte competitivă, agențiile care vin cu noi planuri în mod constant. Acestea oferă întotdeauna funcții și mai atrăgătoare, așa că poate fi tentant să așteptați. Nu vă lăsați influențați de un marketing strălucitor sau de promisiunile de profituri nerealiste. Fă-ți întotdeauna timp să cercetezi și să compari planurile de anuitate de la agenții verificate pentru a găsi cea mai potrivită pentru nevoile tale.

Polițe de asigurări de viață hibride

Pensionarii au opțiunea de a combina asigurarea de viață cu asigurarea de îngrijire pe termen lung într-o poliță hibridă de asigurare de viață. Aceste polițe oferă beneficiarilor o prestație de deces în cazul în care asiguratul decedează, dar oferă și beneficii deținătorului poliței în timp ce aceștia sunt încă în viață.

Beneficiile de îngrijire pe termen lung ale acestor planuri de asigurare intenționează să ajute la acoperirea costurilor pentru traiul asistat, îngrijirea medicală la domiciliu și taxele de îngrijire medicală. Beneficiile se declanșează atunci când asiguratul nu poate desfășura anumite activități din viața de zi cu zi. De exemplu, îmbrăcămintea sau îmbăierea, sau când sunt diagnosticați cu o deficiență cognitivă, cum ar fi boala Alzheimer.

Conform unui studiu recent de la LIMRA, îngrijorarea americanilor cu privire la plata îngrijirii pe termen lung este în creștere semnificativă. Studiul dezvăluie că procentul de americani preocupați de cheltuielile de îngrijire pe termen lung a crescut de la 12% în 2019 la 37% în 2021. Pentru a aborda această problemă, șase din 10 americani sunt deschiși să ia în considerare o poliță de asigurare de viață hibridă. La urma urmei, acestea vin adesea cu o componentă de îngrijire pe termen lung.

Asigurare de viață cu valoare în numerar

Un tip de asigurare de viață care include o componentă de economii este cunoscut sub numele de poliță de asigurare de viață cu valoare în numerar. Aceste politici permit o parte din fiecare depozit pentru plata primei într-un cont de economii purtător de dobândă. Valoarea în numerar a poliței rămâne în acest cont de economii.

Valoarea în numerar a unei polițe de asigurare de viață este utilizabilă pentru o varietate de scopuri. Poate efectua plăți de poliță, poate contracta împrumuturi împotriva poliței sau poate adăuga venituri la pensie. Valoarea în numerar a asigurării poate fi retrasă sau poate fi contractat un împrumut împotriva acesteia pentru a ajuta la plata pensionării atunci când asiguratul iese la pensie.

Ipoteci inversate

Proprietarii de case pot profita de o fracțiune din capitalul propriu pe care îl au în proprietatea lor fără a fi nevoiți să dispună de el prin achiziționarea unei ipoteci inversate. Rambursarea împrumutului are loc atunci când proprietarul fie vinde casa, fie trece. În timp ce o ipotecă inversată poate părea o opțiune bună pentru pensionarii care au nevoie de numerar suplimentar, este important să înțelegeți potențialele riscuri și dezavantaje.

Un dezavantaj al unui credit ipotecar invers este că reduce capitalul propriu al casei tale. Astfel, vă poate afecta capacitatea de a transmite proprietatea moștenitorilor dumneavoastră. În plus, comisioanele și ratele dobânzilor cu credite ipotecare inversate sunt adesea mai mari decât împrumuturile tradiționale cu capital propriu. Înainte de a alege dacă o ipotecă inversă este cea mai bună pentru dvs., este esențial să vă consultați cu un creditor de încredere. De asemenea, ar trebui să analizați amănunțit avantajele și dezavantajele.

Potrivit unui articol recent din Forbes, un număr semnificativ de proprietari care împlinesc în prezent vârsta de 62 de ani mai au solduri ipotecare restante. Astfel, multe dintre ele au active financiare limitate. Pentru pensionarii care sunt îngrijorați că nu au suficiente fonduri pentru a rezista pe parcursul anilor de pensionare, o ipotecă inversă poate fi o opțiune viabilă.

Conturi de economii pentru sănătate (HSA)

Conturile de economii pentru sănătate (HSA) sunt conturi care oferă avantaje fiscale. Acestea pot ajuta persoanele cu o asigurare de sănătate cu deductibilitate mare pentru a acoperi cheltuielile medicale. Contribuțiile la HSA sunt deductibile din impozite, profiturile cresc fără impozite, iar retragerile pentru costurile medicale eligibile sunt scutite de impozite.

HSA-urile pot fi un instrument valoros pentru pensionari, deoarece pot fi folosite pentru a plăti cheltuieli medicale calificate, cum ar fi primele pentru partea B și D Medicare, primele de asigurare de îngrijire pe termen lung și chiar unele medicamente fără prescripție medicală. Spre deosebire de conturile de cheltuieli flexibile (FSA), HSA nu au o prevedere „folosește-l sau pierde-l”. Astfel, orice fonduri rămase se pot transfera de la an la an.

Concluzie

Pentru a rezuma, planificarea pensionării este o componentă esențială a planificării financiare care necesită o gândire serioasă. Trebuie să investigați numeroasele opțiuni disponibile.

Metodele tradiționale de planificare, cum ar fi economisirea și bugetarea, rămân relevante. Cu toate acestea, pensionarii pot lua în considerare și opțiuni inovatoare, cum ar fi anuități de longevitate, polițe hibride de asigurare de viață, asigurări de viață cu valoare în numerar, credite ipotecare inversate și conturi de economii pentru sănătate, pentru a asigura un viitor confortabil.

Este esențial să explorezi și să analizezi diverse posibilități, precum și să colaborezi cu organizații respectate. Acest lucru vă poate ajuta să faceți judecăți educate care sunt în conformitate cu cerințele și aspirațiile individuale. Pensionarii pot avea o pensionare sigură și plăcută cu o planificare atentă.