Pașii către libertatea financiară

Îți petreci cei mai buni ani din viața ta prins într-o cabină fără suflet? Te chinui să economisești bani sau să faci rost de bani? Poate că ești copleșit de datorii și pur și simplu nu știi cum să mergi înainte.

Exact așa s-a simțit Millennial Grant Sabatier când avea 24 de ani. Doar cinci ani mai târziu, se eliberase de nevoia de a munci din nou.

Grant a reușit acest lucru fără a juca jocuri de noroc sau a primi o moștenire masivă. A dezvoltat o strategie financiară care să-l facă independent financiar și a rămas dedicat obiectivului său.

În acest articol, vom explora strategia lui Grant, astfel încât să puteți începe să vă creați propria foaie de parcurs către libertatea financiară.

Pentru a ajunge la libertatea financiară, trebuie să sfidezi normele sociale

În august 2010, Grant Sabatier a fost la cel mai scăzut nivel istoric. La 24 de ani, era șomer și locuia cu părinții săi. Muncise din greu timp de trei ani – aproape cinci mii de ore din viața lui – și nu avea nimic de arătat pentru asta, în afară de 2,26 dolari în contul său bancar.

Când Grant a făcut calculul, și-a dat seama de ce îi era atât de greu pentru un milenial american ca el să salveze. Luând în considerare inflația, venitul mediu pentru generația sa a fost mai puțin de jumătate față de cel al părinților săi. Și mai erau și datorii la împrumuturi pentru studenți de plătit.

Chiar dacă Grant a urmat viața profesională prescrisă de la nouă până la cinci timp de 40 de ani, nu exista nicio garanție că se va putea pensiona confortabil. A fost un moment de bec.

Dacă Grant ar fi vrut să scape de greleala și nesiguranța locului de muncă modern, ar trebui să facă ceva radical diferit.

În acea zi de reper din 2010, el a decis că nu era pregătit să rămână sclav într-o cabină pentru cea mai bună parte a vieții sale. Așa că și-a propus un obiectiv ciudat. Ar economisi 1.250.000 de dolari, ceea ce i-ar permite să se pensioneze cât mai curând posibil.

Astfel, ar avea timpul necesar pentru a-și trăi viața ideală. Dar pentru a face acest lucru, trebuia să spargă modelul în care se încadrează familia și prietenii lui.

Grant a început prin a învăța tot ce a putut despre finanțe și și-a schimbat percepțiile despre bani. Nu era o resursă limitată de care să vă faceți griji; era un instrument pe care îl putea folosi pentru a genera mai multă bogăție.

Înarmat cu aceste noi cunoștințe, Grant a dezvoltat o strategie pentru a-și atinge obiectivul de economii. Planul său presupunea să lucreze cu normă întreagă, să lanseze două afaceri secundare și să investească în bursă. Era un mod solicitant de a trăi, unul care însemna să faci sacrificii.

Dar, până în 2015, averea lui Grant a crescut de la 2,26 USD la peste un milion de dolari. Economiile lui i-au generat destulă dobândă pentru ca el să trăiască din, fără să fie nevoie să muncească dacă nu voia. Atinsese libertatea financiară în doar cinci ani.

Va fi nevoie de multă muncă și angajament. Dar compromisurile pe care le faci astăzi îți vor cumpăra ani de libertate în viitor.

Primul pas către libertatea financiară este să calculați câți bani cheltuiți anual

Einstein este citat ca denumire care agravează a opta minune a lumii. Compunerea face ca valoarea banilor tăi să crească în timp, chiar dacă nu mai adaugi un cent în contul tău de investiții.

Acest lucru se întâmplă deoarece fiecare dolar din contul dvs. generează dobândă. Dacă nu retrageți acea dobândă, aceasta își generează propriul interes, în esență oferindu-vă bani gratuit!

Când Grant a decis că vrea să economisească 1.250.000 de dolari, nu a fost pentru că cuvântul „milionar” avea un sunet frumos. Era cifra minimă pe care trebuia să o investească, astfel încât să poată trăi confortabil din dobânda compusă.

A stabilit de câți bani avea nevoie în fiecare an și apoi a folosit aceștia ca bază pentru calcularea țintei sale de economii.

Fiecare dintre noi are o viziune unică asupra modului în care vrem să ne trăim viața. Așadar, nu există un număr universal la care să ținești atunci când vine vorba de a-ți găsi obiectivul de economii.

Grant a calculat că avea nevoie de 50.000 de dolari pe an pentru a trăi confortabil în Chicago. Dar, în funcție de cum și unde locuiești, s-ar putea să ai nevoie de mai mult sau mai puțin.

Pentru a calcula ținta de economii, începeți prin a vă uita la cheltuielile curente curente, cum ar fi plățile pentru chirie sau ipoteca, taxe, utilități, asigurări, călătorii, educație, mâncare și divertisment.

Aflați de câți bani aveți nevoie pentru a vă acoperi toate cheltuielile anuale, apoi luați în considerare orice plan de viitor pe care îl aveți, cum ar fi să aveți copii, să vă măriți casa sau să vă mutați într-un cartier mai scump.

Apoi, spargeți calculatorul și împărțiți-vă cheltuielile anuale la 4 procente. Cifra rezultată este principalul dvs. - suma de bani pe care va trebui să o investiți într-un cont de capitalizare, astfel încât să puteți trăi confortabil din dobândă.

Deci, de ce 4 la sută? Ei bine, acesta este punctul ideal când vine vorba de a trăi din interesul tău compus. Majoritatea dobânzii se compun la aproximativ 7 la sută.

Deci, dacă trăiești din doar 4%, investiția ta va continua să crească – și ai permis și inflația. Acest lucru vă asigură că nu vă veți atinge principalul, astfel încât acesta să vă poată furniza în continuare venitul anual.

Nu vă lăsați intimidați dacă ținta dvs. de economii este uriașă. Odată ce îl descompune în timp, se va simți mai ușor de gestionat. Ține minte: ești într-o călătorie care va dura câțiva ani. Magia combinării te va ajuta pe parcurs.

Înainte de a vă pune în mișcare planul financiar, trebuie să înțelegeți poziția de pornire

Fie că mergi într-un loc special în vacanță, dacă lansezi o nouă afacere sau te începi să fii părinte, fiecare călătorie are un punct de plecare. Pe calea către libertatea financiară, acel punct de plecare este valoarea ta netă – sau valoarea ta financiară generală.

Când vine vorba de menținerea independenței financiare, valoarea ta netă este cea mai importantă cifră. Acest lucru se datorează faptului că vă va ghida strategia financiară. Acesta acționează ca punct de referință, spunându-vă cât de departe trebuie să mergeți înainte de a vă atinge obiectivul de economii. Fără el, ești ca o barcă fără cârmă.

Pentru a calcula valoarea netă, începeți prin a vă uita la activele dvs. Activele sunt orice dețineți și care are valoare monetară, inclusiv bani în conturi bancare și fonduri de pensii. Faceți o listă cu orice dețineți și care valorează peste 100 USD. Scrieți câți bani ați primi pentru fiecare articol dacă l-ați vinde.

Dacă ți-ai vândut canapeaua de 500 USD, de exemplu, ai putea primi 60 USD. Includeți totul, de la mașina dvs. și orice imobil, până la lucrări de artă și bijuterii. Adunați totalul soldurilor dvs. bancare și prețurile de vânzare estimate. Această cifră reprezintă bunurile tale.

Apoi, calculează-ți pasivele. Datoriile sunt sumele de bani pe care le datorați, de la soldurile cardurilor de credit la credite ipotecare și datorii la împrumuturi pentru studenți. Creați o listă cu toate datoriile dvs., apoi adăugați suma totală de bani pe care o datorați. Această cifră reprezintă obligațiile dvs.

Acum, scădeți-vă pasivele din active. Rezultatul este valoarea ta netă.

Nu intrați în panică dacă valoarea netă este un număr negativ. Grant avea datorii cu cardul de credit în valoare de 20.000 de dolari când și-a început călătoria către libertatea financiară. Luați în considerare datoria dvs. adăugând-o la ținta dvs. de economii. Când Grant a făcut asta, 1.250.000 de dolari ai lui au devenit 1.270.000 de dolari.

Dacă valoarea netă este un număr pozitiv, aceasta este o veste grozavă! Scădeți orice venit generat de activele dvs. din ținta dvs. de economii, cum ar fi chiria de la o proprietate pe care o dețineți. Începe să investești acești bani imediat, astfel încât să te apropii de obiectivul tău financiar.

Petrece cinci minute din fiecare zi urmărind valoarea netă. Aceasta poate părea o povară la început. Dar pe măsură ce averea ta crește, acest ritual zilnic te va menține motivat în ceea ce privește economisirea.

Pentru a vă ghida cheltuielile, aflați cât de mult din viața dvs. tranzacționați pentru fiecare articol

Sunt șanse să faci mici achiziții confortabile în fiecare zi, cum ar fi cafeaua de dimineață înainte de a ajunge la birou. Adesea, aceste ritualuri nu se adună prea mult și vă injectează bucurie în ziua.

Dar atunci când lucrezi spre libertate financiară, trebuie să schimbi modul în care prețuiești ceea ce cumperi. Costul real al unui articol nu este prețul biletului. Este numărul de ore pe care trebuie să lucrezi ca să-l poți cumpăra.

Și nu uitați, prețul biletului include taxe, dar plata dvs. de acasă nu. Pentru a cumpăra cafeaua aceea de 3 USD, trebuie de fapt să câștigi 4 USD înainte de impozitare.

Cincisprezece dolari pe săptămână pentru articole cu bilete mici, cum ar fi cafeaua, ar putea să nu fie o problemă atât de mare. Dar cum rămâne cu acea ținută nouă, vacanță sau mașină? Câte ore la birou te va costa asta?

Și ce pierzi în dobândă compusă făcând acea achiziție, în loc să investești banii? Odată ce vă schimbați mentalitatea pentru a vedea articole în termeni de ore din viața voastră, acestea vor începe să pară mai scumpe.

Schimbarea perspectivei asupra cumpărăturilor nu înseamnă că trebuie să încetați să cumpărați lucruri.

Trebuie doar să înțelegeți care este costul real al achiziției dvs., astfel încât să puteți evalua dacă merită sau nu. Pentru a face acest lucru, trebuie să calculați rata de venit pe oră.

Ușor nu? Cu siguranță doar împarți venitul săptămânal la numărul de ore pe care le lucrezi.

De fapt, dacă faci asta, te vinzi scurt. Ce zici de toate acele ore pe care le petreci făcând lucruri legate de muncă pentru care nu ești plătit, cum ar fi naveta, călcat cămăși, participând la funcții după orele de program sau scăderea stresului?

Când luați în considerare acest timp, s-ar putea reduce semnificativ tariful orar.

Odată ce știți cât câștigați pe oră, veți putea calcula costul real al fiecărui articol pe care îl cumpărați. Utilizarea acestei cifre ca punct de referință vă va ajuta să vă reduceți impulsul sau cumpărarea emoțională.

În schimb, vă puteți gândi la toată dobânda compusă pe care banii o vor genera în contul dvs. de investiții, ducându-vă dolar cu dolar către pensionarea anticipată.

Reducerea costurilor cu locuința, transportul și alimentele vă va crește semnificativ economiile

Bugetele sunt un pic ca dietele. Cu tentația pândind în fiecare magazin și magazin online, acestea sunt ușor de spart. Și când le rupi, te simți atât de vinovat încât de multe ori renunți cu totul.

Problema cu bugetele este că îți dau impresia că banii sunt puțini – forțându-te să dai socoteală pentru fiecare cent.

Dar bugetele oricum rareori vă ajută să economisiți semnificativ, deoarece economiile mici sunt de obicei umbrite de costurile mai mari și continue.

Cea mai bună modalitate de a optimiza economiile și de a controla cheltuielile este de a viza aceste costuri mari. Și asta înseamnă să aruncăm o privire asupra celor Trei Mari.

Gospodăria americană medie cheltuiește aproximativ 60% din venit pe trei domenii principale: locuințe, transport și mâncare.

În 2016, aceasta era în jur de 35.000 de dolari pe an. Dacă gospodăriile reduc acest lucru la 30%, ar avea 17.500 de dolari în plus pe an de investit.

Pe parcursul unei perioade de investiții de douăzeci de ani, această sumă ar crește până la 835.000 USD.

Așadar, cum renunți la cei trei mari?

Să începem cu numărul unu: locuința. Majoritatea americanilor cheltuiesc aproximativ o treime din venitul lor pe locuințe, dar tu nu trebuie. Acolo unde este posibil, reduceți dimensiunea sau mutați-vă într-un cartier mai accesibil, pentru o anumită perioadă de timp.

Câțiva ani într-o casă mai ieftină vor da economiilor tale un impuls semnificativ.

Acum, pentru numărul doi; transport. Deținerea unei mașini este un alt cost uriaș în curs de desfășurare și nu doar prețul de achiziție sau rambursarea împrumutului provoacă daune. Conducerea a aproximativ 15.000 de mile pe an vă va costa 8.000 USD suplimentar în benzină, întreținere și asigurare.

Opțiunile de transport public sau de partajare a mașinii sunt o modalitate excelentă de a evita aceste cheltuieli suplimentare. Dacă nu vă vor funcționa, luați în considerare un moped sau un scuter. Nu numai că sunt mai rentabile decât o mașină, dar sunt și distractive și cool!

Și cum reduceți a treia dintre cei trei mari, mâncare? Pentru început, unii comercianți online oferă o reducere pentru comenzile repetate.

Pentru a profita de acest lucru, faceți o listă cu articolele pe care gospodăria dvs. le folosește întotdeauna, apoi plasați o comandă obișnuită cu un site de reduceri. Și când iei masa în oraș, profită de ofertele promoționale și rămâi cu apa de la robinet.

Urmărește-ți să economisești minim 25 la sută din venitul tău, reducându-ți cei trei mari. Acest lucru va reduce drastic numărul de ani necesari pentru a vă atinge obiectivul de economii.

Căutați în mod proactiv modalități de a vă optimiza salariul de la nouă până la cinci, astfel încât să puteți ajunge mai repede la independența financiară

Pentru mulți dintre noi, locul de muncă este o insulă pe care o vizităm cinci zile pe săptămână. Când ne întoarcem pe continent, încercăm să nu ne gândim la asta. Chiar dacă ne place ceea ce facem, vrem să ne petrecem orele prețioase fără lucru cu cei dragi și urmărindu-ne pasiunile.

Această mentalitate este complet de înțeles. Dar atunci când ne vedem locurile de muncă într-o bule, și nu ca parte a strategiei noastre de consolidare a bogăției, ne înșelam de oportunități care ne susțin obiectivele financiare.

Primul loc de cautat este fondul de pensii. Este foarte probabil ca locul de muncă să vă ofere bani gratuit până la o anumită sumă, potrivindu-vă orice contribuții suplimentare pe care le aduceți la acesta.

Dar beneficiile nu se opresc aici. Ori de câte ori adăugați la fondul dvs. de pensii, acea sumă este scoasă din salariu înainte de impozitare. Acest lucru reduce venitul total impozabil. Și, deoarece fondul dvs. de pensii face parte din activele dvs., contribuie și la obiectivul dvs. de economii.

Al doilea mod în care vă puteți optimiza salariul este prin a cere o mărire. Acest lucru poate fi intimidant sau chiar jenant. Dar dacă abordezi cererea ta în mod corect, poți elimina o mare parte din acel disconfort.

Începeți prin a investiga ce alte companii plătesc angajații în rolul dvs. echivalent. Anunțurile de angajare online vă vor ajuta în acest sens.

Apoi, gândiți-vă la valoarea dvs. percepută pentru companie. Unde îți asumi responsabilități în afara rolului tău? Ce contribuții ați adus la rezultatele companiei?

Odată ce ți-ai făcut temele, alege-ți cu înțelepciune momentul. Șeful tău se va gândi la valoarea ta înainte de o analiză a performanței sau la sfârșitul unui an fiscal, când se stabilesc noi bugete. Prezentați cererea de creștere a salariului ca procent, nu ca sumă de bani. Zece la sută este mult mai puțin tangibil decât 5.000 USD, așa că șeful tău va fi mai probabil să fie de acord.

A treia și ultima modalitate de a vă optimiza salariul este să vedeți dacă puteți lucra de la distanță. Acest lucru reduce timpul și cheltuielile de navetă și vă oferă o mai mare flexibilitate.

Conform raportului Gallup State of the American Workplace din 2016, angajații care lucrează de la distanță trei până la patru zile pe săptămână au cel mai înalt nivel de implicare. Asta înseamnă că munca de acasă aduce beneficii companiei dvs.

Diversifică-ți veniturile prin înființarea de afaceri secundare

Faceți cunoștință cu Matt, un designer grafic cu normă întreagă cu sediul în Chicago. Matt își iubește slujba, care plătește 55.000 de dolari pe an. Dar mai sunt. La doar 25 de ani, Matt este pe cale să economisească 1,5 milioane de dolari până la împlinirea a 30 de ani. Toate datorită afacerii de plimbări de câini pe care a înființat-o, cu doar trei ani în urmă.

Fiind un student lipsit de bani, Matt a început să plătească proprietarilor de câini 5 dolari pe plimbare. La început, plimba doar vreo zece câini pe săptămână. Dar apoi mai mulți câini s-au mutat în cartier.

Era atât de copleșit de afaceri încât a fost nevoit să angajeze oameni pentru a satisface cererea. Acum, Matt are toate beneficiile care vin cu angajarea de la nouă la cinci, plus o afacere secundară care îi aduce un plus de 200.000 de dolari pe an pe care îi poate economisi.

E timpul să-ți urmezi exemplul.

A avea o afacere secundară este o parte esențială a obținerii libertății financiare. Acest lucru se datorează faptului că, indiferent cât de bună este munca ta de zi, vei putea să-ți schimbi timpul doar pentru un venit fix. Dar tu, ca și Matt, poți dezvolta o afacere secundară care generează bani cu foarte puțin efort din partea ta – sau cu alte cuvinte, venituri pasive.

Fii strategic atunci când îți alegi afacerea secundară. Deoarece va trebui să renunți la timpul liber pentru a-ți demara afacerea, te ajută dacă îți place ceea ce faci. Găsiți ceva care vorbește cu interesele și abilitățile dvs. Acest lucru vă va face mai probabil să rămâneți cu ea.

Odată ce ai venit cu un concept, cercetează-ți potențiala concurență. Când Matt a început să plimbe câinii, mai erau doar câțiva concurenți individuali în cartierul său. Matt și-a crescut clientela oferind clienților o plimbare gratuită pentru fiecare client pe care l-au recomandat.

Dacă descoperiți că nu există concurență, ar putea însemna că nu există cerere pe piață pentru produsul sau serviciul dvs. Sau ar putea însemna că te-ai lovit de o idee de aur.

Nu vă fie teamă să testați apele lansându-vă afacerea și văzând dacă este nevoie. Majoritatea oamenilor trebuie să încerce de câteva ori înainte de a găsi o afacere care funcționează. Doar păstrați costurile de pornire la minimum, astfel încât riscul de a pierde bani să fie scăzut.

Și nu uitați, pentru a vă maximiza capacitatea de câștig, investiți toți banii pe care îi câștigați din afacerea dvs. secundară în contul dvs. de investiții. În acest fel, puteți acumula suma maximă a dobânzii compuse.

Chiar și cea mai bună strategie financiară funcționează doar dacă o pui în practică

Călătoria lui Grant către libertatea financiară a început cu el și-a dat seama că trebuie să facă ceva diferit. Dar nu este o sarcină ușoară să fii un pionier.

Grant și-a pierdut locul de muncă în 2010, din cauza recesiunii. Înainte de asta, se bucurase de prânzurile băuturi de sâmbătă cu prietenii săi, urmate de un pui de somn. Dar pentru a-și atinge obiectivul de economii, a trebuit să reducă aceste economii la o dată la două până la trei luni și, în schimb, să folosească timpul pentru afacerile sale secundare.

Când decizi să lucrezi spre independența financiară, alegi să mergi împotriva curentului. Familia și prietenii tăi ar putea spune că nu știi ce faci, că ești prost pentru că respingi sfaturile pe care majoritatea le urmează. Acest lucru vă poate face să ezitați. Dar este esențial să sari direct.

Dacă ai de gând să te eliberezi de grijile financiare, trebuie să fii suficient de curajos pentru a te scufunda și a începe, chiar dacă nu crezi că ești pregătit.

Desigur, este firesc să amâni atunci când faci o schimbare majoră în viață. Întotdeauna va exista o altă carte pe care o poți citi sau un curs pe care îl poți urma înainte de a începe. Dar pentru fiecare zi în care banii tăi nu se adună, pierzi avere și mărești anii necesari pentru a ajunge la independența financiară.

Deci, cel mai bun lucru pe care îl poți face este să începi. Începeți astăzi prin a face o întâlnire cu departamentul dvs. de resurse umane, pentru a vorbi despre acele scheme de potrivire a contribuțiilor. Sau deschideți un cont de investiții compuse și efectuați prima depunere, chiar dacă este de doar 100 USD. Dacă nu altceva, doar alocă o oră pentru a crea idei de afaceri. Și să nu simți că trebuie să știi totul înainte de a începe. Realitatea este că vei face greșeli. Toata lumea face. Asta face parte din călătoria de învățare.

Oricum ai începe, trebuie să te asiguri că te angajezi să joci jocul lung. I-au trebuit cinci ani pentru ca Grant să-și atingă ținta de economii. S-ar putea să vă dureze mai mult, în funcție de valoarea netă și de cât de profitabile sunt afacerile secundare.

A rămâne concentrat pe obiectivul tău va însemna să spui nu multor oameni, inclusiv prietenilor tăi și partenerului tău. Dar sacrificarea acelor week-end-uri leneșe pentru câțiva ani s-ar putea să îți cumpere zeci de ani de timp liber în viitor. Fii cu ochii pe premiu. Va merita pe termen lung.

Rezumat final

Nu vă veți garanta viitorul financiar doar punând deoparte standardul de 5% din salariu într-un fond de pensii. Chiar și oamenii cu salarii uriașe nu reușesc să se elibereze de la muncă, cheltuind în exces sau nu investesc cu înțelepciune.

Și ceilalți dintre noi ne strângem în cabine, visând la un viitor îndepărtat când timpul nostru este al nostru. Dar toată lumea are capacitatea de a începe să folosească banii la întregul potențial, chiar acum.

Am un sfat bonus pentru a vă ajuta să obțineți libertatea financiară, și anume să construiți un activ digital care vă poate genera venituri pasive. Știi cum să o faci? Nu vă faceți griji, o platformă numită Wealthy Affiliate vă poate ajuta. Citiți această recenzie cinstită Wealthy Affiliate pentru a afla mai multe.