Asigurare pentru startup: un ghid complet pentru asigurare pentru noua ta afacere

Începerea unei afaceri este în mod inerent riscant. În timp ce vă concentrați în mod natural pe satisfacerea nevoilor clienților și să vindeți produse, astfel încât să puteți rămâne în afaceri, nu treceți cu vederea riscurile de care vă poate proteja asigurarea de afaceri, cum ar fi dezastrele naturale, furtul și procesele.

Vă puteți proteja startup-ul cu următoarele tipuri de polițe de asigurare:

• Răspundere generală : Acest tip de acoperire vă protejează de procesele care decurg din vătămări corporale, daune materiale, vătămări personale, calomnie și calomnie și publicitate falsă. Am identificat șapte dintre cei mai buni furnizori de asigurări de răspundere civilă pentru afaceri, cu acoperire care ar putea începe de la doar 11 USD/lună.
• Proprietate comercială: Ce obiecte fizice folosiți pentru a vă conduce afacerea și cât de scump ar fi înlocuirea lor după un dezastru natural, vandalism sau furt? Acest tip de acoperire acoperă în mod obișnuit clădirile, produsele și echipamentele de afaceri și proprietățile altor persoane în timp ce sunt în grija dumneavoastră. Dacă dețineți clădirea dvs., începeți căutarea pentru acoperire cu lista noastră cu cele mai bune asigurări de proprietate comercială. Dacă vă închiriați spațiul de lucru, consultați lista noastră cu cele mai bune asigurări comerciale pentru chiriași.
• Politica proprietarilor de afaceri: o poliță a proprietarilor de afaceri este un pachet de două sau mai multe polițe de asigurare. Când cumpărați un BOP, de obicei primiți o reducere față de cumpărarea separată a polițelor. Cel mai comun pachet include proprietatea comercială și răspunderea generală.
• Răspundere profesională: nu orice startup are nevoie de asigurare de răspundere profesională, care se mai numește și acoperire pentru erori și omisiuni. Este, de asemenea, cunoscută sub denumirea de asigurare de despăgubire sau de malpraxis și vă poate ajuta să plătiți costurile apărării companiei dvs. în procese în care cineva pretinde o pierdere financiară din cauza erorii angajaților sau a neefectuării unui serviciu conform cerințelor. Dacă startup-ul dvs. implică oferirea de sfaturi clienților, analizați acest tip de politică.

Legile locale, statale și federale vă pot impune să aveți anumite tipuri de asigurări de afaceri. Iată trei dintre cele mai comune tipuri:

• Compensarea lucrătorilor: Legea federală din 49 de state (Texas este singura excepție) impune întreprinderilor cu unul sau mai mulți angajați să ofere asigurare de compensare a lucrătorilor. Compensația lucrătorilor efectuează plăți direct către angajați sau beneficiarii acestora în urma accidentărilor la locul de muncă, a bolilor și a decesului.
• Auto comerciale : Conduceți în mod obișnuit vehicule pe care le deține afacerea dvs. (sau orice angajați)? Dacă da, trebuie să aveți o acoperire auto comercială pentru a proteja afacerea în caz de accidente, furt și multe altele. Asigurarea auto personală nu este concepută pentru vehiculele deținute de afaceri, dar este posibil să puteți obține acoperire auto comercială de la compania dvs. de asigurări personale. De asemenea, puteți găsi un furnizor pe lista noastră cu cei mai buni asigurători auto comerciali.
• Asigurare de sănătate : s-ar putea să nu fiți pregătit să vă gândiți să oferiți asigurare de sănătate angajaților în timp ce sunteți încă în modul de pornire. Și, deoarece Legea privind îngrijirea la prețuri accesibile (ACA) nu cere companiilor cu mai puțin de 50 de angajați să ofere asigurare de sănătate, poate fi opțională pentru moment. Dacă sunteți interesat să oferiți o acoperire de sănătate ca avantaj, puteți oferi asigurare de sănătate de grup de îndată ce vă angajați primul angajat. Ghidul nostru de asigurare de sănătate pentru un angajat vă va ajuta să aflați cum.

Unele startup-uri au nevoi speciale care necesită polițe de asigurare specializate. Alte tipuri de acoperire pot fi adăugate pe măsură ce afacerea dvs. crește, dacă aveți nevoie. Iată patru tipuri de acoperire opțională de asigurare pe care să vă țineți ochii:

• Securitate cibernetică: dacă startup-ul dvs. gestionează date sensibile, inclusiv informațiile de plată ale clienților și informațiile personale ale angajaților, o încălcare a datelor sau un hack ar putea pune afacerea dvs. în pericol. Acest tip de acoperire nu vă ajută să vă întăriți sistemele, dar vă ajută cu repercusiunile legale și financiare ale unei încălcări a datelor.
• Întreruperea afacerii: când tocmai începi afacerea, probabil că nu te gândești la ce s-ar întâmpla dacă ar trebui să închizi. Dar, în orice moment, un dezastru natural, un furt, o încălcare a datelor sau un act de vandalism vă poate forța să vă închideți temporar ușile în timp ce vă resetați și vă recuperați. Acest tip de acoperire vă ajută să plătiți facturile în timp ce nu puteți opera și oferă compensații pentru pierderea profitului sau a veniturilor după un eveniment acoperit.
• Umbrelă: Chiar și atunci când aveți asigurări adecvate, este posibil să aveți lacune în acoperire. O poliță umbrelă adaugă un nivel de protecție a răspunderii prin extinderea limitelor de acoperire. Cu alte cuvinte, dacă aveți 100.000 USD în limite de acoperire a răspunderii și sunteți dat în judecată pentru 200.000 USD, ați putea fi în criză pentru cei 100.000 USD în plus. Aici intervine o poliță umbrelă, care acoperă deficitul până la propria limită de acoperire.
• Persoană cheie: Ca startup, este posibil să nu aveți angajați sau mulți. Indiferent, „persoana cheie” din compania ta este cea care pur și simplu nu poate fi înlocuită. Acoperirea persoanelor cheie este în esență o poliță de asigurare de viață pentru un angajat indispensabil care ar fi extrem de dificil și/sau costisitor de înlocuit. Acest tip de acoperire este deosebit de important pentru proprietarii individuali și beneficiarii acestora.

Startup-urile necesită cel mai probabil două tipuri de asigurare de afaceri: asigurare de răspundere civilă generală și asigurare de proprietate comercială. Aceste două politici sunt adesea incluse într-o politică pentru proprietarii de afaceri, care este de obicei oferită la un preț redus.

Asigurarea de afaceri poate fi considerată un cost de pornire. Asigurarea de afaceri este, de obicei, considerată un cost al afacerilor, iar primele dvs. pot fi deductibile fiscal. Un profesionist fiscal vă poate asigura că luați toate deducerile de afaceri disponibile pentru dvs.

Este posibil să nu aveți nevoie de asigurare de afaceri dacă vă conduceți afacerea ca proprietar unic, fără angajați sau contractori. Cu toate acestea, este totuși recomandabil să aveți o asigurare de bază (cum ar fi proprietatea comercială și răspunderea generală) pentru a vă proteja afacerea și activele acesteia.