Semnificația conformității AML/KYC în industria criptomonedelor

De la începutul secolului XXI, sectorul financiar a suferit revoluții drastice datorită apariției tehnologiilor digitale inovatoare. Sectorul financiar a trecut de la instituțiile financiare tradiționale, cum ar fi băncile și companiile de asigurări, la un spațiu digital de criptomonede și active virtuale.

Proprietatea activelor digitale a apărut ca cea mai recentă revoluție în tehnologiile financiare și aproape 24 de țări au legalizat criptomoneda și activele virtuale. Acest lucru se datorează potențialului imens al acestei industrii de a transforma complet sistemul financiar global. Cu toate acestea, oportunitățile de investiții în moneda digitală deschid, de asemenea, căile criminalilor financiari de a se angaja în infracțiuni precum spălarea banilor și chiar finanțarea terorismului prin intermediul industriei cripto. Astfel, firmele cripto trebuie să asigure conformitatea AML/KYC pentru a preveni infracțiunile financiare.

Diferența dintre KYC și AML

Există mici diferențe între KYC și AML, dar ambele proceduri sunt interdependente într-o mare măsură. Cunoaște-ți clientul este un mecanism prin care știi totul despre clienții tăi prin verificarea identității acestora. Verificarea documentelor este cel mai important pas în procesul KYC, iar acesta din urmă este un pas esențial pentru fiecare organizație, financiară și non-financiară, în timpul procesului de integrare a clienților. Între timp, AML se referă la măsurile de combatere a spălării banilor implementate de organizații, în special de instituții financiare precum băncile și bursele de criptomonede, pentru a respecta liniile directoare de reglementare. Obiectivul principal al AML este limitarea infracțiunilor financiare. După cum am menționat mai devreme, ambele procese sunt interconectate, astfel încât KYC este una dintre abordările în AML. Anti-spălarea banilor este un plan de acțiune mai larg pentru conformitatea cu liniile directoare de reglementare, iar KYC este una dintre măsurile luate pentru a realiza acest lucru. Prin urmare, ambii acești termeni sunt adesea discutați împreună ca AML/KYC.

Ce este conformitatea KYC/AML?

După ce am discutat despre relația fundamentală dintre AML și KYC , este esențial să înțelegem conceptul de conformitate. Înseamnă că o companie sau o organizație financiară trebuie să respecte legile și reglementările de reglementare aplicabile. Acestea includ regulile stabilite de guvern și cele propuse de autoritățile de reglementare. Prin urmare, instituțiile financiare precum băncile și bursele de criptomonede ar trebui să adere la legile stabilite împotriva spălării banilor pentru a asigura respectarea de succes a KYC/AML și pentru a preveni infracțiunile financiare.

Conformitatea KYC/AML în industria criptomonedelor

Industria criptografică durează mai mult să adopte conformitatea AML/KYC din cauza creșterii abrupte, a naturii în evoluție și a mai multor factori. Aceste caracteristici sunt după cum urmează:

• Firmele de criptografii sunt gratuite, iar înregistrarea contului durează doar câteva secunde.
• Utilizatorul este anonim în timpul creării contului.
• Ratele de schimb din sectorul cripto fluctuează continuu, ceea ce face mai ușor de justificat creșterea bruscă a bogăției digitale.

Prin urmare, criminalii financiari au găsit un vid de securitate în sectorul criptomonedelor. I-a determinat să comită malpraxisuri financiare, cum ar fi spălarea banilor și finanțarea terorismului, în locul băncilor relativ reglementate. BBC a dezvăluit că aproximativ 8,6 miliarde USD de criptomonede au fost spălate în 2021. Acest lucru demonstrează lipsa aparatului de securitate a criptomonedei care ușurează practicile economice ilegale. Prin urmare, dacă o firmă cripto nu a implementat încă măsuri pentru a asigura conformitatea AML/KYC, ar trebui să recurgă imediat la mecanismele de conformitate.

Reglementări AML/KYC pentru criptomonede

Guvernele statelor au elaborat legi și reglementări pentru procedurile AML/KYC în criptomonede pentru a preveni ca schimburile să devină un mijloc de fluxuri financiare ilegale. Statele Unite au reglementări și legislație stricte AML/KYC. Rețeaua de aplicare a infracțiunilor din SUA (FinCEN) a stabilit standarde de reglementare pentru firmele de criptomonede și alte companii de active digitale pentru o conformitate fără probleme AML/KYC și prevenirea infracțiunilor financiare. De asemenea, Uniunea Europeană a prezentat Pachetul de finanțare digitală în 2020, concentrându-se în principal pe sectorul finanțelor digitale. Acesta a evidențiat o strategie de finanțare digitală și a introdus legi privind piața activelor digitale. Pe lângă inițiativele guvernamentale, organizațiile interguvernamentale au ajuns și ele în prim-planul măsurilor de combatere a spălării banilor. FATF este un supraveghetor al tuturor tranzacțiilor financiare la nivel mondial și monitorizează țările în ceea ce privește conformitatea AML/KYC.

Legate de:

• Noile reglementări FCA interzic „Refer-a-Friend” pentru a proteja investitorii criptografici din Marea Britanie
• Sfaturi de siguranță pentru a investi în criptomonede
• Ești gata să sari în Crypto? Nu asa de repede

KYC de integrare digitală prin apeluri video

Onboarding digital KYC se referă la procedurile de îmbarcare a clienților prin metode digitale. Apelul video este una dintre cele mai eficiente soluții KYC online pentru conformitatea AML/KYC pentru bănci și industria activelor virtuale. Această soluție de servicii oferă interacțiune față în față între firma de monedă digitală și clienții săi. Ambele părți interacționează una cu cealaltă printr-un apel video, ajutate de un furnizor video KYC sau de un furnizor de soluții SaaS. Este cea mai convenabilă și mai fiabilă metodă de verificare a clienților, deoarece permite organizațiilor să identifice care clienți sunt siguri de îmbarcat și care reprezintă orice amenințare. Prin urmare, apelul video se dovedește un mijloc autentic de a vă cunoaște clientul.

Software de conformitate KYC

Software-ul de conformitate KYC este o soluție care oferă servicii de verificare a identității organizațiilor financiare și nefinanciare în timp real. Se asigură că schimburile de criptomonede și băncile respectă reglementările și respectă AML/KYC. Are următoarele caracteristici:

• Software-ul KYC oferă o platformă automată pentru a monitoriza toate procedurile de conformitate AML/KYC. Astfel, acest software urmărește progresul companiei dvs. cripto pentru a preveni infracțiunile financiare.
• Mai mult, software-ul de conformitate analizează clienții în raport cu listele de urmărire globale și sancțiunile pentru a efectua evaluări ale riscurilor, atribuindu-le scorurile de risc. În cazul clienților cu risc ridicat, se efectuează diligență îmbunătățită.

Pe scurt

Conformitatea AML/KYC este foarte importantă pentru criptomonede și alte afaceri cu active digitale. Discuția de mai sus pune în lumină tot ceea ce trebuie să știți în calitate de proprietar al unei întreprinderi de monedă digitală.