Ar trebui să obțin un împrumut personal? Când este o idee bună și când nu este

Împrumuturile personale sunt o soluție potrivită pentru numeroase dificultăți bugetare, cum ar fi finanțarea unor achiziții substanțiale sau consolidarea datoriilor. Dar înainte de a aplica pentru un împrumut personal, este esențial să înțelegeți cum funcționează acestea și riscurile potențiale.

Pentru toți cei care se întreabă: „Ar trebui să obțin sau nu un împrumut personal?” acest articol vă va explica când o astfel de acțiune este o idee bună și când ar trebui să căutați o soluție diferită. De asemenea, vă vom oferi sfaturi despre cumpărături pentru cel mai bun împrumut personal pentru nevoile dvs., așa că continuați să citiți.

Motive bune pentru a lua un împrumut personal

Poate fi dificil să știi când să faci un împrumut personal. La urma urmei, aceste împrumuturi pot veni cu dobânzi și comisioane ridicate. Cu toate acestea, există unele situații în care un împrumut personal poate fi o idee bună.

Deci, când sunt împrumuturile o opțiune bună de utilizat? Următoarele motive sunt considerate bune:

1. Consolidarea datoriilor cu cardul de credit

Consolidarea datoriilor cardului de credit este procesul de combinare a mai multor datorii într-o singură plată lunară. Prin urmare, consolidarea datoriilor cu cardul de credit vă permite să vă rambursați mai rapid datoria și este un motiv bun pentru a lua un împrumut personal.

Cele mai bune împrumuturi personale tind să perceapă dobânzi mai mici decât cardurile de credit. Un alt avantaj al consolidării datoriei cardului de credit cu un împrumut personal este că ați putea obține o rată fixă ​​a dobânzii la plățile dvs. lunare.

Ca o modalitate de consolidare a datoriei, oamenii recurg uneori la transferuri de sold în loc de împrumuturi personale.

2. Îmbunătățiri și reparații

Un împrumut personal poate fi o opțiune bună pentru reparații și îmbunătățiri la locuință, deoarece este posibil să puteți obține o rată a dobânzii mai mică decât ați obține cu un card de credit, un împrumut cu capital propriu sau o linie de credit cu capital propriu (HELOC).

Principalele avantaje ale contractării unui împrumut personal față de alternative sunt o dobândă fixă ​​și faptul că nu riscați să vă pierdeți locuința dacă rămâneți în urmă cu plățile lunare. Cu toate acestea, creditorii de împrumut personal pot necesita ceva de valoare monetară pentru a asigura o rambursare în timp util.

3. Cheltuieli de relocare

Un împrumut pentru relocare este un împrumut personal negarantat care ajută la costurile de mutare. Luarea în considerare a unui împrumut personal pentru relocare are sens dacă vă confruntați cu cheltuieli mari, cum ar fi depozitul de garanție și nevoia de mobilier nou.

Rețineți că, dacă aveți un scor de credit prost sau chiar slab, împrumutul de bani în acest fel va genera probabil rate cu dobândă ridicată și poate doriți să verificați cum să obțineți un împrumut personal dacă scorul dvs. de credit este sub 550.

Dacă întrebi: „Ar trebui să fac un împrumut personal pentru mutare?” asigurați-vă că vă faceți cercetările, deoarece diferiți creditori de împrumuturi personale pot avea comisioane de inițiere pentru mutarea împrumuturilor de până la 10%.

4. Injecție de numerar de urgență pentru plăți lunare neplanificate

Ați putea lua în considerare obținerea unui împrumut pentru ziua de plată dacă aveți probleme urgente de rezolvat. Totuși, un împrumut personal poate fi o opțiune mai bună, mai ales că împrumuturile pentru ziua de plată vin în general cu condiții nefavorabile. În funcție de împrumutul individual, puteți obține aprobarea pentru asistență în numerar de urgență în câteva zile lucrătoare.

Împrumuturile pentru ziua de plată sunt împrumuturi pe termen scurt care combină sume mici și dobânzi mari. Acest împrumut este de obicei o plată lunară plătită atunci când un împrumutat își primește salariul, de unde și numele.

5. Finanțarea vehiculelor

Finanțarea unei mașini este un alt motiv obișnuit pentru împrumuturile personale, iar motivele gravitează de obicei în jurul evitării împrumuturilor auto. Aceste împrumuturi sunt împrumuturi garantate care necesită un vehicul cu patru roți drept garanție și ar putea necesita un avans.

Există și alte diferențe între împrumuturile auto și cele personale și cel mai bine este să vă instruiți temeinic înainte de a decide.

Motive slabe pentru a lua împrumuturi personale

În timp ce împrumuturile personale pot fi o modalitate utilă de a accesa fonduri suplimentare, există câteva motive slabe pentru a contracta un împrumut. Unele cazuri care prezintă motive întemeiate pentru a evita împrumuturile personale sunt:

1. Costuri de nuntă

Există mai multe motive pentru care a contracta un împrumut personal pentru o nuntă nu este o idee bună. Nunțile sunt adesea scumpe, costă zeci de mii de dolari și te-ar putea lăsa să plătești o mulțime de dobânzi la împrumut.

Acest lucru este valabil mai ales dacă împrumutați o sumă substanțială, chiar dacă ratele dobânzilor nu par prea mari. Planificarea și economisirea în avans este de obicei o opțiune mai bună.

2. Facturi medicale

Merită împrumuturile personale dacă trebuie să plătiți facturile medicale? Răspunsul ar putea depinde de situația ta; dacă nu ați asigurat rate ale dobânzii mai favorabile printr-un plan de plată cu costuri mai mici cu plăți lunare egale, un împrumut personal ar putea fi alegerea potrivită.

Împrumuturile personale tind să aibă rate ale dobânzilor ridicate, așa că ați putea ajunge să plătiți cu mii mai mult decât datorați inițial. Fiți atenți, deoarece vă puteți deteriora scorul de credit dacă nu puteți efectua plățile la timp.

Există și alte opțiuni pentru finanțarea facturilor medicale, cum ar fi programe de asistență financiară sau site-uri web de crowdfunding medical, pe care ar trebui să le explorați.

3. Taxe pentru studenți

Împrumuturile pentru studenți sunt de obicei mult mai mici ca dobândă decât împrumuturile personale. Acest lucru se datorează faptului că împrumuturile pentru studenți sunt concepute pentru a ajuta la acoperirea costului educației, care este considerată o investiție bună. Pe de altă parte, împrumuturile personale tind să aibă dobânzi mai mari, deoarece le poți folosi pentru orice, de la consolidarea datoriilor până la finanțarea unei vacanțe.

O altă diferență între aceste împrumuturi este că împrumuturile pentru studenți sunt de obicei mai ușor de calificat. Creditorii văd educația ca pe o investiție bună și sunt dispuși să își asume mai multe riscuri atunci când împrumută bani studenților. Cerințele de eligibilitate pentru împrumuturile personale pot varia în funcție de creditor, dar, în general, acestea tind să fie mai stricte.

În cele din urmă, obținerea unui împrumut personal vă poate duce să pierdeți diverse avantaje și protecții, mai ales dacă beneficiați de un împrumut federal pentru studenți.

Avantajele și dezavantajele împrumuturilor personale

Acum, să rezumăm avantajele și dezavantajele împrumuturilor personale.

Beneficii

• Împrumuturile personale nu necesită garanții, așa că nu riscați proprietăți, cum ar fi casa sau mașina dvs., dacă nu respectați împrumutul.
• Perioadele de finanțare pentru un împrumut personal sunt de obicei rapide, uneori banii fiind disponibili chiar și în următoarea zi lucrătoare.
• Împrumuturile personale vă pot ajuta să consolidați datoria pe mai multe cărți de credit cu un singur împrumut. În plus, este posibil ca dobânzile să fie mai mici.

Dezavantaje

• Datoria cu dobândă mare însoțește împrumuturile acordate clienților cu scoruri slabe.
• Persoanele cu un scor de credit slab ar putea avea nevoie să se ocupe de disponibilitatea limitată a împrumuturilor personale.
• În timp ce vă oferă o scurtă ușurare, împrumuturile personale adaugă o altă plată lunară cu care trebuie să faceți față pentru ceva timp.

Concluzie

Împrumuturile personale vă pot ajuta să finanțați diverse cheltuieli. Cu toate acestea, este esențial să luați în considerare avantajele împrumuturilor și dezavantajele acestora înainte de a decide.

Împrumuturile personale pot ajuta la consolidarea datoriilor și pot oferi finanțare rapidă pentru cheltuieli neașteptate, dar pot veni și cu rate ridicate, îngreunând rambursarea. Este recomandat să vă evaluați opțiunile și să alegeți cel mai bun curs de acțiune pentru situația dvs.