Împrumuturile de la Small Business Administration (SBA) sunt populare în rândul proprietarilor de afaceri datorită ratelor competitive și a condițiilor favorabile. Cu toate acestea, aceste împrumuturi cu dobândă scăzută sunt disponibile numai pentru întreprinderile care îndeplinesc cerințe stricte.
Din păcate, aceasta înseamnă că unor întreprinderi mici li se vor refuza împrumuturile SBA și vor trebui să caute opțiuni alternative sau să aplice din nou în viitor.
Dacă ați primit o scrisoare de refuz pentru împrumutul dvs. SBA, sunteți în locul potrivit. În această postare, vom detalia motivul pentru care împrumuturile SBA sunt refuzate, cum să aplicați din nou și următorii pași pe care trebuie să-i faceți pentru a obține finanțare pentru afacerea dvs. mică.
Cuprins
- Motive comune pentru care împrumuturile SBA sunt refuzate
- Cerere de împrumut incompletă
- Cerințele privind scorul de credit personal nu sunt îndeplinite
- Elemente negative din istoricul creditului
- Cerințele privind scorul de credit de afaceri nu sunt îndeplinite
- Nu sunt suficiente venituri
- Prea Multe Datorii
- Afacere noua
- Lipsa Garanției
- Industrii neeligibile
- Nu îndepliniți alte cerințe
- Cum să afli dacă împrumutul tău SBA a fost refuzat
- Ce trebuie să faceți dacă cererea dvs. de împrumut SBA este refuzată
- Discutați cu creditorul dvs
- Verificați scorul și raportul dvs. de credit
- Luați măsuri pentru a vă îmbunătăți creditul
- Reduceți DTI
- Fii pregătit pentru data viitoare
- Solicitarea din nou pentru un împrumut SBA
- Alternative la împrumuturile SBA
- Întrebări frecvente despre refuzurile de împrumut SBA
- De ce am fost refuzat pentru un împrumut SBA?
- Sunt greu de primit împrumuturile SBA?
- Puteți solicita din nou un împrumut SBA?
- De ce scor de credit am nevoie pentru un împrumut SBA?
- Concluzia refuzurilor de împrumut SBA
Motive comune pentru care împrumuturile SBA sunt refuzate
Dacă împrumutul tău SBA a fost refuzat, nu ești singur. Potrivit unui studiu de cercetare, 49% din împrumuturile SBA sunt aprobate de băncile mici și doar 25% sunt aprobate de băncile mari.
Iată care sunt cele mai comune motive pentru care împrumuturile SBA sunt refuzate.
Cerere de împrumut incompletă
O cerere de împrumut SBA care este incompletă va fi respinsă. O aplicație care nu este completă ar putea să lipsească informații personale sau de afaceri sau ceva atât de simplu precum o semnătură sau o dată.
Cererea dvs. de împrumut va necesita, de asemenea, anumite documente, cum ar fi declarațiile fiscale din anii anteriori, bilanțurile și proiecțiile financiare. Neprezentarea oricăreia dintre documentele necesare va duce la respingerea cererii dumneavoastră.
Cerințele privind scorul de credit personal nu sunt îndeplinite
Cerințele privind scorul de credit pentru împrumuturile SBA variază în funcție de factori, inclusiv valoarea împrumutului, tipul de împrumut și politicile creditorilor. În general, este recomandat să aveți un scor de credit personal de 680 sau mai mare pentru a vă califica pentru un împrumut SBA.
Dacă scorul dvs. de credit personal nu îndeplinește cerințele creditorului, împrumutul dvs. va fi refuzat. Solicitanții care nu au credit pot fi, de asemenea, refuzați.
Elemente negative din istoricul creditului
Chiar dacă îndepliniți cerințele privind scorul de credit personal, elementele negative din raportul dvs. de credit pot duce la refuzul împrumutului SBA. În timp ce articolele negative, cum ar fi o veche factură de spital care a fost trimisă la colecții sau o singură întârziere a plății, s-ar putea să nu vă descalifice neapărat, există câteva semnale roșii pe care creditorii le caută, inclusiv:
- Falimentele recente
- Executari silite recente
- Nerambursări anterioare privind împrumuturile guvernamentale, inclusiv împrumuturile pentru studenți
Cerințele privind scorul de credit de afaceri nu sunt îndeplinite
Creditorii vă pot verifica scorul de credit al afacerii pentru unele programe de împrumut SBA, cum ar fi împrumutul 7(a). Serviciul de scor pentru întreprinderi mici (SBSS) este utilizat pentru a determina scorul de credit al afacerii dvs. În general, SBA îi place să vadă un scor minim de 140 pe o scară de la 0 la 300. Cu toate acestea, împrumutătorul dvs. poate avea cerințe mai mari de punctaj de credit pentru afaceri.
Nu sunt suficiente venituri
O cerință importantă pentru a primi un împrumut SBA este să arătați creditorului că afacerea dvs. este capabilă să ramburseze împrumutul. Dacă veniturile dvs. sunt scăzute sau inconsecvente, este posibil să nu vă puteți califica pentru un împrumut SBA.
Prea Multe Datorii
Chiar dacă aveți o mulțime de venituri, cererea dvs. SBA poate fi respinsă dacă aveți prea multe datorii.
Creditorii folosesc raportul datorie-venit pentru a determina dacă vă puteți permite confortabil plățile împrumutului. DTI se calculează împărțind datoria lunară totală la venitul lunar total. Numărul rezultat poate fi convertit într-un procent pentru a afișa DTI.
În timp ce cerințele creditorului variază, majoritatea caută un DTI care este de 43% sau mai mic - și cu cât DTI este mai mic, cu atât șansele tale de a te califica pentru un împrumut sunt mai mari.
Afacere noua
Deși este posibil ca noile companii să se califice pentru împrumuturi SBA, pot exista unele provocări pe parcurs. Noua dvs. afacere poate fi refuzată dacă încercați să vă calificați pentru o sumă mare de împrumut sau anumite tipuri de finanțare, cum ar fi împrumutul CDC/504.
De asemenea, afacerea dvs. poate fi refuzată dacă nu furnizați toată documentația necesară, cum ar fi previziunile financiare. De asemenea, afacerea dvs. poate fi refuzată dacă creditorul vă revizuiește planul de afaceri și determină că afacerea dvs. prezintă un risc prea mare.
Lipsa Garanției
În funcție de tipul de împrumut și de suma împrumutului, vi se poate solicita să gajați bunuri de afaceri și/sau personale ca garanție pentru împrumutul dvs. SBA.
Trebuie remarcat faptul că lipsa unei garanții suficiente nu va duce la respingerea cererii de către SBA, cu condiția să îndepliniți toate celelalte cerințe. Cu toate acestea, dacă cererea și profilul dvs. de credit nu sunt solide, lipsa garanțiilor poate contribui la respingerea cererii dvs.
Industrii neeligibile
SBA are o listă de industrii care nu sunt eligibile pentru finanțare. Aceasta include:
- Afaceri cu jocuri de noroc
- Întreprinderi implicate în activități ilegale
- Creditorii
- Investitorii
- Afaceri angajate în speculații
- Afaceri de vânzări pe mai multe niveluri
- Organizații religioase
- Organizații nonprofit
- Afaceri deținute de guvern
Proprietarii de afaceri care sunt în prezent încarcerați, în probațiune sau eliberați condiționat nu sunt, de asemenea, eligibili pentru a primi un împrumut SBA.
Nu îndepliniți alte cerințe
SBA și creditorul dvs. intermediar vor avea alte cerințe pe care trebuie să le îndepliniți pentru a primi un împrumut, inclusiv:
- Îndeplinirea standardelor de dimensiune stabilite de SBA
- Funcționează ca o afacere cu scop profit
- Angajarea (sau planificarea să se angajeze în) afaceri în Statele Unite sau teritoriile SUA
Nerespectarea oricăreia dintre aceste cerințe va duce la respingerea cererii dumneavoastră de împrumut.
Cum să afli dacă împrumutul tău SBA a fost refuzat
Conform legii federale, veți primi o notificare de refuz atunci când împrumutul dvs. SBA nu este aprobat. Această notificare va fi trimisă de SBA sau de către creditorul dvs. și ar trebui să includă motivul pentru care împrumutul dvs. a fost refuzat.
Din păcate, motivul invocat poate fi vag (adică, împrumutul dvs. a fost refuzat deoarece nu ați îndeplinit cerințele SBA). Dacă aveți întrebări despre motivul specific pentru care ați fost refuzat, încercați să contactați creditorul dvs. pentru a afla mai multe informații.
Deși nu este garantat, creditorul dvs. poate avea o perspectivă cu privire la motivul pentru care împrumutul dvs. a fost refuzat și vă poate sugera pașii următori pe care îi puteți lua, cum ar fi să aplicați din nou o cerere mai târziu sau să solicitați un alt tip de finanțare.
Ce trebuie să faceți dacă cererea dvs. de împrumut SBA este refuzată
A fi refuzat pentru un împrumut SBA este dezamăgitor, dar acum este momentul să luați măsuri. Indiferent dacă intenționați să solicitați din nou un împrumut SBA sau să urmăriți un alt împrumut, iată ce trebuie să faceți înainte de următoarea cerere de împrumut.
Discutați cu creditorul dvs
Discuția cu creditorul dvs. vă poate oferi o perspectivă cu privire la motivul pentru care cererea dvs. a fost respinsă și cum puteți evita acest lucru în viitor. De asemenea, puteți discuta despre alte produse financiare disponibile prin intermediul creditorului dvs. sau puteți solicita o recomandare pentru alte surse de finanțare a afacerilor.
Verificați scorul și raportul dvs. de credit
Înainte de a aplica pentru un alt împrumut, este important să știi unde se află creditul tău. Verificarea scorului dvs. de credit personal vă poate ajuta să determinați dacă veți îndeplini cerințele creditorului pentru tipul de împrumut pentru care solicitați. Nu uitați să verificați și scorul dvs. de credit pentru afaceri, deoarece unii creditori îl folosesc și pentru a califica debitorii.
De asemenea, ar trebui să vă uitați la raportul dvs. de credit pentru a vedea ce vă afectează scorul, astfel încât să puteți începe să lucrați la îmbunătățirea creditului.
Luați măsuri pentru a vă îmbunătăți creditul
Dacă scorul dvs. de credit vă împiedică să obțineți un împrumut SBA, luați măsuri pentru a vă îmbunătăți scorul. Aceasta include:
- Revizuirea raportului dvs. de credit și contestarea erorilor cu birourile de credit
- Efectuarea tuturor plăților la timp conform programului
- Achitarea datoriilor pentru a reduce utilizarea creditului
- Revenirea din urmă cu întârzierea plăților
- Limitarea cererilor de credit
Evitați companiile care promit să vă scadă scorul de credit contra unei taxe. Aceste companii fac de obicei o combinație a pașilor de mai sus, pe care îi puteți face pe cont propriu fără costuri.
Reduceți DTI
Un DTI ridicat poate duce la respingerea cererii de împrumut. Înainte de a solicita un alt împrumut, reduceți DTI prin:
- Achitarea sau achitarea datoriilor
- Consolidarea datoriilor
- Refinanțarea datoriilor cu dobândă mare
- Creșterea veniturilor prin oferirea unui nou produs sau serviciu
Fii pregătit pentru data viitoare
O simplă greșeală sau omisiune vă poate descalifica de la primirea unui împrumut SBA. Înainte de a aplica din nou, asigurați-vă că înțelegeți procesul de solicitare a împrumutului SBA. Cunoașteți cerințele pentru împrumutul SBA și asigurați-vă că le îndepliniți pe toate înainte de a completa o cerere.
În cele din urmă, asigurați-vă că documentația dvs. este în regulă. Dacă nu utilizați deja un software de contabilitate, aceasta este o modalitate excelentă de a ține cu ușurință pasul cu documentele financiare. Actualizați-vă planul de afaceri, rulați rapoarte, adunați-vă declarațiile fiscale și organizați-vă înainte de a aplica pentru un alt împrumut.
Solicitarea din nou pentru un împrumut SBA
Dacă ați primit o notificare de refuz pentru împrumutul SBA, vi se va cere să așteptați 90 de zile înainte de a aplica din nou. Acest lucru se aplică chiar dacă o eroare minoră a dus la refuzul împrumutului dumneavoastră.
În această perioadă, puteți lucra pentru a vă îmbunătăți scorul de credit, a vă pregăti documentația și a lua alți pași pentru a vă crește șansele de aprobare. Cu toate acestea, dacă nu puteți aștepta 90 de zile pentru a aplica din nou (plus cele peste 30 până la 90 de zile necesare pentru a primi un împrumut SBA), este posibil să doriți să luați în considerare finanțarea alternativă.
Alternative la împrumuturile SBA
Dacă aveți nevoie de finanțare și nu doriți să așteptați să solicitați din nou un împrumut SBA, există și alte opțiuni care merită luate în considerare. Indiferent dacă vă confruntați cu probleme cu scorul de credit, dacă operați o pornire sau aveți nevoie de numerar în grabă, iată o detaliere a alternativelor de finanțare disponibile pentru dvs.
| Tipul de împrumut | Ce este |
|---|
| Credite pe termen | Cunoscute și sub denumirea de împrumuturi în rate, aceste împrumuturi oferă o sumă forfetară care este rambursată într-o anumită perioadă de timp. |
| Linii de credit | Aceasta este o formă flexibilă de finanțare care vă permite să faceți mai multe extrageri și să plătiți doar dobândă pentru fondurile utilizate. |
| Credite pe termen scurt | Aceste împrumuturi sunt rambursate într-o perioadă mai scurtă de timp. Au cerințe mai mici de împrumut decât împrumuturile SBA și sunt adesea finanțate în câteva zile. |
| Împrumuturi pentru echipamente | Aceste împrumuturi sunt utilizate pentru achiziționarea de echipamente. Echipamentul servește de obicei drept garanție pentru garantarea împrumutului. |
| Credite mici | Microcreditele sunt împrumuturi mici de 50.000 USD sau mai puțin. |
| Crowdfunding | Crowdfunding permite debitorilor să folosească o platformă pentru a solicita finanțare de la investitori. |
| Avansuri de numerar ale comerciantului | MCA-urile sunt avansuri asupra vânzărilor viitoare. Acestea au un cost ridicat și sunt de obicei folosite de noi întreprinderi sau de debitorii cu credit slab. |
| Finanțare pe factură | Finanțarea prin factură oferă numerar în avans în schimbul facturilor neplătite ale clienților. |
Termenii, taxele și ratele variază în funcție de creditor, scor de credit și alți factori. Asigurați-vă că vă evaluați cu atenție opțiunile pentru a găsi cele mai bune împrumuturi pentru afaceri mici pentru situația dvs.
Întrebări frecvente despre refuzurile de împrumut SBA
De ce am fost refuzat pentru un împrumut SBA?
Puteți fi refuzat pentru un împrumut SBA pentru că nu îndepliniți cerințele creditorului sau SBA. Acest lucru poate fi pentru orice, de la un scor de credit scăzut până la neaducerea de venituri suficiente pentru a susține plățile lunare ale împrumutului. Când sunteți refuzat, veți primi o notificare de refuz de la creditor sau de la SBA, oferind un motiv pentru decizie.
Sunt greu de primit împrumuturile SBA?
Împrumuturile SBA au cerințe stricte și pot fi dificil de primit. Pe lângă îndeplinirea cerințelor standard SBA, trebuie să aveți, de asemenea, un scor de credit și un istoric bun, să îndepliniți cerințele privind veniturile și, eventual, să oferiți garanții pentru a vă asigura împrumutul.
Puteți solicita din nou un împrumut SBA?
Dacă vi s-a refuzat un împrumut SBA, puteți aplica din nou după 90 de zile.
De ce scor de credit am nevoie pentru un împrumut SBA?
Cerințele privind scorul de credit variază în funcție de creditor și tipul de împrumut, dar un scor de credit de peste 600 este, în general, ceea ce caută creditorii.
Concluzia refuzurilor de împrumut SBA
Respingerea cererii de împrumut SBA poate fi dezamăgitor, dar există și alte opțiuni de finanțare disponibile. Indiferent dacă vă faceți timp pentru a vă reconstrui creditul sau pentru a căuta o finanțare alternativă, asigurați-vă că vă cercetați, analizați avantajele și dezavantajele fiecărei opțiuni de finanțare și acordați-vă timp pentru a determina cel mai bun curs de acțiune pentru nevoile financiare unice ale afacerii dvs.
