Robo-Advisors vs. Financial Advisors: Care este potrivit pentru tine?

Investițiile oferă multe opțiuni, iar una dintre cele mai semnificative opțiuni este între automatizare și tranzacții ghidate de om. Ambele au argumente pro și dezavantaje și poate fi dificil să decideți care va funcționa.

Pentru a vă scuti de probleme, acest articol va compara și compara robo-consilierii cu consilierii financiari și vă va ajuta să decideți care opțiune se potrivește mai bine nevoilor dvs.

Diferența dintre investiția automatizată și baza pe un consilier financiar

Un robo-advisor este un serviciu automat de investiții. Robo-consilierii folosesc algoritmi pentru a vă investi banii în funcție de obiectivele dvs., toleranța la risc și calendarul dvs. Acestea permit investiții ușoare fără cerințe de cercetare sau management. Consilierii financiari personali, pe de altă parte, sunt profesioniști care oferă consiliere și îndrumări personalizate în materie de investiții și gestionare a averii.

Robo-consilierii au un avantaj semnificativ față de consilierii umani, deoarece nu necesită să fiți bogat pentru a începe să investiți: cu cei mai mulți dintre ei, puteți investi chiar și 5 USD. În schimb, consilierii financiari vă cer de obicei să aveți cel puțin 500.000 USD sau mai mult înainte de a lua în considerare să vă accepte ca client.

Cu toate acestea, principala diferență dintre robo-advisors și consilierii financiari constă probabil în nivelul de încredere în sine necesar. Să intrăm în mai multe detalii.

Când vă înscrieți pentru prima dată la un robo-advisor, vi se va solicita să completați un formular. Scopul său este de a oferi robo-consilierului suficiente informații despre obiectivele dvs. de investiții, nivelul de risc cu care vă simțiți confortabil și tipurile de investiții preferate.

Odată ce îi oferiți robo-consilierului aceste date, renunțați la cea mai mare parte din planificarea financiară și alegeți cât și în ce să investiți. Unii robo-consilieri vă vor oferi un control limitat, în timp ce alții nu vă vor acorda niciunul.

Una dintre principalele diferențe dintre consilierii robo și consilierii financiari este că, cu aceștia din urmă, ești la conducerea modului în care sunt gestionați banii tăi. Veți avea întâlniri sau apeluri regulate cu consilierul dumneavoastră financiar dedicat pentru a discuta despre obiectivele și strategia dvs. de investiții.

De asemenea, vei decide în mod activ cât să investești și unde. Consilierii financiari vă vor oferi recomandări, dar deciziile finale de alocare sunt la latitudinea dvs.

Având în vedere că sunteți implicat activ în proces, s-ar putea să vă întrebați dacă aveți nevoie deloc de un consilier financiar, dar experiența pe care acești profesioniști o aduc la masă este de neprețuit pentru mulți.

Avantajele și dezavantajele utilizării unui consilier Robo vs. consilier financiar

Acum că am trecut peste diferențele cheie dintre consilierii robo și consilierii umani, să ne uităm la câteva dintre avantajele și dezavantajele fiecărei opțiuni.

Diferențele de preț pentru Rob o-Advisor și consilier financiar

Cel mai mare avantaj al folosirii unui robo-advisor este că este mult mai ieftin decât angajarea unui expert sau a unui serviciu de brokeraj. În mod obișnuit, robo-advisorii preiau aproximativ 0,25% din activele dvs. sub administrare. De exemplu, Betterment și Wealthfront, doi dintre cei mai populari robo-consilieri, percep exact acest procent.

Consilierii tradiționali percep o taxă medie de aproximativ 1-2% din activele dvs. Cu alte cuvinte, robo-consilierii vă pot economisi mulți bani pe portofolii extinse de investiții.

Un alt avantaj al unui cont robo-advisor este că sunt mai eficiente din punct de vedere fiscal decât angajarea unui om. Robo-consilierii de top de pe piață folosesc algoritmi avansați pentru a vă reechilibra portofoliul și pentru a minimiza impozitele pe câștiguri de capital.

Cum să alegi între un consilier Robo și un consilier financiar?

Găsirea celei mai bune opțiuni aici poate fi dificilă. Pe lângă evaluarea aspectului financiar al utilizării oricăreia dintre aceste strategii de investiții, mai întâi trebuie să luați în considerare obiectivele dvs. de investiție și situația financiară personală.

Dacă nu sunteți sigur de obiectivele dvs. de investiții, vă recomandăm să mergeți cu un consilier financiar, cel puțin pentru o perioadă. Ele vă pot ajuta să vă dați seama pentru ce ar trebui să economisiți și vă puteți baza pe ei pentru consiliere în materie de investiții, descifrarea industriei financiare, recomandarea unei strategii de investiții și chiar alegerea conturilor de pensii. Totuși, trebuie să verificați antecedentele oricăror potențiali candidați, deoarece unii consilieri de finanțe personale vă vor direcționa investițiile spre a-și acoperi buzunarele.

Dacă vă simțiți mai confortabil cu un om care vă ajută să vă gestionați finanțele pentru o taxă orară, atunci un consilier financiar este alegerea mai bună. Cu toate acestea, dacă ți-ar fi teamă de apelurile programate cu consilierul tău financiar și ești confortabil să lași un computer să-ți gestioneze banii, un robo-consilier poate fi opțiunea superioară.

Înainte de a începe cu oricare dintre ele, va trebui să căutați cu atenție un robo- sau un consilier financiar de încredere, care să corespundă criteriilor dvs. stabilite.