Protejarea activelor dvs. în cazul improbabil al unei prăbușiri a pieței de valori

Nimeni nu poate prognoza cu exactitate crashurile, dar diversificarea rămâne strategia cea mai critică pe care o pot folosi investitorii pentru a-și proteja activele de instabilitatea pieței.

O strategie comună este să investești în companii de calitate, dar asta este tot ce trebuie să faci? La urma urmei, este mai probabil ca ei să rămână stabili în timpul crizei economice dacă oferă produse sau servicii importante de care oamenii au nevoie în perioadele grele. Dar dacă piața de valori s-ar prăbuși în cele din urmă, s-ar putea să vă gândiți pentru voi înșivă - mai există ceva de care ar trebui să luați în considerare?

Diversificarea

Diversificarea vă poate ajuta să vă protejați celelalte mărfuri împotriva prăbușirii pieței de valori, prin răspândirea investițiilor în diferite tipuri de active și industrii, astfel încât, dacă o investiție scade în valoare, altele ar putea rămâne stabile sau chiar să crească în valoare. De asemenea, vă permite să vă atingeți obiectivele financiare, reducând în același timp riscul.

Există diverse strategii (cum ar fi acestea) pe care le puteți folosi pentru a vă diversifica portofoliul, experții sugerând să faceți acest lucru atât între clasele de active, cât și în cadrul acestora. Atunci când investesc în acțiuni, de exemplu, experții sugerează diversificarea în funcție de dimensiunea companiei (mică, medie și mare), industrie, locație geografică și tipul sau durata investiției, pentru a limita orice impact al prăbușirii stocurilor asupra randamentului general.

O prăbușire a acțiunilor este definită ca o scădere bruscă a prețurilor acțiunilor care duce la pierderi financiare semnificative pentru investitori. Un accident poate fi precipitat de evenimente politice și instabilitate economică; vânzătorii panicați se grăbesc să-și descarce rapid stocurile după ce are loc un astfel de eveniment, scăzând în continuare prețurile și eliminând valorile investițiilor în acțiuni și dăunând celor care se bazează pe randamentul investițiilor pentru a-și îndeplini obiectivele de venit la pensie.

În perioadele de scădere a pieței, obligațiunile tind să se aprecieze pe măsură ce investitorii schimbă fondurile în investiții mai puțin riscante, cum ar fi obligațiunile. Dacă portofoliul dvs. include atât acțiuni, cât și obligațiuni, aceasta va oferi o investiție echilibrată, care este mai puțin susceptibilă la recesiuni - cu toate acestea, trebuie amintit că diversificarea va reduce randamentele în raport cu investiția exclusiv în acțiuni.

Diversificarea portofoliului este benefică atât pentru investitorii începători, cât și pentru cei experimentați, din mai multe motive. În primul rând, diversificarea poate reduce volatilitatea prin scăderea abaterii sale standard - ceva care ar putea economisi o mulțime de bani în timp prin atenuarea pierderilor de la vârf la minim în timpul prăbușirilor bursiere.

Investește în companii de calitate

Când investiți, cel mai bun mod de a vă proteja investițiile în timpul unei prăbușiri a acțiunilor este prin selectarea companiilor de calitate. Concentrarea asupra celor cu experiențe solide și modele de afaceri vă va ajuta să vă împiedicați să repetați erorile trecute care au dus la prăbușirea pieței. De asemenea, previne greșeli precum urmărirea profiturilor fără a lua în considerare și valoarea pe termen lung.

Retragerea portofoliului este o altă strategie cheie pentru protejarea investițiilor împotriva prăbușirii pieței. În timp ce acțiunile ar trebui să reprezinte o parte esențială a proprietăților dvs., ar fi neînțelept să vă păstrați toată averea legată exclusiv de acțiuni. Luați în considerare includerea fondurilor de obligațiuni sau chiar a investițiilor în numerar în portofoliul dvs., precum și a investițiilor cu risc scăzut, cum ar fi anuități fixe pe termen scurt, pentru o mai bună protecție.

Investitorii tind să se îngrijoreze atunci când acțiunile se prăbușesc, în special în ceea ce privește economiile lor pentru pensii. Mulți se tem că 401k lor vor scădea în valoare și îi vor împiedica să-și permită pensionarea. O modalitate de a vă proteja împotriva unei astfel de eventualități este să începeți devreme cu economisirea. Urmăriți-vă să economisiți mai mult decât este necesar, astfel încât să existe suficient timp pentru redresarea după fluctuațiile pieței.

Pe măsură ce vă apropiați de pensionare, este înțelept să consultați un consilier financiar. El sau ea vă poate ajuta la planificarea și ajustarea strategiei dvs. de economii pentru pensii, după cum este necesar. În plus, pot oferi sfaturi utile pentru protejarea investițiilor în timpul recesiunilor pieței de valori.

Investește în active cu risc scăzut

Potrivit acestui site - https://time.com/personal-finance/article/best-investments-for-beginners/, investiția în active cu risc scăzut este o modalitate eficientă de a vă proteja economiile împotriva prăbușirii stocurilor. Astfel de active includ obligațiuni guvernamentale, numerar și investiții în aur. Toate acestea tind să fie mai puțin sensibile la fluctuațiile prețurilor, deoarece nu se confruntă cu aceeași volatilitate ca și acțiunile. În plus, acestea tind să fie active foarte lichide, așa că le puteți vinde cu ușurință dacă apare panică.

Selectarea companiilor de înaltă calitate este o altă modalitate eficientă de a vă proteja activele împotriva prăbușirii pieței. Cu cât o afacere este mai stabilă și sustenabilă din punct de vedere financiar, cu atât este mai mare capacitatea sa de a rezista la un crash investițional. Mai mult, investițiile pe termen lung pot oferi rezultate mai bune. La urma urmei, perioadele mai lungi de deținere a investițiilor oferă unui activ timp să se recupereze după fluctuațiile pieței. Acest lucru este relevant în special atunci când economisiți pentru pensie cu economii pentru pensie, cum ar fi planurile 401(k) sau IRA.

Dacă sunteți aproape de pensionare, transferul investițiilor către obligațiuni poate fi înțelept, deoarece acest lucru vă va proteja 401(k) de prăbușirile bursiere. Dar, îi permite totuși să crească pe o perioadă mai lungă de timp. Această strategie are ca rezultat, de obicei, un risc mai mic, dar randamente mai mici.

S-ar putea ca prăbușirile pieței să nu fie inevitabile, dar ar trebui totuși luate în serios de către oricine are economii semnificative pentru pensii. Pentru a vă proteja împotriva prăbușirilor pieței, luați în considerare să vă investiți economiile în active sigure, cum ar fi anuități amânate. Acestea garantează plata unei rate fixe a dobânzii într-un interval de timp specificat. Astfel, oferind o protecție valoroasă în timpul recesiunilor pieței.

Investește în active de refugiu sigur

Investiția în active de refugiu este una dintre cele mai bune modalități de a vă proteja activele în timpul unei prăbușiri a pieței de valori. Acestea își vor menține valoarea sau chiar se vor aprecia în scăderile pieței. Astfel, oferă diversificare și stabilitate portofoliului tău.

Exemple de active sigure includ aurul, bonurile de trezorerie și obligațiunile guvernamentale. Acestea tind să aibă o lichiditate ridicată, ceea ce permite o conversie rapidă în numerar în caz de urgență. În plus, sunt la mare căutare, ceea ce menține prețurile stabile. Dar fiți atenți, deoarece aceste investiții nu sunt imune la inflație care erodează puterea de cumpărare în timp. Acest lucru nu le face ideale dacă vă întrebați cum să vă protejați 401k de prăbușirea bursierei. Prin urmare, necesită o gestionare adecvată de către investitori. Acest lucru se face pentru a păstra puterea de cumpărare în timp și pentru a oferi beneficii de diversificare care depășesc doar strategiile obișnuite de investiții.

Investițiile de refugiu vă pot ajuta să vă diversificați portofoliul și să-l protejați de un colaps economic. Aceste active cu risc scăzut tind să fie mai puțin volatile decât acțiunile. Cu toate acestea, ele nu oferă un profit potențial la fel de mare; chiar și în timpul unui accident. Dar, chiar și așa, investițiile sigure pot oferi liniște sufletească că economiile dvs. de pensie nu vor fi în pericol.

Luați în considerare toleranța la risc atunci când selectați investițiile ca element integral. Dacă aveți o toleranță ridicată la risc, activele mai riscante vă pot tenta cu randamente mai mari. Alternativ, puteți alege investiții mai sigure, cum ar fi obligațiuni sau anuități indexate, de exemplu, investind fondurile dvs. 401(k) în anuități fixe care oferă rate garantate pentru un anumit timp.