Cum să vă pregătiți organizația înainte de a aplica pentru un împrumut de afaceri

Probabil ați auzit-o de o mie de ori – recesiunile sunt un moment excelent pentru a începe o afacere. Dar, ca multe clișee, există un anumit grad de adevăr în asta.

Vremurile bune maschează performanța companiilor mediocre. Deci, atunci când numărul lor începe să scadă, clienții și clienții încep să caute răspunsuri.

Poate că aveți un produs sau un serviciu mai bun decât ceea ce există acum. Dar ai o problemă – finanțarea. Fără capital suficient, nu puteți scala la dimensiunea necesară pentru a servi piața. Și ca cineva care nu a aplicat până acum, habar n-ai cum să aplici pentru un împrumut bancar.

În mod normal, nu este atât de dificil să aplici pentru împrumuturi pentru întreprinderi mici. Dar vremurile nu mai sunt normale – în timp ce această recesiune oferă oportunități mari, băncile și creditorii ezită să le finanțeze.

Desigur, unii antreprenori reușesc să obțină împrumuturi pentru întreprinderile mici. Dar cum? Prin elaborarea unui plan de împrumut pentru afaceri. Aceasta implică cultivarea unui scor de credit excelent, demonstrarea unor finanțe sănătoase și un plan de afaceri coerent pentru finanțare.

În acest blog, vă vom arăta cel mai important aspect al modului de a aplica pentru un împrumut bancar – a fi viabil financiar.

Pregătirea finanțelor companiei dvs. pentru o cerere de împrumut: un prim

Când emiteți pentru cereri de împrumuturi pentru întreprinderi mici, regulile sunt aceleași pentru toată lumea. Adică, trebuie să produceți înregistrări financiare care să ilustreze fluxul de numerar, numerarul disponibil, declarațiile fiscale și așa mai departe.

Dar dacă aceste înregistrări nu reușesc să inspire încredere, succes. Chiar dacă știți cum să aplicați pentru un împrumut bancar, veți întâmpina mari dificultăți în a vă asigura împrumuturile pentru afaceri mici de care aveți nevoie.

Acum, este adevărat că unele firme ar putea să nu necesite atâta documentație ca altele. Cu toate acestea, există o captură - dacă obțineți fonduri de la creditori de afaceri online rapid, va trebui să plătiți rate ale dobânzii care sunt semnificativ mai mari decât firmele convenționale.

Așadar, dacă finanțele companiei tale nu sunt grozave, așteaptă formularul de cerere. Dacă continui, nu vei pierde decât timpul. În schimb, ar trebui să vă concentrați pe primul aspect al planului dvs. de împrumut pentru afaceri: îmbunătățirea indicatorilor financiari ai firmei dvs.

Ajustați-vă scorul de credit corporativ

În mediul actual, instituțiile financiare au înăsprit semnificativ standardele de creditare. În consecință, clienții potențiali cu scoruri de credit mai puțin decât perfecte se confruntă cu dificultăți crescute în a obține finanțare.

Luați JPMorgan Chase ca exemplu – în aprilie 2020, și-au crescut scorul minim de credit la 700. Și după aceea, mulți alți creditori le-au urmat exemplul.

Deci, dacă doriți să rămâneți în competiție pentru împrumuturi pentru afaceri mici, îmbunătățiți scorul de credit al companiei dvs. Câțiva dintre pașii pe care îi puteți face sunt destul de evidenti – asigurarea că plătiți facturile la timp, achitarea datoriilor etc.

Dar există câteva trucuri care vă pot îmbunătăți scorul pentru un efort relativ mic. Mai întâi, sună-ți creditorii și negociază o creștere a limitei tale de credit. Și în al doilea rând, găsiți alți creditori și deschideți conturi la ei.

Ambele acțiuni vor crește creditul total disponibil - această acțiune va reduce rata de utilizare a creditului, ceea ce vă va îmbunătăți scorul de credit.

În cele din urmă, verificați raportul de credit cu toate agențiile de raportare. Dacă există greșeli, contestați-le. Reușiți să eliminați aceste erori și vă puteți îmbunătăți în mod dramatic scorul de credit.

Crește-ți venitul

Adesea, în mass-media financiară, se pune un accent excesiv pe reducerea cheltuielilor. Și, în multe cazuri, este justificat, deoarece multe firme își alocă resursele în mod risipitor.

Dar, în timp ce strângerea curelei poate elibera ceva capital, nu vă puteți sparge și tăiați drumul către prosperitate. Numai prin achiziționarea de noi clienți/clienți puteți îmbunătăți semnificativ finanțele companiei dumneavoastră.

Cu toate acestea, înainte de a căuta noi perspective, concentrează-te pe clientela existentă. Le poți vinde în plus? A trecut ceva timp de când ți-ai crescut tarifele? Dacă da, atunci poate că este timpul să le ridicăm.

Există produse/servicii complementare pe care le puteți oferi? Oferiți un pachet la finalizarea comenzii și vă puteți crește venitul mediu pe vânzare.

Acum, aceste strategii sunt toate tactici încercate și adevărate pentru creșterea veniturilor. Dar dacă potențialii clienți nu sunt conștienți de produsele/serviciile tale, eforturile tale vor fi în zadar. Din acest motiv, ar trebui să revizuiți și eforturile dvs. actuale de marketing și să revizuiți canalele cu performanțe slabe.

Sincer să fiu, marketingul produsului/serviciului este un subiect care își merită propria postare. Dar, pe scurt, îmbunătățiți calitatea copiei, a imaginilor și a cuvintelor cheie pe care le vizați. Fă acest lucru și îți vei îmbunătăți vizibilitatea și impactul ofertei tale.

Reduceți-vă cheltuielile

Acum, ne dăm seama că tocmai am scăpat de accentul excesiv pus pe reducerea cheltuielilor. Cu toate acestea, asta nu înseamnă că restrângerea fiscală nu este importantă. Așadar, după ce ți-ai crescut venitul, aruncă o privire asupra pasivelor din bilanţ.

Faceți tot posibilul pentru a găsi câștiguri rapide și ușoare. Acest curs de acțiune implică cheltuirea mai puțină în timp ce obțineți aceeași calitate a serviciului/produsului (sau aproape de aceasta). Schimbarea furnizorului de articole de birou, renegocierea primelor de asigurare sau optarea pentru cafea fără nume față de mărci populare sunt toate exemple în acest sens.

Apoi, aveți cerneală roșie pe cărți? Dacă da, declarați-i război. Prin reducerea sau eliminarea soldurilor pe care le transportați, veți reduce sau elimina costurile de întreținere. Faceți din aceasta o prioritate, deoarece plățile dobânzilor oferă ZERO beneficii afacerii dumneavoastră.

În cele din urmă, ați putea fi tentat să reduceți salariile prin reduceri de salariu sau prin eliminarea posturilor. Vă sfătuim să nu faceți acest lucru, cu excepția cazului în care anumiți membri ai personalului adaugă puțină/nicio valoare organizației dumneavoastră. În timp ce reducerea salariilor sau a posturilor va produce economii imediate, o scădere a capacității, a productivității și a moralului va șterge în cele din urmă acest câștig.

Creați un buget de afaceri

A avea un buget de afaceri este o fațetă cheie a unui plan de împrumut de afaceri de succes. Dar pentru a crea unul, mai întâi va trebui să cunoașteți venitul mediu lunar al companiei dvs. Apoi, calculați cheltuielile medii lunare ale firmei dvs. Fă asta și vei ști unde te afli în prezent. Apoi, comparați asta cu obiectivele dvs. de profit net și veți ști în ce direcție va trebui să mergeți.

Apoi, aplicați măsurile de reducere a costurilor despre care am vorbit în ultima secțiune. Apoi, după ce ți-ai analizat costurile în fiecare departament, creează cifre bugetare pentru fiecare. Şefii de departamente vor fi mult mai puţin probabil să cheltuiască accidental excesiv dacă sunt înarmaţi cu aceste numere.

Odată ce ați dezvoltat disciplina în obiceiurile dvs. de cheltuieli, veți avea un buget solid pentru finanțare.

Măriți-vă rezervele de numerar

În aceste vremuri, numerarul este egal cu putere. Înainte de pandemie, afacerea medie din High Street avea doar 27 de zile de numerar, conform JPMorgan Chase. După ce nenumărate companii au fost prinse în neștiință de blocaje, mulți supraviețuitori au strâns numerar.

Pe fondul incertitudinii continue, ați fi înțelept să faceți același lucru. Înțelepciunea convențională spune că o afacere ar trebui să aibă trei până la șase luni rezervate pentru situații de urgență. Cu toate acestea, văzând cum au fost testate chiar și companii de succes moderat, vă sfătuim să lăsați și mai multe.

Urmând recomandările de creștere a veniturilor/reducerea cheltuielilor menționate anterior, puteți crește surplusul de capital lunar generat de afacerea dvs. Dar asigurați-vă că acest surplus este plasat într-un cont de economii premium. În acest fel, veți câștiga dobândă care va crește cu fiecare depunere.

Pe măsură ce contul tău crește, planul tău de afaceri pentru finanțare va face o propunere mult mai solidă.

Planul de afaceri pentru finanțare: foaia ta de parcurs către succes

Deci, ai susținut finanțele companiei tale. Dar, treaba nu este încă terminată. Acum trebuie să arătați creditorilor încotro se îndreaptă organizația dvs. Dacă nu ați făcut deja acest lucru, trebuie să pregătiți un plan de afaceri pentru finanțare.

Un plan de afaceri este un document care definește obiectivele unei companii și modul în care aceasta se realizează pentru a le atinge. Dar cum creezi un plan de împrumut pentru afaceri? Un plan de afaceri de succes pentru finanțare conține câteva elemente esențiale. Acestea includ analiza pieței, analiza concurenților , modul în care vă diferențiați de concurență etc.

Pentru a finaliza analizele menționate mai sus, veți avea nevoie de surse primare și secundare de informații. Prima constă în studii de piață efectuate de firma dumneavoastră. Prin organizarea de focus grupuri, sondaje și interviuri, veți aduna o mulțime de date relevante și convingătoare.

Susține aceste informații cu dovezi solide din surse secundare. Acestea includ studii universitare, statistici guvernamentale și articole în publicații comerciale. Asigurați-vă că fiecare sursă conține informații relevante pentru nișa dvs.

În cele din urmă, un plan de afaceri solid pentru finanțare ar trebui să includă, de asemenea, obiective obiective, împreună cu termenele pentru finalizarea acestora. De asemenea, ar trebui să sublinieze strategia dvs. de marketing - pe lângă tactici, ar trebui să includeți un profil de piață și o analiză SWOT însoțitoare.

Obținerea finanțării este dificilă... dar NU imposibil

Vremurile sunt înfricoșătoare pentru toată lumea – chiar și pentru creditori. Din această cauză, instituțiile financiare ezită să împrumute bani, ca nu cumva să creeze accidental active toxice.

Ca atare, doar debitorii solvabili pot accesa în mod fiabil capitalul chiar acum. Pentru toți ceilalți, este o luptă. Dar dacă trebuie să lupți, fă-o inteligent. Luați măsuri pentru a îmbunătăți sănătatea financiară a firmei dvs. și, în cele din urmă, veți asigura împrumuturile micilor afaceri de care aveți nevoie pentru a crește și a prospera.