PayPal își extinde acoperirea digitală cu LendUp Investment

De ce este PayPal interesat de un creditor online pentru debitorii riscanți?

La sfârșitul lunii iunie, platforma de plată digitală, Paypal a confirmat o investiție în compania de credit pentru startup LendUp. LendUp oferă împrumuturi personale debitorilor riscanți. Acestea sunt persoanele pe care băncile și creditorii tradiționali îi îndepărtează vehement. Cu toate acestea, oferind un nou set de instrumente acestei categorii demografice, LendUp le oferă de fapt un avans în ceea ce privește stabilitatea financiară.

Totuși, acest lucru nu explică de ce o platformă de succes precum Paypal ar oferi mai mult decât o privire trecătoare unui creditor online precum LendUp.

O privire la LendUp înainte de PayPal

Calea proprie a LendUp către sănătatea financiară și investiții de la PayPal nu a fost lipsită de anumite obstacole. Startup-ul a fost fondat în zona golfului San Francisco în 2012, când a început să ofere echivalentul digital al împrumuturilor pentru ziua de plată. LendUp Ladder, așa cum a fost numit serviciul, a avut în curând probleme de reglementare. LendUp a fost obligat să plătească 3,6 milioane de dolari în amenzi și rambursări prin intermediul Biroului Financiar de Protecție a Consumatorilor din SUA și alte 2,7 milioane de dolari în acord cu Departamentul de Supraveghere a Afacerilor din California.

Aceste costuri au fost impuse din cauza practicilor de afaceri ale LendUp între 2012 și 2014. Practici de afaceri care au încălcat o mulțime de legi privind împrumuturile în ziua de plată și în rate la nivel de stat și federal. Din 2014, nu au mai fost raportate încălcări suplimentare. Cu PayPal la bord, este probabil ca LendUp să funcționeze cu o echipă mai substanțială, care este mai pregătită să supravegheze împrumuturile și plățile digitale.

Cu toate acestea, aceste probleme de reglementare din trecut sunt greu de ignorat, iar LendUp operează într-un spațiu inerent riscant. Oferă împrumuturi persoanelor fizice refuzate prin băncile tradiționale pentru că există teama de neplată. Deși LendUp ar putea face acest lucru mai inteligent și cu costuri mai mici, riscul de neplată nu poate fi eliminat în totalitate. În ciuda acestor riscuri, succesul mai recent al companiei și prezența digitală fac ca Paypal să facă o investiție strategică.

Un parteneriat de plată digitală construit pe valori

LendUp estimează că 56% dintre americani li se refuză sursele tradiționale de împrumut și vrea să schimbe acest lucru. Compania ia notă de scorul de credit și de venit, dar nu le respinge debitorilor acești factori. În schimb, oferă împrumuturi pe termen scurt, cu sume mici, care le oferă acestor debitori riscanți șansa de a face ceea ce neagă alți creditori, de a construi credite. Rambursarea este apoi recompensată.

În culise, LendUp este pasionat de a ajuta această „clase de mijloc în creștere” a americanilor. Vrea să vadă clienții să își stabilească obiceiuri financiare bune și să facă economii. În cele din urmă, acești indivizi vor deveni eligibili pentru împrumuturi tradiționale. Deși, LendUp pariază prin loialitate, ușurință și familiaritate, acești împrumutători de succes rămân cu ei. Compania este convinsă că instrumentele digitale și suportul pe care le oferă, toate prin intermediul unui telefon mobil, sunt exact ceea ce debitorii și cei neplătitori anteriori au nevoie pentru a reuși pe platforma lor. Aici este interesant locul în care compania se intersectează pentru prima dată cu Paypal.

Ca opțiune de plată digitală, PayPal a descoperit că un număr dintre clienții săi sunt cei care nu au conturi bancare stabile, cele nouă până la cinci locuri de muncă normale sau o adresă stabilă. Oferă o modalitate fiabilă de a schimba bani, de a trimite facturi și de a colecta taxe. Pe măsură ce PayPal deservește acești clienți, CEO-ul său, Dan Schulman, și-a exprimat dorința de a-i vedea pe clienți să prospere financiar, în parte prin utilizarea platformei sale digitale de plată.

Arată-mi banii: stimulent financiar pentru PayPal

Este emoționant faptul că PayPal și LendUp împărtășesc o viziune corporativă, dar rar ar fi afacerea încheiată numai pe acest principiu. PayPal vede, de asemenea, LendUp ca un partener strategic în lumea digitală.

Industria furnizorilor de plăți digitale este aglomerată, iar PayPal, unul dintre cei care au debutat timpuriu, trebuie să rămână în fața concurenței. A intrat cu succes în comerțul electronic și a devenit un partener de preferat pentru o serie de gateway-uri de plată, dar există și alți furnizori care câștigă cotă de piață. Având în vedere acest lucru, PayPal poate folosi datele și colaborarea unui startup precum LendUp.

În primul rând, LendUp automatizează părți esențiale ale procesului de creditare. Acțiunile și deciziile pe care oamenii le-au simțit cândva aparțin offline, primesc un spațiu în lumea digitală. Acesta este, în esență, ceea ce a făcut PayPal pentru plățile directe. Abordarea expertă în tehnologie de la LendUp se potrivește bine cu propriul model de afaceri Paypal.

În al doilea rând, LendUp și PayPal împărtășesc clienți. Deoarece nu sunt concurenți direcți, această suprapunere oferă ambelor companii o oportunitate unică de a afla mai multe despre publicul și baza de clienți. Chiar dacă companiile digitale nu împărtășesc informații personale, este probabil ca statisticile, tendințele și alte date să fie schimbate.

În cele din urmă, LendUp caută să-și extindă afacerea. Compania pare să aibă o înțelegere mai bună a împrumuturilor personale, iar în 2015 a lansat primul său produs de card de credit. Cardul este direcționat către populația demografică a americanilor care nu este prea bancar și care este trecută cu vederea. Aceste persoane au nevoie de o formă de card de credit pentru a-și construi scorul de credit. Și LendUp le oferă opțiunea cu o limită de credit scăzută. Acest lucru se apropie de activitatea de bază a PayPal și ar putea oferi platformei de plăți digitale propriile sale oportunități de extindere a creditului digital.

Discutați despre plățile digitale cu 1Digital Agency

Dacă sunteți interesat să aflați mai multe despre PayPal, despre utilizarea lui pentru plăți digitale și despre cum vă afectează afacerea de comerț electronic, contactați-ne. 1Digital Agency a păstrat o mulțime de cunoștințe despre companie și concurenții săi. Vă putem conecta la cele mai bune instrumente de comerț electronic pentru utilizarea PayPal și alte opțiuni de plată din magazinul dvs. online Shopify, Magento, BigCommerce și Volusion. Vedeți cum au funcționat strategiile noastre pentru companiile de comerț electronic în trecut prin mărturiile clienților noștri.