Ce este fluxul de numerar negativ? Gestionarea salariilor pe Cash Crunch

Fluxul de numerar este asemănător cu bătăile inimii companiei dvs. - ajută la menținerea circulației vitale a companiei dvs. De asemenea, trebuie menținută pentru un organism sănătos financiar.

În teorie, fluxul de numerar este suma de bani care intră și iese din afacerea ta în timp real. Companiile folosesc adesea software de gestionare a fluxului de numerar pentru a-și urmări veniturile și cheltuielile.

Un flux de numerar negativ susținut poate împiedica relațiile financiare cu investitorii, furnizorii, angajații și consumatorii. Citiți mai departe pentru a afla mai multe despre fluxul de numerar negativ și despre cum să îl gestionați.

Fluxul de numerar negativ nu înseamnă întotdeauna că afacerea nu merge bine. De fapt, este destul de comun pentru companiile noi. Ar putea însemna, de asemenea, că organizația se extinde și investește în mai multe soluții de creștere. Cu toate acestea, este un flux de numerar negativ constant care este un motiv de îngrijorare.

Exemplu de flux de numerar negativ

Să presupunem că compania ABC este un producător de suplimente pentru sănătate care a început recent să facă afaceri. Să aruncăm o privire la situația fluxului de numerar pentru a înțelege mai bine fluxul de numerar negativ. Conform exemplului, compania a cheltuit mai mult decât a câștigat într-o anumită cronologie. Datorită fluxului de numerar negativ ($ - 43.000), afacerea arată o pierdere.

Impactul asupra situației fluxului de numerar provine din fluxul de numerar negativ de investiții și fluxul de numerar negativ de finanțare. Activitățile de investiții arată vânzarea și cumpărarea de active, iar activitățile de finanțare reprezintă plata datoriilor, datorii comerciale și capitaluri proprii.

Cu toate acestea, la adâncimi, vedem că compania se descurcă bine în operațiunile de bază generatoare de profit, cu un flux de numerar pozitiv din activitățile de exploatare (creante - datorii). Un alt lucru de remarcat este faptul că ABC a cheltuit destul de mult pe utilaje noi, ceea ce înseamnă că intenționează să extindă producția și să se extindă în viitorul apropiat.

Sfaturi pentru gestionarea fluxului de numerar negativ

După cum am menționat mai devreme, dacă compania dumneavoastră are probleme cu fluxul de numerar, este posibil să aveți prea multe cheltuieli generale, să nu aveți suficiente produse sau să pierdeți bani undeva în cadrul operațiunilor dumneavoastră.

Puteți preveni probleme financiare mai mari, acordând atenție fluxului de numerar în mod frecvent și încercând unele dintre aceste sfaturi pentru a preveni situațiile fluxului de numerar să devină roșii.

• Un ban economisit e un ban castigat. Atunci când construiești o afacere, este esențial să fii atent la investițiile pe care le faci și la cheltuielile operaționale. Clasifică investițiile dvs. în „must-haves” și „bun de avut” și apoi luați o decizie informată.
• Păstrează pentru o zi ploioasă. Cheltuielile neașteptate sunt una dintre numeroasele cauze ale fluxului de numerar negativ. Pentru a face față oricăror plăți surpriză, păstrați deoparte un buget de urgență și reduceți costurile de afaceri inutile, cum ar fi abonamentele software neutilizate.

• Prognoza frecvent. Ar trebui să prognozați frecvent fluxul de numerar viitor pentru a crea planuri mai bune și pentru a vă menține sănătatea financiară sub control. Pentru a face acest lucru, actualizați situația fluxului de numerar și verificați eventualele nereguli sau fluctuații ale veniturilor și cheltuielilor.
• Examinați, reduceți și recuperați cheltuielile. Examinați-vă cheltuielile la fiecare câteva luni pentru a vedea dacă cheltuiți mai mult decât trebuie. Eliminați orice taxe generale sau operaționale evitabile. Ar putea fi, de asemenea, în valoare de a căuta alternative la prețuri accesibile.

Cum să acoperiți salariul cu un flux de numerar negativ

Menținerea unui flux de numerar sănătos nu este cea mai ușoară. Clienții nu plătesc întotdeauna facturile la timp, cheltuielile surpriză apar frecvent, iar ciclurile sezoniere fac dificil să aveți întotdeauna bani gata să vă plătească personalul.

Cu toate acestea, depinde de dvs. să vă dați seama cum să vă plătiți personalul la timp.

Din fericire, există împrumuturi de afaceri acolo pentru a vă ajuta să acoperiți statul de plată atunci când fluxul de numerar este scăzut. Mulți creditori oferă o varietate de produse care facilitează acoperirea lipsurilor de numerar, astfel încât să puteți garanta că echipa dvs. este plătită.

Unele împrumuturi se concentrează direct pe a vă ajuta să faceți salarizare, în timp ce altele vă ajută să vă stabilizați fluxul de numerar. Dar indiferent de împrumutul potrivit pentru dvs., fiecare vă poate ajuta să acoperiți salariile în perioadele slabe și să vă mențineți afacerea în funcțiune.

1. Credite pe termen scurt

Cel mai bun pentru: cei care au nevoie doar de o soluție unică.

Un împrumut pe termen scurt este cea mai rapidă modalitate de a vă oferi banii de care aveți nevoie. De obicei, creditorii aprobă solicitanții în câteva ore și, de obicei, puteți avea banii în mână în aceeași zi. Caracterul oportun al împrumuturilor pe termen scurt le face să fie potrivite pentru a ajuta în situații de urgență sau pentru a acoperi cheltuieli mari atunci când nimic altceva nu poate.

Împrumuturile pe termen scurt sunt deosebit de utile dacă vă aflați într-o criză unică a fluxului de numerar, mai degrabă decât într-o situație recurentă.

Un cuvânt de avertisment, totuși: împrumuturile pe termen scurt sunt scumpe și va trebui să le rambursați rapid. Majoritatea necesită rambursare în mai puțin de un an. De cele mai multe ori, termenii sunt chiar mai scurti. S-ar putea chiar să fie nevoit să faceți rambursări zilnice, în funcție de ceea ce vă oferă creditorul. Și dacă o faci, asta înseamnă că s-ar putea să te regăsești chiar de unde ai început în ceea ce privește problemele fluxului de numerar.

2. Linie de credit de afaceri

Cel mai bun pentru: afaceri stabilite.

Chiar și cea mai bună contabilitate nu vă poate pregăti întotdeauna pentru lunile în jos sau pentru cheltuieli neașteptate. Împrumuturile pe termen scurt sunt adesea scumpe și vin cu programe stricte de rambursare. Dacă fluxul dvs. de numerar nu este prea ridicat, probabil că nu sunteți în măsură să faceți ca aceste împrumuturi să funcționeze în beneficiul dvs.

Aici este utilă o linie de credit pentru afaceri. O linie de credit de afaceri oferă companiilor un pool de fonduri din care se pot retrage după cum este necesar. Plătești doar dobândă pentru banii pe care i-ai retras, ceea ce înseamnă că nu trebuie să plătești dobândă pentru fondurile de care nu ai nevoie. Nici nu ești limitat la anumite utilizări pentru banii pe care îi împrumuți. Acest lucru înseamnă că ați putea accesa linia dvs. de credit pentru a acoperi salariul la fel de ușor cum ați putea cumpăra inventar.

O linie de credit de afaceri este excelentă pentru companiile bine stabilite cu credit bun. Companiile mai noi, sau cele fără credit bun, pot avea dificultăți în a fi aprobate din cauza naturii modului în care funcționează aceste produse. Creditorul își asumă un risc semnificativ atunci când presupune că veți putea să rambursați banii pe care i-ați împrumutat în mod repetat, ceea ce poate face o linie de credit mai dificil de obținut.

3. Finanțare pe factură

Cel mai bun pentru: Companii cu un flux de numerar neregulat.

Finanțarea prin factură poate fi o opțiune mai ușoară pentru majoritatea proprietarilor de afaceri mici decât obținerea aprobării pentru o linie de credit de afaceri. Nu trebuie să ai credit exemplar și nici un istoric de credit lung pentru a obține unul. Tot ce aveți nevoie sunt facturile existente neplătite.

Această opțiune nu are aceleași cerințe ca un împrumut tipic. Creditorii vă vor oferi un avans pe un procent din suma totală a facturii dvs., care este de obicei în jur de 85% . Împrumutătorul dvs. păstrează apoi restul de 15% și vă va percepe o taxă bazată pe procentul fondurilor pe care le-ați primit până când facturile sunt plătite. În acel moment, veți primi înapoi restul de 15%.

Finanțarea prin factură oferă o modalitate excelentă și rapidă de a pune facturile restante să lucreze pentru dvs. Acest lucru vă poate ajuta să vă normalizați fluxul de numerar dacă clienții plătesc neregulat sau dacă vă aflați într-o situație neașteptată. Rețineți că finanțarea prin factură nu va fi ieftină: vă puteți aștepta să plătiți o taxă de factor de 8-30%, ceea ce le face mai puțin rentabile decât o linie de credit de afaceri (dar mai disponibile și mai oportună).

Toți acei bani vorbesc

Întâmpinarea de probleme de salarizare și de flux de numerar nu este niciodată frumoasă și este întotdeauna un loc stresant în care să fii în calitate de proprietar de mică afacere. Indiferent de ce și cum te-ai confruntat cu provocarea de a obține suficienți bani în cufer pentru a-ți plăti angajații, există modalități de a te descurca. Cel mai bine, unele dintre aceste opțiuni vă pot configura chiar și pentru o gestionare mai stabilă a numerarului în viitor.

Sunteți gata să aflați mai multe despre gestionarea salariilor? Aflați cum software-ul de salarizare poate ajuta echipele financiare să rămână la curent cu nevoile lor de facturare.

Acest articol a fost publicat inițial în 2018. Conținutul a fost actualizat cu informații noi.