Ce scor de credit este necesar pentru a fi eligibil pentru un card de credit?

Scorurile de credit joacă un rol semnificativ în finanțele personale, iar un scor excelent de credit deschide multe oportunități. Cu toate acestea, a avea un scor de credit prost nu este sfârșitul lumii. Scorul dvs. de credit nu este inclus în raportul dvs. de credit; sunt doar informații folosite pentru a calcula șansele ca dvs. să nu plătiți împrumutul.

Deci, există un scor minim de credit pentru o cerință de card de credit? Citiți mai departe pentru a răspunde la această întrebare și aflați mai multe despre opțiunile dvs. dacă aveți un scor de credit scăzut.

Intervalele de scor de credit

Înainte de a ne aprofunda în detalii, să obținem o scurtă privire de ansamblu asupra intervalului scorului de credit conform FICO (Fair Isaac Corporation):

• Slab: 300 până la 579
• Târg: 580 până la 669
• Bun: de la 670 la 739
• Foarte bine: de la 740 la 799
• Excepțional: de la 800 la 850

Deci, putem vedea că scorurile FICO variază de la 300 la 850. În această etapă, este important să rețineți că, cu cât scorul dvs. de credit este mai mare, cu atât veți avea mai multe opțiuni favorabile la dispoziție.

Cel mai mic scor de credit pentru un card de credit

Deci, ce scor de credit aveți nevoie pentru un card de credit? Răspunsul este simplu – indiferent de istoricul dvs. de credit, vă puteți califica pentru un fel de card de credit. Desigur, compania cardului de credit poate fi precaută din cauza întârzierii plăților în trecut. Totuși, opțiuni există, chiar dacă nu sunt exact ceea ce căutați.

Un scor de credit bun vine de obicei cu diverse avantaje, în funcție de card. Dacă scorul tău este excelent, poți alege dintre mai multe cărți de credit cu oferte excepționale.

Acum, să vedem ce influențează scorul dvs. de credit și cât de mult efect are fiecare factor.

Factorii care influențează scorurile de credit

Iată câțiva dintre cei mai critici factori care afectează aprobarea cardului de credit conform metodologiei FICO:

istoria platilor

Unul dintre factorii esențiali în determinarea scorului dvs. de credit este istoricul plăților. Acesta contează pentru 35% din scorul total, arătând emitenților cărților de credit dacă aveți sau nu un istoric de plăți la timp, conform condițiilor convenite.

Mai mult, include informații despre plățile trecute premature, care au întârziat cu 30, 60 sau 90 de zile, suma datorată în acele conturi și dacă ați rambursat datoria de atunci.

Prin urmare, plățile la timp sunt cruciale pentru menținerea unui scor bun de credit. Dar pentru a obține un card de credit, trebuie să luați în considerare și alți factori.

Rata de utilizare a creditului

Acesta este un termen care se referă la suma de credit pe care o utilizați în raport cu suma totală de credit disponibilă pentru dvs. Cu alte cuvinte, măsoară în ce măsură utilizați în prezent limita de credit și contează pentru 30% din scorul dvs. de credit total. Consultați următorul tabel pentru o explicație simplă:

Mulți experți recomandă menținerea unei rate de utilizare a creditului sub 30%, care este în general considerat un punct neutru. Cu toate acestea, cu cât rata de utilizare este mai mică în limita creditului dvs., cu atât scorul dvs. de credit va fi mai bun.

Durata istoricului de credit

Durata istoricului de credit este următorul factor esențial de luat în considerare atunci când stabiliți scorurile de credit necesare pentru cardurile de credit. Reprezentând 15% din scorul tău FICO, istoricul tău de credit se referă la cât timp folosești creditul.

Deși acest lucru este în afara controlului tău, conturile care au fost deschise de cel puțin doi ani ajută, de obicei, la îmbunătățirea scorului de credit al utilizatorilor. Acestea fiind spuse, a avea un istoric limitat de credit nu înseamnă neapărat că vei avea un credit prost.

Mix de credite

Mixul de credite contează pentru 10% din scorul cardului dvs. de credit și se referă la diferitele tipuri de credit pe care le utilizați. Cele două tipuri principale de credit în acest sens sunt revolving și rate. Conturile revolving se referă de obicei la carduri de credit și linii de credit, în timp ce unele dintre cele mai comune conturi de rate sunt împrumuturile personale și creditele ipotecare.

Deci, cum influențează acest factor special scorul minim de credit pentru un card de credit?

De obicei, creditorii acordă o mai mare importanță performanței tale anterioare atunci când vine vorba de rambursarea împrumuturilor. Pe de altă parte, emitenții de carduri de credit analizează mai atent experiența dvs. cu alte carduri. Cel mai bun mod de a câștiga puncte în această categorie este de a avea o combinație sănătoasă a ambelor tipuri de conturi.

Credit nou

Ultimele 10% din scorul tău FICO se referă la creditul nou. S-ar putea să credeți că trebuie să adăugați la mixul dvs. de credite pentru a vă îmbunătăți scorul. Cu toate acestea, fiți precaut atunci când solicitați un nou credit sau când vă măriți limita de credit, deoarece aceasta poate avea un impact negativ asupra scorului de credit favorabil necesar pentru cardul de credit pe care îl doriți.

Cererile vor rămâne în raportul dvs. de credit timp de doi ani; prea multe dintre ele într-o perioadă scurtă vă pot afecta scorul. Solicitați un nou credit numai atunci când aveți nevoie, nu pentru a vă îmbunătăți mixul de credite.

Estimarea scorului de credit

Dacă nu sunteți sigur cum să vă calculați scorul FICO, puteți utiliza calculatorul FICO pentru o estimare gratuită. Unele întrebări la care va trebui să răspunzi includ:

• Câte cărți de credit aveți?
• Când ați primit primul card de credit?
• Cu cât timp în urmă ai contractat primul tău împrumut?

Obținerea unui card de credit cu istoric de credit limitat sau fără istorie

Înainte de a vă întreba ce scor de credit este necesar pentru un card de credit, amintiți-vă că este obișnuit ca solicitanții cu istoric de credit limitat sau nu să obțină carduri de credit. Această abordare ar putea necesita garanții, totuși. Există două modalități comune de a stabili un istoric de credit pentru persoanele fără scoruri de credit.

Card de credit securizat

Un card de credit securizat poate fi o opțiune bună pentru cineva cu credit slab sau fără credit care dorește să-și dezvolte istoricul de credit. Cu acest tip de card, limita de credit este de obicei între 50% și 100% din banii depuși ca depozit de garanție. Deci, dacă doriți să vă stabiliți obiceiuri financiare bune, un card de credit securizat ar putea fi util, deoarece îi face pe deținătorii săi să se bazeze pe un depozit în numerar.

Am scris un articol care explică ce este un card de credit negarantat și avantajele și dezavantajele sale în comparație cu un card securizat.

Card de credit pentru student

Cardurile de credit sunt disponibile studenților care nu au încă un istoric de credit. Acestea servesc ca o modalitate convenabilă de a construi un scor de credit pentru un card de credit înainte de aplicare.

Aceste carduri pot ajuta tinerii adulți să învețe managementul financiar în timp ce își construiesc scorurile de credit. Deși cardurile de credit pentru studenți au adesea beneficii semnificative, cum ar fi programele de recompense și fără taxe anuale, emitenții de carduri de credit pot percepe APR obișnuite destul de mari (între 14,49% și 26,49%, mai mult sau mai puțin).

Luați în considerare să citiți ghidul nostru DAE dacă doriți să înțelegeți mai bine ratele dobânzilor cardului de credit.

Scoruri de credit necesare pentru unele cărți de credit populare

Scoruri de credit aplicabile pentru cardurile de credit

Deci, ce scoruri de credit sunt necesare pentru aprobarea cardului de credit? Solicitanții cu credit slab pot obține un card securizat, dar clienții cu credit excelent se bucură de beneficii mai semnificative. Deci, să vedem la ce se pot aștepta deținătorii de carduri de credit cu scoruri de credit diferite.

Gama de scor de credit echitabil

Cardul de credit securizat Capital One Platinum este printre cardurile de credit securizate de top pentru solicitanții care nu îndeplinesc cerințele pentru carduri cu beneficii atractive. Acest card nu vine cu o taxă anuală; depozitul minim de garanție rambursabil este de 49 USD, 99 USD sau 200 USD.

Este important să rețineți că nu toți emitenții de carduri de credit raportează activitatea dumneavoastră către birourile de credit. Înainte de a vă înscrie pentru un card, confirmați că emitentul vă va raporta activitatea. Acest lucru este important, deoarece istoricul plăților este unul dintre factorii critici în determinarea și îmbunătățirea scorului dvs. de credit.

Scor de credit bun spre excelent

Dacă aveți cel puțin un scor de credit bun pentru un card de credit, ar trebui să vă puteți califica pentru un card care oferă câteva recompense suculente. Cu toate acestea, diferiți emitenți au cerințe diferite, așa că este totuși o idee bună să vă faceți cercetări înainte de a aplica.

Sfaturi pentru îmbunătățirea scorului de credit

Dacă trebuie să vă îmbunătățiți scorul de credit slab pentru a obține un împrumut cu dobândă scăzută sau pentru a solicita un card de recompense, încercați următoarele:

Nu vă încălcați limita de credit

Când depășiți limita de credit, puteți reduce scorul de credit. Prin urmare, chiar dacă depășiți limita pentru un singur card, aceasta poate fi considerată ca folosirea a mai mult de 30% din creditul dvs. în toate conturile. Menținerea limitelor de credit în intervalul stabilit este esențială, așa că nu lăsați datoria cardului dvs. de credit să scape de sub control.

Fii un utilizator autorizat

A deveni un utilizator autorizat pe contul de card de credit al altcuiva este o modalitate convenabilă de a îmbunătăți scorul de credit. Poate fi o modalitate excelentă de a vă stabili sau de a vă reconstrui istoricul de credit, asistând pe cineva care are încredere în dvs.

Nu aplicați pentru multe carduri

Vă mai gândiți cum să vă îmbunătățiți scorul de credit dacă sfaturile de mai sus nu funcționează pentru dvs.?

Nu aplicați pentru prea multe carduri atunci când căutați un card de credit nou. Faceți cercetări și aplicați numai pentru cei pentru care este posibil să fiți aprobat, deoarece aplicarea pentru prea multe carduri de credit vă poate afecta scorul de credit pe termen lung.

Concluzie

Deci, după cum puteți vedea, este posibil să obțineți un card de credit cu orice punctaj de credit. Singura întrebare este ce condiții se vor aplica. Așadar, mențineți datoria de card de credit cât mai scăzută posibil, nu vă încălcați limitele de credit și respectați sfaturile pe care le-am identificat pentru a vă asigura că raportul dvs. de credit rămâne favorabil.