Este pensia ta suficientă? Cum să-ți dai seama dacă ai economisit suficient pentru bătrânețe

Economisirea pentru pensie poate fi o sarcină descurajantă, dar știm cu toții cât de important este să ne asigurăm că avem suficient pentru a ne susține în anii noștri de aur. Cu atât de multe opțiuni diferite disponibile, poate fi ușor să te pierzi în labirintul de opțiuni de investiții și planuri de pensii. În acest blog, veți înțelege cum să vă dați seama dacă pensia este suficientă pentru a vă asigura la bătrânețe și ce pași puteți lua pentru a vă asigura că sunteți în siguranță financiar pentru viitor.

Postare asociată: Veche casă? 5 locuri de verificat pentru daune ascunse

Un plan de pensii este în esență un aranjament de pensionare oferit de angajatori angajaților lor. Este o formă de fond de investiții în care atât angajatorul, cât și angajatul pot contribui, iar acești bani sunt apoi investiți în numele angajatului. Fondul crește în timp, atât prin contribuții, cât și prin randamentul investițiilor, până când angajatul împlinește o vârstă de pensionare specificată. La pensionare, angajatul începe să primească plăți din planul de pensii. Suma primită depinde de obicei de factori precum durata serviciului angajatului, salariul final al acestuia și condițiile planului de pensii în sine.

A fi liber profesionist nu înseamnă că ești fără opțiuni când vine vorba de planuri de pensii. De fapt, există mai multe modalități de a vă stabili propria schemă de economii pentru pensii. Puteți înființa o pensie personală, în care contribuiți cu sume regulate sau sume forfetare pe care furnizorul de pensii le investește în numele dumneavoastră. Alternativ, pensiile personale auto-investite (SIPP) vă oferă mai mult control asupra deciziilor dumneavoastră de investiții. Un avantaj semnificativ al acestor planuri este scutirea fiscală primită pe contribuții, care vă poate stimula substanțial fondul de pensii. Indiferent de statutul dvs. de angajare, pregătirea pentru viitor este crucială, iar înființarea propriului plan de pensii poate fi un pas semnificativ către securitatea financiară mai târziu în viață.

Deși s-ar putea să descoperi că pensia ta va fi suficientă pentru anii tăi de pensionare, mulți oameni aleg să-și întărească securitatea financiară cu economii și investiții suplimentare. Acestea ar putea include conturi de economii, conturi individuale de pensionare (IRA) sau portofolii de investiții fără pensie. S-ar putea chiar să decizi să-ți investești banii pentru a-l ajuta să crească. În special, este posibil să doriți să investiți în active fizice, cum ar fi proprietăți sau metale prețioase. Dacă acesta sunteți dvs., faceți-vă cercetările, aflați detalii precum prețurile actuale ale proprietății sau greutatea lingoului de aur și analizați cifrele pentru a afla cum se preconizează că banii dvs. vor crește efectiv. Această diversificare poate oferi o pernă împotriva potențialelor deficite în plățile pensiilor și ajută la protejarea împotriva inflației, care poate eroda puterea de cumpărare a plăților de pensii fixe în timp. Cheia este să începeți devreme, să vă revizuiți în mod regulat planul financiar și să fiți deschis să faceți ajustările necesare. Niciodată nu este prea târziu pentru a lua măsuri pentru a asigura o pensionare confortabilă și sigură.

Realitățile financiare ale pensionării pot fi adesea complet diferite de așteptările noastre. În primul rând, mulți oameni subestimează amploarea costurilor asistenței medicale în timpul pensionării. Chiar și cu Medicare, cheltuielile din buzunar pot fi semnificative, mai ales dacă este necesară îngrijire pe termen lung. Este esențial să încorporați aceste costuri potențiale în planificarea dvs. financiară. În al doilea rând, în timp ce majoritatea oamenilor anticipează să cheltuiască mai puțin la pensie, realitatea poate fi destul de diferită. Cu mai mult timp liber, mulți se trezesc că cheltuiesc mai mult pentru călătorii, hobby-uri și divertisment, ceea ce poate epuiza rapid economiile. În plus, în timp ce unele costuri scad, altele, cum ar fi utilitățile și alimentele, rămân constante sau chiar cresc odată cu inflația. Prin urmare, este recomandabil să urmăriți un venit de pensie care să fie de aproximativ 70-80% din venitul dumneavoastră înainte de pensionare. În cele din urmă, nu uitați de impozite – pensiile, retragerile din conturile de pensii și orice venit din muncă cu normă parțială sau din investiții pot fi toate impozabile. Înțelegerea acestor realități și ajustarea planului financiar în consecință este un pas cheie către o pensionare sigură.

Dacă vrei să afli mai multe despre ce te poți aștepta de la pensia ta, iată câțiva pași pe care trebuie să-i faci pentru a afla dacă economisești suficient.

Înțelegerea planului dvs. de pensii

Primul pas pentru a vă da seama dacă pensia este suficientă este să înțelegeți tipul de plan de pensii pe care îl aveți. Există două tipuri principale de pensii: prestație determinată și contribuție determinată. Un plan de beneficii determinate este unul în care angajatorul dumneavoastră vă plătește o anumită sumă de bani atunci când vă pensionați, în funcție de salariu și de cât timp ați lucrat pentru companie. Un plan de contribuții definite, pe de altă parte, este unul în care contribuiți cu o parte din salariu într-un cont, iar suma pe care o aveți atunci când vă pensionați depinde de cât de mult ați contribuit și de cât de bine au avut investițiile.

Citiți și: Cum urmărirea flotei schimbă industria logistică

Calcularea venitului de pensionare

Odată ce ați înțeles tipul de plan de pensii pe care îl aveți, următorul pas este să vă dați seama cât de mult venit veți avea la pensie. Începeți prin a vă uita la declarația planului dvs. de pensii și a determina cât de mult venit vă puteți aștepta să primiți la pensie. De asemenea, trebuie să luați în considerare și alte surse de venit din pensie, cum ar fi securitatea socială, planurile 401(k) și alte investiții. Odată ce aveți o cifră totală, puteți utiliza un calculator online pentru veniturile din pensie pentru a obține o estimare a cât timp va dura venitul dvs. de pensionare.

Evaluarea cheltuielilor dvs. la pensie

De asemenea, este important să luați în considerare cheltuielile așteptate la pensie. Luați în considerare lucruri precum locuința, utilitățile, transportul, asistența medicală, mâncarea și divertismentul. Este posibil ca aceste cheltuieli să se schimbe în timpul pensionării, așa că este important să luați în considerare costul inflației și orice potențiale schimbări în stilul dvs. de viață. Odată ce aveți o înțelegere clară a cheltuielilor dvs. la pensie, puteți compara această cifră cu venitul de pensionare estimat pentru a determina dacă aveți suficiente economii.

Efectuarea de ajustări la planul dvs. de pensie

Dacă planul dvs. de pensii nu este suficient pentru a vă susține la pensie, există câteva lucruri pe care le puteți face pentru a vă îmbunătăți situația financiară. Începeți prin a vă revizui investițiile actuale și a face ajustări la portofoliul dvs. pentru a crește rentabilitatea potențială. De asemenea, puteți lua în considerare amânarea pensionării sau a lucra cu jumătate de normă la pensie pentru a vă completa veniturile. Reducerea cheltuielilor și schimbarea stilului de viață vă poate ajuta, de asemenea, să vă extindeți mai mult banii de pensionare.

Citește și: Tehnica Pomodoro: Creșterea productivității prin pauze scurte intermitente

Caut sfaturi profesionale

În cele din urmă, dacă încă nu sunteți sigur dacă aveți suficiente economii pentru pensie, luați în considerare consultarea unui consilier financiar. Un consilier profesionist vă poate oferi îndrumări specifice despre cum să vă pregătiți pentru anii dvs. de pensionare și vă poate ajuta să vă optimizați portofoliul de investiții pentru rentabilitate maximă.

Planificarea pensionării poate fi copleșitoare, dar cu informațiile potrivite și instrumentele potrivite, poți fi sigur că ai economii suficiente pentru anii tăi de aur. Înțelegând planul dvs. de pensii, calculând veniturile și cheltuielile de pensionare și efectuând ajustări ale planului de pensie, după cum este necesar, vă puteți asigura că sunteți în siguranță financiar la pensionare. Cu puțin efort și o planificare atentă, vă puteți bucura de o pensionare confortabilă, fără stresul de a vă îngrijora finanțele.