Este Betterment legitim?

Într-o lume în care robo-advisors și platformele de investiții digitale devin din ce în ce mai populare, este esențial să se asigure legitimitatea și fiabilitatea acestor servicii. O astfel de platformă care a câștigat o atenție semnificativă este Betterment.

În acest articol, vom discuta despre antecedentele companiei, caracteristicile și beneficiile Betterment, ajutându-vă să luați o decizie informată dacă este potrivită pentru nevoile dvs. de investiții.

Istoricul companiei

Betterment LLC, fondată în 2008, este o companie de servicii financiare cu sediul în New York, care oferă servicii de robo-advisor și soluții de gestionare a numerarului. Platforma este concepută pentru a ajuta persoanele să-și gestioneze investițiile și să-și atingă obiectivele financiare cu ușurință. Începând cu 2021, Betterment are peste 25 de miliarde de dolari în active gestionate, ceea ce îl face unul dintre cei mai mari consilieri robo din industrie.

Betterment operează sub supravegherea de reglementare a Comisiei pentru Valori Mobiliare și Schimb (SEC), Autoritatea de Reglementare a Industriei Financiare (FINRA) și este membru al Corporației pentru Protecția Investitorilor în Valori Mobiliare (SIPC). Betterment Securities, brokerul-dealer al companiei, este, de asemenea, înregistrat la SEC și este membru FINRA.

Abordarea și caracteristicile investiționale

Abordarea investițională a Betterment se bazează pe teoria portofoliului modern, care își propune să maximizeze randamentele minimizând în același timp riscul prin diversificare. Platforma oferă o gamă largă de fonduri tranzacționate la bursă (ETF) din diferite clase de active pentru a oferi un portofoliu de investiții echilibrat și diversificat. Algoritmul platformei evaluează toleranța la risc a unui investitor și orizontul de timp pentru a recomanda o alocare adecvată a portofoliului.

Reechilibrarea automată este o caracteristică cheie a serviciului Betterment. Platforma monitorizează și ajustează continuu portofoliul unui investitor pentru a menține alocarea dorită a activelor. Recoltarea pierderilor fiscale este, de asemenea, disponibilă pentru conturile impozabile, ceea ce poate ajuta la reducerea obligației fiscale a unui investitor prin vânzarea investițiilor cu pierdere pentru a compensa câștigurile din alte investiții.

Betterment oferă două planuri de servicii: Betterment Digital și Betterment Premium. Planul Digital nu are o cerință minimă de investiție, în timp ce planul Premium necesită un sold minim de 100.000 USD. Ambele planuri percep o taxă de administrare anuală bazată pe un procent din activele gestionate (0,25% pentru Digital și 0,40% pentru Premium).

Betterment Premium include acces la consilieri financiari umani pentru consiliere personalizată și planificare financiară, în timp ce Betterment Digital se bazează numai pe algoritmii platformei pentru gestionarea portofoliului. Ambele planuri permit transferuri nelimitate către băncile programului și oferă acces la Betterment Cash Reserve, un cont de numerar cu randament ridicat, și Betterment Checking, un cont de cecuri fără comisioane cu un card de debit.

Investiție responsabilă și impact social

Betterment oferă portofolii de investiții responsabile care se concentrează pe impactul social și pe factorii de mediu, sociali și de guvernanță (ESG). Aceste portofolii sunt construite folosind ETF-uri care acordă prioritate companiilor cu practici ESG puternice, permițând investitorilor să-și alinieze investițiile cu valorile lor.

Soluții de gestionare a numerarului

Betterment Cash Reserve este un cont de numerar cu randament ridicat care oferă o rată a dobânzii competitivă, fără cerințe de sold minim sau comisioane. Acest cont este furnizat prin Betterment Financial LLC și banca nbkc, fondurile fiind transferate către băncile de program pentru acoperirea de asigurare FDIC.

Betterment Checking, un cont de verificare fără comisioane, oferă un card de debit, fără depozite minime și fără comisioane de descoperit de cont. Contul este asigurat de Betterment Financial LLC, cu servicii de verificare și cardul de debit emis de banca nbkc.

Este îmbunătățirea potrivită pentru tine?

Platforma Betterment este potrivită pentru o gamă largă de investitori, de la începători până la persoane cu experiență care caută o abordare a investiției fără intervenții. Iată o scurtă prezentare generală a tipurilor de investitori pentru care Betterment este cel mai potrivit:

Investitori fără mâini : Betterment este ideal pentru cei care doresc o abordare simplă și automată a investițiilor. Algoritmul platformei gestionează alocarea portofoliului, reechilibrarea automată și recoltarea pierderilor fiscale, permițând investitorilor să se concentreze asupra obiectivelor lor financiare fără a fi nevoie de un management constant al portofoliului.

Investitori orientați către obiective : Betterment oferă funcții de investiții bazate pe obiective care permit utilizatorilor să stabilească obiective financiare specifice, cum ar fi economisirea pentru pensie, construirea unui fond de urgență sau cumpărarea unei case. Platforma creează apoi portofolii de investiții personalizate pentru a ajuta utilizatorii să atingă aceste obiective.

Investitori responsabili din punct de vedere social : Cu portofoliile de investiții responsabile de la Betterment, investitorii își pot alinia alegerile de investiții cu valorile lor și pot sprijini companiile cu practici ESG puternice.

Începători și cei cu sume de investiții mai mici: planul Betterment Digital nu are o cerință minimă de investiție, făcându-l accesibil începătorilor și celor cu sume de investiții mai mici. Interfața ușor de utilizat și resursele educaționale facilitează, de asemenea, nou-veniților navigarea în lumea investițiilor.

Investitori care caută o abordare hibridă: Betterment Premium oferă acces la consilieri financiari umani pentru consiliere personalizată și planificare financiară, pe lângă gestionarea automată a investițiilor oferită de platformă. Acest plan poate fi mai potrivit pentru investitorii care preferă o combinație de tehnologie robo-advisor și expertiză umană.

Limitările îmbunătățirii

Deși Betterment oferă multe beneficii, este posibil să nu fie potrivit pentru toți investitorii. Unele limitări includ:

Fără investiții individuale în acțiuni sau în fonduri mutuale: platforma Betterment se concentrează exclusiv pe ETF-uri, ceea ce înseamnă că investitorii nu pot investi direct în acțiuni individuale sau fonduri mutuale.

Flexibilitate limitată în alocarea portofoliului: deși Betterment permite utilizatorilor să își ajusteze alocarea portofoliului în anumite limite, este posibil să nu ofere nivelul de personalizare dorit de investitorii avansați sau experimentați.

Taxe pentru consultanță financiară: Betterment Premium, care include acces la consilieri financiari umani, vine cu o taxă de administrare mai mare în comparație cu planul Digital. Investitorii care doresc un acces mai accesibil la consiliere financiară ar putea dori să exploreze alte opțiuni.

Gânduri finale – Este o îmbunătățire legitimă?

Betterment este o platformă de robo-advisor legitimă și de renume, care a ajutat mulți investitori să-și gestioneze investițiile și să-și atingă obiectivele financiare. Cu interfața sa ușor de utilizat, funcțiile de investiții bazate pe obiective și un accent pe investiția responsabilă, Betterment oferă o opțiune convingătoare pentru persoanele care caută o abordare a investiției fără intervenții.

Cu toate acestea, este esențial să luați în considerare situația dvs. financiară unică, preferințele de investiții și obiectivele atunci când evaluați Betterment sau orice altă platformă de investiții. Făcându-ți timp să cercetezi și să compari diferite opțiuni, poți găsi cea mai potrivită pentru nevoile tale și te poți pregăti pentru succesul financiar pe termen lung. Faceți clic aici pentru a începe astăzi!