10 cele mai bune investiții pentru venitul lunar

A fi capabil să-și permită pensionarea este un obiectiv financiar pe care mulți oameni doresc să-l atingă. Unii oameni ating acest obiectiv economisind suficienți bani pentru a nu se mai baza pe munca cu normă întreagă pentru a ajunge la capăt.

Există o altă opțiune pentru a vă ajuta să vă atingeți obiectivele de pensionare. Vă puteți concentra pe investiții pentru a obține venituri lunare care, în cele din urmă, vă pot înlocui salariul.

În timp ce următoarele investiții au niveluri de risc diferite și vă oferă expunere la alte clase de active, trăsătura lor comună este că vă pot ajuta să obțineți un venit lunar.

Investiții de top pentru venitul lunar

Aceste idei de investiții vă pot ajuta să obțineți venituri recurente. Unele opțiuni sunt mai riscante decât altele și fiecare are un potențial de venit diferit.

Ca întotdeauna, este important să vă diversificați portofoliul și să investiți în active care se potrivesc toleranței dvs. la risc.

1. Acțiuni cu dividende

Randament anual țintă: 1,5% până la 5%

Acțiunile pot face investitori bani în două moduri. Prima și cea mai cunoscută metodă este aprecierea prețurilor acțiunilor. Al doilea este venitul din dividende.

Venitul din dividende este atunci când o companie în care dețineți acțiuni are profituri suplimentare și, ca urmare, primiți o plată în numerar.

Există mai multe modalități de a obține venituri din dividende, inclusiv:

• Fonduri indexate axate pe dividende
• Stocuri individuale
• Trusturi de investiții imobiliare (REIT)  

Multe fonduri indexate plătesc cel puțin o plată de dividende pe an. Randamentul mediu al dividendelor pentru S&P 500 este în prezent de 1,48%.

Nu toate acțiunile plătesc dividende, dar multe „acțiuni de vârf” bine stabilite plătesc dividende trimestrial. Investitorii pot cumpăra acțiuni de dividende individuale pentru a obține venituri din dividende în fiecare lună.

Puteți reinvesti dividendele pentru a cumpăra acțiuni suplimentare ale aceluiași acțiuni cu un plan de reinvestire a dividendelor. O a doua opțiune este să trăiești din dividende dacă portofoliul tău este suficient de mare.

Venitul din dividende este excelent, dar puteți pierde bani dacă prețul acțiunilor scade mai mult decât randamentul dividendelor.

De asemenea, o companie poate suspenda sau reduce plata dividendelor dacă are provocări financiare. Acest lucru poate declanșa o vânzare a acțiunilor pe măsură ce investitorii în dividende trec la acțiuni cu dividende mai plătite.

Urmărirea veniturilor din dividende și a valorii nete poate fi dificilă pe măsură ce portofoliul tău se extinde. Puteți folosi The Dividend Tracker pentru a vă monitoriza valoarea netă și investițiile în mod gratuit.

Crearea unui portofoliu lunar de dividende

Fiecare companie plătește dividende în luni diferite. Ca urmare, va trebui să dețineți mai multe acțiuni pentru a câștiga cel puțin o plată de dividende în fiecare lună.

Un portofoliu model ar putea include aceste trei acțiuni:

• Nike (NKE): ianuarie, aprilie, iulie și octombrie
• Starbucks (SBUX): februarie, mai, august și noiembrie
• Viza (V): martie, iunie, septembrie și decembrie

Veți primi o plată de dividende în fiecare lună a anului cu acest portofoliu. Acestea fiind spuse, acesta nu este singurul portofoliu pe care l-ați putea crea. Există multe alte opțiuni în funcție de acțiunile pe care doriți să le cumpărați.

Ca întotdeauna, efectuați diligența necesară și cercetați stocurile înainte de a investi.

M1 Finanțe

• Mod gratuit de a investi și de a vă diversifica portofoliul
• Acțiuni fracționate disponibile
• Multe opțiuni de investiții

Vizitați M1 Finance Citiți recenzia

2. Certificat de depozite

Randament anual țintă: 0,40% până la 0,80%

Certificatele bancare de depozite (CD) pot câștiga mai mult decât conturile de economii cu randament ridicat, deoarece vă investiți numerarul pentru un anumit număr de luni. O răscumpărare anticipată înseamnă că pierdeți câteva luni din venitul din dobânzi.

Majoritatea CD-urilor vă permit fie să primiți plăți lunare de dobândă, fie să obțineți suma totală la sfârșitul perioadei de investiție.

Deoarece ratele dobânzilor pot fluctua, construirea unei scări pentru CD vă permite să capturați cele mai bune rate actuale. Scara dvs. poate avea date de scadență eșalonate, astfel încât să vă puteți diversifica randamentele dobânzii.

CD-urile pot fi o investiție cu risc scăzut și sunt asigurate de FDIC. Cu toate acestea, ar trebui să investiți doar numerar la care nu aveți nevoie de acces instantaneu pe durata CD-ului.

Băncile oferă CD-uri fără penalități. Acestea nu au o penalizare de răscumpărare anticipată, dar au un randament mai mic decât CD-urile pe termen.

Investiția minimă variază în funcție de bancă. Mai multe bănci au un minim de 0 USD, dar altele pot solicita cel puțin 500 USD sau mai mult.

Băncile oferă, de asemenea, CD IRA. Aceste conturi vă pot reduce venitul impozabil din dobânzi, dar nu veți putea accesa numerarul până când ajungeți la vârsta de pensionare.

3. Conturi de economii cu randament ridicat

Randament anual țintă: 0,50%

Un cont de economii cu randament ridicat poate câștiga o rată a dobânzii mai mare decât un cont de economii tradițional. De asemenea, puteți face retrageri fără penalități.

Majoritatea conturilor cu randament ridicat nu necesită un depozit inițial minim sau un sold continuu. De asemenea, conturile nu percep o taxă lunară de serviciu ca o bancă fizică tipică.

Există câteva avertismente pe care conturile obișnuite de economii nu le au. De exemplu, contul poate fi doar online și poate permite doar până la șase retrageri lunare.

În ciuda acestor limitări, conturile bancare cu dobândă mare sunt una dintre cele mai bune investiții pe termen scurt pentru a vă stoca numerarul.

CIT Bank

• CIT Bank este o bancă online cu o rată a contului de economii cu randament ridicat și, în general, comisioane bancare reduse
• Varietate de produse
• Tarife competitive

Vizitați CIT Bank Citiți recenzia

4. Fonduri cu indice de obligațiuni

Randament anual țintă: 0,10% până la 3,30%

Obligațiunile corporative și de stat cu grad de investiție sunt o investiție de bază cu venit fix. Obligațiunile au un potențial de creștere mai mic decât acțiunile, dar sunt mai probabil să obțină venituri recurente.

Fondurile indexate pe care le cumpărați în 401k sau cu o aplicație de investiții pot fi cel mai simplu mod de a investi în obligațiuni.

Majoritatea fondurilor indexate de obligațiuni sunt pentru corporații cu grad de investiție și obligațiuni guvernamentale. Acestea sunt tranzacționate pe scară largă și pot fi mai puțin riscante decât „obligațiunile nedorite” sau obligațiunile străine care au ratinguri de credit mai scăzute, dar randamente potențiale mai mari.

Un exemplu de fond index de obligațiuni este Vanguard Total Bond Market ETF (BND). Acest fond permite investitorilor să obțină o expunere la obligațiunile de trezorerie americane și la obligațiunile corporative americane cu grad de investiție.

Dacă doriți să investiți în afara Statelor Unite, unele fonduri investesc în obligațiuni internaționale.

Alte fonduri se concentrează pe deținerea de obligațiuni cu date de scadență diferite, cum ar fi 10 ani sau 20 de ani. Obligațiunile pe termen mai lung au de obicei randamente mai mari decât obligațiunile pe termen scurt.

Fondurile indexate de obligațiuni pot fi o parte importantă a unui portofoliu cu trei fonduri Boglehead. Un dezavantaj al fondurilor de obligațiuni este că prețul acțiunilor și rata randamentului pot fluctua.

Investitorii cu mulți bani de unică folosință pot cumpăra obligațiuni individuale. Aceste obligațiuni pot avea o investiție minimă de 50.000 USD pe poziție, dar pot avea randamente mai mari decât un fond cu indice de obligațiuni.

Deoarece ratele dobânzilor sunt aproape de minimele istorice, randamentele obligațiunilor sunt mai mici decât mediile anterioare. Investitorii pot prefera acțiuni de dividende cu mai mult potențial de creștere, în ciuda volatilității suplimentare.

Indiferent, este o idee bună să dețineți niște obligațiuni pentru a minimiza volatilitatea portofoliului în timpul unei corecții la bursa. Un robo-consilier poate recomanda o alocare a activelor bazată pe vârstă a fondurilor cu indici de acțiuni și obligațiuni.

5. Obligațiuni pentru întreprinderi mici

Randament anual țintă: 5%

Obligațiunile pentru întreprinderi mici sunt prea mici pentru a putea investi fondurile de obligațiuni, dar pot obține un venit constant pentru investitorii individuali.

Worthy Bonds oferă obligațiuni pentru întreprinderi mici cu o investiție minimă de 10 USD și un randament anual de 5% . Notele ajung la scadență după 36 de luni, dar vă puteți vinde acțiunile mai devreme, fără penalități de răscumpărare anticipată.

Obligațiuni demne

• Capabil să investească în sume mici
• Fără penalități de retragere anticipată
• Investitorii neacreditați sunt bineveniți

Vizitați Worthy Bonds Citiți recenzia

Deoarece aceste obligațiuni sunt mai riscante decât obligațiunile corporative și de stat, ele plătesc un randament anual mai mare. Întreprinderile mici se împrumută la o rată mai mare, iar tu câștigi 5% din venitul din dobânzi.

Puteți lua în considerare aceste obligațiuni în loc de „obligațiuni nedorite” non-investment-grade care pot avea randamente competitive.

În timp ce obligațiunile pentru întreprinderile mici sunt garantate cu garanții, este posibil să vă pierdeți soldul investiției în cazul în care împrumutatul nu este în plată.

Citiți recenzia noastră Worthy Bonds pentru a afla mai multe despre obligațiunile pentru întreprinderi mici.

6. Imobiliare crowdfunded

Rentabilitatea anuală țintă: 6% până la 12%

Imobilul crowdfunded vă permite să obțineți venituri pasive din apartamente multifamiliale și imobile comerciale. Investiți în proiecte publice, necomercializate, care necesită un angajament investițional pe mai mulți ani.

Această idee de investiții imobiliare poate câștiga profituri mai mari decât un REIT sau un fond index imobiliar pe care îl puteți cumpăra cu o aplicație de investiții.

De asemenea, imobiliarele Crowdfund nu au prețuri variabile ale acțiunilor, cum ar fi REIT-urile tranzacționate pe piața de valori. Mai bine, nu trebuie să auto-administrați proprietatea ca și cum ați deține un imobil închiriat.

Majoritatea platformelor au o perioadă de investiție de minim cinci ani. În plus, poate dura câteva luni pentru a vă vinde acțiunile, deoarece imobilele sunt un activ nelichid.

Investiția minimă este determinată de platformă și ar putea fi de cel puțin 1.000 USD sau mai mare. Anumite platforme sunt disponibile doar pentru investitorii acreditați cu o valoare netă mare.

Randamentele dvs. anuale potențiale depind de faptul dacă investiția are o structură de datorie sau de capital propriu. În funcție de structură, investitorii se pot aștepta la randamente anuale între 6% și 12%.

Datorii Imobiliare

Ofertele structurate pe datorii au mai multe șanse de a obține venituri lunare și sunt mai puțin riscante. Cele mai multe REIT-uri de datorii randamentele anuale sunt între 6% și 8% și plătesc dividende trimestrial.

Investitorii câștigă bani colectând plăți de dobândă de la debitori și venituri lunare din chirii.

Fundrise le permite investitorilor acreditați și neacreditați să aibă acces la imobiliare de tip crowdfund cu o investiție minimă de 1.000 USD . Vă puteți reinvesti dividendele sau puteți primi o distribuție trimestrială în numerar.

Perioada minimă de investiție este de cinci ani pentru a evita o penalizare pentru răscumpărare anticipată.

Strângere de fonduri

• Investește în imobiliare cu doar 500 USD
• Taxe minime mici
• Investitorii neacreditați pot investi

Vizitați Fundrise Citiți recenzia

Equity Real Estate

Ofertele de acțiuni au un potențial de creștere mai mare și câștigă cea mai mare parte a investiției la sfârșitul perioadei de investiție. Echipa de management al fondului vinde proprietăți la o valoare mai mare, ceea ce face ca rentabilitatea medie anuală să fie de până la 12%.

Investitorii pot câștiga, de asemenea, un mic dividend din plățile dobânzilor sau din veniturile lunare din chirie până când proprietatea se vinde.

7. Proprietate de închiriere unifamilială

Rentabilitatea anuală țintă: 4% și 10%

Cumpărarea proprietății închiriate poate fi o altă modalitate de a obține venituri pasive prin colectarea chiriei lunare. Platformele de crowdfunding nu vor investi de obicei în case de închiriere unifamiliale, deoarece există mai puțini chiriași pe proprietate.

Acestea fiind spuse, deținerea unei proprietăți de închiriere poate fi mai bună decât un fond imobiliar de crowdfund, deoarece puteți investi local sau în afara statului. De asemenea, puteți obține mai multe venituri și aveți mai multă flexibilitate pe măsură ce dețineți întreaga proprietate.

Rețineți că va trebui să verificați chiriașii și să vă ocupați de întreținerea proprietății, cu excepția cazului în care angajați un administrator de proprietate.

Este posibil să găsiți proprietăți locale de închiriere angajând un agent imobiliar. Dacă piața dvs. locală nu este profitabilă, o altă opțiune este să utilizați Roofstock. Acest site listează proprietăți de vânzare în Statele Unite.

Acoperiș

• Roofstock facilitează cumpărarea și gestionarea proprietăților de investiții
• Disponibil pentru investitorii acreditați și neacreditați
• Recomandări ale administratorului proprietății disponibile

Vizitați Roofstock Citiți recenzia

Este important să găsiți proprietăți în care venitul potențial este mai mare decât impozitele anuale pe proprietate și posibilele costuri de întreținere.

Investitorii imobiliari numesc profitul tău net „rata plafon”. Majoritatea ratelor plafonului sunt cuprinse între 4% și 10%, care este rentabilitatea anuală a investiției după toate cheltuielile.

Descoperiți alte modalități de a investi în imobiliare și de a obține venituri recurente.

8. Fii gazdă Airbnb

Rentabilitatea anuală țintă: variază în funcție de locație

A avea chiriași pe termen lung ca proprietar nu este o opțiune interesantă pentru toți investitorii. S-ar putea să câștigi mai mulți bani sau să eviți stresul fiind gazdă Airbnb.

Casele de închiriere de vacanță devin din ce în ce mai populare decât hotelurile din cauza confidențialității suplimentare. Puteți câștiga bani în plus închiriind o cameră liberă sau o a doua casă.

Introducerea detaliilor proprietății pe site-ul Airbnb vă permite să vă estimați venitul lunar. De exemplu, Airbnb estimează că o casă întreagă poate câștiga până la 2.000 USD pe lună în Orlando, Florida.

Airbnb

• Airbnb facilitează rezervarea și listarea chiriilor pe termen scurt
• Transformă un dormitor de rezervă într-un spațiu generator de bani
• Firma cunoscuta

Vizitați Airbnb recenzia noastră

Spre deosebire de a deține o închiriere pe termen lung, puteți desemna zilele în care sunteți disponibil pentru a accepta oaspeți. Această flexibilitate de programare ar putea merita dacă puteți câștiga mai mult din chirie pentru turiști decât pentru chiriași.

Dacă nu doriți să faceți curățenie între oaspeți, va trebui să angajați un administrator de proprietate și un serviciu de curățenie. Încetinirea călătoriilor și legile locale care restricționează închirierile pe termen scurt sunt riscuri potențiale care vă pot afecta veniturile.

Aflați mai multe despre cum să deveniți gazdă Airbnb .

9. Investiții de la egal la egal

Rentabilitatea anuală țintă: 3% până la 8%

Împrumutul de bani direct altora cu împrumuturile de la egal la egal vă permite să obțineți venituri pasive lunare.

Puteți cumpăra note pentru un împrumut personal pe trei sau cinci ani. Împrumutatul face plăți lunare de dobândă.

Prosper vă permite să cumpărați bancnote de 25 USD în împrumuturi de la egal la egal. Rentabilitatea medie anuală istorică este de 5,4% după comisioane și implicite, potrivit platformei.

Investitorii pot investi în împrumuturi cu rating de risc mai ridicat sau mai mic. Evaluările de risc mai mari au randamente potențiale mai mari.

Pierdeți soldul rămas al investiției dacă împrumutatul nu își asumă împrumutul. Toate împrumuturile peer-to-peer sunt negarantate și nu sunt susținute de garanții.

10. Redevențe

Randament anual țintă: 5% până la 20%

Deținerea drepturilor de redevență este o altă modalitate unică de a obține venituri recurente.

Este posibil să cumpărați drepturile de publicare pentru muzică și filme noi și vechi. Puteți să vă publicați singur conținutul sau să cumpărați drepturile de la alt artist sau deținător de drepturi de autor.

Unele dintre redevențele pe care le puteți cumpăra includ:

• Cântece sau albume muzicale
• Filme și emisiuni TV
• Cărți
• Material educativ
• Mărci comerciale

Royalty Exchange are liste de licitații pentru oferte de redevențe. Puteți câștiga venituri din redevențe de fiecare dată când cineva vă folosește produsul sau serviciul.

Oricine poate investi în redevențe, dar licitațiile pot fi costisitoare. Licitațiile vă pot cere să investiți 100.000 USD sau mai mult pentru a cumpăra drepturile de autor pentru melodii și filme binecunoscute.

Înainte de a depune o ofertă, comparați veniturile recente din redevențe cu prețul potențial de achiziție. Va trebui să determinați cât timp sunteți dispus să așteptați pentru a plăti investiția inițială și pentru a obține un profit.

Un risc enorm este ca veniturile din redevențe să scadă brusc. Un exemplu este dacă o aplicație de streaming nu mai oferă o anumită melodie sau film în catalogul său.

Întrebări frecvente

Înainte de a începe să investiți pentru a obține un venit lunar, este important să înțelegeți potențialele riscuri și recompense. Aceste întrebări frecvente vă pot ajuta.

rezumat

Investiția pentru a obține un venit lunar poate fi relativ ușor. În funcție de investiție, poate fi nevoie doar de o sumă mică de numerar pentru a începe.

Nu uitați să faceți cercetări înainte de a investi. Deși nicio investiție nu este lipsită de riscuri, investiția în mai multe idei vă oferă mai multe moduri de a câștiga dividende și de a reduce riscul.