Cum să construiți un portofoliu de investiții: tot ce trebuie să știți

Când vine vorba de investiții, întotdeauna există lucruri de învățat. Dar nu vă faceți griji, suntem aici pentru a vă împărtăși câteva indicații din propria noastră experiență! În acest ghid, vă vom învăța tot ce trebuie să știți despre portofoliile de investiții și despre cum să construiți unul care să corespundă nevoilor dvs.

Vom începe prin a explica ce este un portofoliu de investiții și cum funcționează. Apoi vom trece la diferite tipuri de portofolii și vom oferi sfaturi pentru crearea unuia profitabil. În cele din urmă, vom încheia cu o listă de factori de care fiecare investitor ar trebui să fie conștient. Deci sa începem!

Ce este un portofoliu de investiții?

Un portofoliu de investiții este o colecție de valori mobiliare, cum ar fi acțiuni, obligațiuni și fonduri mutuale, deținute de o persoană fizică sau de o instituție.

Scopul acestui portofoliu este de a oferi investitorului o rentabilitate a investiției (ROI), care este profitul sau pierderea care rezultă din investiția într-un titlu. Rentabilitatea investiției poate fi sub formă de plăți de dobânzi, dividende sau câștiguri de capital.

Pentru a genera o rentabilitate a investiției, portofoliul trebuie gestionat meticulos de un consilier financiar cu experiență. Rolul consilierului presupune, de asemenea, determinarea celei mai bune combinații de valori mobiliare pentru portofoliu, precum și momentul potrivit pentru cumpărarea și vânzarea fiecărui titlu.

Gestionând cu atenție un portofoliu de investiții, investitorii își pot atinge obiectivele financiare. De exemplu, un investitor care economisește pentru pensie poate avea o combinație diferită de valori mobiliare decât un investitor care caută să genereze venituri din portofoliul său.

Cu toate acestea, toți investitorii ar trebui să se consulte cu consilierii financiari înainte de a lua orice decizie cu privire la portofoliile lor.

Tipuri de portofolii de investiții

Portofoliile de investiții sunt de toate formele și dimensiunile și nu există o soluție unică. Tipul de portofoliu potrivit pentru dvs. va depinde de obiectivele dvs. de investiții, de toleranța la risc și de orizontul de timp. Unele tipuri comune de portofolii de investiții includ portofolii de creștere, portofolii de venituri, portofolii echilibrate și portofolii de indici.

Portofolii de creștere

Deși nu există o rentabilitate garantată a investiției cu un portofoliu de creștere, este de obicei mai puțin riscant decât alte tipuri de portofolii, cum ar fi cele care se concentrează pe generarea de venituri.

Mulți investitori aleg să construiască un portofoliu de creștere pentru a atinge obiective financiare pe termen lung, cum ar fi pensionarea. Portofoliul de investiții al unui pensionar ar trebui să fie diversificat, astfel încât să poată oferi un flux consistent de venituri pe tot parcursul pensionării.

În loc să încerce să câștige venituri din dividende sau plăți de dobândă, un investitor în creștere se concentrează pe găsirea de companii care se așteaptă să experimenteze creșteri semnificative ale prețurilor acțiunilor. Proiecțiile sunt că prețurile acțiunilor companiilor dintr-un portofoliu de creștere sunt de așteptat să crească în timp, oferind investitorului câștiguri de capital.

Portofolii de venituri

Un portofoliu de venituri este un alt model de portofoliu de investiții conceput pentru a genera venituri regulate pentru investitor. De obicei, portofoliile de venituri cuprind investiții care plătesc dividende sau dobândă, cum ar fi acțiuni, obligațiuni și imobiliare.

Scopul unui portofoliu de venituri este de a oferi investitorului un flux constant de venit care poate fi utilizat pentru a acoperi cheltuielile de trai sau alte obligații financiare.

Cu toate acestea, deoarece oferă de obicei randamente mai mici decât portofoliile orientate spre creștere, portofoliile cu venituri nu sunt potrivite pentru toată lumea. Înainte de a investi într-un portofoliu de venituri, ar trebui să vă luați în considerare cu atenție obiectivele și nevoile specifice.

Portofolii echilibrate

Un portofoliu de investiții echilibrat este o strategie de investiții care urmărește să atingă stabilitatea investind într-un mix de active, inclusiv acțiuni, obligațiuni, numerar și imobiliare. Obiectivul este de a se proteja împotriva pierderilor din orice clasă de active, oferind totuși un anumit grad de potențial de creștere.

De exemplu, dacă piața de valori s-ar reduce, un portofoliu bine echilibrat ar avea totuși potențialul de a genera profituri din alte clase de active. Deși nu există nicio garanție că un portofoliu echilibrat va depăși piața într-un anumit an, s-a dovedit a fi o strategie de succes pentru majoritatea investitorilor pe termen lung.

Atunci când creați un portofoliu de investiții, este important să vă evaluați obiectivele, toleranța la risc și intervalul de timp. Având în vedere acești factori, puteți selecta combinația potrivită de active de investiții care vă vor ajuta să vă îndepliniți obiectivele financiare.

Portofolii indexate

Portofoliile de indici sunt un tip de vehicul de investiții conceput pentru a urmări performanța unui anumit indice bursier. Cel mai frecvent indice urmărit de aceste portofolii este S&P 500, care constă din cele mai mari 500 de companii cotate la bursă din Statele Unite.

O serie de avantaje, printre care diversificarea, transparența și costul redus caracterizează acest tip de portofoliu. În plus, portofoliile de indici sunt adesea percepute ca o strategie de investiții mai pasive, deoarece nu necesită un management activ al investițiilor pentru a-și atinge rezultatele dorite.

În consecință, portofoliile de indici au devenit din ce în ce mai populare în ultimii ani, în special în rândul investitorilor care caută o modalitate simplă și eficientă din punct de vedere al costurilor de a câștiga expunerea la bursa.

Cum să creați un portofoliu de investiții: sfaturi pentru începători

Când vine vorba de investiții, nu există o abordare universală. Circumstanțele tale individuale, obiectivele și toleranța la risc sunt cele care vor determina în cele din urmă care este cel mai bun mod de a-ți crește averea.

Cu toate acestea, unele principii de bază se aplică fiecărui portofoliu. Vă vom împărtăși patru sfaturi despre cum să creați un portofoliu care să corespundă nevoilor dvs.

Stabilește-ți obiectivele

Primul pas este să decizi ce vrei să obții cu investițiile tale. Intenționați să generați venituri, să construiți capital sau să vă păstrați averea? Odată ce vă cunoașteți obiectivul, puteți selecta mixul potrivit de investiții pentru a vă ajuta să-l atingeți. De exemplu, dacă sunteți în căutarea unui venit, un portofoliu de obligațiuni este probabil să fie mai potrivit decât un portofoliu de acțiuni.

Alegeți tipul de portofoliu

Al doilea pas în strategia de portofoliu de investiții este să alegeți mixul potrivit de active. Un portofoliu sănătos va include de obicei o combinație de acțiuni, obligațiuni, proprietăți și numerar. Cheia este să vă împărțiți riscul de investiție între clasele de active, astfel încât să nu fiți prea expuși la niciun tip de risc de investiție.

Diversifică-ți portofoliul

Al treilea pas este selectarea investițiilor care vă vor alcătui portofoliul. Aici lucrurile pot deveni complicate, deoarece există mii de opțiuni din care să alegeți. O abordare este să vă bazați pe un administrator de fond profesionist care poate selecta investițiile pentru dvs.

O altă opțiune este să cercetezi piața și să alegi propriile acțiuni și fonduri. Indiferent de abordarea pe care o adoptați, asigurați-vă că vă diversificați portofoliul de investiții și țineți cont de costuri.

Examinați și actualizați-vă portofoliul în mod regulat

În cele din urmă, amintiți-vă că portofoliul dvs. nu este pus în piatră. Pe măsură ce circumstanțele dvs. se schimbă în timp, la fel ar trebui să se amestece investițiile dvs. Evaluările regulate vă vor ajuta să rămâneți pe drumul cel bun și să vă asigurați că portofoliul dvs. continuă să vă satisfacă nevoile.

Gestionarea portofoliului este o parte vitală a investițiilor de succes. Urmând aceste sfaturi, vă puteți asigura că portofoliul dumneavoastră este bine adaptat cerințelor dumneavoastră și vă va ajuta să vă atingeți obiectivele financiare.

Lucruri de care trebuie să țineți cont atunci când construiți un portofoliu

Când construiți un portofoliu, ar trebui să luați în considerare mai mulți factori. Iată câteva dintre aspectele cruciale de care fiecare investitor ar trebui să fie conștient:

• Toleranță la risc : Cât de mult risc sunteți dispus să vă asumați? Aceasta va determina tipurile de investiții pe care le includeți în portofoliu. O toleranță ridicată la risc indică probabilitatea că investiți în active volatile, cum ar fi acțiuni, în timp ce o toleranță la risc scăzută înseamnă că ar trebui să rămâneți la investiții mai sigure, cum ar fi obligațiuni.
  
  
• Orizontul de timp : Când aveți nevoie de bani? Acest lucru vă va afecta alegerea investițiilor și dacă sunteți dispus să vă asumați mai multe riscuri în schimbul unor randamente mai mari.
  
  
• Obiective de investiții : Ce ați dori să realizați cu portofoliul dvs. de investiții? Căutați să generați venituri, să construiți capital sau să vă păstrați averea?
  
  
• Alocarea activelor de portofoliu : Cum ar trebui să vă alocați activele pe diferite clase de active? Un portofoliu diversificat va include de obicei o combinație de acțiuni, obligațiuni, proprietăți și numerar. Iar cu o alocare adecvată a activelor, portofoliul dumneavoastră poate merge mult și vă poate aduce rezultatele dorite.
  
  
• Costuri suplimentare : asigurați-vă că țineți evidența taxelor pe care le plătiți și amintiți-vă că costurile ridicate pot afecta veniturile dvs. Și dacă utilizați un administrator de fond profesionist, asigurați-vă că știți ce plătiți în comisioane.

Acestea sunt doar câteva dintre lucrurile la care ar trebui să vă gândiți atunci când vă construiți portofoliul de investiții. Făcându-ți timp pentru a vă evalua circumstanțele, puteți alcătui un portofoliu care să vă satisfacă pe deplin nevoile.

Concluzie

Un portofoliu de investiții este o colecție de active în care ați investit pentru a obține profit. Construirea unui portofoliu poate fi o modalitate excelentă de a economisi pentru pensie sau alte obiective financiare pe termen lung.

Deoarece există multe tipuri diferite de portofolii, este esențial să înțelegeți opțiunile dvs. și cum funcționează fiecare înainte de a investi. De asemenea, dacă nu sunteți sigur de unde să începeți, puteți oricând să vă consultați cu un consilier financiar pentru a obține o imagine mai clară a ceea ce ar funcționa cel mai bine pentru dvs.