Un ghid detaliat pentru finanțarea inventarului: Care este cea mai bună modalitate de a finanța inventarul?

Finanțarea stocurilor este un proces prin care o afacere poate obține bani pentru a acoperi costurile stocurilor sale.

Deoarece acest tip de finanțare a afacerilor are atât avantaje, cât și dezavantaje, este important să le înțelegeți înainte de a lua o decizie.

În acest articol, vom discuta diferite aspecte ale acestui tip de finanțare, cum funcționează și care sunt beneficiile și deficiențele sale. Vom analiza, de asemenea, câteva dintre alternative, astfel încât să puteți obține o imagine de ansamblu și să vedeți care ar putea fi cea mai potrivită pentru afacerea dvs.

Ce este finanțarea stocurilor?

Când majoritatea oamenilor se gândesc la finanțare, primul lucru care îmi vine în minte este să iei un împrumut pentru a cumpăra o mașină sau o casă.

Cu toate acestea, companiile au nevoie și de finanțare pentru a achiziționa inventar și uneori au nevoie de ajutor pentru a face acest lucru. Acolo intră în imagine acest tip de împrumut. Poate ajuta companiile să acopere costul stocurilor, inclusiv materiile prime, bunurile finite și chiar echipamentele.

Acest tip de finanțare poate fi deosebit de benefic pentru afaceri sezoniere sau afaceri cu niveluri de stocuri fluctuante. Finanțarea poate proveni din diverse surse, inclusiv bănci, uniuni de credit și creditori online.

Termenele împrumutului vor varia în funcție de creditor, dar întreprinderile trebuie de obicei să ramburseze împrumutul în decurs de unul până la doi ani. Când este utilizată cu prudență, finanțarea stocurilor poate fi un instrument valoros pentru afaceri în creștere.

Cum functioneazã?

Un împrumut pentru stocuri este un tip de împrumut bazat pe active care permite întreprinderilor să se împrumute în raport cu valoarea stocului lor. Împrumutul este garantat de inventarul în sine, ceea ce înseamnă că, dacă afacerea nu poate rambursa împrumutul, împrumutătorul poate confisca și vinde inventarul pentru a-și recupera pierderile.

Finanțarea stocului poate fi un instrument util pentru afacerea dvs. dacă aveți nevoie de capital de lucru pentru a achiziționa stocuri noi sau pentru a acoperi alte cheltuieli de exploatare.

Cu toate acestea, este important să rețineți că, deoarece împrumutul este garantat prin stoc, companiile pot fi forțate să vândă acest inventar la prețuri sub nivelul pieței, dacă nu respectă împrumutul.

În consecință, întreprinderile ar trebui să analizeze cu atenție dacă își pot permite rambursările înainte de a contracta un împrumut pentru finanțarea stocurilor.

Avantajele și dezavantajele inventarului finanțării

Când vine vorba de finanțarea operațiunilor de afaceri, unii antreprenori aleg să ia calea tradițională, obținând credite de afaceri de la bănci sau alte instituții de creditare. Alte companii optează pentru o soluție mai nouă, mai creativă, cum ar fi finanțarea inventarului.

Deși această opțiune poate părea atrăgătoare, există atât argumente pro, cât și contra de luat în considerare atunci când decideți dacă este alegerea potrivită pentru compania dvs.

Pe de o parte, finanțarea stocului dumneavoastră poate oferi avantaje notabile companiilor în creștere. Unul dintre beneficiile semnificative ale finanțării stocurilor este că vă permite să utilizați stocul existent ca garanție pentru un împrumut, eliberând capital de lucru care poate fi direcționat către extindere sau alte scopuri similare.

În plus, acest tip de finanțare costă de obicei mai puțin decât alte împrumuturi sau investiții de afaceri, deoarece se bazează pe activele comerciale pe care le deții deja.

Și, în sfârșit, oferă o flexibilitate mult mai mare decât multe alte forme de finanțare; Dacă vânzările cresc sau scad în mod neașteptat, sunteți liber să vă ajustați cerințele de împrumut în consecință.

În același timp, însă, există și unele dezavantaje ale finanțării stocurilor, care nu trebuie trecute cu vederea.

Poate cel mai important, dacă inventarul tău merge prost sau pierde din valoare în alt mod înainte de a plăti împrumutul pentru inventar, ai putea ajunge să dai mai mulți bani decât valoarea investiției tale inițiale.

Mai mult, unii creditori online pot stabili limite stricte cu privire la cantitatea din inventarul dvs. pe care o puteți utiliza ca garanție, ceea ce vă poate lăsa cu o sumă mai mică decât ați plănuit să împrumutați.

Un alt dezavantaj este că, în cazul în care vânzările scad în mod neașteptat și nu reușiți să vă rambursați împrumutul, creditorul poate fi forțat să vă sechestreze și să vândă inventarul, ceea ce ar putea perturba operațiunile dvs. de afaceri.

Acest tip de finanțare poate fi un instrument util pentru afacerile care doresc să se dezvolte și să se extindă. Cu toate acestea, este esențial să cântăriți cu atenție aspectele pozitive și negative înainte de a decide dacă este alegerea potrivită pentru compania dvs.

Tipuri de finanțare a stocurilor

Împrumuturile pentru stocuri sunt un tip de împrumut de afaceri pe termen scurt utilizat pentru achiziționarea de stocuri. Există mai multe modalități de finanțare a stocurilor, fiecare cu propriile avantaje și dezavantaje.

Cel mai comun tip de finanțare este o linie de credit. O linie de credit pentru stocuri oferă împrumutatului o anumită sumă de bani pe care o poate folosi pentru a cumpăra stocuri.

Avantajul unei linii de credit este că este flexibilă, deoarece poate fi utilizată după cum este necesar. Dezavantajul este că împrumutatul are doar un timp limitat pentru a rambursa împrumutul, ceea ce face dificilă îndeplinirea obligațiilor cuiva dacă vânzările sunt lente.

În afară de o linie de credit, pentru a vă bucura de avantajele finanțării stocurilor, puteți utiliza și un împrumut pe termen și un împrumut bazat pe active.

Un împrumut pe termen îi oferă împrumutatului o sumă forfetară de bani care trebuie rambursată într-o perioadă stabilită, de obicei doi până la trei ani. Unii antreprenori preferă împrumuturile la termen, deoarece acestea pot fi utilizate pentru finanțarea unor achiziții mari. Cu toate acestea, alții le evită din cauza potențialelor dificultăți de a rambursa un împrumut dacă vânzările sunt scăzute.

Un împrumut bazat pe active este un împrumut garantat de stocul împrumutatului. Avantajul unui împrumut bazat pe active este că poate fi folosit pentru a finanța achiziții mari. Pe de altă parte, dezavantajul este că, în cazul în care împrumutatul nu plătește împrumutul, creditorul poate confisca și vinde stocul.

Indiferent de tipul de finanțare pe care îl alegeți, este important să luați în considerare cu atenție toate beneficiile și riscurile înainte de a lua o decizie.

Cerințe de finanțare a stocurilor

Pentru a se califica pentru finanțarea stocurilor, întreprinderile mici trebuie să aibă la îndemână o anumită cantitate de stoc. Cu toate acestea, cerințele specifice vor varia în funcție de creditor. Mai jos este o prezentare generală a celor mai comune.

În primul rând, va trebui să aveți un scor bun de credit pentru afaceri. Creditorii vor folosi scorul dvs. de credit pentru a determina gradul de risc, așa că este esențial să vă asigurați că scorul dvs. este cât mai mare posibil înainte de a aplica pentru un împrumut. Puteți obține un raport de credit de afaceri gratuit de la Experian pentru a verifica unde vă aflați.

În al doilea rând, veți avea nevoie de un fel de garanție pentru a oferi drept garanție pentru împrumutul de stoc. Acest lucru ar putea fi sub formă de bunuri imobiliare, echipamente sau chiar conturi de încasat. Cu cât ai mai multe garanții, cu atât șansele tale de a fi aprobat pentru împrumut sunt mai mari.

De asemenea, vi se va cere să demonstrați că aveți un plan de afaceri solid. Companiile de finanțare a stocurilor vor dori să vadă că aveți o idee clară despre cum veți folosi banii din împrumutul pentru stocuri și cum vă va ajuta afacerea să se dezvolte. De aceea ar trebui să fii pregătit să răspunzi la întrebări despre modelul tău de afaceri, strategia de marketing și proiecțiile financiare.

Pe lângă cerințele menționate mai devreme, va trebui să furnizați o parte din documentația de inventar. Acestea pot include comenzi de achiziție, facturi sau chiar fotografii ale produselor dvs. Creditorii vor folosi aceste informații pentru a determina câți bani ar trebui să vă împrumute.

În cele din urmă, este posibil să aveți nevoie să aveți niște bani economisiți pentru un avans. Această sumă poate varia în funcție de creditor, așa că ar trebui să verificați acele informații înainte de a lua decizia finală.

Dacă doriți să vă finanțați inventarul, acestea sunt câteva cerințe pe care va trebui să le îndepliniți. Asigurați-vă că discutați cu mai mulți creditori înainte de a opta pentru un împrumut, deoarece fiecare poate avea un set de cerințe specifice.

Cum să aplicați pentru finanțarea stocurilor

Când solicitați finanțare, este important să înțelegeți toate opțiunile de împrumut disponibile și pașii necesari pentru a vă califica pentru fiecare opțiune.

În timp ce unii furnizori de finanțare a stocurilor oferă împrumuturi cu termeni personalizați, alții pot avea planuri de plată fixe.

Pentru a determina care opțiune se potrivește cel mai bine nevoilor companiei dvs., ar trebui să vă evaluați situația financiară actuală și să luați în considerare factori precum venitul din afaceri, datoria existentă și istoricul de credit al afacerii.

Pe lângă pregătirea unei cereri cuprinzătoare de finanțare a inventarului, care include detaliile dvs. personale, informații despre afaceri și istoricul financiar, este, de asemenea, esențial să furnizați informații exhaustive despre nevoile dvs. de stoc.

Asigurați-vă că includeți informații despre cât de multă finanțare aveți nevoie, ce tip de inventar intenționați să cumpărați cu fondurile și când veți avea nevoie de fonduri. A fi minuțios vă va asigura că cererea dvs. de împrumut este aprobată rapid și eficient.

În cele din urmă, odată ce împrumutul dvs. a fost aprobat și procesat, este recomandabil să mențineți o bună comunicare cu creditorul dvs. pe toată durata perioadei de rambursare. Aceasta poate include actualizarea acestora cu privire la orice schimbare în afacerea dvs. sau circumstanțe financiare care v-ar putea afecta capacitatea de a rambursa împrumutul la timp.

Lucrând îndeaproape cu creditorul dvs. de la început, veți putea obține finanțarea necesară pentru inventarul dvs. fără surprize pe parcurs.

Gânduri finale

Împrumuturile pentru finanțarea stocurilor pot fi o opțiune excelentă pentru întreprinderile care au nevoie de capital de lucru pentru a achiziționa stocuri. Este esențial să comparați mai întâi diferitele opțiuni de finanțare și să găsiți pe cea care se potrivește cel mai bine nevoilor dvs. de afaceri.

Examinați cerințele și termenii împrumutului înainte de a semna orice acord pentru a vă asigura că puteți respecta termenele limită de plată.