Cum să transferați bani dintr-un cont bancar în altul: 5 metode populare

Căutați informații despre cum să transferați bani dintr-un cont bancar în altul? Indiferent dacă doriți să transferați fonduri din contul dvs. curent într-un cont de economii cu randament ridicat, dacă doriți să transferați o sumă mare în contul bancar al altcuiva pentru o mașină uzată sau pur și simplu doriți să împărțiți o factură de restaurant cu un prieten, există mai multe moduri ca oricând de a muta banii de la un cont la altul. Și cele mai bune conturi bancare pentru întreprinderi mici le vor sprijini pe majoritatea sau pe toate.

De la aplicații de plată mobilă la transferuri bancare la cecuri bune de modă veche, metoda potrivită de transfer de bani pentru situația dvs. va depinde de câți bani doriți să transferați și de cât de repede aveți nevoie să fie efectuat transferul. Să trecem prin opțiunile de transfer. După aceea, consultați ghidul nostru pentru afaceri bancare dacă sunteți curios despre alte aspecte ale managementului financiar al afacerii.

Cum să faci un transfer bancar: 5 metode

De la metodele vechi, cum ar fi cecurile pe hârtie, până la opțiunile din secolul 21 precum Venmo și Zelle, există o serie de moduri prin care puteți transfera fonduri dintr-un cont bancar în altul. Să examinăm opțiunile de transfer și circumstanțele în care fiecare opțiune ar trebui utilizată.

1. Transferuri ACH

• Viteză: 1-3 zile lucrătoare în medie
• Cost: gratuit atunci când este realizat între două conturi bancare pe care le dețineți; taxele variază de la 0-3 USD pentru transferurile ACH standard la 7-10 USD pentru transferurile în ziua următoare
• Limită de transfer: variază; în general, în jur de 1.000-10.000 USD pe tranzacție, 2.000-25.000 USD pe zi și/sau 5.000-25.000 USD pe lună

Un transfer ACH - cunoscut și ca transfer electronic de fonduri sau pur și simplu transfer bancar - este o modalitate sigură și automată de a transfera fonduri între conturi bancare. Plățile ACH sunt de obicei folosite pentru plăți automate ale facturilor și sunt adesea folosite pentru plăți B2B recurente, dar pot fi folosite și pentru a transfera bani între două conturi bancare pe care le dețineți sau între contul dvs. bancar (de afaceri sau personal) și cel al unei alte persoane sau afaceri.

Rețineți că, în general, transferurile ACH pot fi efectuate numai în SUA. Unele bănci oferă acum servicii globale de plată ACH, dar nu toate băncile și țările susțin acest lucru, iar un număr de părți sunt obligate să coordoneze tranzacția. Un alt factor de luat în considerare: plățile ACH nu sunt procesate în weekend sau sărbătorile legale.

Transferurile ACH sunt ideale atunci când doriți să transferați până la câteva mii de dolari pe plan intern pentru un cost foarte mic și când timpul nu este esențial.

2. Transferuri bancare

• Viteză: aceeași zi (uneori în doar minute) pentru transferurile bancare interne, 1-4 zile lucrătoare pentru transferurile internaționale
• Cost: 0-35 USD pentru transferurile bancare interne, 35-55 USD + alte taxe pentru transferurile bancare internaționale
• Limită de transfer: variază; în general, 100.000-250.000 USD pe zi pentru persoane fizice (poate fi mult mai mare pentru companii)

Un transfer bancar poate să semene superficial cu un transfer ACH prin faptul că este un mijloc de transfer electronic de bani dintr-un cont bancar în altul. Cu toate acestea, transferurile bancare preced de fapt rețeaua ACH cu aproximativ un secol și diferă de plățile ACH în mai multe moduri cheie.

Transferurile bancare sunt excelente pentru a trimite rapid sume mari de bani. Limitele transferurilor bancare sunt, în general, foarte mari pentru persoane fizice, dar sunt adesea mai mari pentru companii, ceea ce face ca transferurile bancare să fie o modalitate excelentă de a deconta tranzacții de afaceri de mai multe milioane de dolari. În plus, transferurile bancare se fac cu ușurință peste granițe și sunt ideale pentru transferurile internaționale de bani.

Dezavantajele? Transferurile bancare sunt considerabil mai costisitoare decât plățile ACH și implică comisioane atât la partea de expediere, cât și la cea de primire. În special, transferurile bancare internaționale implică comisioane de conversie valutară (printre alte taxe) - puteți ajunge să plătiți 3-4% din tranzacția totală într-un transfer bancar internațional.

În plus, transferurile bancare sunt de obicei ireversibile, așa că este posibil să aveți puține recurs dacă trimiteți bani într-un cont greșit sau pentru servicii care nu sunt prestate. În plus, deși puteți solicita plăți ACH (o singură dată sau recurente) prin șabloane de factură bancară, acest lucru se face mult mai puțin frecvent în cazul transferurilor bancare. În ceea ce privește disponibilitatea, deși transferurile bancare trec foarte repede, nu le puteți face în weekend sau sărbătorile bancare, la fel ca în cazul transferurilor ACH.

Transferurile bancare și transferurile ACH implică ambele mai multe complexități decât pot fi tratate în acest articol, motiv pentru care subiectul ACH vs transferuri bancare merită o cercetare suplimentară dacă trebuie să transferați o sumă mare de bani.

3. Aplicații P2P

• Viteză: majoritatea oferă transferuri gratuite în 1-3 zile lucrătoare și transferuri instantanee contra cost
• Cost: de obicei gratuit pentru transferurile standard (1-3 zile) - transferurile instantanee costă de obicei 0,5-1,75% din suma tranzacției
• Limită de transfer: variază; limitele tranzacțiilor sunt în general mai mici decât pentru transferurile bancare/ACH și mult mai mici decât pentru transferurile bancare

Majoritatea oamenilor sunt familiarizați cu aplicațiile de plată P2P în zilele noastre - cei mai mulți dintre noi au împărțit factura unui restaurant cu prietenii folosind Venmo sau au plătit un furnizor de la o piață de fermieri cu Cash App. Aceste aplicații pot fi folosite pentru a transfera bani între conturi bancare, atât în ​​cazurile în care deții ambele conturi, cât și în cazurile în care deții doar unul.

Comoditatea transferului de bani cu aplicații P2P este evidentă - nu trebuie să coordonați nimic cu banca și aveți opțiunea de a face transferuri gratuite dacă nu vă deranjează să așteptați 1-3 zile lucrătoare pentru ca transferul să fie efectuat. . Pe de altă parte, limitele tranzacțiilor sunt mai mici decât cele ale transferurilor bancare și transferurilor bancare ACH, iar aceste aplicații pot face, în general, doar transferuri între conturi din SUA.

Ar trebui să rețin că Zelle funcționează diferit față de alte aplicații de plată P2P, prin faptul că nu implică un portofel digital. În schimb, Zelle este oferit direct de multe bănci din SUA și permite transferuri directe și aproape instantanee de bani, care sunt complet gratuite. În plus, limitele de transfer sunt în general mai mari decât cele ale altor aplicații P2P, ceea ce face ca utilizarea Zelle pentru afaceri să fie o propunere atractivă pentru mulți proprietari de afaceri.

Cu toate acestea, nu toate băncile acceptă Zelle, plățile nu sunt adesea anulabile, iar protecția împotriva fraudei este inexistentă. Ultimii doi factori au dus la utilizarea pe scară largă a Zelle în scopuri frauduloase.

4. Ordine de plată

• Viteza: 1-2 zile lucratoare
• Cost: 0,35 USD-2 USD per tranzacție
• Limită de transfer: 1.000 USD per tranzacție

Un mandat de plată este o formă mai veche de plată care este emisă sub forma unui cec pe hârtie. Diferența este că, spre deosebire de cec, plata este garantată cu un mandat de plată. Acestea pot fi create la bănci, magazine de proximitate, oficii poștale, birouri de creditare pe zi de plată și multe alte tipuri de instituții.

Datorită limitelor lor scăzute de transfer și a necesității de a le achiziționa fizic, ordinele de plată nu sunt utilizate în mod obișnuit pentru a transfera bani între conturi bancare. Cu toate acestea, ele pot fi utile în anumite situații, cum ar fi atunci când doriți să transferați fonduri către cineva fără cont bancar.

5. Cecuri

• Viteză: 1-2 zile lucrătoare (uneori până la o săptămână)
• Cost: 0-25 de cenți per cec (fără taxe percepute pentru transferul efectiv)
• Limită de transfer: niciunul

Cecurile pot fi folosite în continuare pentru a transfera fonduri între conturile bancare pe care le dețineți sau între contul dvs. bancar și cel al unei alte persoane sau afaceri. Beneficiul evident al transferului de bani prin cec este faptul că ești limitat doar de suma de bani din contul tău. În plus, cecurile stabilesc o urmă de hârtie și este foarte dificil pentru cineva care a furat un cec să îl încaseze efectiv. Și odată cu creșterea aplicațiilor mobile banking, este destul de ușor să depuneți un cec pe care vi l-ați scris dintr-un alt cont - nu este nevoie de o călătorie la bancă.

Dezavantajele? De fapt, trebuie să vă așezați și să scrieți un cec, ceea ce poate fi puțin dureros, mai ales pentru cei mai tineri care nu sunt familiarizați cu astfel de forme de plată moștenite. Și dacă transferați fonduri în contul altcuiva prin cec, vă bazați pe USPS, care s-a confruntat cu provocări bine mediatizate în ultima vreme.

Fiți conștienți de limitele de retragere din contul de economii

Deși Rezerva Federală și-a eliminat limitele de tranzacții ale contului de economii în aprilie 2020, care anterior restricționaseră oamenii să efectueze mai mult de șase retrageri și transferuri către/din conturi de economii pe ciclu de extras, unele bănci păstrează încă această limită de șase tranzacții, în timp ce altele păstrează o tranzacție. limitează, dar au crescut numărul de tranzacții permise pe ciclu de extras.

Dacă intenționați să transferați bani către/dinspre un cont de economii în mod regulat, fiți conștienți de ceea ce vă permit banca sau băncile în acest sens. Dacă veți face mai puțin de șase transferuri pe ciclu de extras, totuși, sunteți gata.

Concluzia modului de a face un transfer bancar

Dacă intenționați să transferați bani între conturile bancare pe care le dețineți sau dacă doriți să transferați fonduri în contul unei alte persoane sau afaceri, vestea bună este că aveți la dispoziție mai multe metode decât oricând.

Chiar și metodele mai vechi de transfer de fonduri, cum ar fi cecurile, au fost făcute mai ușoare și mai convenabile de progresele din secolul 21, cum ar fi aplicațiile mobile banking, care vă permit să ocoliți o călătorie la filiala locală a băncii.

Cu toate acestea, nu toate metodele de transfer de bani sunt create egale. Toate aceste metode au costurile, limitele și punctele lor dure. Dar dacă sunteți familiarizat cu modul în care funcționează fiecare metodă de plată, puteți alege metoda care are sens pentru situația dvs. particulară de afaceri (sau personală).

Pentru mai multe informații despre business banking, fie că este vorba despre cum să deschideți un cont bancar de afaceri, o instrucție despre cum să alegeți o bancă pentru afacerea dvs. sau o explicație a diferențelor dintre conturile bancare de afaceri și cele personale, Merchant Maverick vă oferă acoperire.