Cum să vă gestionați finanțele personale?

Vânzătorul american și vorbitorul motivațional Zig Ziglar a glumit odată că banii s-ar putea să nu fie cel mai important lucru din lume, dar că sunt „chiar acolo, cu oxigenul”.

Cu alte cuvinte, banii s-ar putea să nu te facă fericit, dar să fii frânt te va face cu siguranță nefericit.

Și chiar și atunci când știi cum să-ți gestionezi banii în teorie, este prea ușor să renunți la obiceiuri proaste.

De ce asta? Ei bine, ar putea fi pentru că nu acordați atenție motivului pentru care cheltuiți banii așa cum o faceți.

Reflectând asupra comportamentului, convingerilor și relației cu banii, va fi mult mai ușor să vă controlați finanțele personale.

Viziunea ta despre bani este modelată de ceea ce înveți despre ei în copilărie

Prietena lui Rachel Cruze, Amanda, i-a plăcut întotdeauna să facă cumpărături. Pentru ea, cumpărăturile nu înseamnă doar găsirea unor oferte grozave – este un sport.

Treptat, a devenit mai mult decât atât. În ciuda faptului că avea un loc de muncă bine plătit, cheltuia în mod regulat mai mult decât câștiga. Până la vârsta de treizeci de ani, partenerul ei era din ce în ce mai frustrat de comportamentul ei financiar, iar căsnicia ei era în dificultate. Ceva trebuia să dea.

După ce s-a întâlnit cu un consilier, Amanda și-a dat seama că comportamentul ei a fost o reacție la creșterea cu părinți extrem de frugali - genul de oameni care salvează pungile din cutiile de cereale „pentru orice eventualitate”.

S-a dovedit că cheltuirea excesivă a fost modul lui Amanda de a se răzvrăti împotriva economiei excesive. Aceasta nu este o experiență unică – de fapt, relația fiecăruia cu banii este modelată de copilăria lor.

Deciziile financiare nu se iau în vid. Unii factori, cum ar fi cât câștigi, sunt evidenti. Alți factori operează în fundal, dar nu sunt mai puțin influenți.

După cum spune psihologul și autorul de bestselleruri Henry Cloud, „Cum sunteți lipiți împreună are totul de-a face cu modul în care vă cheltuiți banii”. Dacă doriți să faceți alegeri mai bune și să vă îmbunătățiți finanțele personale, trebuie mai întâi să înțelegeți de ce gestionați banii așa cum o faceți.

Aici intervine conceptul de clasă de bani . Aici ai devenit conștient pentru prima dată de lumea adultă a finanțelor personale.

Toți copiii învață despre bani în două moduri diferite. Primul este ceea ce părinții lor comunică verbal . Al doilea este ceea ce părinții lor comunică emoțional .

Gospodăriile diferite creează diferite tipuri de săli de clasă. Unii părinți nu discută niciodată despre bani cu copiii lor; unii nu vorbesc deloc despre bani. Acest lucru creează o clasă închisă verbal . Alții sunt deschiși – părinții ridică probleme precum facturile sau investițiile la masă.

Între timp, comunicarea emoțională poate fi pozitivă sau negativă . În unele gospodării, copiii simt un sentiment de calm atunci când apar subiecte financiare. În alții, banii sunt asociați cu stres și anxietate.

Aceste variabile interacționează pentru a crea săli de clasă distincte, dar gândirea în acest fel la experiențele tale din copilărie te poate ajuta să-ți explorezi relația cu banii în prezent. Cum? Ei bine, haideți să aruncăm o privire mai atentă la trei tipuri comune de săli de clasă și la provocările care apar din creșterea în ele.

Stangacia si frica sunt cele mai frecvente simptome ale clasei anxioase

Un alt prieten al lui Cruze i-a povestit odată despre copilăria lui.

În copilărie, a mers la cumpărături cu mama sa. Întotdeauna cumpăra pâine de o zi. Nu s-a gândit niciodată la asta până nu a mers într-o zi la magazin cu mama prietenului său. Și-a luat pâinea de pe un raft diferit după ce a inspectat cu atenție fiecare pâine. Se întreba ce face ea. Ea i-a spus că alege cea mai proaspătă pâine.

Când mai târziu și-a întrebat-o pe mama de ce nu au făcut și ei asta, un fulger de anxietate i-a străbătut fața. Ea a explicat că pâinea expirată costă jumătate mai mult și oricum se mănâncă repede. Ea a mai adăugat că fiecare cent economisit ajută la plata facturilor la sfârșitul lunii.

A fost prima dată când și-a dat seama că banii sunt o sursă de îngrijorare constantă pentru părinții săi.

Prietenul lui Cruze a crescut într-o clasă îngrijorată .

Comportamentul financiar nu se discută prea mult în această clasă. Dar, deși banii s-ar putea să nu provoace discuții puternice, ei inspiră un răspuns emoțional visceral, iar copiii înțeleg asta.

Dacă ați crescut într-un astfel de mediu, este probabil să vă confruntați cu o provocare majoră mai târziu în viață: să vorbiți despre finanțele personale. Nu este deloc surprinzător. De ce ai vrea să discutăm despre ceva care a provocat atât de mult stres oamenilor pe care îi iubești?

Fă-ți timp să te gândești la relația ta cu banii. Partenerul tău sau cel mai bun prieten al tău știe cât de mult îți faci griji că vei ajunge la capăt? Ai vorbit vreodată despre teama ta de a nu economisi suficient pentru pensie? Dacă răspunsul este nu, este timpul să facem câteva modificări.

Poate fi greu, așa că începe încet. Spune-i cuiva în care ai încredere că îți este greu să vorbești despre bani și că vrei să schimbi asta. Doar spunerea asta cu voce tare poate duce la o conversație valoroasă. Când te simți mai confortabil cu subiectul, încearcă să articulezi de ce ți se pare dificil.

Acest lucru va fi ciudat – cel puțin inițial. Dar amintiți-vă: frica prosperă în întuneric. Cu cât îl aduci mai mult în lumină, cu atât va avea mai puțină putere asupra ta.

Sala de clasă instabilă poate duce la apatie

După cum tocmai am văzut, unele gospodării tac când vine vorba de bani. Alții sunt zgomotoși .

Dar asta nu este întotdeauna un lucru bun. A vorbi sincer despre chestiuni financiare poate fi instructiv. Dar lupta constantă poate deteriora relația copilului cu banii.

Problema cu părinții care își exprimă în mod deschis nemulțumirile cu privire la finanțele gospodăriei este că copiii sunt atât foarte receptivi la emoțiile negative, cât și incapabili să facă ceva pentru a-și schimba situația.

Rezultatul? Un sentiment de neputință în fața instabilității și haosului.

Numiți-o sala de clasă instabilă . În ea, adulții nu încetează niciodată să vorbească – sau să strige – despre bani, dar nu par să se ocupe niciodată de finanțele lor. Deși există o mulțime de probleme, nu există o mulțime de soluții.

Luați exemplul uneia dintre prietenele lui Rachel, care a crescut în acest gen de mediu.

Părinții ei s-au îngrijorat constant de bani și nu au ezitat să le spună copiilor lor problemele financiare ale familiei. Când vremurile erau proaste, erau irascibili și adesea se luptau. Dacă unul dintre copii a cerut o marcă specială de cereale sau adidași noi, li s-a spus cu furie că astfel de lux nu sunt discutate.

Dar când vremurile erau bune, părinții ei nu erau cumpătați. Dintr-o dată, toată lumea era într-o dispoziție bună și erau bani pentru cumpărături și răsfățări. Pentru prietenul lui Cruze, aceste inversări au fost ca un bici. Deciziile părinților ei erau puține rime sau motive. Privind în urmă, ea poate vedea că nu au trăit „intenționat” cu banii lor. Era ca vremea: uneori era soare și alteori ploua. Oricum, era în afara controlului oricui. Singura diferență a fost că, spre deosebire de a rămâne fără bani, ploaia nu i-a făcut pe părinții ei să se bată.

Este ușor de înțeles de ce absolvenții clasei instabile tind să fie apatici în privința banilor. După ce au fost învățați că provoacă atât conflicte, cât și vine și pleacă spontan, ei încearcă adesea să evite cu totul subiectul. Dacă ai crescut în acest tip de sală de clasă, s-ar putea să te întrebi: La ce folosește să încerci – oricum nu va duce decât la o luptă. Oricât de înțelese sunt aceste reacții, nu trebuie să accepți status quo-ul. După cum vom vedea mai târziu, lucrurile se pot îmbunătăți cu adevărat atunci când preiei controlul!

Nu poți înțelege cum funcționează banii dacă nici măcar nu știi

Sălile de clasă anxioase și instabile țin de absența banilor, dar creșterea cu destui bani – sau cel puțin ideea că există destui bani – poate fi, de asemenea, o problemă.

Ceea ce ne duce în sala de clasă inconștientă . Dacă ai crescut în această sală de clasă, există șanse mari să nu ți-ai făcut niciodată griji pentru bani când erai copil. De fapt, probabil că nu te-ai gândit niciodată. Banii pur și simplu nu erau pe radar, ceea ce nu este surprinzător, având în vedere că nici părinții tăi nu păreau să vorbească sau să-și facă griji despre asta.

Unii spun că ignoranța este o fericire, dar asta nu se aplică aici. La un moment dat, trebuie să preiei controlul asupra propriilor bani. Dacă nu ai fost învățat cum, asta va fi o problemă grea.

Copiii cresc de obicei în sala de clasă neștientă din unul dintre cele două motive.

Primul este ușor de ghicit: familiile unora sunt înstărite. Dacă banii nu au fost o problemă pentru părinții tăi, nici pentru tine nu va fi o problemă prea mare decât dacă părinții tăi au făcut tot posibilul să te educe despre finanțele personale. Dacă nu au făcut asta, probabil că ai ajuns la maturitate fără să știi cu adevărat cum funcționează.

Părinții altora s-au străduit cu adevărat să-și facă rost, dar au încercat să-și protejeze copiii. Au văzut o alegere între a-și împovăra copiii cu grijile adulților sau a-i ține în întuneric și au ales cea din urmă opțiune.

Părinții încearcă de obicei să facă ceea ce este corect de către copiii lor în ambele situații, dar strategiile lor se pot întoarce înapoi. Cea mai frecventă problemă? Mulți oameni se simt trădați. Unii se întreabă de ce părinții lor nu s-au obosit să-i învețe această abilitate importantă de viață. Alții le supără faptul că părinții lor i-au mințit și s-au prefăcut că totul este în regulă când nu era așa.

A nu fi învățat despre bani are și implicații practice. Copiii ajung la maturitate și descoperă brusc că acest lucru despre care nu știu nimic este cu adevărat important. Mai simplu spus, nu știi ce nu știi. Așadar, dacă nu ai fost niciodată învățat despre ceva precum bugetul, nu există niciun motiv pentru care ar trebui să înțelegi intuitiv importanța unui buget sau legătura acestuia cu obiectivele tale de viață.

Dacă vreuna dintre cele trei săli de clasă pe care le-am analizat până acum sună familiară, nu vă faceți griji – în secțiunile următoare, vom arunca o privire asupra unor abordări care vă vor ajuta să vă gestionați finanțele.

Crearea unui fond de urgență de 1.000 USD este cea mai bună modalitate de a începe să vă gestionați temerile legate de bani

Frica este modalitatea corpului de a ne spune că suntem în pericol și este o emoție umană universală.

Când ești speriat, creierul tău eliberează hormoni care îți ascuți percepția și îți permit să răspunzi la amenințări. Această reacție biochimică este în centrul răspunsului de luptă sau fugi.

Dar frica are un preț. Atenția sporită la pericole îngustează mintea: nu petreci mult timp contemplând sensul vieții când ești atacat de lei.

Mai rău este că frica poate deveni paralizantă. Și asta este anxietatea – teama nefocalizată care te înrădăcinează în locul în care nu poți vedea o cale evidentă de ieșire dintr-o situație periculoasă.

Animalele sălbatice nu sunt cu adevărat o amenințare în zilele noastre, dar acest răspuns cablat intervine ori de câte ori supraviețuirea ta este amenințată. Nu e de mirare, deci, că atât de mulți oameni trăiesc cu frica de a rămâne fără bani!

Sondaj după sondaj arată că nimic nu-i îngrijorează pe oameni mai mult decât faptul că nu sunt în stare să găsească bani într-un strop.

Ce se întâmplă dacă șeful meu sună mâine și îmi dă drumul? Ce se întâmplă dacă copilul meu se îmbolnăvește și trebuie să plătesc dintr-o dată multe facturi de spital? Ce se întâmplă dacă există mai multe pandemii și economia se va închide în continuare? Ce se întâmplă dacă mașina mea nu pornește și nu pot ajunge la muncă decât dacă plătesc pe cineva să o repare?

Acestea sunt tipurile de întrebări înfricoșătoare care tulbură somnul a milioane de americani în fiecare noapte. Și din motive întemeiate. Potrivit unui sondaj CareerBuilder din 2017, 78 la sută dintre americani trăiesc de la un cec la cel de la salariu. Între timp, Rezerva Federală raportează că puțin sub 40% dintre americani pot acoperi o urgență de 400 de dolari cu numerar. Cu alte cuvinte, patru din zece americani sunt la un pas de ghinion de o criză financiară care le amenință supraviețuirea.

Deci, ce ar trebui să faci dacă te trezești și noaptea, îngrijorându-te de acele „ce-ar fi dacă”? Răspunsul simplu este următorul: creați un fond de urgență.

Viața este imprevizibilă, dar există un lucru care este aproape garantat: vor fi momente când vei avea nevoie de bani ca să te salvezi. Un bun punct de plecare este 1.000 USD, o sumă suficient de mică pentru a fi realistă, cu un pic de agitație, și suficient de mare pentru a acoperi o mulțime de cheltuieli neașteptate, cum ar fi reparațiile auto și facturi medicale mai mici.

Concentrându-te pe fructele slabe te poate ajuta să scapi rapid de datorii

Unul dintre prietenii lui Cruze datora odată 40.000 de dolari. Elizabeth era profesoară de școală care câștiga un salariu modest și plătea regulat, dar pur și simplu nu putea să-și depășească datoria. Și chiar creștea datorită interesului. Disperată să se scoată din această groapă, Elizabeth se întoarse spre Cruze.

Sfatul lui Cruze? Pe scurt, câștigați mai mult. Elizabeth a început să caute slujbe ciudate pentru a completa ceea ce a câștigat predând. Ea a plimbat câini, a îngrijit, a lucrat în schimburi de weekend într-o brutărie locală și a avut grijă de casele oamenilor când plecau în vacanță. A funcționat: cu veniturile ei suplimentare, Elizabeth a reușit să scape de datorii.

Totuși, ea nu arunca doar la întâmplare bani în problemă – ea urma o strategie încercată și adevărată, cunoscută sub numele de metoda bulgărelui de zăpadă .

Metoda bulgărelui de zăpadă este cea mai simplă modalitate de a te scăpa de datorii. Iată cum funcționează.

Primul lucru pe care trebuie să-l faci este să faci un bilanț al datoriilor tale. Ce datorezi și cui? Enumerați fiecare datorie de la cea mai mică la cea mai mare, indiferent de rata dobânzii. Odată ce ai făcut asta, ești gata să începi.

De acum înainte, aveți un singur obiectiv: să vă compensați cea mai mică datorie cât mai repede posibil, în timp ce continuați să plătiți minimul pentru orice altă datorie.

Cum? Ei bine, asta depinde de situația ta. În unele cazuri, modificări bugetare minore, cum ar fi mâncarea la pachet o dată și nu de două ori pe lună, vor elibera suficienți numerar. Dar dacă nu ai acest tip de libertate, vei avea nevoie de o agitație secundară. Ideea este să faci tot ce este nevoie.

Odată ce ați compensat prima datorie, puteți trece la a doua cea mai mică datorie. Și odată ce a trecut, veți trece la următorul și veți continua să repetați acest proces.

Rețineți că, atunci când treceți la a treia cea mai mică datorie, nu veți mai pune nimic pentru plățile minime pentru a doua cea mai mică datorie. Acești bani sunt deja contabilizați, totuși, ceea ce înseamnă că îi puteți recicla fără a simți strângerea bugetului lunar.

Asemenea unui bulgăre de zăpadă care se rostogolește pe un deal, această abordare a reducerii datoriilor se referă la a obține un impuls. Cu cât mergi mai departe, cu atât devine mai ușor. Și asta nu este doar grozav pentru sănătatea ta financiară, ci și îți va oferi o mai mare liniște sufletească.

Reduceți cheltuielile și evitați datoria cumpărând doar lucrurile de care aveți nevoie

În 2019, New York Times a intervievat tineri căsătoriți despre luna de miere. Ziarul a vrut să știe de ce atât de mulți oameni au experiențe proaste.

Un cuplu care a spart banca pentru o excursie în idilica insulă Aruba din Caraibe a oferit un răspuns.

Lucrul pe care mirele și-a amintit cel mai mult erau apusurile. Nu frumusețea lor a făcut, totuși, o impresie – a fost timpul petrecut de soția lui fotografiendu-i pentru rețelele de socializare. Cinele în restaurante scumpe nu au fost diferite. În loc să comande lucruri pe care le plăcea să mănânce, mireasa a ales feluri de mâncare care arătau bine pe Instagram.

Luna de miere a costat o avere și aproape le-a stricat căsătoria. Ce a mers prost? Ei bine, a cheltui bani pentru a-i impresiona pe alții este o afacere costisitoare. De asemenea, este posibil să vă facă nenorocit.

Aparențele înșală. După cum am văzut, aproximativ 40% dintre americani se luptă să vină cu 400 de dolari în caz de urgență. Acest fapt este mascat de accesul facil la credit.

Gospodăriile cu datorii cu cardul de credit au un sold mediu de 14.500 USD. Cu toate acestea, banii împrumuți nu acoperă doar elementele esențiale sau facturile neașteptate - sunt, de asemenea, finanțarea unor stiluri de viață pe care aceleași gospodării nu și le pot permite. SUV-ul nou-nouț de pe aleea lui poate face să pară că vecinul tău are totul împreună, dar statisticile ne spun că sunt șanse mari să trăiască din cec cu cec și să aibă datorii de mii de dolari.

De aceea este o idee groaznică să iei decizii financiare pe baza a ceea ce au alții. Să presupunem că decizi că ai nevoie și de o mașină nouă pe alee. Ceea ce faci, în esență, este să te compari cu cineva care este frânt. Inutil să spun că a aspira să fii ca oamenii care sunt fărâmiți este un plan financiar groaznic !

Cea mai bună cale de ieșire din această capcană este reflecția. Gândiți-vă bine la achizițiile dvs. Pentru a vă ajuta să faceți acest lucru, puneți-vă câteva întrebări înainte de a cumpăra. În primul rând, ți-ai mai dori acea excursie la Aruba sau acea mașină europeană de ultimă generație dacă nimeni nu ți-ar vedea fotografiile din vacanță sau dacă colegii tăi au luat trenul la serviciu? Iată a doua întrebare pe care să ți-o pui: Mă va face cu adevărat fericit această achiziție?

Dacă oricare dintre răspunsurile este nu, este posibil să cheltuiți bani pentru a-i impresiona pe alții. Acesta este un motiv bun pentru a face o verificare de ploaie și a revedea această achiziție mai târziu, când vă aflați într-un spațiu de cap diferit.

Există un mediu fericit între ciupirea unui ban și cheltuirea excesivă

Greșelile cu banii sunt inevitabile și le facem cu toții. Dar nu toate greșelile sunt la fel.

Unele decizii proaste vă dăunează sănătății financiare – cum ar fi folosirea cardului de credit pentru a rezerva o vacanță pe care nu ți-o poți permite sau cumpărarea unei mașini noi, care nu îți depășește bugetul.

Alte decizii pot fi bune pentru contul tău bancar, dar dăunătoare pentru relații – cum ar fi ignorarea unui acord tacit de a împărți o factură cu prietenii tăi și insistarea să plătești doar pentru ceea ce ai mâncat.

Soluția? Găsiți un echilibru între aceste două extreme.

Marii cheltuitori tind să fie excesiv de iertător. Când uită să plătească facturile și taxele de întârziere încep să apară, ridică din umeri. Dacă aceste taxe încep să se acumuleze și cecul lor de plată nu acoperă alimentele lunii, își întind cardul de credit cu un simplu „Ei bine, se întâmplă”.

Adevărat - așa este, uneori . Dar scuzele nesfârșite perpetuează un ciclu autodistructiv. Dacă cheltuiți în mod constant pentru că „nu sunteți bun la planificare” sau vă îndatorați pentru că „meriți” un răsfăț, vă opriți să construiți bogăție. Continuă să faci asta și vei rămâne blocat într-o viață care nu te face fericit. Oricât de dur sună, nu există nicio cale de ocolire: dacă asta descrie relația ta cu banii, va trebui să fii mai strict cu tine însuți.

La celălalt capăt al spectrului, sunt penny-pinchers, care sunt prea stricti. Luați unul dintre prietenii lui Rachel. Când a ajuns acasă după ce a luat mâncare la pachet pentru familia sa, și-a dat seama că restaurantul a uitat două articole mici. Era o mulțime de mâncare de împrejur și toată lumea era fericită, dar nu putea lăsa să fie.

A petrecut o oră sunând la restaurant, conducând înapoi și explicând problema. Când s-a întors acasă, avea o rambursare de 8 dolari, dar era furioasă. De asemenea, ratase o masă de familie care valorează mult mai mult decât cei opt dolari.

Dacă sunteți și legalist, puteți aplica regula celor cinci ani atunci când vă veți găsi într-o situație similară. Întrebați-vă: Va conta asta peste cinci ani? Nu? Respiră adânc și mergi mai departe.

Reconectarea cu visele tale poate face economisirea mai ușoară

Economisirea se simte adesea ca un sacrificiu. La urma urmei, a pune bani deoparte pentru viitor înseamnă că îți limitezi opțiunile în prezent.

Dar acesta este modul greșit de a gândi. Salvarea nu este de fapt o povară – este o sursă de bucurie. Dacă nu se simte așa, s-ar putea să fi uitat legătura dintre salvare și visare.

Dacă nu economisiți bani, trebuie să începeți – acum. Dar nu este vorba doar de a fi pregătit pentru crizele și urgențele inevitabile ale vieții. A economisi înseamnă, de asemenea, să te adaptezi la visele tale.

Unii oameni economisesc din greu. Pentru ei, economisirea de dragul economisirii este o motivație suficientă. Aceasta este o stare de spirit rară. Cei mai mulți dintre noi au nevoie de ceva mai semnificativ de care să ne agățăm. Și aici intervin visele.

Când îți dorești cu adevărat ceva, nimic nu te poate opri să lucrezi și să economisești pentru ca asta să se întâmple. De exemplu, dacă ți-ai rezolvat pensia de vis, probabil vei descoperi că este ușor să scapi de 15% din venit în fiecare lună. Același lucru este valabil și pentru alte obiective ale vieții. Dacă ești pasionat de lupta împotriva sărăciei în zona ta, îți vei reduce cheltuielile pentru a putea dona mai mulți bani. De ce? Ei bine, economisirea este o formă de libertate. Este ceea ce vă permite să urmăriți obiectivele pe care le prețuiți.

Cât ar trebui să economisești, totuși? Cel mai bun pariu este să-ți descompune visul într-o serie de pași realizabili. Spune că ți-ai pus inima pe o mutare într-un oraș nou. Ce va fi nevoie pentru a ajunge acolo și cât va costa fiecare pas? Veți avea nevoie de un nou loc de muncă pentru început. Apoi mai sunt casa noua si costurile mutarii. Găsirea unui loc de muncă costă mai mult în timp decât în ​​dolari, dar s-ar putea să doriți totuși să rezervați 500 USD pentru a cumpăra prânz pentru cei care vă ajută să căutați sau pentru a vă edita CV-ul profesional. Pentru casa în sine, veți avea nevoie de 30.000 USD pentru plata avansului și costurile de închidere. Între timp, angajarea unei firme de mutări ar putea costa încă 6.000 USD.

Adăugați-le pe toate și aceasta este ținta dvs. de economii. Apoi, stabilește-ți un interval de timp realist pentru a-ți atinge obiectivul. Și acum ai un plan. Rămâneți la el și vă veți realiza visele.

Concluzie

Ceea ce înveți despre bani în copilărie afectează modul în care te gândești la ei – și îi cheltuiești – mai târziu în viață. Unii părinți au fost deschiși în privința finanțelor familiei; alții nu au vorbit niciodată despre facturi. Unii au cheltuit bani în mod liber și nechibzuit; altele erau excesiv de frugale.

Aceste săli de clasă diferite de bani creează provocări distincte mai târziu în viață. Dar oricare ar fi temerile sau problemele tale legate de finanțele personale, poți începe să preiei controlul. Cel mai bun loc pentru a începe? Creați un fond de urgență, analizați de ce cumpărați lucrurile pe care le cumpărați și intrați în contact cu visele tale.