Cum să investești în fonduri indexate: un ghid pas cu pas

Cumpărarea de acțiuni individuale nu este singura modalitate de a investi. Știați că puteți cumpăra o gamă întreagă de acțiuni într-o singură investiție la preț redus?

Fondurile indexate au mai multe avantaje față de alte tipuri de investiții. Ele sunt de obicei mai diversificate și tind să aibă rate de cheltuieli mai mici decât alte fonduri mutuale, ceea ce le face o opțiune rentabilă.

Dacă sunteți intrigat, dar nu sunteți sigur cum să investiți în fonduri indexate, citiți ghidul nostru pas cu pas înainte de a vă începe călătoria investițională.

Cum funcționează fondurile indexate

Fondurile indexate sunt fonduri mutuale care urmăresc un indice de piață specific, cum ar fi S&P 500 sau Dow Jones Industrial Average. Administratorul fondului va investi în toate acțiunile care compun indicele pentru a urmări performanța acestuia. Când investiți într-un fond index, investiți în esență într-un coș de acțiuni, care vă diversifică imediat portofoliul.

Investiția în fonduri indexate poate părea confuză la început, așa că iată un exemplu: Să presupunem că doriți să investiți în S&P 500. S&P 500, așa cum sugerează și numele, constă din 500 de acțiuni diferite; dacă ar fi să investești într-un fond index care urmărește S&P 500, ai investi în toate cele 500 de acțiuni. Acest nivel de diversificare oferă protecție împotriva volatilității investiției într-un singur stoc.

Există o varietate de fonduri indexate diferite disponibile, fiecare urmărind un indice de piață diferit. Odată ce ați decis pe care doriți să urmăriți, puteți să cercetați diferitele fonduri indexate disponibile și să alegeți pe cel care corespunde cel mai bine nevoilor dvs.

Cum să investești în fonduri indexate

Acum că cunoașteți elementele de bază ale fondurilor indexate, să vedem cum puteți începe să investiți în ele.

1. Stabiliți un obiectiv pe termen lung

Înainte de a începe orice tip de investiție, este esențial să aveți un obiectiv clar. Veți dori să vă gândiți la obiectivele dvs. financiare pe termen lung: economisiți pentru pensie? Crearea unui fond de urgență? Economisiți pentru o anumită achiziție, cum ar fi o casă sau o mașină?

Odată ce aveți un obiectiv în minte, puteți începe să vă gândiți cât de mult trebuie să economisiți într-o anumită perioadă. Acest lucru vă va ajuta să determinați cât de mult riscați sunteți dispus să vă asumați, adică cât de mult să investiți în fonduri indexate. De exemplu, dacă economisiți pentru pensie și aveți o perioadă mai lungă de timp, este posibil să vă puteți asuma mai multe riscuri decât dacă economisiți pentru un obiectiv pe termen scurt.

Răbdarea este vitală, mai ales în cazul fondurilor indexate. Aceste investiții se potrivesc cu termene de 10 sau 15 ani, de preferință mai lungi, deoarece necesită timp pentru a crește.

De asemenea, determinați dacă preferați o abordare conservatoare sau agresivă. Deși ambele au avantaje și dezavantaje, o abordare măsurată poate fi cea mai bună dacă sunteți nou în investiții sau aveți la dispoziție un interval de timp mai scurt. Un acces mai agresiv poate fi mai bun dacă sunteți un investitor experimentat cu o cronologie mai lungă.

2. Alegeți un index

Dacă vrei să știi cum să investești în fonduri indexate, probabil că ai deja unul în minte. Unii dintre cei mai populari indici includ S&P 500, Dow Jones Industrial Average (DJIA) și Nasdaq Composite.

Acești indici reflectă performanța marilor companii din SUA, dar există și indici internaționali, cum ar fi indicele MSCI EAFE, care urmărește piețele dezvoltate din afara SUA.

Majoritatea investitorilor începători încep prin a investi în indicele S&P 500, deoarece oferă un echilibru bun între risc și recompensă. Cu toate acestea, există diferiți indici din care să alegeți, așa că este esențial să vă faceți cercetarea.

Dacă ești un începător și nu știi sigur cum să investești în fonduri indexate, Robinhood ar putea fi o opțiune bună. Și anume, aplicațiile de investiții sunt platforme ușor de utilizat, care facilitează tranzacționarea acțiunilor și a altor investiții fără comisioane mari.

3. Alegeți fondul potrivit pentru indicele dvs

Odată ce v-ați decis asupra unui index, începeți să cercetați diferitele fonduri indexate disponibile. Chiar dacă majoritatea fondurilor funcționează similar, există câteva lucruri de luat în considerare:

• Rata cheltuielilor : aceasta este taxa anuală a fondului, așa că căutați un fond cu un raport scăzut. Există chiar și unele fonduri indexate (de exemplu, Fidelity) care oferă un raport de cheltuieli zero.
• Investiție minimă : a ști cum să investești în fonduri indexate cu costuri reduse nu este singurul lucru de care ar trebui să-ți pese. Unele fonduri au o investiție minimă, așa că asigură-te că ai suficienți bani pentru a îndeplini cerințele inițiale.
• Obiectiv de investiție : În sfârșit, fiecare fond are un scop diferit; cel mai bun lucru ar fi să verificați dacă obiectivul fondului se aliniază cu obiectivele dvs. de investiții. Puteți găsi chiar și fonduri care urmăresc valorile de referință pentru companiile conștiente din punct de vedere social sau ecologic.

4. Cumpărați acțiuni

Odată ce ați ales un fond index, este timpul să cumpărați acțiuni. În primul rând, va trebui să deschideți un cont de brokeraj online sau unul pentru pensionare, cum ar fi un IRA 401(k) sau tradițional sau Roth.

Odată ce ați deschis un cont, puteți începe să cumpărați acțiuni ale fondurilor indexate. Asigurați-vă că verificați taxele și literele mici: unii brokeri își taxează clienții pentru achiziționarea de acțiuni, așa că cel mai bine este să deschideți un cont la compania de fonduri indexate de la care cumpărați fonduri, cu condiția să nu vă deranjează să aveți toate investițiile într-un cont unic.

Fondurile indexate sunt cele mai potrivite pentru obiectivele pe termen lung, așa că ar trebui să fiți pe termen lung - nu vă așteptați să vedeți rezultate imediate.

5. Urmărire și reechilibrare

Chiar dacă acest tip de investiție este destul de simplu, nu trebuie să uitați să vă monitorizați în mod regulat fondurile indexate. Urmărirea performanței fondului vă va ajuta să vedeți dacă acesta corespunde așteptărilor dvs.

De asemenea, ar trebui să decideți cât de mult să investiți în fonduri indexate lunar. După ce ați stabilit o sumă, asigurați-vă că o respectați. Dacă vă este dificil să stabiliți o sumă profitabilă, puteți utiliza unul dintre numeroasele calculatoare de dobândă compusă disponibile online.

În cele din urmă, reechilibrarea activelor este vitală pentru a menține nivelul de risc al portofoliului și liniștea sufletească, deoarece vă va scuti de supraexpunerea la orice anumită clasă de active.

Concluzie

Investițiile în fonduri indexate au devenit din ce în ce mai populare în ultimii ani ca o modalitate de a participa la piața de valori fără a fi nevoie să alegeți acțiuni individuale. Cumpărarea acestora este o opțiune bună pentru cei care doresc să investească pe termen lung, deoarece oferă potențial de creștere și diversificare, reducând riscul.

Când este făcută corect, investiția în fonduri indexate poate fi o modalitate simplă și eficientă de a vă crește economiile în timp. Nu uitați să vă monitorizați investiția și să vă asigurați că este încă pe cale să vă îndepliniți obiectivele.