Cum să investești și să-ți crești averea?

Bani. Unii dintre noi muncim din greu pentru a-l obține. Alții se căsătoresc cu ea. Și unii oameni au doar o pauză norocoasă.

Dar ce rămâne cu noi ceilalți? Ai nevoie de un loc de muncă cu venituri mari pentru a te îmbogăți? Și a deveni bogat trebuie să fie riscant și complex?

De la reducerea costurilor până la investiții în timp ce ești tânăr, vei descoperi cât de ușor este să-ți crești averea personală.

Reduceți-vă cheltuielile dacă doriți să vă îmbogățiți

Imaginează-ți un milionar – cineva care este bogat în active și nu are datorii. Ce fel de meserie crezi că are această persoană?

Probabil unul profitabil, nu? La urma urmei, cei mai mulți oameni bogați sunt chirurgi, bancheri de investiții și avocați de mare nivel – nu cei medii cu venituri medii.

Ei bine, dacă aceasta este imaginea ta despre prosperitate, trebuie să se schimbe. De ce? Pentru că bogăția nu înseamnă doar cât câștigi. În schimb, este mai mult despre cât cheltuiți și cât economisiți.

A fi inteligent cu investițiile tale este cheia pentru a deveni bogat. Dar înainte de a putea investi, trebuie să economisiți. La urma urmei, dacă îți consumi salariul în fiecare lună, nu va mai rămâne niciodată nimic de investit.

Deci, dacă vrei să devii mai bogat decât omul obișnuit, nu poți cheltui ca omul obișnuit. Trebuie să cheltuiești mai puțin.

Acesta este un truc pe care mulți oameni bogați îl urmează deja. Nu crezi? Apoi imaginează-ți mașina pe care crezi că o conduce un milionar mediu. Este un Porsche? Un Ferrari? Un Mercedes-Benz de top? Dacă asta e cea mai bună presupunere, ești la kilometri distanță. Milionarul american mediu conduce o Toyota.

Și cum rămâne cu casele lor? Dacă nu își aruncă banii pe mașini, cu siguranță își dau bani pe case, nu? Mai gandeste-te.

Potrivit lui Thomas Stanley, un cercetător american al averii, majoritatea caselor de milioane de dolari nu sunt deținute de milionari. În schimb, acele case aparțin de obicei unor nemilionari cu standarde înalte și plăți ipotecare chiar mai mari. De fapt, doar 10% dintre milionari dețin case în valoare de peste un milion de dolari.

Mai simplu spus, oamenii bogați sunt în general oameni cumpătați, iar stilul lor de viață nu seamănă deseori cu cele generoase pe care le asociem cu cei bogați. Pentru că cheltuiesc puțin, își permit să investească mult. Acesta este adevăratul truc pentru a-ți crește averea.

Pentru a valorifica dobânda compusă, începeți să investiți cât mai curând posibil

Deci, ți-ai redus cheltuielile. Ați încetat să mai mâncați afară în fiecare seară și nu mai mergeți în pauze scumpe de weekend. Acum soldul tău bancar începe să crească.

Ce ar trebui să faci în continuare? Lasă banii să se acumuleze în contul tău? Sper că dobânda pentru economiile tale ține pasul cu inflația?

Absolut nu.

A cheltui mai puțin este doar primul pas pentru a deveni bogat. Dacă doriți cu adevărat să vă valorificați economiile, nu le puteți lăsa să stea la bancă. Trebuie să găsești un loc în care să crească.

Dacă îți pui banii în investiții cu prima ocazie, îți vei mulțumi în anii următori. Asta pentru că dobânda compusă va lucra în favoarea ta.

S-ar putea să înțelegeți deja cum funcționează dobânda compusă. Dacă nu, gândește-te așa. Când faci o investiție, începi cu o anumită sumă de bani – 1.000 de dolari, să zicem. Dacă câștigați 10% dobândă compusă pentru acea investiție în fiecare an, aceasta va crește la 1.100 USD după 12 luni. După încă un an, vei câștiga 10% din acei 1.100 USD, aducând soldul tău la 1.210 USD.

Cu alte cuvinte, dobânda compusă se referă la faptul că în fiecare an, câștigi dobândă nu numai pentru suma inițială, ci și pentru orice dobândă câștigată de când ai investit prima dată. În timp, totalul poate crește în mult mai mult decât v-ați imaginat vreodată. De exemplu, dacă ai investi 100 USD la dobândă compusă de 10% și l-ai lăsat singur timp de 50 de ani, ai avea 12.000 USD. Și dacă nu l-ai atinge încă 50 de ani, s-ar transforma în aproape 1,4 milioane de dolari.

Deoarece dobânda compusă duce la recompense mai mari în timp, cea mai bună strategie este să începeți să investiți cât mai curând posibil. De fapt, poți să investești jumătate din cât vecinul tău și să ajungi totuși cu mai mulți bani dacă începi să investești din timp. Nu este de mirare că miliardarului Warren Buffet, care a făcut prima investiție când avea doar 11 ani, îi place să glumească că a început prea târziu!

Așadar, dacă ești student și poți economisi niște bani, începe să investești astăzi. Iar dacă ai şaizeci de ani şi nu ai mai investit niciodată, nici nu aştepta. După cum spune un proverb chinezesc, cel mai bun moment pentru a planta un copac a fost acum 20 de ani. Al doilea cel mai bun timp este acum.

Evitați fondurile gestionate în mod activ și optați pentru fonduri indexate

Ți-ai redus cheltuielile și vrei să începi să investești imediat. Din fericire pentru tine, există o mulțime de consilieri financiari care te ajută să-ți pui economiile în cel mai bun loc posibil. Tot ce trebuie să faci este să le urmezi sfaturile, nu?

Ei bine, nu chiar.

Se dovedește că o mulțime de consilieri financiari acordă mai multă atenție propriilor lor agende decât ale tale. De prea multe ori, sfaturile pe care ți le dau sunt adaptate pentru a le face bani – nu tu.

Ei fac acest lucru recomandând fonduri gestionate activ . De ce? Pentru că atunci când îți pui banii într-un fond gestionat activ, consilierul tău financiar profită din ceea ce plătești.

Când investești într-un fond gestionat activ, dai controlul asupra banilor tăi unui administrator de fond, care îi folosește pentru a cumpăra și a vinde acțiuni. La prima vedere, aceasta nu sună a o afacere rea. Dar când comparați fondurile gestionate activ cu fondurile indexate , deficiențele devin clare.

Un fond index nu este „gestionat activ”. Cu alte cuvinte, nimeni nu cumpără și vinde acțiuni în numele tău. În schimb, atunci când investești într-un fond index, cumperi un singur produs stabil, care conține mii de acțiuni.

De exemplu, dacă cumpărați un fond total de indice bursier, cumpărați un produs care reunește acțiuni de pe întreaga bursă. Dacă bursa crește, valoarea investiției tale crește. Și dacă bursa scade, și valoarea investiției tale scade.

Fondurile gestionate activ adoptă o abordare diferită. În loc să egaleze performanța pieței de valori ca un fond index, ei încearcă să o bată. Din păcate, odată ce luați în considerare taxele și impozitele, aproximativ 96 la sută din fondurile gestionate activ se descurcă mai rău decât piața de valori în ansamblu. Iar cei 4% care depășesc piața de valori sunt aproape imposibil de identificat din timp.

Multe fonduri gestionate activ cresc de câțiva ani, obțin profituri uimitoare și apoi se prăbușesc din motive pe care nimeni nu le înțelege pe deplin. De aceea, o strategie mai bună și mai simplă este de a evita cu totul fondurile gestionate activ și de a rămâne în schimb la fondurile indexate.

Investește în obligațiuni pentru a-ți face portofoliul mai stabil

Gestionarea investițiilor este ca și cum ai menține o dietă sănătoasă. Asta pentru că atunci când vine vorba de nutriție și când vine vorba de portofoliul tău de investiții, diversitatea și echilibrul sunt esențiale.

De exemplu, chiar dacă știi că legumele verzi sunt bune pentru tine, să nu mănânci nimic altceva decât varză de Bruxelles pentru tot restul vieții ar fi o idee proastă. De asemenea, trebuie să mănânci proteine, alți carbohidrați și grăsimi sănătoase.

În același mod, portofoliul tău nu poate conține doar fonduri indexate. Trebuie să-l echilibrezi cu obligațiuni.

Când cumpărați o obligațiune, în esență împrumutați bani unei organizații – de obicei unui guvern sau unei companii. În schimb, ei promit să vă dea dobândă în fiecare an și să vă ramburseze la expirarea împrumutului.

Deoarece rentabilitatea pe care o obțineți dintr-o obligațiune este previzibilă, nu va fi foarte mare. Sigur, vei primi dobândă, dar de multe ori este suficient pentru a ține pasul cu inflația. Deci, de ce sunt obligațiunile atât de utile? Pentru că nu sunt volatile.

În timp ce un an prost pentru piața de valori poate schimba drastic valoarea investițiilor tale în fondul indexat, obligațiunile nu fluctuează aproape la fel de mult. Și datorită rezistenței lor în fața schimbărilor pieței, obligațiunile vă pot stabiliza portofoliul de investiții.

Puteți chiar să cumpărați obligațiuni sub forma unui indice colectat, la fel ca și în cazul acțiunilor. Și la fel cum un fond index al pieței de valori poate egala performanța întregii piețe de valori, un fond index al obligațiunilor guvernamentale se potrivește cu piața mai stabilă a obligațiunilor guvernamentale.

Deoarece obligațiunile sunt atât de fiabile, pot fi destul de utile dacă te apropii de pensionare. La urma urmei, nimeni nu vrea să descopere că cuibul lor a fost tăiat în jumătate doar din cauza haosului de pe Wall Street.

O regulă generală spune să-ți iei vârsta și apoi să scazi zece. Indiferent de ceea ce ai rămas este procentul din totalul investițiilor care ar trebui să fie în obligațiuni. Deci, dacă ai 22 de ani, înseamnă că 12% din portofoliul tău ar trebui să fie format din obligațiuni. Dacă ai 60 de ani, ar trebui să fie 50 la sută.

Oricare ar fi vârsta ta, însă, capacitatea obligațiunilor de a adăuga stabilitate și varietate investițiilor tale este ceva ce nu ar trebui să treci cu vederea.

Combateți tentația de a „cronometra piața

Jeremy Siegel, profesor de finanțe la Școala Wharton a Universității din Pennsylvania din Philadelphia, și-a propus o sarcină interesantă. A vrut să vadă dacă poate explica unele dintre cele mai mari mișcări ale burselor de la 1885. Așa că s-a așezat cu datele și a început să cerceteze cărțile de istorie.

Din păcate, chiar și cu toate înregistrările în fața lui, el nu a putut explica majoritatea fluctuațiilor uluitoare sau a explica ce a determinat piața să crească în unele zile și să scadă în altele. Și dacă un profesor de finanțe nu poate explica schimbările pieței cu ajutorul datelor, rapoartelor istorice și a unor ani de retrospectivă, șansele tale de a prezice tendințele viitoare sunt practic zero.

Ca oameni, ne place să ne gândim bine despre noi înșine – fie că ne supraestimăm abilitățile de conducere sau ne gândim că putem învinge piața ca nimeni altcineva. Sigur, am putea admite că există un risc mare în încercarea de a câștiga bani rapid din cumpărarea și vânzarea de acțiuni, dar ne convingem și că nu ne vom arde. Credem că vom fi mai deștepți și că de data aceasta va fi diferit.

Aceasta a fost atitudinea de la sfârșitul anilor 1990, când stocurile de tehnologie au crescut în timpul bulei dot-com. Odată cu creșterea vertiginoasă a valorilor acțiunilor, toată lumea și-a dorit o bucată de companii digitale noi precum Nortel Networks și Priceline.com. Dar bula a izbucnit, așa cum fac întotdeauna bulele, iar investitorii au pierdut milioane. Mulți oameni au crezut că ar putea ieși la timp dacă piața s-ar întoarce, dar foarte puțini dintre ei au ieșit din criză mai bine decât înainte.

În cele din urmă, mesajul aici este același pe care l-a descoperit profesorul Siegel – încercarea de a cronometra piața este un joc de prost. De fapt, John Bogle, pe care revista Fortune l-a numit unul dintre cei mai importanți investitori ai secolului al XX-lea, și-a exprimat același sentiment cu privire la sincronizarea pieței când a spus că: „După aproape 50 de ani în această afacere, nu știu pe nimeni care să fi a făcut-o cu succes și în mod constant.”

Concluzia este că jocul de noroc cu economiile tale nu este înțelept. Așa că fă-ți o favoare și învață din greșelile celorlalți, fără a încerca să învingi piața.

Dacă nu puteți rezista la cumpărarea anumitor acțiuni, asigurați-vă că le selectați cu mare atenție

Când vine vorba de a vă investi banii, cea mai bună opțiune este să alegeți fonduri indexate și obligațiuni. Este într-adevăr atât de simplu – dar pentru unii oameni, este un program greu de urmat.

Pentru ei, tentația de a investi în anumite acțiuni este pur și simplu prea mare. Și, deși aceasta nu este cea mai inteligentă mișcare, statistic vorbind, asta nu înseamnă că toate abordările sunt la fel de riscante.

Deci, dacă sunteți un investitor care nu poate rezista impulsului de a cumpăra anumite acțiuni, rezervați 10% din portofoliu în acest scop. Dar nu cumpărați doar la întâmplare. În schimb, țineți cont de câteva indicații pentru a vă ajuta să evitați greșelile costisitoare.

În primul rând, încercați să nu cumpărați și să vindeți prea des. De fiecare dată când tranzacționați, suportați taxe și taxe. Deci, deși tranzacționarea acțiunilor poate părea o modalitate excelentă de a câștiga bani, dacă o faci prea des, poate ajunge să fie destul de scumpă.

O strategie mai bună este să cumpărați doar acțiuni pe care sunteți fericit să le dețineți pentru o lungă perioadă de timp. Aceasta înseamnă să alegeți companii ale căror operațiuni comerciale le puteți înțelege. De exemplu, dacă nu știți prea multe despre tehnologie și nu aveți idee ce face ca o anumită companie de tehnologie să aibă succes, atunci nu investiți în acțiunile lor. În schimb, concentrați-vă pe companii cu produse relativ simple și strategii de afaceri simple.

Un alt lucru de care trebuie să fii atent este nivelul de îndatorare al unei companii. Dacă are de rambursat împrumuturi considerabile, se va lupta într-o criză economică. Când vânzările scad și creditorii bat, s-ar putea chiar să fie nevoit să se închidă. În schimb, căutați companii cu datorii puține sau deloc. Acest lucru le oferă un plus de stabilitate, ceea ce face mai puțin riscant să-și cumpere acțiunile.

Per ansamblu, probabil veți descoperi că investițiile dvs. în fondurile indexate au rezultate mai bune decât acțiunile pe care le-ați ales singur. Asta e de așteptat. Dar cumpărând câteva acțiuni selectate, sperăm că vă va împiedica să luați orice pariuri financiare mai mari și mai dăunătoare. Așa îți vei crește averea.

Concluzie

Reduceți-vă cheltuielile și începeți să vă investiți economiile cât mai curând posibil - magia dobânzii compuse vă răsplătește în timp. Pentru a începe să investiți, puneți-vă banii în fonduri indexate și obligațiuni.

Și dacă trebuie să alegeți anumite acțiuni, asigurați-vă că studiați cu atenție și înțelegeți pe deplin companiile de care sunteți interesat.

Un sfat bonus pentru tine pentru a face bani: construiește un activ digital dacă nu vrei să-ți asumi riscul de investiție. Pentru a afla cum există o platformă numită Wealthy Affiliate. Citiți această recenzie Wealthy Affiliate pentru a afla mai multe.