A scăpa de datoria de la cardul de credit de afaceri - The Rundown

În calitate de proprietar de afaceri mici, probabil că va trebui să împrumutați bani din când în când pentru a menține un flux de numerar constant și pentru a vă menține compania pe linia de plutire. Cu toate acestea, menținerea acestei situații poate duce la dificultăți financiare. Dacă acesta a fost cazul pentru tine și încerci să descoperi cum să scapi de datoria cardului de credit cel mai eficient, ai ajuns la locul potrivit.

Cât de comună este datoria cu cardul de credit de afaceri?

Datoria cu cardul de credit de afaceri este una dintre cele mai comune forme de îndatorare, deoarece cardurile sunt unul dintre instrumentele cele mai frecvent utilizate pentru plata facturilor și finanțarea creșterii afacerii. Mai mult decât atât, există mulți factori potențiali care trebuie luați în considerare, de la consecințele conturilor de client neplate, până la transferul datoriilor de card personal în conturile de afaceri.

Indiferent de motivul datoriei tale, ești departe de a fi singur. Aceasta este o problemă larg răspândită, după cum arată aceste statistici:

• Două din trei întreprinderi mici au carduri de credit pentru întreprinderile lor comerciale și datorează un total cumulat de aproximativ 50 de miliarde de dolari.
• Contul mediu de card de credit pentru afaceri mici are o limită de 56.100 USD, comparativ cu puțin peste 30.000 USD pentru consumatori.
• Un procent semnificativ de 21% dintre companii caută în mod activ finanțare prin conturile lor de card de credit de afaceri.
• 20% dintre emitenții de carduri de credit pentru afaceri alocă plățile în mod nedrept, nefolosind fonduri peste plata minimă pentru a acoperi mai întâi conturile cu dobândă mare.
• Aproximativ una din trei companii cu datorii cu cardul de credit nu sunt conștiente de costul real al datoriei lor.

A scăpa de datoria cardului de credit a devenit o prioritate pentru mulți proprietari de IMM-uri - în special pentru cei care au fost forțați să ia măsuri drastice în timpul pandemiei. Acum este momentul să se întâmple.

Importanța eliminării datoriilor de pe cardul dvs. de vizită

Majoritatea afacerilor se vor confrunta cu diferite forme de datorii pe măsură ce își finanțează operațiunile în curs. Unele elemente, cum ar fi plățile lunare pentru facturile de telecomunicații sau de utilități, nu necesită prea multă gândire. Cu toate acestea, gestionarea datoriei cardului de credit este o responsabilitate pe care toate IMM-urile ar trebui să o îmbrățișeze - mai ales atunci când au rămas în urmă cu plățile.

Într-adevăr, există mai multe stimulente pentru prioritizarea datoriei cardului de credit, inclusiv, dar fără a se limita la:

• Rate mari ale dobânzii: Chiar dacă aveți un istoric bun de creditare, este probabil ca DAE să fie între 10% și 20%. În multe cazuri, este chiar mai mare.
• Datoria cu cardul de credit de afaceri poate face dificilă accesul la finanțare pentru extinderi suplimentare de afaceri.
• Nerespectarea datoriilor v-ar putea îngheța conturile și duce la acțiuni în justiție și la colectarea datoriilor.
• Când nu reușiți să vă achitați datoria cardului de credit de afaceri, consecințele vă pot afecta și finanțele personale.

Mai presus de orice, cu cât datoriile tale rămân netratate mai mult, cu atât te vor costa mai mult. Prin urmare, învățarea să vă recuperați de la datoria de pe cardul de credit de afaceri trebuie să se întâmple cât mai repede posibil.

Cum să combateți datoria de carduri de credit de afaceri în 2022 și mai departe

Există mai multe căi posibile de luat în considerare: în mod evident, ați putea să nu efectuați plățile, dar acest lucru va duce la probleme semnificative, inclusiv conturi suspendate (și lipsa accesului la credit), scoruri de credit deteriorate și posibile taxe de colectare a datoriilor. Pe scurt, este vital să faci ceva, așa că iată cele mai bune șase soluții pe care le îți stau la dispoziție.

Reduceți-vă cheltuielile

Atunci când căutați să vă gestionați cu stil datoria de afaceri, nu este vorba doar de curățarea soldurilor cardului dvs. de credit de afaceri. Trebuie să vă asigurați că finanțele companiei dumneavoastră rămân în stare bună de sănătate pe termen lung, iar reducerea cheltuielilor este un punct de plecare excelent.

Probabil știți că 82% dintre eșecurile afacerii pot fi atribuite unei gestionări slabe a fluxului de numerar. Cheltuielile excesive sunt unul dintre contributorii cheie și, în ciuda tuturor caracteristicilor lor pozitive, cardurile de credit fac acest lucru mult mai ușor. Puteți ajuta la combaterea problemei reducând în mod conștient cheltuielile prin următorii pași:

• Efectuați comparații de prețuri pentru asigurări, facturi de utilități și servicii software. Încercați să fiți la fel de strict cu finanțele companiei, precum ați fi cu capitalul personal.
• Utilizați tehnologia modernă pentru a reduce documentele, cerințele hardware și alte costuri continue.
• Luați în considerare transferul la munca de la distanță, deoarece acest lucru vă va economisi o mulțime de chirie pentru spații de birouri și facturile de utilități.

Aceste economii vă vor permite să efectuați plăți mai mari pentru datoria afacerii dvs., ceea ce înseamnă să vă curățați conturile mai devreme. Mai mult, va pune bazele unei abordări durabile a gestionării finanțelor tale.

Discutați cu emitentul cardului dvs. de credit

Atunci când te confrunți cu datorii de afaceri, mai ales atunci când oferi o garanție personală pentru datorii de afaceri, unul dintre cei mai importanți pași este să previi ca lucrurile să se înrăutățească. Este recomandat să discutați cu emitentul cardului dvs. de credit pentru a negocia termenii de rambursare.

Este îndoielnic că emitentul cardului dvs. de credit va anula pur și simplu datoria - cu excepția cazului în care intenționați să mergeți pe calea falimentului sau a reducerii datoriilor - dar este posibil să obțineți sprijin dintr-un program de dificultate. Acest lucru este și mai probabil atunci când aveți o lungă istorie de a efectua plăți regulate, dar ați rămas în urmă din cauza unor probleme care nu sunt sub controlul dvs., cum ar fi pandemia.

Unele dintre beneficiile care pot fi obținute din această abordare sunt:

• S-a renunțat la taxele de întârziere
• Dobânzi mai accesibile
• O înghețare temporară a dobânzii
• Eliminarea taxelor anuale de cont

Luați în considerare opțiunile de consolidare

Orice oportunitate de a vă reduce rambursarea totală este un pas în direcția cea bună. Consolidarea este o strategie ideală pentru a scăpa de datoria de la cardul de credit de afaceri și se poate extinde și la alte datorii de afaceri.

Consolidarea datoriilor printr-un card de credit de transfer de sold poate crea o perioadă (de multe ori 36 de luni) în care nu veți plăti dobândă. Acest lucru vă va permite să faceți o adâncime semnificativă în suma principală. Pentru o ștergere și mai rapidă, puteți:

• Luați în considerare o altă linie de credit cu termene de dobândă mai mici
• Negociați condiții mai bune cu furnizorii pe termen lung
• Economii sigure pentru plăți instantanee
• Obțineți o extensie pentru conturi de la 30 la 90 de zile

În mod individual, acele idei suplimentare s-ar putea să nu aibă cel mai mare impact. Cu toate acestea, cumulativ, ele vă vor sprijini eforturile de consolidare și vă vor încuraja un sentiment mai mare de control financiar.

Creșteți Veniturile

Nu se poate nega faptul că datoria companiei tale va fi mai ușor de lichidat cu venituri mai mari, deoarece vei putea face plăți mai mari decât să fii victimă pericolelor de a face doar cerințele minime.

Dacă creșterea veniturilor ar fi simplă, fiecare companie ar face-o cu ușurință. Îmbrățișarea lumii comerțului electronic vă poate deschide instantaneu ușile către noi audiențe. Modalități suplimentare de creștere a veniturilor includ, dar nu se limitează la:

• Ajungerea la noi clienți prin marketing direct și indirect
• Promovarea suplimentelor pentru clienții existenți
• Concentrați-vă pe creșterea productivității

De asemenea, poate fi posibil să se creeze noi fluxuri de venituri prin crearea de conținut sau scheme de afiliere. Indiferent dacă crește marjele de profit pe unitate sau volumul vânzărilor, creșterea veniturilor din vânzări poate duce la o lichidare mai rapidă a cardului de credit. Iar odată ce soldurile sunt compensate, recompensele profiturilor mai mari vor deveni și mai mari.

Fii plătit mai repede

Chiar și cu venituri suficiente, fluxul de numerar negativ poate face dificilă anularea datoriei cardului de credit al companiei. Cititoarele de carduri de credit și campaniile de marketing de lux contează puțin dacă capitalul de lucru este prea scăzut. Dacă puteți găsi cu succes modalități de a fi plătit mai repede fără a vă compromite cifrele de vânzări, ar trebui. Cele mai bune opțiuni includ;

• Transformați facturile B2B de 60 de zile în facturi de 30 de zile
• Aduceți prima plată înainte pentru planurile de rambursare
• Promovați termene reduse ale planurilor de rambursare de la clienți
• Luați în considerare reduceri pentru plățile în numerar pentru active mari

Cu cât veniturile ajung mai devreme în contul dvs., cu atât mai repede pot fi folosite pentru a scăpa de datoria cardului de credit. Din nou, acest lucru ar putea duce la o dobândă redusă, punând, în același timp, capăt apelurilor neplăcute sau colectării datoriilor.

Căutați ajutor din exterior

Indiferent dacă doriți să vă consolidați datoria cardului de credit de afaceri sau să negociați condiții mai bune pentru aceasta, nu trebuie să faceți față singur provocării. Apelarea la asistență experților poate deseori debloca cele mai bune soluții și planuri personalizate.

Vestea bună este că serviciile de decontare a datoriilor nu sunt limitate la consumatori și pot fi folosite și de companii. Lucrând cu un profesionist cu experiență, veți putea lua în considerare toate rezultatele posibile și veți putea găsi cele mai bune produse.

În funcție de circumstanțe, acestea ar putea include:

• Planuri de gestionare a datoriilor
• Reducerea datoriilor de la creditori - nu doar emitenții de carduri de credit
• Asistență juridică, cum ar fi granturi pentru afaceri
• Faliment

De asemenea, puteți lucra cu o agenție nonprofit de consiliere în materie de credite, cum ar fi Fundația Națională pentru Consiliere în Credit.

Ultimul cuvânt despre a scăpa de datoria cu cardul de credit în afaceri

Întâmpinarea unor costuri semnificative cu cardul de credit poate fi descurajantă, dar dacă vă angajați să vă rambursați datoriile de afaceri cât mai repede posibil, puteți vedea rezultate substanțiale într-un timp scurt. Pe lângă reducerea plăților de dobândă, vă va ajuta scorul de credit și vă va influența pozitiv situația financiară personală.

Compensarea datoriilor și a conturilor cu dobândă ridicată va ajuta compania dvs. să câștige în sfârșit punctul de sprijin necesar pentru a construi un viitor mai luminos.