Cum să scapi de datorii: 8 moduri simple care funcționează

Datoria este o preocupare foarte reală și presantă pentru mulți oameni. Se poate simți ca un albatros în jurul gâtului, care te îngreunează și îngreunează respirația. Dacă te lupți cu datorii, nu ești singur. De fapt, ești într-o companie bună. Vestea bună este că există lucruri pe care le poți face pentru a scăpa rapid de datorii. Nu trebuie să suferi ani de zile sau chiar decenii. Cu strategia potrivită, puteți fi liber de datorii în câteva luni sau chiar săptămâni.

Dacă te lupți cu datorii, nu ești singur. De fapt, conform unui raport recent al Rezervei Federale, 40% dintre americani nu ar putea acoperi o cheltuială de urgență de 400 de dolari cu numerar, economii sau o taxă pe cardul de credit pe care ar putea-o plăti rapid. Dacă ești gata să scapi de datorii, nu există timp ca prezentul.

Dacă doriți să plătiți rapid datoria, există câteva metode care vă pot ajuta să ajungeți acolo. Iată 7 dintre cele mai eficiente:

1. Faceți un buget și respectați-l

Datoria poate fi o povară uriașă și este ușor să fii prins în ciclul împrumuturilor și al cheltuielilor. Pentru a vă elibera de datorii, trebuie să începeți prin a face un buget și să vă respectați. Odată ce aveți o idee solidă despre câți bani cheltuiți în fiecare lună, puteți începe să identificați zonele în care ați putea reduce. De asemenea, ați putea dori să luați în considerare obținerea ajutorului de la un consilier financiar sau un serviciu de consiliere privind creditele. Acești profesioniști vă pot ajuta să creați un plan de reducere a datoriilor care vă va ajuta să vă plătiți mai rapid datoriile.

Chiar dacă datoria ta are o rată a dobânzii ridicată sau a crescut în timp, există încă modalități de a scăpa de datorii. De exemplu, dacă plățile dvs. lunare reprezintă mai mult de 20% din venitul dvs., luați în considerare refinanțarea împrumutului dvs.. Poate fi nevoie de ceva efort în avans, dar în cele din urmă achitarea datoriilor vă va economisi bani pe termen lung. Așa că începeți mic, făcând simplu schimbări precum respectarea bugetului dvs. și căutarea asistenței profesionale atunci când este necesar.

2. Plătiți mai întâi datoria cu dobândă mare

Dacă te lupți cu datorii, nu ești singur. În 2022, americanii aveau datorii personale în medie de 38.000 USD, excluzând creditele ipotecare. Dacă încercați să plătiți datoria, puteți fi tentat să vă concentrați mai întâi pe cel mai mic sold al dvs., astfel încât să puteți scăpa rapid de el și să mergeți mai departe. Cu toate acestea, este posibil ca această strategie să nu vă economisească cei mai mulți bani pe termen lung. În schimb, experții recomandă să țintiți mai întâi datoria cu cea mai mare dobândă. Asta pentru că cu cât plătești mai multă dobândă, cu atât datoria te costă mai mult în timp.

Concentrându-vă pe datoria cu cea mai mare dobândă, puteți scăpa de ea mai repede și puteți plăti mai puțin dobândă. Pentru a găsi datoria cu cea mai mare dobândă, uitați-vă la rata dobânzii pentru fiecare dintre datoriile dvs. Datoria cu cea mai mare dobândă este prioritatea ta. Dacă aveți mai multe datorii cu aceeași rată a dobânzii, puteți prioritiza datoria cu cel mai mic sold sau pe cea care vă costă cel mai mult în fiecare lună. Odată ce ați identificat datoria dvs. prioritară, vă puteți concentra pe achitarea acesteia cât mai repede posibil. Pentru a face acest lucru, poate fi necesar să faceți câteva sacrificii, cum ar fi să mâncați mai puțin în oraș sau să reduceți bugetul pentru divertisment.

3. Plătiți mai mult decât plata minimă

Există câteva strategii simple pe care le poți folosi pentru a scăpa de datorii. Primul este să plătești mai mult decât plata minimă. Acest lucru vă va ajuta să vă construiți un istoric de credit mai mare și să vă reduceți șansele de a fi aprobat pentru viitoare împrumuturi cu dobândă mare. Apoi, asigurați-vă că toate facturile sunt plătite la timp. Dacă nu vă permiteți să vă plătiți întreaga factură deodată, încercați să eșalonați plățile, astfel încât să nu fiți stresat din cauza asta în fiecare lună.

În cele din urmă, urmăriți-vă obiceiurile de cheltuieli și faceți ajustări după cum este necesar. Dacă descoperiți că cheltuiți excesiv în fiecare lună, începeți prin a reduce cheltuielile inutile și apoi lucrați pentru a reduce suma pe care o datorați în general. Urmând aceste trei sfaturi simple, puteți începe să vă reduceți povara datoriei și să vă îmbunătățiți stabilitatea financiară în cel mai scurt timp!

4. Înscrieți-vă la programe și seminarii de reducere a datoriilor

Există o serie de programe și seminarii de reducere a datoriilor disponibile care vă pot ajuta să scapi de datorii. Unele sunt oferite de agenții de consiliere de credit, în timp ce altele sunt furnizate de instituții financiare sau organizații non-profit.

Agențiile de consiliere de credit vă pot ajuta să dezvoltați un buget și un plan de rambursare a datoriilor. De asemenea, oferă resurse educaționale pentru a vă ajuta să vă înțelegeți mai bine situația financiară. Instituțiile financiare pot oferi programe de gestionare a datoriilor sau împrumuturi de consolidare a datoriilor. Aceste programe vă pot ajuta să vă reduceți ratele dobânzilor, să vă reduceți plățile lunare sau chiar să vă iertați o parte din datorie. Organizațiile non-profit pot oferi cursuri de educație financiară sau servicii de consiliere pentru datorii.

Deși nu există o soluție unică pentru a scăpa de datorii, aceste programe și seminarii vă pot oferi instrumentele și resursele de care aveți nevoie pentru a ajunge pe calea către libertatea financiară.

5. Folosiți planuri de gestionare a datoriilor (DMP)

Există o serie de strategii pe care le puteți folosi pentru a scăpa de datorii, iar una dintre cele mai eficiente este utilizarea unui Plan de management al datoriilor (DMP). Un DMP este un plan oficial care prezintă modul în care vă veți plăti datoriile în timp. Vă poate ajuta să economisiți bani prin reducerea dobânzii pe care trebuie să o plătiți pentru împrumuturile dvs. și, de asemenea, vă poate ajuta să vă mențineți scorul de credit în stare bună. Există mai multe tipuri diferite de DMP-uri disponibile, așa că dacă unul nu este potrivit pentru dvs., nu vă faceți griji; sunt multe alte opțiuni disponibile.

Un lucru important de reținut atunci când utilizați un DMP este să vă asigurați că rămâneți mereu la curent cu plățile dvs. Dacă ratați chiar și o singură plată, datoria dvs. poate deveni mai dificil de rambursat și ar putea duce la comisioane sau penalități suplimentare. De asemenea, este important să fii realist cu privire la cât timp îți va lua să-ți achizi complet datoriile. Unii oameni consideră că este util să își stabilească obiective cu privire la cât vor să datoreze în fiecare etapă a procesului lor de rambursare, dar în cele din urmă depinde de ei dacă își ating sau nu aceste obiective. Cel mai important lucru este că aceștia iau măsuri pentru a scăpa de datorii – chiar dacă aceasta înseamnă a lua un împrumut mai mic.

6. Luați decizii înțelepte atunci când vă cheltuiți banii

Când vine vorba de cheltuieli, există câteva lucruri pe care le poți face pentru a te asigura că banii tăi merg acolo unde ar trebui să ajungă și că nu ajungi în datorii. În primul rând, fii atent la cât cheltuiești de fapt. Fă-ți un buget și ține-te de el cât mai strâns posibil, astfel încât să știi exact unde se duc banii tăi. În al doilea rând, asigură-te că toate cheltuielile tale sunt necesare și nu doar distractive sau frivole.

Nu cheltui bani pe lucruri care nu sunt importante pentru tine sau care nu vor aduce nicio valoare reală înapoi în viața ta. În cele din urmă, fiți proactiv în ceea ce privește achitarea datoriilor cât mai repede posibil. Dacă aveți împrumuturi cu dobândă mare sau carduri de credit cu plăți lunare considerabile, încercați să achitați acele datorii cât mai curând posibil pentru a reduce suma dobânzii pe care o datorați și, eventual, a economisi mulți bani în timp. Dacă ai avut un accident cu un instalator în Oslo (rrlegger Oslo), s-ar putea să fii nevoit să iei împrumuturi. dacă aveți multe împrumuturi puteți colecta toate împrumuturile (samle smalan) și le puteți transforma într-un singur împrumut pentru a economisi niște procente din avans.

7. Depuneți declarația de faliment dacă toate celelalte opțiuni eșuează

Dacă toate celelalte opțiuni eșuează, declarați faliment. Falimentul este o ultimă soluție și ar trebui folosit doar ca ultimă soluție după ce ați încercat să elaboreze un plan de plată cu creditorii dvs. sau după ce ați negociat consolidarea datoriilor. Este important să rețineți că falimentul nu vă șterge datoriile; pur și simplu le restructurează, astfel încât să puteți continua să le plătiți înapoi în timp.

În cele mai multe cazuri, va trebui totuși să rambursați toți banii pe care îi primiți din beneficii guvernamentale (cum ar fi Securitatea Socială și Medicare), împrumuturi pentru studenți sau plăți pentru pensie alimentară/pentru întreținere pentru copii. Dacă depunerea de faliment este cea mai bună opțiune pentru dvs., asigurați-vă că discutați cu un avocat despre situația dvs. specifică înainte de a lua orice măsură.

8. Rămâi motivat și rămâi concentrat pe atingerea obiectivelor tale!

În cele din urmă, este important să rămâneți motivați pe tot parcursul procesului. Aceasta înseamnă să vă stabiliți obiective și să vă recompensați atunci când le atingeți. De exemplu, este posibil să doriți să vă stabiliți un obiectiv de a nu da datorii în termen de doi ani. Odată ce ați atins acest obiectiv, vă puteți recompensa cu o vacanță sau o nouă piesă vestimentară. Orice ai face, asigură-te că rămâi motivat, astfel încât să poți urmări planul de achitare a datoriilor.

La Nutshell

Dacă ești îndatorat și te străduiești să ajungi la capăt, nu ești singur. Milioane de americani se luptă cu datorii și poate fi dificil să știi unde să apelezi pentru ajutor. Deși există multe opțiuni pentru a scăpa de datorii, este important să o alegeți pe cea potrivită pentru situația dvs. Altfel, ai putea ajunge la și mai multe datorii sau chiar faliment. O opțiune pentru a scăpa de datorii este utilizarea unui împrumut de consolidare a datoriilor. Aceasta poate fi o opțiune bună dacă aveți multe datorii din surse diferite. Există mulți creditori online care fac Google-annonsering (Google Advertising) care oferă dobânzi scăzute și termeni flexibili. De asemenea, este posibil să puteți găsi un creditor în zona dvs. dacă treceți printr-un program de consiliere privind creditele. Luați în considerare consolidarea datoriilor într-un singur împrumut cu o dobândă mai mică.

Dacă cauți modalități de a scăpa de datorii, atunci aceasta este postarea pentru tine. Îți voi schița câteva strategii care te vor ajuta în câteva săptămâni sau luni, în funcție de situația și dedicarea ta. Amintiți-vă că niciodată nu este prea târziu să începeți să faceți pași în direcția corectă, așa că nu ezitați să încercați aceste sfaturi. Există speranță pentru cei care se luptă, iar cu multă muncă și puțin noroc, orice este posibil.